Czy Living Trust chroni aktywa przed kosztami Domu Opieki?
Living trusts to doskonały sposób na ochronę i dystrybucję aktywów bez konieczności przechodzenia do probatu. Jednak wielu powierników martwi się, że ich aktywa zostaną pobrane z zaufania i wydane na koszty domu opieki na emeryturze. Aktywa w odwołalnym lub „żywym zaufaniu” często nie są chronione przed domem opieki, podczas gdy aktywa umieszczone w nieodwołalnych trustach są ogólnie chronione przed kosztami opieki długoterminowej
Co To jest żywe zaufanie?
żywe zaufanie może być używane jako sposób na obsługę majątku, a także zapewnia jasne instrukcje dotyczące sposobu wypłaty aktywów po śmierci. Żywe trusty pozwalają powiernikom zachować większą kontrolę nad swoimi aktywami, ponieważ ten rodzaj zaufania może być zmieniany, modyfikowany lub zakończony, gdy trustor wciąż żyje. Aktywa w żywym zaufaniu mogą obejmować nieruchomości, konta bankowe, inwestycje, cenne rzeczy i inne rzeczy.
jak sama nazwa wskazuje, żywe zaufanie tworzy się, gdy człowiek wciąż żyje. Różni się to od zaufania testamentowego, które nie wchodzi w życie, dopóki dana osoba nie umrze. Często trustor żywego zaufania działa również jako powiernik. Powiernik to osoba odpowiedzialna za administrowanie trustem, takie jak wypełnianie deklaracji podatkowych i śledzenie dochodów.
żyjące zaufanie powinno również wskazywać następcę powiernika, który będzie zarządzał zaufaniem, jeśli nie będziesz już w stanie. Żywe trusty powinny również wymieniać jednego lub więcej beneficjentów. Są to ludzie lub podmioty, które otrzymają aktywa z zaufania po twojej śmierci.
istnieje kilka kluczowych zalet tworzenia żywego zaufania. Oprócz utrzymania większej kontroli nad aktywami, living trust umożliwia trustorowi ominięcie spadku. Oznacza to, że sędzia nie zdecyduje, kto otrzyma Twoje aktywa, gdy odejdziesz.
zamiast tego żywe zaufanie określi, kto otrzymuje aktywa i kiedy je otrzymuje na podstawie Twoich instrukcji. Ponieważ koszty spadkowe mogą być znaczne, możesz również zaoszczędzić pieniądze, unikając sądów. Living trusts może również zapewnić długotrwały spokój ducha.
Medicaid i twoje aktywa
dzisiaj wielu emerytów polega na Medicaid w celu pokrycia opieki w domu opieki lub umieszczenia w zakładzie opieki długoterminowej. Bez Medicaid, rodziny są często zmuszeni wydać tysiące dolarów na pokrycie tych wydatków. Kwalifikowanie się do Medicaid może być trudne dla dorosłych, ponieważ bierze pod uwagę dochód, wielkość gospodarstwa domowego, status rodziny, niepełnosprawność i inne czynniki. Medicaid wymaga, aby osoba miała niewielki dochód i niewiele aktywów, aby się zakwalifikować, co może spowodować, że zaufanie do życia zakłóci.
niektórzy uważają, że umieszczenie ich aktywów w żywym zaufaniu może pomóc im zakwalifikować się do Medicaid, ponieważ ich aktywa nie są już w ich imieniu. Niestety tak nie jest. Ponieważ żywe zaufanie jest odwołalne, zachowasz kontrolę nad aktywami i będziesz miał bezpośredni dostęp do tych aktywów. Oznacza to, że wszelkie aktywa w twoim życiu będą liczone, jeśli złożysz wniosek do Medicaid i możesz nie kwalifikować się.
kiedy osoba umiera, Medicaid spodziewa się zwrotu pieniędzy wydanych na dom opieki. Proces ten odbywa się za pośrednictwem programu Medicaid Estate Recovery. Program Medicaid Estate Recovery wymusza sprzedaż pewnych rzeczy po śmierci, takich jak Dom.
każdy składnik aktywów znajdujący się w żywym zaufaniu można uznać za policzalny składnik aktywów do celów Medicaid, nawet aktywa, które normalnie byłyby uważane za nie policzalne, gdyby nie były w zaufaniu. Przykłady policzalnych aktywów obejmują gotówkę, rachunki bankowe, IRAs, 401(k)s I nieruchomość inną niż główna siedziba.
pięcioletni okres ubezpieczenia
Emeryci będą na ogół musieli „wydać” swoje aktywa i dochody przy ubieganiu się o Medicaid, płacąc za własną opiekę, dopóki nie osiągną określonych poziomów określonych przez prawo stanowe.
aby uniknąć konieczności rezygnacji z aktywów, niektórzy starzejący się dorośli oddadzą swoje aktywa w miesiącach lub latach poprzedzających pobyt w domu opieki. Jednak informacje te są często odkrywane przez Medicaid pięcioletni okres look-back.
W przypadku przeniesienia lub oddania aktywów w ciągu ostatnich pięciu lat za mniej niż godziwą wartość rynkową, możesz nie kwalifikować się do Medicaid przez określony czas w oparciu o wartość przeniesionych lub sprzedanych przedmiotów.
z tego powodu ważne jest, aby rozpocząć planowanie nieruchomości więcej niż pięć lat, zanim planujesz wejść do domu opieki, aby uniknąć problemów w ciągu pięcioletniego okresu przeglądowego.
Skontaktuj Się Z JacksonWhite Law
najważniejsze jest to, że wszelkie aktywa umieszczone w odwołalnym zaufaniu do życia nie są chronione przed kosztami domu opieki. W niektórych przypadkach aktywa w odwołalnym zaufaniu mogą zostać całkowicie wymazane przez wydatki na opiekę w domu opieki, zanim beneficjenci zobaczą ani grosza.
nie oznacza to jednak, że nie możesz opuścić majątku rodzinnego po śmierci. Aby uzyskać ochronę swoich aktywów, rozważ przeniesienie aktywów do innego rodzaju zaufania, takiego jak nieodwołalne zaufanie do ochrony aktywów Medicaid, które może pozwolić na przeniesienie aktywów na następną generację, jednocześnie unikając spadków.
aby uzyskać więcej informacji o tym, jak właściwie chronić swoje aktywa w przyszłości, skontaktuj się z ekspertami w JacksonWhite Law.