wat kan ik doen als ik mijn studieleningen niet kan betalen?
het concept achter studentenleningen is dat iedereen verondersteld wordt te winnen. Studentenleningen zijn een investering van de overheid in jou. Ze lenen je geld zodat je je opleiding kunt voortzetten. Je vervolgt je opleiding zodat je een nieuwe of beter betaalde baan kunt krijgen. Je hebt een vaste baan, je betaalt je studieleningen terug en je betaalt je belastingen. Je leeft de Canadese droom. Iedereen is gelukkig.
wat als het niet zo afloopt? Wat als je afstudeert en geen vaste baan kunt vinden in je vakgebied? Wat als je ziek werd en je studie niet kon afmaken en je blijft zitten met studieleningen die je niet kunt terugbetalen? En als je net als veel van onze klanten, wat als bezuinigen op uw kosten van levensonderhoud en het maken van een budget is gewoon niet genoeg?
we bekijken wat er gebeurt als je je studieleningen niet kunt afbetalen en welke soorten schuldverlichting voor je beschikbaar zijn.
het is belangrijk een onderscheid te maken tussen studieleningen en bankleningen ter financiering van uw studie, inclusief studentenkosten en kosten van levensonderhoud, aangezien uw kredietverlener van invloed is op de oplossingen die u ter beschikking staan voor schuldverlichting.
een door de overheid gegarandeerde studentenlening is een rechtstreeks door de federale of provinciale overheid verstrekte lening om studenten financiële bijstand te verlenen. Een voorbeeld zou uw osap leningen.
een krediet-of kredietkaart voor studenten via een bank of een andere financiële instelling is niet hetzelfde als een studielening. Dit zijn particuliere studentenleningen die u gebruikt om uw onderwijs te financieren wanneer overheidsleningen niet genoeg zijn om volledig te betalen voor school.
inhoudsopgave:
Wat gebeurt er als je je studielening niet betaalt?
het niet betalen van je studielening, zoals elke schuld, heeft ernstige gevolgen voor je kredietrapport en incassoacties.
Default & collecties
als u gedurende 9 maanden (270 dagen) geen betalingen doet op uw Canadese studieleningen of aanverwante provinciale studieleningen, bent u in gebreke. Zodra dit gebeurt, uw studieleningen worden verzonden naar de Canada Revenue Agency voor incasso. Het ratingbureau heeft bredere incassomachtigingen, waaronder het bevriezen van bankrekeningen en het vergaren van lonen. Als je student schuld in Incasso is, heeft het CRA de bevoegdheid om je belastingteruggave in te houden en toe te passen op je student schuld.
als u geen betalingen meer doet op uw studentenkredietkaarten of kredietlijnen, zal uw kredietgever, net als elke andere ongedekte kredietgever, uw rekening waarschijnlijk doorverwijzen naar een incassobureau. U zult beginnen met het ontvangen van collectiegesprekken. Op een gegeven moment kunnen ze juridische opties nastreven, zoals een loon garnering. Als iemand heeft mede-ondertekend uw leningen met de financiële instelling, dan zal de geldschieter kijken naar hen om het resterende saldo van de lening af te betalen.
kredietrapportage
Canada Student Loans rapporteert over het algemeen studentenschulden aan de kredietinformatiebureaus. Als ze dat doen, Canada studentenleningen verschijnen op uw kredietrapport als een voorschot lening. Een student lijn van krediet of creditcard verschijnen als doorlopend krediet, omdat in dit soort leningen bent u alleen verplicht om uw maandelijkse minimumbetalingen te doen.
gemiste of te late betalingen van studentenleningen zijn van invloed op uw credit score. Als uw account in gebreke is of incasseert, wordt dit ook gemeld aan het kredietbureau en blijft dit tot zes jaar na de laatste activiteitsdatum op uw rapport staan.
verjaringstermijn en studentenschuld
verdwijnen studentenleningen ooit? Tenzij je in aanmerking komt en een aanvraag indient voor een formele lening vergeving door middel van een faillissement of voorstel, de student schuld zelf gaat nooit weg. Of inning kan worden afgedwongen hangt af van de vraag of uw schuldeiser is de federale of provinciale overheid of een particuliere geldschieter. Particuliere studentenleningen zijn onderworpen aan provinciale verjaringswetten. In Ontario, dat betekent dat als er geen activiteit op uw student credit card of bank lening voor twee jaar is geweest, uw verdediging voor een rechtszaak of loon garnering actie zou zijn dat de schuld te oud is. Dezelfde schulden zouden na zes jaar van je kredietrapport vallen. U zult gedurende deze tijd incassobelletjes blijven ontvangen. Voor studieleningen van de overheid geldt geen verjaringstermijn voor incasso. De enige manier om te stoppen met het betalen van overheidsleningen in Canada is om een faillissement of consumentenvoorstel in te dienen. Als u bijvoorbeeld in Ontario geld verschuldigd bent aan het Ontario Student Assistance Program (OSAP), zal CRA alle mogelijke incassoacties voortzetten totdat uw OSAP-lening is afgeschreven via de Faillissementswet & of volledig is betaald.
wat zijn uw opties voor studentenschuldbijstand?
als u moeite heeft met de terugbetaling van uw studielening, hebt u opties.
uw terugbetalingsvoorwaarden herzien
uw eerste benadering kan zijn om te onderhandelen over een nieuw terugbetalingsschema voor uw studieleningen. U kunt contact opnemen met uw kredietgever, of Canada Student Loan, om hen te vragen om uw maandelijkse betaling te verminderen voor een tijdelijke periode of permanent verlengen van de looptijd van uw lening.
door de overheid gegarandeerde studentenleningen kunnen worden terugbetaald over een periode van maximaal 15 jaar. Het is ook mogelijk om rente-only betalingen te vragen op Canada studieleningen voor een totale periode van niet meer dan 12 maanden. Bij particuliere kredietverstrekkers kunt u een renteverlaging aanvragen. Ze kunnen uw verzoek wel of niet inwilligen, maar het kan nooit kwaad om het te vragen.
het duurt langer om uw studielening terug te betalen en het verlagen van uw maandelijkse betaling heeft financiële gevolgen. U betaalt meer rente en zal meer betalen na verloop van tijd. Dit is een goede optie als u tijdelijk zonder werk bent en slechts een financiële pauze voor een korte tijd nodig hebt.
het consolideren van studieleningen wordt over het algemeen niet gedaan in Canada. De meeste kredietverstrekkers zullen niet akkoord gaan met een consolidatielening om overheidsleningen terug te betalen en dit zou het fiscale voordeel van het aftrekken van uw studentenlening rente op uw jaarlijkse belastingaangifte elimineren.
Bekijk het programma voor terugbetalingsbijstand van de overheid
Als u moeite heeft om uw studieleningen van de overheid terug te betalen, kunt u de volgende optie overwegen om terugbetalingsbijstand van de overheid te overwegen. De overheid zal tot op zekere hoogte met je samenwerken als je moeite hebt met het betalen van je studieleningen. Het programma heet het Repayment Assistance Plan (RAP).
zo werkt het. U vraagt om uw financiële omstandigheden te laten beoordelen. De overheid beslist, op basis van factoren als je inkomen en de grootte van het gezin, voor hoeveel steun je in aanmerking komt voor een lening.
Onder het RAP-programma kunt u mogelijk:
- uitstel van betaling verkrijgen. Als uw inkomen onder een bepaalde drempel ligt, kunt u in aanmerking komen voor volledige uitstel van betalingen. Dit elimineert je studentenschuld niet, het betekent alleen dat je nu geen betalingen hoeft te doen.
- kom in aanmerking voor rentevermindering als u boven de drempelwaarde verdient.
- in zeldzame gevallen kunt u een hoofdsomkorting krijgen als u na 10 jaar rentevermindering nog steeds uw studielening niet kunt betalen.
uw lening moet een goede reputatie hebben om een aanvraag voor het RAP in te dienen en u moet een aanvraag voor het RAP indienen.
let op, dit is geen kwijtschelding van je studieschuld. U zult nog steeds het maken van betalingen en de verlichting kan slechts tijdelijk zijn. Uw opties voor terugbetaling bijstand zijn niet hetzelfde voor particuliere studentenschuld zoals bankleningen. Als u een student lijn van krediet of student credit card, moet u rechtstreeks onderhandelen met de bank of financiële instelling voor een termijnverlenging of renteverlichting.
overweeg programma ‘ s voor het kwijtschelden van studentenleningen zoals een voorstel of een faillissement
Als u niet in staat bent uw schulden te betalen door activa te verkopen of te herfinancieren, is het misschien een goed moment om met een erkende curator te praten over opties die uw studieleningen kunnen opheffen. Door middel van een trustee heb je twee lening vergeving programma ‘ s om te gaan met uw student schuld:
- u kunt faillissement aanvragen of
- u kunt een consumentenvoorstel indienen.
In geval van faillissement of voorstel van de consument zijn door de overheid gegarandeerde studentenleningen onderworpen aan de zogenaamde 7-jarige regel voordat ze kunnen worden afgeschaft. Je moet meer dan 7 jaar van school zijn geweest wanneer je persoonlijk faillissement of consumentenvoorstel wordt ingediend, om je studieleningen automatisch worden geëlimineerd.
deze regel is niet van toepassing op particuliere studieleningen. Studenten kredietlijnen kunnen worden geëlimineerd in een faillissement of consumentenvoorstel net als elke andere ongedekte schuld. Er is geen wachttijd. Echter, als je een medeondertekenaar de bank zal ze nastreven voor het ophalen.
andere veelgestelde vragen over studieleningen en opties
kan ik insolventie indienen als mijn studieleningen minder dan 7 jaar oud zijn? Bevestigend. Als u minder dan zeven jaar van school bent geweest, kunt u nog steeds insolventie indienen om te gaan met andere schulden zoals creditcardschulden, bankleningen en payday-leningen. Het elimineren van deze betalingen kan helpen om uw student schuld betalingen betaalbaarder.
moet ik OSAP rente betalen of betalingen doen op mijn studentenschuld tijdens een consumentenvoorstel? Je kunt niet wettelijk worden gedwongen om OSAP betalingen te doen op studieleningen totdat het consumentenvoorstel of faillissement is gedaan. We moedigen mensen aan om, indien mogelijk, rente-of terugbetalingsprogramma ‘ s aan te vragen met studieleningen. Als u ruimte heeft in uw budget, kunt u betalingen doen voor de rente terwijl het consumentenvoorstel actief is.
kan ik een tweede keer insolventie indienen om studentenleningen af te wikkelen zodra deze de beperking van 7 jaar hebben bereikt? Bevestigend. Er zijn echter gevolgen van een tweede faillissement met inbegrip van het verlengen van de vereiste tijd u zal failliet zijn. Een betere keuze in dit geval kan zijn om een consumentenvoorstel in te dienen om te onderhandelen over een verlaagd bedrag voor je studentenschuld. Als, echter, Canada Student Loans is uw enige schuldeiser krijgen van hun overeenkomst kan een hogere schikking bedrag vereisen. Als u meer schuld hebt opgebouwd sinds uw oorspronkelijke indiening, een tweede insolventie kan omgaan met die schuld ook.
Kan Ik financiële moeilijkheden aanvragen vóór 7 jaar? Bevestigend. Het is mogelijk om een aanvraag in te dienen bij de rechtbank om je studiekrediet te laten aflossen. Het idee is dat de rechtbank je omstandigheden beoordeelt om te bepalen of je schulden moeten worden afgeschreven vanwege je aanhoudende financiële problemen. De primaire criteria zijn dat je van school voor 5 jaar zijn geweest, een faillissement of voorstel hebben ingediend en u kunt extreme financiële omstandigheden die het een voortdurende ontbering maken om uw student schuld terug te betalen bewijzen. Terwijl een trustee kan helpen begeleiden u met deze optie, zult u meestal ook de assistent van een advocaat nodig om toe te passen en de criteria voor het bewijzen van financiële ontbering is heel bezwarend.
als u uw studielening niet kunt betalen, praat dan met een erkende curator voor hulp bij de vermindering van de terugbetaling van de studielening. We zullen al uw opties die u kunnen helpen om zich te ontdoen van de belastende lening schuld van de student uit te leggen. Boek vandaag nog een gratis consult.
Soortgelijke Berichten:
- Hoe Kan Ik Mijn Studentenschuld Consolideren?
- aflossing van studieleningen vs Studiekrediet
- behandeling van studentenleningen in een Consumentenvoorstel
- Gids Voor kwijtschelding van Studentenschulden
- studentenschuld: feiten, lessen & oplossingen