kiedy wyjść z przeglądu zadłużenia
wielu konsumentów zobowiązuje się do przeglądu zadłużenia tylko po to, aby kilka miesięcy później zmarznąć. Dla niektórych znalezienie się odciętym od linii kredytowych jest bardzo stresujące, podczas gdy inni uważają, że ich sytuacja finansowa mogła już się poprawić.
niedawne orzeczenie sądu zapewniło jasność co do tego, jak i kiedy dana osoba może wyjść z kontroli zadłużenia.
po pierwsze, przyjrzyjmy się, jak działa przegląd zadłużenia:
- kiedy ubiegasz się o przegląd zadłużenia, doradca zadłużenia wystawia formularz 17.1, która natychmiast chroni Cię przed wszelkimi dalszymi działaniami prawnymi ze strony wierzycieli przeciwko tobie.
- po otrzymaniu formularza 17.1 dostawcy kredytów wystawiają certyfikat salda w ciągu pięciu dni roboczych, a doradca ds. zadłużenia ocenia twoje finanse, aby sprawdzić, czy jesteś nadmiernie zadłużony. Doradcy ds. długów muszą najpierw ustalić, czy nie jesteś w stanie spełnić wszystkich swoich zobowiązań kredytowych w obecnym stanie, aby określić, czy jesteś nadmiernie zadłużony.
- po zakończeniu tej oceny doradca ds. zadłużenia wystawia formularz 17.2, który jest akceptowany w ciągu 10 dni roboczych po otrzymaniu świadectwa równowagi. Obejmuje to plan spłaty, z uwzględnieniem ulg stóp procentowych od wierzycieli.
- konsument zaczyna spłacać wierzycieli zgodnie z nowym harmonogramem spłaty, zgodnie z zaleceniami doradcy dłużnego. Wszystkie biura kredytowe są powiadamiane, a Ty jesteś skutecznie pod przeglądem zadłużenia.
- kolejnym krokiem jest złożenie wniosku do sądu sędziowskiego, a sędzia oficjalnie ogłasza nadmiernie zadłużonego konsumenta.
scenariusz pierwszy – w ramach przeglądu zadłużenia, ale bez nakazu sądowego
jeśli złożyłeś wniosek o przegląd zadłużenia, a doradca zadłużenia wystawił formularz 17.1, nadal możesz anulować proces – musisz tylko poinformować doradcę długu, że nie chcesz kontynuować. Należy jednak pamiętać, że wierzyciele mogą natychmiast działać przeciwko tobie, jeśli zalegasz z umownymi spłatami, ponieważ nie jesteś już chroniony.
po formularzu 17.2 akceptacja została wydana i jesteś w trakcie kontroli zadłużenia sędzia nadal musi wydać nakaz sądowy, aby stwierdzić, że konsument jest nadmiernie zadłużony. Jeśli Twoja sytuacja finansowa zmieniła się przed złożeniem wniosku do sądu, możesz podać te informacje we wniosku sądowym. Sędzia przeprowadzi przesłuchanie, a jeśli w porozumieniu z tobą może odrzucić zalecenie-co oznacza, że sędzia zgadza się, że nie jesteś już nadmiernie zadłużony, a to kończy kontrolę zadłużenia.
scenariusz drugi-Kontrola długu po wydaniu nakazu sądowego
w ostatnim orzeczeniu stwierdzono, że żaden sąd nie może uchylić nakazu, który poddał konsumenta kontroli długu, dopóki nie zostaną spełnione wszystkie warunki. Obejmuje to, że wszystkie twoje długi, oprócz hipoteki – są rozliczane zgodnie z nakazem sądowym. Oznacza to, że nawet jeśli Twoja sytuacja finansowa się zmieniła, nie będziesz w stanie przedwcześnie wyjść z przeglądu zadłużenia.
jedynym sposobem, aby wyjść z przeglądu zadłużenia, w tym przypadku, jest przyspieszenie wszystkich spłaty zadłużenia i uregulowanie długów tak szybko, jak to możliwe. Przyspieszenie spłaty może być korzystne, jeśli otrzymałeś w umowie koncesję na oprocentowanie, ponieważ będziesz w stanie uregulować swoje długi wcześniej niż gdybyś nie był poddawany przeglądowi zadłużenia.
Często zadawane pytania i częste błędne interpretacje dotyczące przeglądu zadłużenia
zostałem oszukany w przeglądzie zadłużenia – dopiero potem zdałem sobie sprawę, że zostałem poddany przeglądowi zadłużenia i nie zdawałem sobie sprawy z konsekwencji.
bądź świadomy tego, co podpisujesz lub zgadzasz się, ponieważ ta taktyka jest używana przez pozbawionych skrupułów doradców ds. zadłużenia. Używają terminów takich jak” konsolidacja „zamiast” przegląd zadłużenia ” i powoduje to zamieszanie z klientem.
- masz prawo zatrzymać proces, jeśli doradca długów wystawił tylko formularz 17.1. Możesz również złożyć skargę do Krajowego regulatora kredytowego (NCR), jeśli jesteś nieszczęśliwy i czujesz, że ktoś miał fałszywe pretensje.
- Jeśli formularz 17.2 akceptacja została wydana, nadal masz możliwość argumentowania swojej sprawy przed sędzią. Pamiętaj jednak, że sędzia nadal może uznać cię za nadpłaconego.
„konsumenci, którzy nie wyrazili zgody na poddanie się przeglądowi zadłużenia, mogą złożyć skargę do KRS, a KRS zbada sprawę. Jeśli dowody potwierdzają twierdzenie konsumenta, doradca ds. zadłużenia zostanie poinstruowany o usunięciu konsumenta z przeglądu zadłużenia. Ponadto zostaną podjęte odpowiednie działania przeciwko odpowiedzialnemu doradcy ds. zadłużenia”, mówi nthupang Magolego, starszy radca prawny w NCR.
przystąpiłem do przeglądu zadłużenia, ale później zawarłem porozumienia z moimi wierzycielami, ponieważ moja sytuacja finansowa uległa poprawie
dostawcy kredytów nie lubią, gdy klienci są poddawani przeglądowi zadłużenia, ponieważ często są zobowiązani do udzielania koncesji na stopy procentowe. W wielu przypadkach, gdy wierzyciele otrzymują powiadomienie od doradcy ds. zadłużenia, że Klient przechodzi przegląd zadłużenia, mogą skontaktować się z klientem w celu dokonania innych ustaleń.
- Jeśli formularz 17.2 nie został jeszcze wystawiony, możesz poprosić doradcę ds. zadłużenia o zwolnienie Cię. Po pierwsze, upewnij się, że nie zalegasz z żadną umową kredytową, w przeciwnym razie nie będziesz mieć żadnej ochrony prawnej przed wierzycielami. Jeśli formularz 17.2 został już wydany, możesz przedstawić sądowi dowód swoich nowych ustaleń. Ta sama zasada ma zastosowanie, jeśli poprawiła się Twoja sytuacja finansowa.
- jeśli Twoja sytuacja finansowa uległa poprawie, zaleca się udostępnienie tych informacji doradcy ds. zadłużenia. Zwróć uwagę-jeśli dokonasz uzgodnień z wierzycielami, a Formularz 17.2 został już wydany, nadal będziesz podlegał kontroli zadłużenia do czasu rozprawy sądowej. Ważne jest również, aby pamiętać, że możesz stracić koncesje na spłatę odsetek zatwierdzone przez wierzycieli, a jeśli nie jesteś na bieżąco ze wszystkimi spłatami długu i możesz oczekiwać działań prawnych od wierzycieli.
od kilku lat jestem pod kontrolą zadłużenia i jestem teraz w stanie wznowić moją umowną spłatę
po wydaniu nakazu sądowego nie masz innej opcji, jak uregulować zaległe długi zgodnie z nakazem sądowym. Możesz jednak spłacić te długi tak szybko, jak to możliwe – porozmawiaj ze swoim doradcą ds. zadłużenia o zmienionym planie spłaty.
SKĄD MAM WIEDZIEĆ, CZY WYDANO NAKAZ SĄDOWY?
wniosek o ponowne rozpatrzenie długu musi zostać rozstrzygnięty w sądzie w ciągu 60 dni roboczych, jednak rzeczywisty termin rozprawy zależy od listy sądowej, która może potrwać do sześciu miesięcy.
konsument zostanie również poproszony o podpisanie oświadczenia Potwierdzającego. Jeżeli konsument opóźni podpisanie oświadczenia, a sprawa nie zostanie rozstrzygnięta przed sądem w ciągu 60 dni, kredytodawcy mogą rozwiązać Umowę i podjąć kroki prawne przeciwko konsumentowi.
Twój doradca ds. długów powinien poinformować Cię o Twoim wniosku sądowym i jego wyniku. Bardzo ważne jest, aby utrzymywać kontakt z doradcą ds. zadłużenia, aby być świadomym statusu wniosku. Twój doradca ds. zadłużenia powinien również dostarczyć Ci kopię wydanego nakazu sądowego.
jeśli spłaciłeś wszystkie swoje długi, ale doradca ds. zadłużenia odmawia wydania zaświadczenia o rozliczeniu, możesz złożyć wniosek do krajowego sądu konsumenckiego o ponowne rozpatrzenie tej decyzji. Jeżeli sąd uzna, że konsument ma prawo do zaświadczenia rozliczeniowego, może nakazać jego wydanie doradcy ds. zadłużenia. Doradca ds. zadłużenia musi w ciągu siedmiu dni od wydania zaświadczenia o rozliczeniu złożyć jego uwierzytelnioną kopię w Krajowym Rejestrze ustanowionym zgodnie z sekcją 69 krajowej ustawy o kredytach i we wszystkich zarejestrowanych biurach kredytowych.
dowiedz się więcej o tym, co to znaczy być pod przeglądem zadłużenia tutaj.
Śledź nas na Facebooku, aby być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami!