co to jest bramka płatnicza i jak działa?
bramka płatności jest tym, co zapewnia płynne funkcjonowanie ekosystemu płatności, ponieważ umożliwia płatności online dla konsumentów i firm. Jeśli jesteś sprzedawcą online, nie musisz być ekspertem od bramki płatności, ale warto zrozumieć podstawy, w jaki sposób płatność online przepływa z Klienta na konto bankowe.
w tym artykule wyjaśniono, co to jest bramka płatności, jak to działa, dlaczego sprzedawca Online jej potrzebuje i jak wybrać, która usługa bramki płatności jest odpowiednia dla Twojej firmy.
kluczowi gracze w płatnościach online
zanim zagłębimy się w definicję bramki płatności, musimy zidentyfikować kluczowych graczy w płatnościach online. Gdy klient kliknie przycisk „Zapłać” w Twojej witrynie, są to kluczowi gracze zaangażowani w proces płatności:
- kupiec: to Ty, ja.e biznes internetowy działający w dowolnej pionie (Podróże, Handel detaliczny, e-commerce, gry, Forex itp.), oferujący produkt lub usługę klientom
- Klient: Klient, zwany także posiadaczem karty, który chce uzyskać dostęp do produktów lub usług sprzedawanych przez sprzedawcę i inicjuje transakcję
- bank wydający: bank wydający to bank klienta, który wydaje posiadaczowi karty kartę kredytową lub debetową w imieniu systemów kart (Visa, Mastercard)
- nabywca: znany również jako bank przejmujący, acquirer to instytucja finansowa, która prowadzi konto bankowe sprzedawcy (znane jako konto sprzedawcy). Bank przejmujący przekazuje transakcje sprzedawcy do banku emisyjnego w celu otrzymania płatności
co to jest bramka / procesor płatności?
definicja bramki płatności to technologia, która przechwytuje i przekazuje dane płatności od klienta do centrum autoryzacyjnego, a następnie przekazuje akceptację płatności lub odmowę płatności z powrotem do klienta. Bramka płatnicza bezpiecznie weryfikuje dane karty klienta, zapewnia dostępność środków i ostatecznie umożliwia sprzedawcom otrzymywanie płatności. Działa jako interfejs między stroną internetową sprzedawcy a jego nabywcą. Szyfruje poufne dane karty kredytowej, zapewniając, że informacje są bezpiecznie przekazywane od klienta do banku autoryzacyjnego, za pośrednictwem sprzedawcy.
innymi słowy, bramka płatności działa jako pośrednik między twoim klientem a Sprzedawcą, zapewniając bezpieczną i szybką transakcję. Bramka płatności online może uprościć sposób, w jaki sprzedawcy integrują niezbędne oprogramowanie. Jako pośrednik podczas przetwarzania płatności, gateway zarządza wrażliwymi danymi karty Klienta między autoryzowanym a Akceptantem.
Dlaczego potrzebujemy bramki płatności?
możesz się zastanawiać, po co Ci bramka płatnicza, skoro to tylko pośrednik? Zanim odpowiemy na to pytanie, zrobimy krok wstecz i podkreślimy, że płatność online jest przetwarzana jako transakcja bez karty. Karta Klienta nie może być fizycznie przesunięta na terminalu POS, tak jak zwykle robisz to w przypadku przetwarzania płatności w sklepie stacjonarnym. Dlatego możesz polegać tylko na informacjach o karcie, które klient wprowadza na stronie płatności. Ale skąd możesz mieć pewność, że karta, której używa klient, jest jego kartą? W przypadku transakcji bez użycia karty ryzyko oszustwa jest znacznie wyższe, a bramka płatnicza robi swoje magiczne rzeczy.
co się stanie, jeśli usuniesz bramkę płatności z przepływu płatności online? Oszuści mieliby łatwiejszy dostęp do danych kart, które przetwarzasz, narażając Twoją firmę na oszustwa i obciążenia zwrotne. Ponadto oszuści znajdą również dodatkowe sposoby inicjowania nielegalnych transakcji, co jeszcze bardziej narażi Cię na oszustwa i zaszkodzi reputacji Twojej marki.
bramka płatności jest strażnikiem danych płatności klienta. W przypadku sprzedawców internetowych bramka płatności przekazuje informacje od Ciebie, sprzedawcy,do centrum autoryzacyjnego i banku wydającego za pomocą szyfrowania danych, aby chronić niechciane zagrożenia przed poufnymi danymi karty. Oprócz zarządzania oszustwami, bramka płatnicza chroni również sprzedawców przed wygasłymi kartami, niewystarczającymi środkami, zamkniętymi kontami lub przekroczeniem limitów kredytowych.
jak działa bramka płatności?
teraz, gdy już wiesz, dlaczego sprzedawcy potrzebują bramki płatności, zróbmy krok dalej i przeanalizujmy, jak działa bramka płatności przez cały proces płatności.
- klient wybiera produkt lub usługę, którą chce kupić i przechodzi do strony płatności. Większość bramek płatniczych oferuje różne opcje Strony płatności. bramka płatnicza emerchantpay oferuje poniższe opcje Strony płatności dostosowane do potrzeb Twojej firmy:
- strona płatności hostowanej
strona płatności hostowanej to gotowa strona płatności, na której klienci są przekierowywani, gdy są gotowi do realizacji transakcji. Bramka płatnicza w bezpieczny sposób otrzymuje dane transakcji, zanim przekaże je do centrum autoryzacyjnego. Hostowana strona płatności zmniejsza obciążenie PCI dla sprzedawców internetowych, jeśli nie gromadzisz i/ lub nie przechowujesz danych posiadacza karty na swoim serwerze.
- integracja serwer-serwer
integracja serwer-serwer jest również znana jako integracja bezpośrednia, ponieważ umożliwia komunikację między dwoma serwerami; serwerem sprzedawcy z serwerem bramki płatności. Żądając danych karty na stronie płatności, można zainicjować bezpośrednią transakcję. Klienci mogą sfinalizować Płatność kartą bez przekierowywania na stronę płatności bramki płatniczej, co skutkuje szybszą realizacją transakcji, bardziej spójną obsługą użytkownika i większą kontrolą nad wyglądem strony płatności z perspektywy sprzedawcy. Integracja serwer-serwer jest odpowiednia, jeśli zbierasz i/ lub przechowujesz dane płatności przed wysłaniem ich do bramki płatności w celu przetworzenia.
- szyfrowanie po stronie klienta
szyfrowanie po stronie klienta, znane również jako szyfrowanie u źródła, odnosi się do szyfrowania wrażliwego na urządzeniu po stronie klienta przed wysłaniem go na serwer sprzedawcy. Dzięki temu sprzedawca może uprościć wymagania dotyczące zgodności z PCI. W skrócie, umożliwia przyjmowanie płatności na swojej stronie internetowej podczas szyfrowania danych karty w przeglądarce, przy użyciu biblioteki szyfrowania bramki płatności.
- klient wprowadza dane swojej karty kredytowej lub debetowej na stronie płatności. Dane te obejmują imię i nazwisko posiadacza karty, datę ważności karty oraz numer CVV (wartość weryfikacji karty). Informacje te są bezpiecznie przekazywane do bramki płatności w oparciu o integrację (hostowana strona płatności, integracja serwer-serwer lub szyfrowanie po stronie klienta).
- bramka płatnicza tokenizuje lub szyfruje dane karty i przeprowadza kontrole oszustw przed wysłaniem danych karty do banku autoryzującego.
- Bank autoryzujący bezpiecznie wysyła informacje do systemów kart (Visa, Mastercard).
- systemy kart przeprowadzają kolejną warstwę kontroli oszustw, a następnie wysyłają dane dotyczące płatności do banku wydającego.
- bank wydający, po przeprowadzeniu kontroli nadużyć finansowych, autoryzuje transakcję. Zatwierdzona lub odrzucona wiadomość płatnicza jest przekazywana z powrotem z systemów kart, a następnie do centrum autoryzacyjnego.
- Bank nabywający wysyła wiadomość o zatwierdzeniu lub odrzuceniu z powrotem do bramki płatności, która następnie przesyła wiadomość do sprzedawcy. Jeśli płatność zostanie zatwierdzona, autoryzujący pobiera kwotę płatności z banku wydającego i przechowuje środki na koncie Sprzedawcy (więcej na ten temat w dalszej części).
- wpłaca środki na konto sprzedawcy, proces znany jako rozliczenie; kiedy nastąpi rzeczywiste rozliczenie, zależy od umowy zawartej przez sprzedawcę z bramką płatności.
- na podstawie wiadomości sprzedawca może wyświetlić stronę potwierdzenia płatności lub poprosić Klienta o podanie innej metody płatności.
zarówno sprzedawcy, jak i klienci korzystają z bramki płatności, chociaż większość jej aktywności odbywa się w tle transakcji. Wszystkie kroki wymienione powyżej mogą się zdarzyć w czasie zbliżonym do rzeczywistego lub potrwać około trzech sekund!
co to jest konto sprzedawcy?
konto sprzedawcy to specjalne konto bankowe wymagane do płatności kartą / handlu online. Nie należy jednak mylić z kontem bankowym firmy. Bramki płatnicze, dostawcy usług płatniczych (PSP), autoryzatorzy, podmioty przetwarzające płatności, niezależne organizacje sprzedażowe (ISO) lub banki przy głównych ulicach mogą zapewnić Ci konto sprzedawcy. Po zatwierdzeniu wniosku o konto sprzedawcy zostanie Ci przydzielony numer identyfikacyjny sprzedawcy (Mid). Mid to numer konta dla Twojego konta sprzedawcy. Wymagane jest przetwarzanie transakcji kartą i przenoszenie środków z banków wydających klientów na firmowe konto bankowe, gdy ich płatności zostaną autoryzowane i gotowe do rozliczenia przez agenta rozliczeniowego.
bramka płatności (lub podmiot, który utworzył dla Ciebie konto sprzedawcy) wpłaca tam środki z płatności Twoich klientów. Możesz zapytać, dlaczego pieniądze nie mogą zostać przelane bezpośrednio z banku wydającego na twoje firmowe konto bankowe? Konta handlowców są niezbędne do utrzymania łańcucha akceptacji od momentu, gdy klient przekazuje dane swojej karty do momentu otrzymania pieniędzy.
ponieważ towar można zwrócić, zawsze istnieje szansa, że część pieniędzy, które otrzymasz jako sprzedawca online, będzie musiała zostać zwrócona, ze względu na zwroty lub obciążenia zwrotne. Zwroty odpowiadają za pewien poziom ryzyka w transakcjach, w zależności od pionu, w którym działasz i charakteru Twojej firmy. Centrum autoryzacyjne odejmuje zwroty ze środków znajdujących się na koncie Sprzedawcy w danym momencie; następnie przelewają pozostałe środki na twoje firmowe konto bankowe.
co więcej, twoja bramka płatnicza może gromadzić depozyty z wielu źródeł. Konto sprzedawcy upraszcza sposób otrzymywania płatności; bramka płatności zbiera je na koncie Sprzedawcy i łączy je w jeden depozyt na konto bankowe, co ułatwia uzgodnienie. Uzgadnianie płatności to proces sprawdzania wyciągów bankowych w oparciu o Księgowość i zapisy bramki płatności, PSP, ISO lub acquirer, aby upewnić się, że kwoty płatności są zgodne.
zazwyczaj, jeśli jesteś kupcem online i stacjonarnym, potrzebujesz dwóch oddzielnych kont dla każdego punktu sprzedaży.
bramka płatności vs konto sprzedawcy
aby akceptować płatności kartą i korzystać z bramki płatności do przesyłania danych płatności online, musisz mieć konto sprzedawcy. Twój PSP, bramka płatnicza lub inna instytucja finansowa, która przetwarza płatności, jak wspomniano wcześniej, może wydać Twoje konto sprzedawcy. Podsumowując, nie możesz akceptować płatności online bez posiadania konta sprzedawcy.
czy bramka płatności wielowalutowych może pomóc w sprzedaży transgranicznej?
bramka płatności wielowalutowych umożliwia przyjmowanie płatności w różnych walutach. Bramki płatności umożliwiają przetwarzanie płatności międzynarodowych i akceptowanie płatności online od klientów na całym świecie.
przetwarzanie wielowalutowe ma miejsce, gdy Twoja firma może przyjmować płatności kartą od klientów w walutach obcych. Jeśli Twoja firma obciąża klientów w więcej niż jednej walucie (na przykład w funtach brytyjskich i euro), przetwarzasz płatności wielowalutowe.
usługi International gateway mogą pomóc Twojej firmie oferować wiele opcji walutowych, dzięki czemu klienci międzynarodowi mogą płacić w wybranej przez siebie walucie. Wiele wielowalutowych bramek płatniczych oferuje dynamiczne przeliczanie walut, a także uproszczone międzynarodowe autoryzacje płatności i rozliczenia.
jak skonfigurować bramkę płatności?
aby skonfigurować bramkę płatności dla swojej witryny, musisz poprosić swojego PSP o wszystkie wymagania i szczegóły konfiguracji. Opublikowaliśmy obszerny samouczek integracji bramki płatniczej dla programistów, jeśli chcesz uzyskać szczegółowe informacje na temat procesu integracji.
jak wybrać najlepszą bramkę płatności dla swojej firmy
bramki płatności i konta handlowców mogą wydawać się trudne, ale nie muszą być. emerchantpay jest dostawcą kompleksowych rozwiązań płatniczych poziomu 1 PCI. Pomyśl o tym jako o punkcie kompleksowej obsługi, w którym twój dostawca usług płatniczych oferuje elastyczną, łatwą w użyciu platformę płatności, która obejmuje bramkę płatności, autoryzację, popularne alternatywne metody płatności, integrację koszyka zakupów i usługi kontroli oszustw, wszystko w jednym. Aby uzyskać więcej wskazówek i informacji na ten temat, zapoznaj się z tym artykułem.
wniosek
wszystkie te informacje na temat bramek płatności mogą być przytłaczające. Wiemy, że znalezienie odpowiedniego partnera płatności online to kluczowa decyzja dla Twojej firmy, dlatego zaprojektowaliśmy naszą ujednoliconą platformę płatności z naciskiem na obsługę klienta. Korzystając z rozwiązania płatniczego stworzonego dla dzisiejszych wymagających konsumentów, będziesz w stanie zapewnić ulepszone doświadczenia online i bezproblemowe Podróże klientów, które pokochają twoi klienci.
chcesz dowiedzieć się, jak możemy pomóc Ci zmaksymalizować Twoje przychody dzięki naszym wielokanałowym rozwiązaniom płatniczym? Porozmawiaj z naszymi ekspertami ds. płatności i zacznij akceptować płatności online już dziś.