Jak zacząć inwestować w Kanadzie / The Motley Fool Canada
więc chcesz zacząć inwestować w akcje. Może stać się interesariuszem w największych kanadyjskich firmach? Wykorzystaj ich rozwój i buduj długoterminowe bogactwo, które zmieni perspektywy finansowe Twojej rodziny?
inwestowanie w akcje to mądry wybór, a gdy zrobi się to dobrze, może pomóc Ci zarobić dużo pieniędzy.
ale inwestowanie w akcje to poważna decyzja. Jeśli jesteś jak większość Kanadyjczyków, możesz nie wiedzieć, od czego zacząć. Czy będziesz zarządzać własnymi zapasami, czy pozwolisz robo-doradcy wykonać pracę? Chcesz je ręcznie wybrać lub połączyć swoje pieniądze z innymi inwestorami w funduszu? Często kupujesz i sprzedajesz, czy „ustawiasz i zapominasz”?
jeśli nie masz odpowiedzi na te pytania, nie martw się—pstrokaty głupiec pomaga tysiącom inwestorów takich jak ty na całym świecie codziennie odpowiadać na takie pytania.
inwestowanie w akcje zaczyna się od odpowiedniej wiedzy. Przeprowadzimy Cię przez podstawowe kroki do inwestowania w akcje w Kanadzie.
oto jak zacząć inwestować w Kanadzie:
Wybierz swój styl inwestowania
zanim zaczniesz inwestować, musisz zdecydować, jakim chcesz być inwestorem.
niektórzy lubią być bardzo zaangażowani w swoje inwestycje. Inni wolą się cofnąć i pozwolić innym zarządzać swoimi pieniędzmi. Podczas gdy każdy podchodzi do inwestowania w akcje z różnymi celami, większość z nich dzieli się na dwa duże obozy: inwestowanie aktywne i pasywne.
aktywne inwestowanie
aktywne inwestowanie jest jak najbardziej DIY. Ustalasz własne cele, a następnie znajdujesz odpowiednie zapasy, aby je osiągnąć (lub przekroczyć). Będziesz kupować akcje za pośrednictwem brokera internetowego (w przeciwieństwie do robo lub ludzkiego doradcy) i najprawdopodobniej wybierzesz poszczególne akcje zamiast koszyków inwestycji (fundusze wzajemne, indeksowe lub giełdowe).
jak można się domyślić, aktywne inwestowanie wymaga dużo czasu i wiedzy. Aktywni inwestorzy zawsze szukają możliwości inwestycyjnych. Aktywni Inwestorzy prowadzą częste badania i analizy rynku. I wiedzą, kiedy kupować i sprzedawać w odpowiednich momentach.
aktywne inwestowanie może przynieść nadzwyczajne zyski. Źle zrobione może jednak prowadzić do rozczarowujących strat.
pasywne inwestowanie
pasywny inwestor również chce skorzystać ze wzrostu, ale nie ma czasu ani wiedzy, aby zrobić to samodzielnie. Nawet jeśli mieli czas na naukę, mogą nie chcieć. Prawdopodobnie mają lepsze rzeczy do roboty niż analiza rynku.
Aktywni Inwestorzy mogą się temu sprzeciwiać, ale pasywni inwestorzy osiągają długoterminowy wzrost, korzystając z robo-doradców do zarządzania swoimi akcjami i funduszami wzajemnymi, indeksowymi lub giełdowymi, aby je zdywersyfikować. Nie mają nic przeciwko umiarkowanemu wzrostowi, ponieważ wiedzą, że zastosowanie strategii „ustaw i zapomnij” przyniesie lepsze długoterminowe zyski niż cokolwiek, co mogliby zrobić samodzielnie.
nasze porady na temat stylów inwestowania
jako początkujący, angażuj się w aktywne inwestowanie tylko wtedy, gdy masz czas i cierpliwość. Jeśli jesteś zbyt zajęty, aby spędzać godziny na strategii inwestycyjnej, zacznij od bardziej pasywnego podejścia. Zawsze możesz stać się bardziej aktywny, gdy dowiesz się więcej o inwestowaniu w akcje.
kontynuując naukę o inwestowaniu, zachęcamy cię do zostania aktywnym inwestorem, aby lepiej zarządzać swoimi finansami.
zdecyduj, ile możesz zainwestować
większość początkujących inwestorów zakłada, że potrzebują dużej kwoty ryczałtowej, aby zainwestować w akcje, ale to nieprawda. To, czego naprawdę potrzebujesz, to zaangażowanie w częste i konsekwentne inwestowanie, przez długi okres czasu, najlepiej do emerytury.
aby być w takiej sytuacji, powinieneś mieć:
- stały przepływ dochodów
- wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie miesięcznych wydatków
- dodatkowa gotówka na inwestycje
dodatkowo powinieneś mieć solidny fundusz awaryjny, konto oszczędnościowe z płynną gotówką, które może pokryć od trzech do sześciu miesięcy wydatków na utrzymanie. Posiadanie funduszu awaryjnego pomoże Ci oprzeć się potrzebie wypłacenia inwestycji, jeśli stracisz pracę lub doświadczysz spowolnienia na rynku.
dzięki nim możesz zdecydować, ile zainwestować w akcje. Kwota, którą inwestujesz co miesiąc, może się zmieniać w czasie, na pewno. Na razie po prostu starasz się ustalić nawyk częstego inwestowania.
czy można inwestować w akcje za niewielkie pieniądze?
tak. Możesz kupić akcje za jedyne $10 (niektóre nawet mniej). Jak można się spodziewać, kupowanie akcji za niewielkie pieniądze wiąże się z pewnymi zastrzeżeniami.
oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać, zanim kupisz mniejsze akcje.
- możesz mieć problemy z dywersyfikacją. Za niewielkie pieniądze nie będzie można kupić tyle akcji, ile wymaga dywersyfikacja.
- niektóre inwestycje giełdowe (takie jak fundusze inwestycyjne) mają minimum. Niektóre akcje i fundusze inwestycyjne mają wysokie minimalne inwestycje. W rezultacie wybór funduszy może być ograniczony.
- możesz się pogrążyć w opłatach i prowizjach. Inwestowanie niewielkiej kwoty może nie być warte kosztów (choć obecnie handel akcjami o niskiej lub zerowej opłacie staje się coraz bardziej powszechny).
jednym ze sposobów obejścia tych problemów jest zainwestowanie w fundusz indeksowy o niskim koszcie lub fundusz giełdowy (więcej na ten temat poniżej). Fundusze te pomagają dywersyfikować po niskiej cenie. Ponadto prawie nigdy nie mają minimalnych inwestycji.
zanim zaczniesz inwestować, powinieneś mieć od trzech do sześciu miesięcy oszczędności. Realistycznie, można zacząć inwestować już od $1,000. Kiedy masz więcej pieniędzy do zainwestowania, możesz powoli dodawać do swoich pozycji w czasie.
jeśli jesteś aktywnym inwestorem, możesz zacząć kupować akcje, które Twoim zdaniem będą zwycięzcami po przeprowadzeniu odpowiednich badań.
wybierz odpowiedni rodzaj inwestycji w akcje
inwestowanie w akcje nie jest uniwersalne. Możesz kupować akcje bezpośrednio lub, jeśli chcesz przyjąć pasywne podejście, możesz kupić fundusz (który zasadniczo wybiera je za Ciebie).
przyjrzyjmy się bliżej tym dwóm podejściom i zobaczmy, co jest dla ciebie lepsze.
poszczególne akcje
pierwszą opcją jest ta, którą większość ludzi myśli, gdy słyszy inwestowanie w akcje: kupowanie poszczególnych akcji. Jeśli jesteś zainteresowany kupnem poszczególnych akcji, Znajdź firmy, które Twoim zdaniem będą dobrze działać w dłuższej perspektywie. Kup udział (lub kilka) za pośrednictwem brokera online.
dla początkujących inwestorów zbieranie poszczególnych akcji stanowi poważne wyzwanie. I to wyzwanie nie jest tylko mentalne—jest również emocjonalne. Kiedy rynek upada, musisz mieć emocjonalny hart ducha-odwagę, cierpliwość i przekonanie—aby utrzymać swoje wybory giełdowe. To może być trudne, zwłaszcza gdy nigdy wcześniej nie doświadczyłeś spowolnienia na rynku.
dodatkowo potrzebujesz czasu i chęci, aby zbadać, przeanalizować i wybrać odpowiednie firmy. Jeśli myśl o czytaniu bilansów i wykresów sprawia, że ziewasz, możesz zainwestować w fundusze.
jeśli z drugiej strony jesteś typem MAJSTERKOWICZA, który jest podekscytowany pomysłem uzyskania niezwykłych zysków po przeczesaniu firm i wybraniu najlepszych ofert, to śmiało.
nasza głupia Rada: nie pozwól, aby wielkie liczby kierowały twoją decyzją i nie zniechęcaj się do przejęcia kontroli nad swoją finansową przyszłością.
zawsze sprawdzaj firmy za liczbami. Użyj niezależnej agencji ratingowej, takiej jak A. M. Best, do analizy sytuacji finansowej każdej firmy. Ponadto, spójrz na ich historyczne wyniki, zwłaszcza podczas spadków na rynku.
inwestowanie w fundusze
na szczęście, po raz pierwszy kanadyjscy inwestorzy, wybór poszczególnych akcji nie jest jedyną opcją. Możesz również kupić koszyk zapasów za stosunkowo niską cenę.
te koszyki nazywane są funduszami i występują w trzech różnych typach: fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe i fundusze inwestycyjne (ETF)
fundusze inwestycyjne
najczęstszym rodzajem funduszu, choć nie zawsze najlepszym, jest fundusz inwestycyjny. Fundusz inwestycyjny to zbiór inwestycji (akcje, obligacje i inne aktywa) pakowanych w ramach jednej ceny. Fundusze inwestycyjne pozwalają Inwestorom łączyć swoje pieniądze i kupować liczne akcje, z których wiele nie kupiliby sami.
większość funduszy inwestycyjnych jest aktywnie zarządzana. Oznacza to, że specjalista finansowy jest odpowiedzialny za zarządzanie inwestycjami funduszu, Zrównoważenie, jeśli to konieczne, i upewnienie się, że fundusz spełnia swoje cele finansowe.
z powodu tego aktywnego zarządzania fundusze inwestycyjne często mają wyższe opłaty. Ponadto częste kupowanie i sprzedawanie przez zarządzającego funduszem powoduje więcej zdarzeń podatkowych (Czytaj – więcej podatków od zysków kapitałowych). Jeśli twój fundusz inwestycyjny ma doskonałego menedżera, zyski, które otrzymujesz, mogą przekroczyć dodatkowe koszty.
fundusze indeksowe
fundusze indeksowe są nieco podobne do funduszy inwestycyjnych: za jedną cenę otrzymujesz koszyk inwestycji, który pomaga zdywersyfikować portfel i uniknąć ryzyka rynkowego. Ale oprócz tego, że są koszykiem akcji, fundusze indeksowe znacznie różnią się od funduszy inwestycyjnych.
po pierwsze, fundusze indeksowe pasywnie śledzą indeks, jak TSX / S& P 500, zamiast podążać za strategią inwestycyjną menedżera funduszy inwestycyjnych. Tego rodzaju pasywne zarządzanie skutkuje mniejszą liczbą zdarzeń podlegających opodatkowaniu, ponieważ zarządzający funduszem nie musi tak często kupować i sprzedawać akcji. Oznacza to również niższe opłaty. Ponieważ nie korzystasz z doradztwa finansowego, nie płacisz za doradztwo finansowe, inwestując w fundusz indeksowy. W rezultacie fundusze te są stosunkowo tanie.
fundusze indeksowe pozwalają na skorzystanie z udanego indeksu, bez konieczności kupowania poszczególnych akcji każdej spółki w jego obrębie. Na dłuższą metę to pasywne śledzenie często przewyższa wiele aktywnie zarządzanych funduszy. Żaden specjalista finansowy, bez względu na to, jak imponująca jest ich wiedza inwestycyjna, nie może pokonać rynku za każdym razem.
fundusze giełdowe
podobnie jak fundusze inwestycyjne i indeksowe, fundusze ETF oferują możliwość inwestowania w wiele firm, branż i sektorów za przystępną cenę. Podobnie jak fundusze indeksowe, fundusze ETF działają pod pasywnym zarządzaniem, śledząc indeks, a nie strategię zarządzającego funduszem.
ale ETF-y mają swój własny zwrot i to w nazwie-Giełda-Giełda. Podobnie jak kupno i sprzedaż akcji, ETF-y są przedmiotem obrotu na giełdzie. W przeciwieństwie do funduszy wzajemnych i indeksowych, które można kupować i sprzedawać tylko po zamknięciu rynku, fundusze ETF mogą być przedmiotem obrotu w normalnych godzinach rynkowych (4pm EST). Dla początkujących inwestorów zainteresowanych day tradingiem, ETF mogą dać ci smak obu światów: handluj jak akcje w dzień, dywersyfikuj jak fundusz w nocy.
tylko nie przeocz kosztów. Handel ETF zazwyczaj wiąże się z płaceniem prowizji. Są to często niskie—fundusze ETF są niezwykle przystępne-ale jeśli często handlujesz, mogą się sumować. I nie daj się ponieść zbytnio dziennemu handlowi. Korzystanie z krótkoterminowych zysków może wydawać się atrakcyjne (a jeśli zrobisz to dobrze, może być), ale jeśli zrobisz to często, może zaszkodzić długoterminowemu wzrostowi Twojego portfela.
dodatkowe wskazówki dotyczące inwestowania dla Kanadyjczyków
niezależnie od tego, czy inwestujesz w pojedyncze akcje, czy fundusze, kanadyjskie inwestowanie akcji ma wyjątkowe zalety dla początkujących inwestorów. Oto tylko trzy.
- Kanada sprawia, że inwestowanie dywidend jest bardziej efektywne podatkowo. Dywidendy to w zasadzie część zysku spółki wypłacanego akcjonariuszom. Jeśli posiadasz akcje dywidendowe, otrzymasz wynagrodzenie (Zwykle gotówką) kwartalne, półroczne lub roczne. W Kanadzie wiele dywidend kwalifikuje się do ulgi podatkowej, co zmniejsza, ile musisz zapłacić za podatki od dochodów z dywidendy.
- Kanada ma doskonałe konta emerytalne chronione podatkiem, takie jak TFSA i RRSP. Wolne od podatku Konto Oszczędnościowe (TFSA) pozwala zarabiać dochody z inwestycji (zyski kapitałowe, odsetki lub dywidendy) bez podatku. Tak—nie zapłacisz podatku od pieniędzy, które zarobisz w TFSA. Dodatkowo nie będziesz płacić podatków od pieniędzy, które wypłacisz. Z kolei zarejestrowane plany oszczędności emerytalnych (RRSP) odraczają opodatkowanie dochodów z inwestycji. Oznacza to, że nie będziesz płacić podatków, dopóki nie wypłacisz pieniędzy z RRSP.
wybierz konto inwestycyjne
gdy już zorientujesz się, które inwestycje giełdowe są dla ciebie odpowiednie, musisz zdecydować, gdzie je kupić. Wybór kont inwestycyjnych sprowadza się do tego, jak aktywny chcesz być przy swoich inwestycjach.
dla tych majsterkowiczów, którzy mają czas i know-how do zarządzania własnymi zapasami, broker online jest właściwym wyborem. Z drugiej strony, jeśli czujesz się ograniczony czasem, możesz wybrać robo-advising lub—aby uzyskać więcej gotówki-doradcę inwestycyjnego.
Broker Online
broker online daje inwestorom DIY miejsce do wyboru, kupna i sprzedaży poszczególnych akcji, wszystko bez wskazówek specjalisty finansowego. Ponieważ kupujesz i sprzedajesz własne inwestycje w akcje, nie musisz płacić prowizji faktycznemu brokerowi lub komuś, kto handluje za ciebie.
Robo-Doradca
w przeciwieństwie do brokera online, Robo-doradca wybiera i zarządza inwestycjami giełdowymi dla Ciebie. Kiedy otworzysz konto, Twój robo-doradca zbierze informacje o Tobie-Twoich dochodach, celach finansowych i tolerancji na ryzyko. Na podstawie tych informacji twój robo-doradca zbuduje profil inwestycyjny zaprojektowany, aby osiągnąć Twoje cele.
Robo-doradcy mają przystępne opłaty i niskie minimum inwestycyjne, dzięki czemu są odpowiednie dla początkujących. Oni nie tylko wybierają Twoje inwestycje: robo-doradcy również zarządzają Twoimi inwestycjami. Oznacza to, że będą regularnie równoważyć Twoje portfolio.
Doradca Finansowy
jeśli wolisz osobisty kontakt, wynajmij profesjonalistę finansowego.
specjaliści od finansów robią to, do czego stworzono robo-doradców: udzielają porad inwestycyjnych. Ale financial professional może pomóc w innych zadań finansowych, zbyt.
niektóre usługi oferowane przez specjalistę finansowego obejmują:
- zarządzanie długiem
- planowanie nieruchomości
- ogólne planowanie emerytury
- i więcej
specjaliści finansowi mogą być cennym atutem dla Twoich finansów. Są one szczególnie pomocne podczas spowolnienia finansowego: kiedy możesz ulec pokusie paniki i sprzedaży akcji, profesjonalista może spokojnie przypomnieć, że trzymanie jest lepszą długoterminową strategią.
jednak są one w stromej cenie.
zazwyczaj specjaliści finansowi pobierają procent twojego portfela inwestycyjnego lub opłatę godzinową. I mogą wymagać dużego portfela inwestycyjnego—nierzadko zdarza się, że profesjonaliści proszą o portfel z co najmniej sześcioma cyframi.
Zdywersyfikuj swoje akcje
Dywersyfikacja to praktyka inwestowania w liczne spółki, sektory, a nawet aktywa (obligacje, towary, nieruchomości), aby obniżyć ryzyko rynkowe portfela.
pewnie słyszałeś powiedzenie: „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka.”oto, gdzie to naprawdę ma zastosowanie: dywersyfikacja (Wkładanie jaj do wielu koszyków).
kiedy dywersyfikujesz, Twoje pieniądze są rozłożone między kilka firm i branż. W rezultacie istnieje mniejsze ryzyko, że upadek jednej firmy stanie się również Twoim upadkiem.
jaki jest najlepszy sposób na dywersyfikację?
jeśli kupujesz którykolwiek z trzech wymienionych powyżej funduszy (wzajemny, indeksowy lub Giełdowy), nie masz się czym martwić: twój zarządzający funduszem dywersyfikuje akcje za Ciebie.
inwestorzy MAJSTERKOWICZOWI, którzy chcą wybrać własne akcje, z drugiej strony mają trudniejsze zadanie. Jedna zasada: kupuj pojedyncze akcje w co najmniej 10 do 15 firm z wielu sektorów.
nie przegap tego: wiele sektorów. Możesz poczuć pokusę kupowania akcji tylko w najlepszych firmach finansowych, ponieważ sektor finansowy dominuje na rynku kanadyjskim. Ale wystarczy jedna recesja, by zmiażdżyć Sektor. Wiele firm, wiele sektorów: to prawdziwa dywersyfikacja.
miej oko na swój portfel
podczas gdy nie chcesz mieć obsesji na punkcie swoich akcji — sprawdzaj i ponownie sprawdzaj, jakby były to jakieś media społecznościowe — chcesz je sprawdzać od czasu do czasu. Zwykle mądrym pomysłem jest sprawdzanie swoich zasobów raz na kwartał.
jednym z powodów, aby sprawdzać swoje akcje co kwartał, jest upewnienie się, że twoje akcje nadal pasują do ogólnej strategii inwestycyjnej i profilu ryzyka. Często słyszy się to jako alokację aktywów lub równoważenie inwestycji wysokiego ryzyka (akcje) z inwestycjami niskiego ryzyka (obligacje i gotówka).
jeśli twoje akcje mają świetny rok, alokacja aktywów może stać się niezrównoważona. Więcej pieniędzy w akcjach oznacza, proporcjonalnie mówiąc, mniej pieniędzy w obligacjach. Aby zrównoważyć, przenieś pieniądze ze swoich akcji do inwestycji o niższym ryzyku, dopóki nie uzyskasz odpowiedniego stosunku.
7 . Inwestuj Konsekwentnie w dłuższej perspektywie
niezależnie od powodów inwestowania, pamiętaj—niezawodnym sposobem na budowanie bogactwa w akcje jest inwestowanie w wielkie firmy i utrzymywanie inwestycji na dłuższą metę.
zaufaj nam: doświadczysz kilku korekt rynkowych i będziesz ponosił rynki, może recesję lub dwie (lub trzy). Poczujesz pokusę, aby porzucić swoje długoterminowe cele, aby uniknąć dalszych strat krótkoterminowych.
nigdy—nigdy-sprzedaj inwestycje ze strachu. Rynek będzie miał swoje upadki, jasne, ale zawsze ma swoje ups. W perspektywie krótkoterminowej prawdopodobnie doświadczysz pewnych strat, ale w dłuższej perspektywie prawdopodobnie zobaczysz, że Twoje inwestycje rosną.
możesz mieć tylko trochę pieniędzy co miesiąc, aby zainwestować, aby rozpocząć, ale konsekwentnie inwestowanie trochę co miesiąc rośnie z czasem.
to piękno inwestowania w akcje: zaczynasz od 100, może 1000 dolarów, a po latach inwestowania, patrzysz w górę i widzisz, że jesteś blisko 7 cyfr.
Porady dla początkujących Kanadyjskich inwestorów
Kanada ma najsilniejszy system bankowy na świecie i równie silny rynek zasobów-nie wspominając o najlepszych ulgach podatkowych, jakie oferuje świat inwestorów giełdowych. Oto trzy sposoby, aby zacząć korzystać z kanadyjskiego rynku akcji.
Otwórz zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych (RRSP).
RRSP jest podatkowym kontem emerytalnym. Pozwala Ci wpłacić dolary przed opodatkowaniem ze swoich czeków i pozwolić im na odroczenie podatku. Oznacza to, że nie będziesz płacić podatków od dochodów z inwestycji w RRSP, dopóki nie wypłacisz pieniędzy z konta. Zaleta odroczenia podatku: zanim zaczniesz wypłacać pieniądze (najlepiej na emeryturze), twoje dochody będą mniejsze, Twoja stawka podatkowa niższa, a podatki, które płacisz, znacznie się zmniejszą.
nie próbuj mierzyć czasu na rynku.
Timing rynek jest atrakcyjną strategią, ponieważ obiecuje ogromne krótkoterminowe zyski, jeśli sprzedasz w odpowiednim czasie. Ale w tym problem-wiedzieć, kiedy sprzedać. Nikt nie wie, jak akcje będą się wahać, i łatwo jest sprzedać w niewłaściwym czasie. Bezpieczniejszą strategią jest zakładanie i zapominanie oraz budowanie bogactwa w dłuższej perspektywie.
o autorze
Iain Butler, CFA, jest głównym doradcą w naszej flagowej usłudze Stock Advisor Canada. Ponadto wnosi wkład w nasz pakiet usług doradczych i zarządza portfelami Discovery Canada i Partnership. Przed dołączeniem do The Fool, Iain był analitykiem „buy-side” i dzięki temu doświadczeniu jest dobrze zorientowany w idiosynkratycznych sposobach kanadyjskiego rynku. Jego zainteresowania inwestycyjne koncentrują się na przeszukiwaniu rynku w poszukiwaniu interesujących firm, które handlują po rozsądnych cenach i oferują atrakcyjną relację ryzyko/nagroda. Iain pojawił się w wielu mediach, w tym the Globe I Mail, CBC 's The National i BNN’ s Money Talk with Kim Parlee. Od czasu dołączenia do The Fool w 2012 roku, Iain poświęca się każdego dnia szerzeniu głupoty w tym wspaniałym kraju!