Wat is een payment gateway en hoe werkt het?

Wat is een payment gateway en hoe werkt het?

een betalingsgateway zorgt ervoor dat het betalingsecosysteem soepel blijft functioneren, omdat het online betalingen voor consumenten en bedrijven mogelijk maakt. Als je een online handelaar bent, hoef je geen payment gateway expert te zijn, maar het is de moeite waard om de basisprincipes te begrijpen van hoe een online betaling van je klant naar je bankrekening stroomt.

dit artikel legt uit wat een payment gateway is, hoe het werkt, waarom een online handelaar er een nodig heeft en hoe u kunt kiezen welke payment gateway service geschikt is voor uw bedrijf.

de belangrijkste spelers in online betalingen

voordat we dieper ingaan op de definitie van een betalingsgateway, moeten we de belangrijkste spelers in online betalingen identificeren. Wanneer een klant op de “betaal” – knop op uw website klikt, zijn dit de belangrijkste spelers die betrokken zijn bij het betalingsproces:

• dit ben jij, ik.de klant: de klant, ook wel Kaarthouder genoemd, die toegang wil krijgen tot de producten of diensten die de handelaar verkoopt, en de transactie initieert
• de emitterende bank: de emitterende bank is de bank van de klant die de creditcard of debetkaart van de kaarthouder uitgeeft namens de kaartschemes (Visa, Mastercard)
• de verwerver: ook bekend als de acquiring bank, de acquirer is de financiële instelling die de merchant ’s bankrekening onderhoudt (bekend als de merchant’ s account). De overnemende bank geeft de transacties van de handelaar door aan de emitterende bank om betaling

te ontvangen Wat is een payment gateway / processor?

de definitie van een betalingsgateway is de technologie die betalingsgegevens van de klant aan de overnemende partij registreert en overdraagt en vervolgens de aanvaarding of weigering van de betaling aan de klant teruggeeft. Een payment gateway valideert de kaartgegevens van de klant veilig, zorgt ervoor dat het geld beschikbaar is en stelt uiteindelijk handelaren in staat om betaald te krijgen. Het fungeert als een interface tussen de website van een handelaar en zijn acquirer. Het versleutelt gevoelige credit card gegevens, ervoor te zorgen dat de informatie veilig wordt doorgegeven van de klant aan de acquiring bank, via de handelaar.

met andere woorden, de payment gateway werkt als tussenpersoon tussen uw klant en de handelaar en zorgt ervoor dat de transactie veilig en snel wordt uitgevoerd. Een online payment gateway kan vereenvoudigen hoe handelaren de benodigde software te integreren. Als tussenpersoon tijdens de betalingsverwerking beheert de gateway de gevoelige kaartgegevens van de klant tussen de acquirer en de handelaar.

Waarom hebben we een betalingsgateway nodig?

u denkt misschien: Waarom hebt u een betalingsgateway nodig als het slechts een tussenpersoon is? Voordat we deze vraag beantwoorden, nemen we een stap terug en benadrukken we dat online betaling wordt verwerkt als een kaart-niet-huidige transactie. De kaart van de klant kan niet fysiek worden gestolen op een POS-terminal, zoals u normaal zou doen als u de betaling verwerkt in een brick-and-mortar winkel. Daarom kunt u alleen vertrouwen op de kaartinformatie die de klant invoert op de betaalpagina. Maar, hoe kunt u er zeker van zijn dat de kaart die de klant gebruikt is hun kaart? In card-not-present transacties, het risico van fraude is aanzienlijk hoger, en dit is waar een betaling gateway doet zijn magie.

wat zou er gebeuren als u de betalingsgateway uit de online betalingsstroom haalt? Fraudeurs zouden gemakkelijker toegang hebben tot kaartgegevens die u verwerkt, waardoor uw bedrijf wordt blootgesteld aan fraude en terugboekingen. Op de top van dat, fraudeurs zou ook vinden extra manieren om onwettige transacties te initiëren, waardoor u nog meer blootgesteld aan fraude en het beschadigen van uw merk reputatie.

een betaalgateway is de poortwachter van de betalingsgegevens van uw klant. Voor online handelaren, een payment gateway geeft de informatie van u, de handelaar, aan de acquirer en de uitgevende bank met behulp van data-encryptie om ongewenste bedreigingen uit de buurt van de gevoelige kaartgegevens te houden. Naast fraudebeheer beschermt een payment gateway ook handelaren tegen verlopen kaarten, onvoldoende geld, gesloten rekeningen of overschrijding van kredietlimieten.

Hoe werkt een betalingsgateway?

Nu u begrijpt waarom handelaren een payment gateway nodig hebben, gaan we een stap verder en analyseren we hoe een payment gateway werkt gedurende het hele betaaltraject.

1. de klant kiest het product of de dienst die hij wil kopen en gaat verder naar de betaalpagina. De meeste betaalgateways bieden u verschillende opties voor uw betaalpagina. emerchantpay ‘ s payment gateway biedt u de onderstaande opties voor uw betaalpagina op maat gemaakt voor uw zakelijke behoeften:

• Hosted payment page

  een hosted payment page is een out-of-the-box betaalpagina waar klanten worden omgeleid wanneer ze klaar zijn om af te rekenen. De payment gateway ontvangt de transactiegegevens veilig voordat deze aan de overnemende partij worden doorgegeven. Een gehoste betaalpagina vermindert de PCI-last voor online handelaren als u de gegevens van de kaarthouder niet verzamelt en/ of opslaat op uw server.

• Server-naar-server integratie

  een server – naar-server integratie is ook bekend als een directe integratie omdat het communicatie tussen twee servers mogelijk maakt; de server van de handelaar met de server van de betaalgateway. Door de kaartgegevens op de betaalpagina op te vragen, kan een directe transactie worden geïnitieerd. Klanten kunnen een kaartbetaling voltooien zonder doorgestuurd te worden naar de betaalpagina van de betaalgateway, wat resulteert in een snellere kassa, consistentere gebruikerservaring en meer controle over de look en feel van de betaalpagina vanuit het perspectief van de handelaar. Een server-to-server integratie is geschikt als u de betaalgegevens verzamelt en / of opslaat voordat u ze naar de betaalgateway verzendt voor verwerking.

• Client-side encryptie

  Client-side encryptie, ook bekend als encryptie-at-source verwijst naar het versleutelen van gevoelige op de client-side apparaat voordat het naar de merchant server. Dit stelt de merchant in staat om uw PCI compliance vereisten te vereenvoudigen. In een notendop, het stelt u in staat om betalingen te accepteren op uw website, terwijl het versleutelen van kaartgegevens in uw browser, met behulp van de payment gateway ‘ s encryptie bibliotheek.

1. de klant voert zijn creditcardgegevens in op de betaalpagina. Deze gegevens omvatten de naam van de kaarthouder, de vervaldatum van de kaart en het CVV-nummer (Card Verification Value). Deze informatie wordt veilig doorgegeven aan uw betaalgateway, op basis van uw integratie (gehoste betaalpagina, server-to-server integratie of client-side encryptie).

1. de payment gateway tokeniseert of versleutelt de kaartgegevens en voert fraudecontroles uit voordat ze de kaartgegevens naar de overnemende bank sturen.

1. de overnemende bank stuurt de informatie veilig naar de kaartschemes (Visa, Mastercard).

1. de kaartschemes voeren nog een laag fraudecontrole uit en sturen de betalingsgegevens vervolgens naar de uitgevende bank.

1. de uitgevende bank geeft, na fraudeonderzoek, toestemming voor de transactie. Het goedgekeurde of geweigerde betalingsbericht wordt teruggestuurd van de kaartschemes en vervolgens naar de overnemende partij.

1. de overnemende bank stuurt de goedkeuring of afwijzing bericht terug naar de payment gateway, die vervolgens het bericht naar de handelaar. Als de betaling is goedgekeurd, verzamelt de acquirer het betalingsbedrag van de uitgevende bank en houdt het fonds in uw merchant account (daarover later meer).

1. stort het geld op de rekening van de handelaar, een proces dat bekend staat als de afwikkeling; wanneer de werkelijke afwikkeling zal plaatsvinden, hangt af van de overeenkomst die de Handelaar heeft met hun betaling gateway.

1. op basis van het bericht kan de handelaar ofwel een betaalbevestigingspagina weergeven of de klant vragen een andere betaalmethode aan te bieden.

zowel handelaren als klanten profiteren van een payment gateway, hoewel de meeste activiteiten plaatsvinden in de achtergrond van de transactie. Alle hierboven genoemde stappen kunnen gebeuren in de buurt van real time,of neem ongeveer drie seconden!

Wat is een merchant account?

een merchant account is een specifieke bankrekening die vereist is voor kaartbetalingen / online handel. Niet te verwarren met de zakelijke bankrekening al. Payment gateways, payment service providers( PSP’ s), acquirers, payment processors, independent sales organisations (ISO ‘ s) of high street banks kunnen u voorzien van een merchant account. Zodra uw aanvraag voor een merchant account is goedgekeurd, krijgt u een merchant identification number (MID) toegewezen. Een MID is een rekeningnummer voor uw merchant account. Het is verplicht om kaarttransacties te verwerken en geld van uw klanten die banken uitgeven te verplaatsen naar uw zakelijke bankrekening, zodra hun betalingen zijn geautoriseerd en klaar om te worden verrekend door uw acquirer.

de payment gateway (of de entiteit die de merchant account voor u heeft opgezet) stort het geld van de betalingen van uw klanten daar. U kunt zich afvragen waarom het geld niet rechtstreeks van de uitgevende bank naar uw zakelijke bankrekening kan worden overgemaakt? Merchant accounts zijn noodzakelijk om de keten van goedkeuring te behouden vanaf het moment dat uw klant zijn kaartgegevens indient tot het moment waarop u het geld ontvangt.

aangezien goederen kunnen worden geretourneerd, is er altijd de kans dat wat geld dat u als online verkoper ontvangt, moet worden terugbetaald, als gevolg van retouren of terugboekingen. Retourzendingen houden rekening met een bepaald risiconiveau in uw transacties, afhankelijk van de verticale activiteit en de aard van uw bedrijf. De overnemende partij trekt het rendement af van de fondsen die op dat gegeven moment op de merchant account staan; dan maken ze het resterende geld over naar uw zakelijke bankrekening.

bovendien kan uw betaalgateway stortingen uit meerdere bronnen verzamelen. Een merchant account vereenvoudigt hoe je wordt betaald; uw payment gateway verzamelt ze in uw merchant account en combineert ze in een enkele storting voor uw bankrekening, waardoor verzoening gemakkelijker. Betaalafstemming is het proces van het controleren van uw bankafschriften met uw boekhouding en uw payment gateway, PSP, ISO of acquirer records om ervoor te zorgen dat de betalingsbedragen overeenkomen.

Als u een online en een brick-and-mortar handelaar bent, hebt u meestal twee aparte merchant accounts nodig voor elk verkooppunt.

Payment gateway vs merchant account

om kaartbetalingen te accepteren en een payment gateway te gebruiken om online betaalgegevens te verzenden, hebt u een merchant account nodig. Uw PSP, payment gateway of een andere financiële instelling die uw betalingen verwerkt zoals eerder vermeld, kan uw merchant account uitgeven. Bottom line is, U kunt niet accepteren online betalingen zonder een merchant account.

kan een multi-currency payment gateway helpen bij grensoverschrijdende verkoop?

met een betaalgateway in meerdere valuta ’s kunt u betalingen in verschillende valuta’ s accepteren. Betalingsgateways stellen u in staat om internationale betalingen te verwerken en online betalingen van klanten over de hele wereld te accepteren.

Multi-currency verwerking vindt plaats wanneer uw bedrijf kaartbetalingen van klanten in vreemde valuta kan accepteren. Als uw bedrijf klanten in meer dan één valuta in rekening brengt (bijvoorbeeld in Britse ponden en euro ‘ s), verwerkt u betalingen in meerdere valuta.

internationale gatewayservices kunnen uw bedrijf helpen meerdere valutaopties aan te bieden, zodat internationale klanten kunnen betalen in hun valuta naar keuze. Veel multi-currency betaling gateways bieden dynamische valuta conversie evenals vereenvoudigde internationale betaling machtigingen en afwikkeling.

hoe stel ik een betaalgateway in?

om een betaalgateway voor uw website in te stellen, moet u uw PSP vragen naar alle vereisten en configuratiegegevens. We hebben een uitgebreide payment gateway integratie tutorial gepubliceerd voor ontwikkelaars als je wilt krijgen om de nitty-gritty van het integratieproces.

hoe kiest u de beste payment gateway voor uw bedrijf

Payment gateways en merchant accounts kunnen uitdagend klinken, maar dat hoeven ze niet te zijn. emerchantpay is PCI level 1 full-service betaaloplossingen provider. Zie het als one-stop-shop, waar uw payment service provider biedt u een flexibel, eenvoudig te gebruiken betaalplatform dat payment gateway omvat, acquiring, populaire alternatieve betaalmethoden, winkelwagen integratie en fraude screening diensten, alles in één. Voor meer tips en informatie over dit kunt u kijken op dit artikel.

conclusie

al deze informatie over betalingsgateways kan overweldigend zijn. We weten dat het vinden van de juiste online betalingspartner een belangrijke beslissing is voor uw bedrijf.daarom hebben we ons uniforme betaalplatform ontworpen met een focus op klantervaring. Door gebruik te maken van een betaaloplossing die is gebouwd voor de veeleisende consumenten van vandaag, zult u in staat zijn om verbeterde online ervaringen en wrijvingsloze customer journeys te leveren waar uw klanten dol op zullen zijn.

wilt u weten hoe wij u kunnen helpen uw omzet te maximaliseren met onze omnichannel betaaloplossingen? Praat met onze betalingsexperts en begin vandaag nog met het accepteren van online betalingen.