Czy Można Refinansować Kredyty Studenckie Po Konsolidacji?
Konsolidacja i refinansowanie mogą być opłacalnymi opcjami, gdy próbujemy uprościć spłatę kredytu studenckiego lub obniżyć miesięczne płatności.
połączenie sald kredytów studenckich pod jednym dachem, poprzez konsolidację lub refinansowanie, może obniżyć stopę procentową kredytobiorcy (w przypadku refinansowania), wydłużyć okres spłaty lub oba te czynniki, co może obniżyć miesięczną płatność do bardziej przystępnego poziomu.
wielu kredytobiorców zastanawia się jednak, czy mogą refinansować kredyty studenckie po ich już skonsolidowaniu.
krótko mówiąc, jeśli wcześniej konsolidowałeś swoje kredyty studenckie-czy to przez rząd, czy przez prywatnego pożyczkodawcę—nadal możesz refinansować swoje kredyty studenckie, jeśli się kwalifikujesz.
na tej stronie:
- różnica między konsolidacją & refinansowaniem
- jak refinansować skonsolidowane kredyty studenckie
- jak często refinansować kredyty studenckie?
- co należy wziąć pod uwagę przed refinansowaniem Kredytów Studenckich
różnica między konsolidacją Kredytów Studenckich a refinansowaniem
Konsolidacja kredytów studenckich może odnosić się w większości przypadków do dwóch różnych rzeczy:
- Konsolidacja federalnych kredytów studenckich za pośrednictwem programu bezpośrednich kredytów konsolidacyjnych
- Konsolidacja federalnych i/lub prywatnych kredytów studenckich razem poprzez refinansowanie z prywatnym pożyczkodawcą
federalny program bezpośrednich kredytów konsolidacyjnych
federalny kredyt konsolidacyjny jest programem, który pozwala połączyć zaległe salda federalnych kredytów studenckich, w całości lub w części, z rządem federalnym. Prywatne kredyty studenckie nie kwalifikują się do konsolidacji w ramach tego programu.
kredytobiorcy mogą łatwo zakończyć konsolidację kredytów wybranych pożyczek federalnych za pomocą krótkiego formularza wniosku online za pośrednictwem Departamentu Edukacji. Wszystkie postanowienia federalnych kredytów studenckich pozostaną dostępne dla kredytobiorców, w tym plany spłaty oparte na dochodach, odroczenie i wyrozumiałość.
Konsolidacja długu studenckiego przy refinansowaniu
refinansowanie długu studenckiego to inny proces, który obejmuje prywatnego pożyczkodawcę kredytu studenckiego, a nie rząd federalny. Podczas refinansowania kredytobiorcy studenccy mają możliwość połączenia jednego lub więcej federalnych lub prywatnych kredytów studenckich w jeden kredyt z nowym pożyczkodawcą-czasami określanym jako konsolidacja prywatnych kredytów studenckich.
refinansowanie jest dostępne przez wielu prywatnych kredytodawców, co oznacza, że stopy procentowe, warunki spłaty, funkcje i całkowite koszty różnią się znacznie.
dla kredytobiorców studenckich może być korzystne, jeśli są w stanie zapewnić niższe oprocentowanie niż to, co oferuje konsolidacja lub ich pierwotne warunki pożyczki. Jeśli jednak refinansujesz federalne pożyczki studenckie, stracisz wszelkie zabezpieczenia, które pojawiły się w związku z pożyczkami i dostępem do federalnych planów spłaty.
>> Czytaj Więcej Na Ten Temat: Czy Powinienem Refinansować Moje Kredyty Studenckie?
jak refinansować skonsolidowane kredyty studenckie
niektórzy kredytobiorcy mogą początkowo zdecydować się na konsolidację federalnych kredytów studenckich, a następnie zdecydować, że chcą refinansować, aby skorzystać z korzyści, takich jak niższa stopa procentowa. W takim przypadku refinansowanie można wykonać bezpośrednio u prywatnego pożyczkodawcy, nawet po przeprowadzeniu konsolidacji.
aby refinansować skonsolidowane kredyty studenckie, kredytobiorcy studenccy muszą po prostu znaleźć prywatnego pożyczkodawcę, z którego chcieliby skorzystać, wypełnić wniosek o refinansowanie i po zatwierdzeniu dokonać płatności na rzecz nowego prywatnego pożyczkodawcy.
większość kredytodawców studenckich oferujących kredyty refinansujące ma łatwy proces składania wniosków online, Możliwość dodania cosigner w celu wzmocnienia wniosku i kilka opcji warunków spłaty.
dwóch kredytodawców, z którymi możesz refinansować
poniżej znajdują się dwaj najwyżej oceniani prywatni kredytodawcy, którzy są naszymi partnerami i pozwalają refinansować kredyt studencki po konsolidacji.
 |
 |
|
|---|---|---|
| stawki (kwiecień) | 2.39% – 6.43% | 2.39% – 6.69% |
| kwoty pożyczek | $5,000 – $500,000 | $15,000+ |
| warunki spłaty | 5-20 lat | 5, 7, 10, 15, lub 20 lat |
| zasiłek | pominąć jedną płatność rocznie bez kary | przed kwalifikacją bez wpływu na kredyt |
aby porównać inne opcje, zapoznaj się z naszym Przewodnikiem po najlepszych kredytodawcach refinansujących kredyty studenckie.
jak często można refinansować kredyt studencki?
kredytobiorcy studenccy mogą refinansować swoje kredyty studenckie tyle razy, ile chcą, o ile ich kredyt i dochody pozostają silne. Kredytodawcy zazwyczaj nie nakładają ograniczeń co do tego, jak często pożyczki mogą być refinansowane, chociaż kredytobiorcy mogą być zmuszeni przenieść się do innego kredytodawcy, jeśli refinansowanie zostało niedawno zakończone.
wraz ze zmianą stóp procentowych kredytów studenckich refinansowanie zadłużenia kredytów studenckich może być opłacalną strategią zmniejszenia całkowitego kosztu kredytu. Istnieją jednak czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed wielokrotnym refinansowaniem.
>> Czytaj Więcej: Czy można refinansować kredyty studenckie?
co należy wziąć pod uwagę przed refinansowaniem kredytu studenckiego
bądź zmęczony twardymi zapytaniami kredytowymi
refinansowanie zadłużenia kredytu studenckiego z prywatnym pożyczkodawcą wymaga aplikacji, która pozwala pożyczkodawcy przejrzeć historię kredytową kredytobiorcy i wynik. Złożenie wielu wniosków o refinansowanie może negatywnie wpłynąć na jeden wynik, jak raporty kredytowe są wyciągane z każdego wniosku złożonego.
stracisz Federalne korzyści z kredytu studenckiego
jak wcześniej wspomniano, refinansowanie z federalnych kredytów studenckich oznacza, że pożyczkobiorcy tracą specjalną ochronę i dostęp do planów spłaty, które oferuje tylko rząd federalny.
prywatni kredytodawcy studenccy zazwyczaj nie oferują planów spłaty opartych na dochodach ani pożyczek studenckich, ani wielu nie daje możliwości odroczenia płatności w przypadku trudności ekonomicznych.
niezwykle ważne jest, aby kredytobiorcy rozważyli te cechy przed finansowaniem skonsolidowanych federalnych pożyczek studenckich.
które kredyty chcesz refinansować
podczas gdy konsolidacja i refinansowanie to obie metody cięcia miesięcznej spłaty kredytu studenckiego, kredytobiorcy nie muszą przyjmować podejścia wszystko albo nic.
utrzymanie niektórych kredytów federalnych, najlepiej tych o najniższych stopach procentowych, i konsolidacja zamiast refinansowania może być korzystne w utrzymaniu pewnej elastyczności dla przyszłych płatności.
podobnie refinansowanie tylko części zadłużenia kredytów studenckich, takich jak pożyczki o najwyższych stopach procentowych, jest często mądrym wyborem dla kredytobiorców, którzy chcą obniżyć koszty niektórych swoich kredytów. Ogólnie rzecz biorąc, aby podjąć właściwą decyzję jako kredytobiorca, konieczne jest poświęcenie czasu na rozważenie skutków konsolidacji, refinansowania lub kombinacji strategii.