Jak odbudować kredyt po bankructwie
dołącz do milionów Kanadyjczyków, którzy już zaufali pożyczkom Kanada
APLIKUJ TERAZ
niefortunna prawda? Problemy z zadłużeniem się zdarzają. Ważne jest, aby pamiętać, podczas budowania finansów, aktywów i kredytów, że oszczędność pieniędzy, aby zapobiec poważnym problemom z zadłużeniem, powinna być uważana za najwyższy priorytet. Z drugiej strony czasami zdarzają się sytuacje, które spychają ludzi w dół stromego zbocza, które jest bankructwem. Ich długi stają się zbyt duże, aby zarządzać i wyczerpali wszystkie inne opcje (propozycja konsumencka, kredyt konsolidacyjny, program zarządzania długiem itp.). Zatrudniają więc licencjonowanego syndyka masy upadłościowej i rozpoczynają długą, czasochłonną i kosztowną wędrówkę, by odbudować swój kredyt.
więc jak dokładnie odbudować i naprawić kredyt po zwolnieniu z upadłości?
Co To Jest Bankructwo?
upadłość osobista jest prawnie wiążącym procesem w Kanadzie, który jest regulowany przez prawo federalne znane jako Ustawa o upadłości &. Ustawa ta została wprowadzona przez rząd federalny w 1992 roku, jako forma ulgi zarówno dla osób poważnie zadłużonych, jak i ich wierzycieli. Aby móc kwalifikować się do bankructwa osobistego, dłużnik musi mieszkać lub pracować w Kanadzie przez co najmniej rok, musi być winien co najmniej $1,000 i być oceniany jako „niewypłacalny” (nie jest w stanie finansowo spłacić swoich długów w odpowiednim czasie). Należy tutaj zauważyć, że tylko niezabezpieczony dług (dług z karty kredytowej, pożyczki osobiste, podatki dochodowe itp.) zostaną objęte upadłością osobistą. Zabezpieczone zadłużenie, takie jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe, nie zostanie pokryte.
przeczytaj to, aby poznać różnice między upadłością w Kanadzie a USA.
jak już wspomnieliśmy w niektórych naszych poprzednich artykułach, bankructwo powinno być używane tylko w ostateczności, ze względu na szkody, jakie może wyrządzić komuś finansom i kredytom. Jednak, gdy dłużnik rzeczywiście uruchomić przez wszystkie inne możliwości i zdecyduje, że upadłość osobista jest jedyną opcją, oto jak to będzie działać.
Jak Działa Bankructwo?
proces zaczyna się od tego, że dłużnik zatrudnia licencjonowanego syndyka masy upadłości, kogoś przeszkolonego do składania ofert konsumenckich i upadłości. Wszelkie pierwsze konsultacje, które dłużnik przechodzi przy wyborze powiernika niewypłacalności, powinny być bezpłatne. Dłużnik ten musi jednak mieć świadomość, że podczas gdy upadłość eliminuje ich niezabezpieczone długi, proces prawny z pewnością nie jest wolny. Muszą upewnić się, że mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić powiernikowi niewypłacalności za swoje usługi, a także wszelkie inne opłaty prawne, z którymi mogą się natknąć. Następnie, gdy zatrudnią powiernika, a obie strony ustalą, że bankructwo jest jedynym prawdopodobnym wyborem, sprawa rozpocznie się. Po pierwsze, skontaktujemy się z ich niezabezpieczonymi pożyczkodawcami i wszelkie działania, które wnieśli przeciwko dłużnikowi, takie jak zdobywanie płac, przestaną. Powiernik dostarczy tym kredytodawcom wszystkie wymagane informacje i dokumenty prawne oraz złoży wszelkie zaległe zeznania podatkowe, które dłużnik może mieć do dnia ogłoszenia upadłości.
mogą być zajęte jako zabezpieczenie w celu zaspokojenia wierzycieli, w zależności od tego, ile są winni. Jeśli jest to pierwsza upadłość dłużnika i nie ma on nadwyżki dochodu (jeśli dochód gospodarstwa domowego dłużnika przekracza limit rządowy), jego sprawa powinna zostać umorzona po 9 miesiącach. Jeżeli jednak mają wystarczające nadwyżki dochodów, sąd może zdecydować o przedłużeniu ich upadłości do 21 miesięcy. Jeśli jest to ich drugie upadłość, ich zwolnienie może nawet zostać przesunięte do 24 miesięcy (36 miesięcy, jeśli dłużnik ma nadwyżkę dochodów). Jeżeli dłużnik nie dopełni swoich obowiązków upadłościowych, nie uiszczając opłat sądowych,nie oddając swojego majątku, nie pomijając wymaganych dwóch sesji doradczych itp. nie będą kwalifikować się do terminowego zwolnienia (więcej informacji na temat nadwyżek dochodów można znaleźć w tym artykule).
odbudowa kredytu po bankructwie
pamiętaj, że Twoje finanse i aktywa nie są jedynymi rzeczami, które będą miały wpływ po ogłoszeniu upadłości osobistej. Twój kredyt również zostanie uszkodzony. Jeśli jest to twoje pierwsze upadłości, informacje pozostaną na raporcie kredytowym przez co najmniej 6 lat od daty absolutorium. Jeśli jest to druga lub trzecia upadłość, pozostanie ona do 14 lat, ale czasy mogą się różnić w zależności od prowincji / terytorium, w którym mieszkasz. Gdy kredyt ma podjąć ten znaczący hit, za każdym razem kredytodawca Przegląd raportu kredytowego, będą mogli zobaczyć zawiadomienie o upadłości tam, co jest znakiem ostrzegawczym, że masz problemy z zarządzaniem swoje pieniądze. W rezultacie może to spowodować, że ci kredytodawcy odrzucą twoje wnioski o nowy kredyt. Chociaż istnieją prywatne kredytodawców tam, że będzie pracować z kredytobiorców, którzy mają zły kredyt, należy ostrzec, że ich opłaty odsetkowe będą znacznie wyższe niż w przypadku typowego kredytodawcy, jak bank.
aby dowiedzieć się, jak długo informacje pozostają w raporcie kredytowym, przeczytaj to.
tak więc, gdy upadłość została w pełni zwolniony, można rozpocząć pracę w kierunku odbudowy kredytu i poprawy uszkodzonych punktów kredytowych kawałek po kawałku. To zajmie trochę czasu i wysiłku, ale jest to możliwe.
Zapłać wszystkie rachunki na czas i w całości
tego nie możemy wystarczająco podkreślić, nie tylko dla tych, którzy mają do czynienia z upadłością, ale jako sposób na zapobieganie jej w pierwszej kolejności. Bardzo ważne jest, aby radzić sobie z rachunkami w odpowiednim czasie, płacąc je w całości, jeśli to możliwe. Oznacza to, że wszelkie rachunki za media, rachunki za telefon komórkowy, rachunki za kabel itp. W przypadku rachunków za Karty kredytowe zawsze spełniają co najmniej minimalne miesięczne płatności. Podczas gdy większość rachunków za Media nie pojawiają się na raporcie kredytowym, niektóre firmy telefonii komórkowej zgłaszają płatności do dwóch kanadyjskich biur kredytowych, więc odpowiedzialne płatności rachunków będą działać na Twoją korzyść. Jeśli jednak nie zapłacisz rachunków za media przez wiele miesięcy, a firma, z którą masz do czynienia, zatrudnia windykatora, biura kredytowe mogą zostać poinformowane, a twój kredyt zostanie uszkodzony.
Pobierz kopię raportu kredytowego
po raz kolejny jest to coś, co powinieneś zrobić co najmniej raz w roku, niezależnie od statusu finansowego. Możesz poprosić o bezpłatną kopię raportu kredytowego z jednego z Kanadyjskich biur kredytowych, Equifax lub TransUnion. Gdy już go posiadasz, sprawdź go pod kątem błędów, kwestionuj wszelkie znalezione informacje i upewnij się, że wszystkie inne informacje są dokładne i aktualne.
Złóż wniosek o bezpieczną kartę kredytową
w dzisiejszych czasach Karty kredytowe mogą być konieczne. Jednak bankructwo i słaby kredyt z pewnością wpłynie na zdolność zarówno zachować swoje obecne niezabezpieczone Karty kredytowe i być zatwierdzone do nowych. Więc rozważ zdobycie zabezpieczonej karty kredytowej. Karty te są często reklamowane dla osób ze złym kredytem i będzie wymagać depozytu w wysokości $200-500, w przypadku, gdy kredytobiorca powinien przejść do domyślnego. Gdy zaczniesz zarządzać swoją zabezpieczoną kartę odpowiedzialnie, Twój wynik kredytowy powinien poprawić stopniowo, aż można zakwalifikować się do regularnych niezabezpieczonych karty. Pamiętaj, że gdy już go masz, najlepiej trzymać się jednej zabezpieczonej karty. Nie ubiegaj się o zbyt wiele na raz i nie przekraczaj limitu kredytowego.
oszczędzaj więcej, wydawaj mniej
Budżetowanie jest ważną częścią finansowej przyszłości każdego człowieka i praktyką, którą powinieneś podjąć natychmiast po bankructwie. Po pierwsze, zacznij od zmniejszenia niepotrzebnych wydatków. Uzyskaj tańszy plan na telefon komórkowy, anuluj subskrypcje i członkostwo w siłowni, jeśli zajdzie taka potrzeba, wszystko, co możesz zrobić, aby zmniejszyć ogólne wydatki. Następnie dobrze jest skonfigurować automatyczny przelew na osobne konto oszczędnościowe, dodając do niego każdą wypłatę, w szczególności w celu radzenia sobie z pozostałymi wydatkami wynikającymi z upadłości i innych kryzysów finansowych.
aby uzyskać informacje o kredytach, kliknij tutaj.
przyczyń się do RRSP
ponieważ twój RRSP (registered retirement savings plan) technicznie kwalifikuje się jako składnik aktywów, możliwe jest, że jeśli miałeś jeden otwarty przed upadłością, fundusze w nim mogły zostać zajęte, aby spłacić wierzycieli. Jednak po zakończeniu okresu upadłości można zacząć przyczyniać się do niego ponownie. Jeśli nie masz jeszcze konta RRSP, otwórz je w swoim banku i zacznij regularnie wpłacać na nie pieniądze. Im więcej wpłacisz, tym lepsze będzie twoje zeznanie podatkowe.
Nie ubiegaj się o zbyt wiele kredytów na raz
podczas gdy bankructwo z pewnością wpłynie na Twoją zdolność do uzyskania zatwierdzenia produktów kredytowych, nadal można je nabyć. Ale, należy pamiętać, że gdy pożyczkodawca ciągnie Raport kredytowy podczas procesu aplikacji, „trudne zapytanie” zostanie umieszczony na raporcie. Trudne zapytania spowoduje, że ocena kredytowa nieznacznie spadnie i może pozostać tam przez 3-6 lat. Tak więc, nie tylko będziesz miał ogłoszenie o upadłości w raporcie, ale ubieganie się o zbyt wiele produktów kredytowych jest kolejnym oznaką kłopotów finansowych, sygnalizując wierzycielom, że jesteś odrzucany kilka razy.
uważaj na oszustwa kredytowe
niestety, istnieją oszuści, którzy próbują czerpać zyski z tych, którzy desperacko chcą naprawić swój słaby kredyt i zdobyć nowy kredyt. Pamiętaj, że informacje na raporcie kredytowym pozostanie tam, dopóki nie jest prawnie dozwolone dla biur kredytowych, aby go usunąć. Tak więc, bez względu na wszystko, nie podawaj żadnych informacji lub pieniędzy do nikogo, twierdząc, że mogą usunąć ogłoszenie upadłości z raportu kredytowego za opłatą. W tym przypadku należy być bardzo ostrożnym w stosunku do każdej organizacji, która reklamuje, że może naprawić zły kredyt przy niewielkim wysiłku z twojej strony, ponieważ jest to prawdopodobnie oszustwo. Nikt oprócz Ciebie nie może poprawić Twojego kredytu.
zawsze rozmawiaj z profesjonalistą
jeśli niedawno zbankrutowałeś, jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, jest utrzymywanie kontaktu z licencjonowanym powiernikiem niewypłacalności i upewnienie się, że Twoja sprawa przebiega zgodnie z planem. Pamiętaj, że są wyszkoleni do zajmowania się sprawami takimi jak twoja. Czy wszystko, co mówią i zakończyć wszystkie swoje obowiązki upadłości, aby zobaczyć, że upadłość przechodzi prawidłowo i kończy się tak szybko, jak to możliwe. Gdy już to zrobisz, możesz porozmawiać z doradcą finansowym o różnych sposobach, w jakie możesz poprawić swoje finanse i kredyt. Bądź mądry, miej cierpliwość i powoli będziesz w stanie wrócić na właściwe tory.