Jak spłacić $60,000 w długu karty kredytowej
zadłużenie kart kredytowych może szybko wymknąć się spod kontroli, sumując się do dziesiątek tysięcy dolarów. Zaangażowanie i solidna strategia mogą pomóc spłacić dług. (iStock)
rachunki medyczne, bezrobocie lub proste przekroczenie wydatków-niezależnie od tego, jak skończyłeś w zadłużeniu karty kredytowej, stres może być przytłaczający.
a jeśli masz 20 000, 40 000 lub 60 000 dolarów długu odnawialnego, możesz się zastanawiać, czy w ogóle można go spłacić-nawet przy dobrym dochodzie.
na szczęście są sposoby, aby spłacić nawet 60.000 dolarów zadłużenia karty kredytowej. Ale trzeba będzie podjąć kilka poważnych kroków – i dokonać pewnych poświęceń-aby osiągnąć ten wyczyn.
jak spłacić 60 000 $zadłużenia karty kredytowej
bądźmy szczerzy: nigdy nie będziesz w stanie spłacić 60 000 $długu karty kredytowej, dokonując jedynie minimalnych płatności co miesiąc.
nawet jeśli mógłbyś spłacić ten dług, płacąc tylko minimum co miesiąc, zajęłoby to wiele lat (a nawet dziesięcioleci) i kosztowało cię fortunę w opłatach odsetkowych. Co więcej, posiadanie tak wysokiej kwoty zadłużenia karty kredytowej może poważnie naruszyć Twoje dobrobyt finansowy i uniemożliwić osiągnięcie innych celów finansowych.
jeśli poważnie myślisz o wychodzeniu z zadłużenia karty kredytowej, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to przyjrzeć się swoim nawykom wydatkowania i miesięcznym wydatkom. Pomoże Ci to zorientować się, na czym stoisz, co musi się zmienić i ile możesz sobie pozwolić, aby co miesiąc przerzucić swoje salda.
Krok 1: oceń sytuację
zanim opracujesz strategię dla istniejącego długu i unikniesz tworzenia nowego długu, musisz naprawdę ocenić, gdzie jesteś, jak się tam dostałeś i na co realistycznie możesz sobie pozwolić.
oto kilka dobrych pytań, które warto sobie zadać:
- czy twój miesięczny dochód jest wystarczający, aby umożliwić Ci dokonanie płatności na 60 000 dolarów długu?
- czy są sposoby na zwiększenie dochodów?
- czy można zmienić zachowania lub uniknąć sytuacji, które doprowadziły do 60 000 dolarów zadłużenia karty kredytowej?
- czy możesz zaangażować się w długoterminowy plan?
będziesz chciał zebrać wszystkie istotne informacje na temat bieżących finansów. Obejmuje to znajomość wszystkich aktualnych sald kart kredytowych, innych długów, które płacisz (takich jak kredyt hipoteczny, pożyczka osobista lub kredyty samochodowe), miesięczne rachunki (takie jak ubezpieczenie lub media) i oczywiście obliczanie rzeczywistej płacy za dom.
Jeśli szukasz pożyczki osobistej, która pomoże Ci uporać się z zadłużeniem na karcie kredytowej, wiarygodny pomoże Ci porównać opcje pożyczki osobistej.
Krok 2: Utwórz plan
gdy już wiesz, ile wydajesz, Ile twoich dochodów jest już opłaconych i ile długu faktycznie musisz spłacić, możesz utworzyć plan.
weź miesięczną wypłatę i odejmuj stałe miesięczne wydatki. Na przykład takie rzeczy, jak kredyt hipoteczny lub rata czynszu, rata kredytu studenckiego lub rata samochodu, są przewidywalne i na ogół nie zmieniają się z miesiąca na miesiąc. Mówi się o tych pieniądzach, więc można je odjąć od puli.
następnie Ustaw budżet na resztę wydatków. Ten budżet powinien uwzględniać Artykuły spożywcze, gaz i inne miesięczne rachunki, takie jak usługa kablowa lub Komórkowa.
w zależności od tego, jak szybko i agresywnie chcesz spłacić swój dług, możesz stworzyć ścisły budżet. Może to oznaczać wyeliminowanie wydatków na zabawę, takich jak jedzenie na mieście lub zakupy, a nawet anulowanie usług, których tak naprawdę nie potrzebujesz.
Krok 3: Ustaw oś czasu
bez osi czasu może być trudno utrzymać wzrok na nagrodzie i utrzymać motywację.
gdy już wiesz, ile możesz przeznaczyć na zadłużenie karty kredytowej każdego miesiąca, możesz dowiedzieć się, jak długo zajmie wyeliminowanie długu. Ta oś czasu pozwala wyznaczać cele, śledzić postępy i wiedzieć, kiedy będziesz w stanie wykonać inne duże ruchy finansowe, takie jak zakup nowego samochodu.
w zależności od sytuacji i poziomu zadłużenia, harmonogram może być również pomocny przy spłacaniu sald etapami. Na przykład, możesz być w stanie agresywnie zaangażować każdy dodatkowy grosz na swój dług przez sześć miesięcy lub rok, ale utrzymanie tego tempa w drugim roku może oznaczać wypalenie.
Krok 4: Umieść swój plan w akcji
wiesz, ile jesteś winien, ile zarabiasz i ile jesteś w stanie (i chcesz) włożyć w zadłużenie karty kredytowej. Teraz nadszedł czas, aby wprowadzić ten plan w życie.
najprostszym sposobem na przestrzeganie nowego planu jest zautomatyzowanie procesu. Większość wystawców kart kredytowych pozwoli Ci na przykład wybrać cykliczną miesięczną kwotę płatności kartą kredytową. Zatwierdź swój plan, natychmiast konfigurując tę funkcję autopay. Autopay może również pomóc uniknąć nieodebranych lub opóźnionych płatności.
Krok 5: Regularnie oceniaj
regularnie oceniaj swoje postępy. Oznacza to analizę miesięcznego budżetu i wydatków (aby sprawdzić, czy możesz przeznaczyć więcej na swoje wysiłki), obserwowanie stóp procentowych (aby sprawdzić, czy możesz zaoszczędzić więcej przy innym podejściu) i śledzenie, ile zmniejszyło się ogólne obciążenie długiem.
pamiętaj tylko: na początku postęp może być powolny. Zameldować się co trzy do sześciu miesięcy lub tak, ale nie obsesyjnie nad procesem na tydzień.
narzędzia kredytowe, które pomogą Ci spłacić dług z karty kredytowej
teraz, gdy masz już plan, możesz zobaczyć, które narzędzia są dostępne, aby pomóc ci osiągnąć swoje cele. Niektóre mogą pomóc zmniejszyć zadłużenie karty kredytowej w końcu, podczas gdy inne mogą pomóc wydostać się z długu szybciej, a niektóre mogą nawet osiągnąć oba.
Konsolidacja za pomocą pożyczki osobistej
pożyczka osobista to świetny sposób na konsolidację salda karty kredytowej w jedno konto, a także zmniejszenie ogólnych opłat za odsetki. Możesz użyć osobistego kalkulatora kredytowego, aby oszacować, ile zapłacisz za pożyczkę i ile długu możesz spłacić za pomocą jednego. Pożyczka osobista nie tylko upraszcza proces spłaty zadłużenia, ale może pomóc ci osiągnąć cel szybciej i za mniejsze pieniądze.
:
- niższe oprocentowanie. Średnia stopa oprocentowania kart kredytowych wynosi około 14,75%, podczas gdy pożyczki osobiste mają średnią stopę zbliżoną do 9,46%, zgodnie z rezerwą Federalną. Ta różnica może oznaczać setki, a nawet tysiące dolarów, które można zachować w kieszeni.
- płatności uproszczone. Posiadanie tylko jednej osobistej płatności pożyczki, w porównaniu z wieloma płatnościami kartą kredytową, może ułatwić utrzymanie na rachunku.
:
- może potrzebować dobrego do Wielkiej zdolności kredytowej. Pożyczki osobiste są formą niezabezpieczonego długu, podobnie jak salda kart kredytowych. Z tego powodu, trzeba mieć przyzwoity wynik kredytowy, aby uzyskać najniższe stopy procentowe i najlepsze warunki pożyczki osobiste dostępne.
- Jeśli nie zająć sytuację lub nawyki, które cię głęboko w dług w pierwszej kolejności, ryzykujesz uruchomiony się nowy dług karty kredytowej na szczycie pożyczki osobistej.
jeśli chcesz, aby kredyt osobisty konsolidował zadłużenie karty kredytowej, porównaj oprocentowanie kredytów osobistych na wiarygodnych.
przelew salda na kartę 0% APR
inną opcją konsolidacji zadłużenia z wielu kont i zmniejszenia płatności odsetek jest przelew salda na kartę kredytową z ofertą 0% intro APR. Karty transferu salda są ogólnie dostępne dla nowych lub istniejących klientów kart kredytowych w dobrej kondycji.
:
- spłata kapitału bez odsetek. 0% APR może pomóc spłacić dług bardziej agresywnie, bez marnowania pieniędzy na opłaty odsetkowe.
- Zbuduj kredyt z dobrym zarządzaniem. Dokonywanie regularnych płatności może mieć pozytywny wpływ na ocenę kredytową.
:
- może pochodzić z opłat za transfer salda. Przelewy salda zazwyczaj wiążą się z opłatą (najczęściej od 3% do 5% kwoty przelewu).
- 0% to nie na zawsze. Jeśli nie spłacisz salda przed zakończeniem okresu wstępnego i APR zresetuje się do wyższej stawki, możesz liczyć na znaczne opłaty odsetkowe.
kredyty z udziałem kapitału własnego lub linie kredytowe
Jeśli posiadasz kapitał w swoim domu, możesz go wykorzystać do skutecznego refinansowania i/lub konsolidacji zadłużenia karty kredytowej. Home Equity loans i home equity lines of credit, lub HELOCs, umożliwiają właścicielom domów dostęp do kapitału własnego, który zbudowali w swojej nieruchomości do różnych zastosowań, w tym spłacania zadłużenia karty kredytowej.
Pros
- niskie stopy procentowe. Kredyty mieszkaniowe, HELOC, a nawet refinansowanie cash-out, na ogół będą miały niższe stopy procentowe niż karty kredytowe.
- Ponieważ produkty kredytowe home equity używać domu, aby zabezpieczyć kredyt, często mogą być łatwiejsze niż osobiste pożyczki.
minusy
- Home equity loans and lines of credit effectively turn your unsecured credit card debt into debt that is secured by your home, so there ’ s a lot at risk if you default.
- Czerpanie z kapitału własnego za gotówkę na spłatę kart kredytowych zmniejsza ilość kapitału własnego, który masz w domu.
9 strategie spłacania zadłużenia z tytułu kart kredytowych
jeśli masz problemy ze znalezieniem wystarczającej ilości miejsca w budżecie, aby agresywnie radzić sobie z zadłużeniem, oto dziewięć strategii, które możesz zastosować. Możesz nawet chcieć włączyć więcej niż jedną z tych taktyk zarządzania długiem na różnych etapach po drodze.
przycinanie wydatków
zmniejszenie miesięcznych wydatków to doskonały punkt wyjścia dla każdego, kto chce zaoszczędzić więcej lub spłacić dług. Bez względu na to, ile zarabiasz, ile wydajesz lub ile jesteś winien, zawsze mądrze jest trzymać jak najwięcej dochodów w kieszeni.
przycinanie wydatków może być proste lub złożone. Możesz rozważyć:
- Korzystanie z kuponów w sklepie spożywczym
- mniej jedzenia na mieście
- kupowanie używanych produktów
- ograniczenie usług strumieniowych
- zmniejszenie rozmiaru pojazdu
- refinansowanie domu, aby obniżyć miesięczną płatność
- pozbycie się kabla
gdziekolwiek masz potencjalny nadmiar, zobacz, jak możesz go zmniejszyć lub wyciąć, aby zaoszczędzić pieniądze. Następnie umieść te oszczędności na długu karty kredytowej.
zwiększ dochód
im więcej możesz zarobić, tym więcej gotówki będziesz musiał włożyć na wyjście z długu.
jeśli to możliwe, zobacz o zarabianiu więcej w pracy: poproś o podwyżkę, złóż wniosek o awans lub rozważ zmianę pracy, aby zwiększyć swoje wynagrodzenie. Jeśli nic z tego nie jest możliwe, zastanów się, czy zgiełk poboczny pomoże Ci przynieść dodatkową gotówkę co miesiąc.
unikaj pełzania wydatków
pełzanie wydatków ma miejsce, gdy dostosowujemy nasze wydatki (często podświadomie) do wzrostu dostępnych środków. Niezależnie od tego, czy zarabiasz więcej, Czy wydajesz mniej, łatwiej jest wydać więcej, gdy masz więcej miejsca w budżecie.
unikaj tego za wszelką cenę, za pomocą automatyzacji, ścisłego budżetu lub innej metody rozliczania. Będzie wykoleić swoje wysiłki i sprawiają, że jeszcze trudniej do rozwiązania zadłużenia karty kredytowej.
automatyzuj płatności
jeśli chodzi o wymuszanie nawyków finansowych, pomocne może być podejście „ustaw i zapomnij”.
zautomatyzuj bardziej bolesne ruchy pieniędzy, konfigurując bezpośrednie przelewy na oszczędności i automatycznie płacąc określoną kwotę na zadłużenie karty kredytowej. Zapobiega to nadmiernym wydatkom w innym miejscu i zapewnia, że co miesiąc pozostajesz zaangażowany w swój plan.
dokonuj dodatkowych płatności
im więcej możesz spłacić swój dług, tym szybciej skończysz z tym. Dokonując dodatkowych płatności, zwłaszcza tych, które idą w kierunku kart o wysokim oprocentowaniu, możesz jeszcze bardziej zwiększyć te wysiłki.
wkładaj dodatkowe środki na swoje salda, jeśli to możliwe. Zarobiłeś trochę kasy w weekend? Dokonaj dodatkowej płatności. Masz nieoczekiwane wieści od rodziców? Dokonaj dodatkowej płatności.
skorzystaj z metody lawinowej
metoda lawinowa to plan spłacania długów i utrzymywania siebie po drodze.
za pomocą tej metody zapłacisz minimalną płatność na wszystkich kontach z wyjątkiem tego z najmniejszym Saldem. Będziesz rzucać pieniądze, które pozostały w budżecie, na to konto, spłacając je wcześniej niż zaplanowano i utrzymując motywację.
gdy saldo konta zostanie spełnione, skoncentruj swoje wysiłki na kolejnym najmniejszym saldzie. Spłucz i powtarzaj, aż będziesz wolny od długów.
użyj metody śnieżnej kuli
metoda śnieżnej kuli długu jest podobna do lawiny długu, z tym wyjątkiem, że zamiast skupiać się na najmniejszym saldzie, skupiasz się na rachunku o najwyższym oprocentowaniu.
ta metoda pomaga wyjść z długu za najniższą łączną kwotę, najpierw rozwiązując salda zadłużenia o wyższych stopach procentowych. Ale może to oznaczać, że potrzeba więcej czasu, aby uzyskać psychologiczny impuls spłacania pierwszego konta.
doradztwo kredytowe
w razie potrzeby rozważ doradztwo kredytowe. Prawo kredytowe counseling agency może pomóc zidentyfikować złe nawyki finansowe, stworzyć plan wydostania się z długu, a nawet poinformować, jeśli trzeba podjąć bardziej ekstremalne kroki redukcji długu, aby uregulować swoje rachunki. Będą płacić wierzycielom w Twoim imieniu i mogą negocjować niższe stopy procentowe i miesięczne płatności.
upadłość
upadłość jest ostatecznością, najgorszą opcją wyeliminowania długu, ale dla niektórych może być konieczna. Możesz iść tą drogą, jeśli masz znaczny dług-oprócz twoich 60 000 $w kartach kredytowych — i jeśli całkowite obciążenie długiem jest tak duże, że realistycznie nie będziesz w stanie rozładować go w inny sposób.
pamiętaj, aby rozważyć wszystkie opcje przed przejściem do bankructwa i zbadać konsekwencje, które nastąpią. Szukanie wskazówek od doradcy kredytowego lub doradcy finansowego może być mądrym wyborem, jeśli ogłoszenie upadłości jest na stole.
jak 60 000 dolarów na karcie kredytowej może zaszkodzić twoim finansom
Karty kredytowe mają zły rap, ale tak naprawdę nie są z natury złe. W rzeczywistości, mądre korzystanie z karty kredytowej może pomóc zbudować pozytywną historię kredytową i może nawet zarobić Ci nagrody na rzeczy, które i tak kupić.
ale zadłużenie karty kredytowej występuje, gdy nie płacisz salda w całości co miesiąc, zwłaszcza jeśli wydajesz ponad swoje środki. Na saldzie naliczane są odsetki, co dodatkowo komplikuje problem i ułatwia spiralę zadłużenia, które wydaje się być poza kontrolą.
Karty kredytowe również są znacznie wyższe niż inne rodzaje kredytów. Jak już wspomnieliśmy, średnia stopa oprocentowania kart kredytowych wynosi około 14,75% (choć może być znacznie wyższa), podczas gdy średnia stopa oprocentowania kredytu osobistego wynosi tylko 9,46%.
powiedzmy, że wisisz 3000 $na karcie kredytowej z oprocentowaniem 14,75%. Spłacenie długu zajęłoby Ci pięć lat i kosztowało w sumie 4183 dolarów. Ale z 3000 dolarów pożyczki osobistej ze stopą procentową 9.46%, zapłacisz tylko 3777 dolarów w tym samym okresie pięciu lat. To oszczędność $ 406!
chcesz zaoszczędzić na oprocentowaniu? Wiarygodny pozwala porównać Indywidualne stopy kredytów obok siebie.
4 duże błędy, aby uniknąć podczas spłacania $60,000 w długu karty kredytowej
priorytetyzacji zadłużenia karty kredytowej jest mądrą rzeczą do zrobienia, i jest wielkim krokiem w kierunku lepszej przyszłości finansowej dla Ciebie i Twojej rodziny. Ale jest kilka ważnych rzeczy, których będziesz chciał uniknąć, spłacając ten dług.
- Znajdziesz to prawie niemożliwe, aby wydostać się z zadłużenia karty kredytowej, jeśli dodajesz do stosu w tym samym czasie. Jeśli masz trudności z kontrolowaniem wydatków, spróbuj użyć gotówki lub kart debetowych, aby uniknąć zaciągania nowego długu podczas pracy nad spłatą istniejących sald.
- nie przestawaj oszczędzać na przyszłość. To może być kuszące, aby rzucić każdy grosz na długu karty kredytowej, ale nie zapomnij o oszczędności emerytalnych. Ze względu na odsetki złożone, im więcej zaoszczędzisz wcześniej, tym bardziej Twoje pieniądze będą rosły. Nie zaniedbuj tych wysiłków teraz.
- Nie stukaj swojego funduszu awaryjnego, aby zapłacić za zadłużenie karty kredytowej. Ważne jest, aby Twoja rodzina zawsze miała odpowiednie oszczędności na nieoczekiwane wydatki. Trzymaj swój fundusz awaryjny nienaruszony, tak kuszące, jak może być użycie tych pieniędzy do spłacenia długu.
- nie używaj domowego kapitału jako skarbonki. Home equity pożyczki i linie kredytowe są doskonałe i wygodne produkty, ale nie są one wolne dla wszystkich. Korzystaj z kapitału własnego w sposób odpowiedzialny. Jeśli przepracujesz cały swój kapitał-lub, co gorsza, nie nadążasz za nowymi płatnościami — możesz jeszcze bardziej zagrozić swojej sytuacji finansowej, a nawet stracić dom.
zadłużenie na karcie kredytowej jest łatwe do nabycia, ale trudne do rozwiązania. Przy odpowiedniej strategii i poświęceniu przekonasz się jednak, że jest to absolutnie możliwe, aby wyjść z długu na dobre. I, stosując odpowiednie strategie, spłacanie $60,000 w długu karty kredytowej może być szybsze i tańsze niż myślałeś.