4 sposoby, w jakie zamożne rodziny chronią swój majątek przed procesami sądowymi
Getty Images
nic dziwnego, że dwa filmy w tym roku-Joker i pasożyt-poruszały tematy nierówności dochodowych. W Joker, oryginalnej historii nemezis Batmana, postać Joaquina Phoenixa walczy ze zwykłymi ludźmi, buntując się przeciwko bogatym mieszkańcom Gotham City. W Parasite, która zdobyła Oscara za najlepszy film i kilka innych, dwie południowokoreańskie rodziny-jedna bogata, druga biedna-angażują się w mroczną walkę klasową, która kończy się źle dla wszystkich.
mimo że obie historie są fikcyjne, zagrożenie odwetem jest zbyt realne dla wielu naszych klientów o wysokiej wartości netto. Niedawne badanie przeprowadzone przez ACE insurance company wykazało, że bogaci Amerykanie mają rosnące obawy o stanie się celem pozwów o odpowiedzialność. Obawy te są uzasadnione, ponieważ znalezienie pozwanego z głębokimi kieszeniami jest niezbędnym składnikiem udanego pozwu.
wspólne źródła odpowiedzialności dla zamożnych rodzin obejmują:
· rozwód
· wypadki samochodowe
· Goście ranni na twojej nieruchomości
· urazy, które występują po zorganizowaniu imprezy, w której spożywany jest alkohol
· odpowiedzialność pracowników gospodarstwa domowego
· zniesławienie i oszczerstwo (w tym media cyfrowe i społecznościowe)
· ryzyko z bycia funkcjonariuszem lub właścicielem firmy
· ryzyko zawodowe
· odpowiedzialność wynikająca z zasiadania w zarządzie organizacji charytatywnej
biorąc pod uwagę tę rzeczywistość, zamożne rodziny muszą podjąć środki ostrożności. Te cztery strategie ochrony aktywów mogą pomóc.
1. Zdobądź co najmniej 10 milionów dolarów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
najprostszym sposobem ochrony aktywów jest posiadanie odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności cywilnej, często określanej jako „polisa parasolowa.”Jednak wielu klientów, z którymi współpracujemy, zaczyna żałośnie niedoświadczonych, mając tylko kilka milionów dolarów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Większość zamożnych rodzin powinna mieć polisę, która obejmuje co najmniej 10 milionów dolarów. W wielu przypadkach wskazane jest posiadanie 20 milionów dolarów lub więcej pokrycia. W wielkim schemacie rzeczy uzyskanie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest stosunkowo niedrogim sposobem na uniknięcie utraty głównych aktywów w procesach sądowych.
2. Wspólnie posiadaj swoje aktywa.
przejęcie majątku wspólnego zwykle nie jest atrakcyjne dla wierzycieli, ponieważ kończą oni na posiadaniu majątku z inną osobą. Aby rozdzielić się od drugiego właściciela, wierzyciel musiałby złożyć akcję partycji, co jest kosztowne i czasochłonne. Dlatego mądre może być dzielenie własności niektórych aktywów z współmałżonkiem lub innymi członkami rodziny.
dodatkowo 26 stanów ma formę współwłasności zwaną „dzierżawą przez całość”, w której nie można podzielić majątku należącego do obojga małżonków. W tych stanach prawo chroni aktywa, takie jak domy pary, Samochody i konta inwestycyjne przed konfiskatą przez wierzycieli jednego z małżonków (ale nie obu – wspólny wierzyciel może uzyskać własność). Na przykład, jeśli jeden z małżonków przegra pozew o nadużycie, powód nie może zająć majątku wspólnego w celu zaspokojenia wyroku.
3. Ustanowienie właściwego zaufania.
tradycyjne strategie zarządzania majątkiem polegające na tworzeniu nieodwołalnych lub dożywotnich trustów małżeńskich Zwykle chronią Twoje aktywa przed wierzycielami i wierzycielami Twoich beneficjentów, w tym byłymi małżonkami. Na przykład finansowanie uznaniowego nieodwołalnego zaufania z klauzulą spendthrift zwykle stawia takie aktywa poza wierzycielami zarówno Ciebie, jak i Twoich beneficjentów. Jednak jednym z ograniczeń tych trustów jest to, że nie możesz być zarówno grantodawcą, jak i beneficjentem. Jeśli chcesz uzyskać bezpośredni dostęp do aktywów, musisz skonfigurować Krajowy lub zagraniczny fundusz ochrony aktywów.
dziewiętnaście stanów ma statut Krajowego Funduszu Ochrony aktywów (DAPT). Zgodnie z tymi zasadami podmiot udzielający zaufania może być beneficjentem, ale nie jedynym beneficjentem. Trust musi również mieć niezależnego powiernika, który mieszka w państwie, które reguluje prawo trustu. Największa niepewność co do tego rodzaju zaufania polega na tym, czy ochroni Cię przed odpowiedzialnością powstałą w państwie, które nie ma prawa DAPT. Istnieje małe orzecznictwo, które odpowiada na to pytanie. Tak więc to rozwiązanie może być pomocne, ale nie kuloodporne.
drugą opcją jest ustanowienie zaufania w jurysdykcji takiej jak Wyspy Cooka, Nevis lub Kajmany. Podobnie jak DAPT, offshore asset protection trust pozwala być zarówno grantodawcą, jak i beneficjentem. A ponieważ kraje te nie uznają zagranicznych wyroków, powodowie, którzy wygrywają pozwy przeciwko Tobie w USA, musieliby ponowić swoje sprawy w kraju, w którym znajduje się trust, aby zebrać wszelkie szkody. To bardzo utrudnia sprawę USA. strony procesowe w celu uzyskania dostępu do aktywów w zagranicznych funduszach powierniczych.
4. Załóż korporację lub LLC.
podmioty z ograniczoną odpowiedzialnością, takie jak LLC i korporacje, mogą chronić twoje aktywa na dwa sposoby. Po pierwsze, chronią Cię przed osobistą odpowiedzialnością za działania prowadzone przez podmiot. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem wynajmowanej nieruchomości w LLC, a Najemca jest ranny w nieruchomości, najemca może odzyskać szkody tylko do wartości aktywów należących do Twojej LLC. Nie mogą ścigać twoich osobistych aktywów.
jednak LLC może chronić tylko aktywa związane z jego celem. Tak więc, jeśli umieścisz swoje osobiste miejsce zamieszkania w LLC, a gość zostanie ranny, nie ochroni cię to przed odpowiedzialnością, ponieważ twój dom nie ma funkcji biznesowej.
po drugie, umieszczenie aktywów w LLC może uczynić je mniej atrakcyjnymi dla wierzycieli, ponieważ mogą uzyskać tylko jednostki własności w LLC. Aby to zrobić, musieliby otrzymać „zlecenie pobierania opłat”, które uprawnia ich do dystrybucji wypłacanych członkom LLC, co jest znacznie mniej atrakcyjne niż płynne aktywa inwestycyjne lub nieruchomości.
drobny druk
chociaż planowanie ochrony aktywów może być bardzo skuteczne, należy pamiętać o kilku rzeczach. Po pierwsze, działa tylko wtedy, gdy wierzyciele nie pukają do Twoich drzwi. Ustawy przeciwko nieuczciwemu przewozowi uniemożliwiają przeniesienie aktywów poza zasięg istniejących wierzycieli. Więc planuj z wyprzedzeniem.
po drugie, wyjaśniłem kilka ogólnych strategii ochrony aktywów przed pozwami o odpowiedzialność, ale większość przepisów dotyczących ochrony aktywów jest specyficzna dla Państwa. Musisz więc dowiedzieć się, które taktyki będą dla ciebie najlepsze i skorzystać z wykwalifikowanego adwokata, który pomoże Ci w planowaniu.
wreszcie, nadrzędną zasadą ochrony aktywów jest to, że wierzyciele mogą uzyskać taki sam prawny dostęp do aktywów, jaki masz. Dlatego skuteczna ochrona aktywów wymaga rezygnacji z bezpośredniej kontroli lub korzystania z zasobów.
aby uzyskać bardziej dogłębną dyskusję na temat strategii ochrony aktywów, w tym wad, zobacz mój artykuł „Co zamożne rodziny muszą wiedzieć o ochronie aktywów”