Waarom worden Invaliditeitsclaims geweigerd?
er zijn vele redenen waarom een invaliditeitsaanvraag kan worden afgewezen, en geen twee gevallen zijn identiek. Echter, de volgende zijn enkele veel voorkomende redenen dat invaliditeit claims worden geweigerd, op basis van onze ervaring.
existing conditions Exclusion
De Affordable Care Act verbiedt existing conditions uitsluitingen in groepsovereenkomsten van ziekteverzekering, maar niet in groepsovereenkomsten van arbeidsongeschiktheidsverzekering. Als zodanig, als u zich inschrijft in de groep handicap verzekering via uw werkgever en invalide binnen 12 maanden na uw dekking ingangsdatum, uw claim kan worden geweigerd op basis van een reeds bestaande voorwaarde uitsluiting. Uw disability plan administrator zal een onderzoek uitvoeren om te bepalen of u medische behandeling of geneesmiddelen op recept met betrekking tot de invaliderende aandoening hebt ontvangen tijdens de “terugkijkperiode” (meestal drie tot zes maanden voorafgaand aan de ingangsdatum van de dekking). Als dat zo is, wordt uw claim afgewezen, ongeacht de omvang van uw invaliderende beperking.
kortdurende arbeidsongeschiktheidsregelingen bevatten over het algemeen geen reeds bestaande uitsluitingen van aandoeningen, dus u kunt in aanmerking komen voor SOA-uitkeringen, zelfs als u niet in aanmerking komt voor LTD-uitkeringen. Individuele polissen van arbeidsongeschiktheidsverzekering bevatten geen reeds bestaande voorwaarden beperkingen, maar in plaats daarvan bevatten” onbetwistbaarheid ” bepalingen die het mogelijk maken een handicap verzekeraar om de dekking in te trekken op basis van verkeerde voorstellingen in de aanvraag voor de dekking. Doorgaans moet de intrekking worden gedaan binnen een tot twee jaar na de uitgifte van het beleid.
niet “actief op het werk” op het moment dat de handicap ontstond
bijna alle invaliditeitsverzekeringen vereisen dat u “actief op het werk” bent op het moment dat de handicap ontstaat. De meeste beleid ook stellen dat de dekking zal blijven, zelfs als de handicap ontstaat op een vakantie, weekend, of regelmatig geplande vakantie. Er kan echter verwarring ontstaan als de handicap optreedt terwijl de verzekerde met verlof is, tenzij het verlof om medische redenen is. Bijvoorbeeld, als u tijdelijk stoppen met werken om de zorg voor een geliefde of lopen voor politieke functie, uw handicap claim kan niet worden gedekt. Dat is waar, zelfs als je blijft om premies te betalen en de dekking zelf niet vervalt.
niet tijdig bewijzen van verlies
De meeste groepsverzekeringen en individuele verzekeringspolissen bevatten strikte termijnen die bepalen wanneer een claim moet worden ingediend. Meestal moet het bewijs van verlies binnen 30 tot 90 dagen worden ontvangen, maar in geen geval later dan een jaar vanaf het moment van invaliditeit. Veel staten hebben een notice-prejudice-regel aangenomen die de last op de verzekeraar legt om aan te tonen dat deze schade heeft geleden door de late kennisgeving van claims. Andere staten, waaronder Illinois, blijven zich echter houden aan strikte kennisgevingsvereisten. De “notice-prejudice” – regel geldt alleen voor verzekeringspolissen en is dus niet van toepassing op zelf gefinancierde plannen. U kunt in staat zijn om late kennisgeving van de claim te overwinnen als u kunt vaststellen dat u geestelijk arbeidsongeschikt was tijdens de periode in kwestie, bijvoorbeeld als gevolg van depressie.
niet continu gehandicapt gedurende de”eliminatieperiode “
De meeste langdurige arbeidsongeschiktheid en individuele verzekeringen bevatten een” eliminatieperiode ” die 90 dagen tot één jaar kan duren. U moet continu gehandicapt zijn gedurende de eliminatieperiode om in aanmerking te komen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen. Als u tijdens de eliminatieperiode tevergeefs terugkeert naar het werk, kan dat de duur van de eliminatieperiode verlengen. Als uw medische toestand verbetert in de loop van de eliminatieperiode, de disability plan beheerder kan de verbetering als bewijs dat u niet langer gehandicapt, zelfs als je niet in staat om te werken blijven noemen. Het niet voldoen aan de eliminatieperiode is een veel voorkomende reden invaliditeit claims worden geweigerd in de eerste aanvraagfase.
gebrek aan” objectief “bewijs van”gemeten beperkingen en beperkingen “
uw invaliditeitsclaim kan worden geweigerd omdat u beweerde niet” objectief “bewijs van” gemeten beperkingen en beperkingen ” hebt ingediend.”De afvallende taal wordt vaak opgenomen in ontkenning brieven, en de betekenis ervan is niet altijd meteen duidelijk. In een notendop, uw diagnose moet worden ondersteund door objectieve laboratorium testresultaten, beeldvormingsstudies, of klinische bevindingen, en moet resulteren in meetbare beperkingen en beperkingen die u uitsluiten van werken. Het is dus niet voldoende voor uw arts om te zeggen dat u “niet in staat bent om te werken.”Integendeel, hij of zij moet uitleggen waarom je niet kunt werken, bijvoorbeeld als gevolg van beperkte tolerantie voor zitten, manipulatieve beperkingen, cognitieve stoornissen, enz. Gewoonlijk moet uw arts een schatting geven (in minuten/uren/dagen) van uw tolerantie voor werkgerelateerde activiteiten. Problemen kunnen zich voordoen in het geval van handicaps die voornamelijk worden gekenmerkt door subjectieve symptomen, zoals fibromyalgie, waarvoor geen laboratoriumtestresultaten bestaan en die worden gekenmerkt door episodische symptoomaanvallen, zodat een evaluatie van de functionele capaciteit beperkingen kan vertonen op een dag, maar niet op een andere.
het niet overleggen van bewijs dat u onder de”regelmatige zorg van een arts “
De meeste invaliditeitsverzekeringen vereisen dat u onder de” regelmatige zorg van een arts ” staat, wat betekent dat u een medisch geschikte behandeling krijgt van een arts met de juiste opleiding en expertise. Vaak, invaliditeit aanvragers ondergaan uitgebreide medische workup bij het begin van een handicap, maar dan geleidelijk af, meestal omdat de eiser vindt dat de behandeling niet nuttig was en/of de eiser is het nastreven van alternatieve geneeskunde. Het is belangrijk dat u uw huisarts en specialist(s) blijft bezoeken, zelfs als u zich ontmoedigd voelt door het gebrek aan vooruitgang, omdat het niet bijhouden van regelmatige afspraken kan leiden tot ontkenning van uw arbeidsongeschiktheidsuitkering. Als u de ziektekostenverzekering verliest, moet u nog steeds proberen om een gratis of glijdende schaal kliniek te bezoeken. Ook, kunt u ook in aanmerking komen voor gratis of gereduceerde kosten gezondheidszorg dekking van Medicaid of www.healthcare.gov.
definitie van invaliditeit wijzigingen van” eigen “in” elke ” Beroepsnorm
De meeste collectieve polissen van invaliditeitsverzekering bevatten een 24 maanden durende “eigen beroep” definitie van” handicap”, gevolgd door een” elke beroepsnorm ” die vereist dat u het onvermogen om een beroep waarvoor u gekwalificeerd bent op basis van opleiding of werkervaring vast te stellen. Dus, als je in dienst als een trucker, die wordt beschouwd als een middelzware beroep, zult u niet langer in aanmerking komen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen na twee jaar, tenzij u het onvermogen om zowel sedentair en licht werk uit te voeren kan vaststellen. Sommige polissen impliceren een” betaalde drempel ” van 60% tot 70%, zodat uw disability plan beheerder alternatieve beroepen moet identificeren die ten minste 60% tot 70% van uw geïndexeerde pre-disability inkomsten betalen. Zelfs als uw beleid dergelijke taal niet bevat, moet de beheerder van het plan rekening houden met uw station in het leven. Erreca v. W. staat Life Ins. Gezamenlijk. 19 Cal. 2d 388, 394 (Cal. 1942). Dus, uw disability plan beheerder kan niet beëindigen uw arbeidsongeschiktheidsuitkeringen op basis van uw vermeende vermogen om een minimumloon Baan uit te voeren als u eerder in een professionele hoedanigheid werkzaam waren. Evenzo, als u een middelbare school diploma en geen relevante werkervaring, uw disability plan beheerder kan niet ontkennen voordelen op basis van uw vermeende vermogen om beroepen die een universitaire graad of handelsschool diploma vereisen uit te voeren.
voordelen voor beperkte duur bij mentale en “subjectieve” aandoeningen
veel invaliditeitsplannen omvatten beperkingen voor twee jaar op de voordelen voor handicaps veroorzaakt door mentale/zenuwaandoeningen; zogenaamde “subjectieve” aandoeningen, zoals chronisch vermoeidheidssyndroom; en neuromusculoskeletale en weke delen aandoeningen. Dus, zelfs als u volledig gehandicapt en overwinnen van alle andere claim hindernissen hierboven besproken, uw voordelen kunnen worden beëindigd als de beheerder van het plan bepaalt dat uw handicap wordt veroorzaakt of bijgedragen aan door een beperkte duur uitkering voorwaarde. U kunt deze beleidsbeperkingen overwinnen door vast te stellen dat u onafhankelijk bent uitgeschakeld als gevolg van een niet-beperkte voorwaarde, maar dit kan moeilijk zijn. Zie Krolnik V.Prudential Ins. Gezamenlijk. van Am., 570 F. 3d 841, 843-44 (7th Cir. 2009). De verantwoordelijkheid voor het aantonen van de toepasbaarheid van beleidsbeperkingen ligt bij de beheerder van het plan.
Kunt U In Beroep Gaan Tegen Ontkenning Van Een Handicap?
Als uw arbeidsongeschiktheidsaanvraag wordt afgewezen, hebt u het recht om in beroep te gaan. In feite, als uw handicap claim is onderworpen aan de federale ERISA statuut, moet u beroep op de ontkenning in een tijdige wijze, omdat het niet doen kan later bar van het indienen van een rechtszaak. Onder ERISA moet de beheerder van het invaliditeitsplan u schriftelijk op de hoogte stellen van een negatieve uitkering en u ten minste 180 dagen de tijd geven om in beroep te gaan (of, in sommige gevallen, slechts 60 dagen). U hebt het recht om een kopie van uw claimdossier en de onderliggende plandocumenten op te vragen.
zelfs als uw claim niet onderworpen is aan het federale ERISA-statuut (bijvoorbeeld omdat het via een overheids-of kerkplan, payrollpraktijk of individuele verzekeringspolis), kunt u nog steeds het recht hebben om in beroep te gaan. U dient de denial letter en het beleid of plan document te raadplegen om te bevestigen. U kunt ook rechtstreeks naar de rechter stappen.
heeft u een advocaat nodig om in beroep te gaan tegen een Disability Denial?
er is geen vereiste dat u een advocaat inhuurt om u te helpen bij het in beroep gaan van een disability claim denial, maar een ervaren disability claim attorney kan u helpen uw kans op succes te maximaliseren, zowel tijdens het beroepsproces als in eventuele daaropvolgende rechtszaken. In het geval van een arbeidsongeschiktheidsuitkering claims onderworpen aan de ERISA statuut, mag u niet een kans krijgen tijdens een rechtszaak aan de vordering bestand ontwikkeld tijdens de pre-suit beroep proces aan te vullen. Daarom is het van cruciaal belang dat het claimbestand volledig wordt ontwikkeld.
een ervaren advocaat zal het claimbestand en het plandocument opvragen om te bevestigen dat de taal van het plan die in de afwijkingsbrief wordt genoemd, juist is. De advocaat zal identificeren wat extra bewijs, indien van toepassing, is nodig om uw handicap claim te perfectioneren. De advocaat kan aanvullende testen, zoals neuropsychologische testen of een functionele capaciteit evaluatie, om te helpen bewijzen uw handicap claim. Bovendien, de advocaat kan advies bewijs van uw artsen te vragen.
zodra het beroep is ingediend, zal de advocaat reageren op nieuw bewijsmateriaal dat door de verzekeringsmaatschappij wordt gegenereerd om ervoor te zorgen dat u het laatste woord krijgt. De advocaat zal ervoor zorgen dat eventuele losse eindjes worden vastgebonden voor de definitieve beslissing om uw beste kans op succes te garanderen. Zelfs als het beroep niet succesvol is, het inhuren van een advocaat die ook procedeert voordelen vorderingen zal zorgen voor een naadloze overgang moet uw zaak naar de rechter, en helpen om uw herstel in geschillen te maximaliseren.
Hoe lang duurt het om in beroep te gaan tegen een weigering van arbeidsongeschiktheidsuitkeringen?
in het geval van invaliditeitsplannen die onder ERISA vallen, krijgen aanvragers van een handicap doorgaans 180 dagen om in beroep te gaan tegen een weigering van invaliditeitsuitkeringen. Zodra het beroep is ingediend, heeft de beheerder van het plan 45 dagen om een beslissing te geven, maar hij kan die termijn verlengen met een extra 45 dagen als gevolg van “bijzondere omstandigheden”, op voorwaarde dat hij de eiser vóór het verstrijken van de initiële 45-dagen evaluatieperiode in kennis stelt. De ERISA claims regulations toestaan ” tolling “van de beroepstermijn, maar alleen” als gevolg van het verzuim van een eiser om informatie die nodig is om een claim te beslissen in te dienen.”29 CFR § 2560.503-1 (f) (4). Een disability plan beheerder kan, dus, tol de beroep deadline om medische dossiers te verkrijgen namens de eiser, maar niet om een medisch dossier beoordeling, beroepsrapport, of ander bewijsstuk waarvoor het plan heeft primaire verantwoordelijkheid te verkrijgen.
Hoe Vaak Kunt U Geen Handicap Krijgen?
helaas is er geen limiet aan het aantal keren dat een beheerder van een invaliditeitsplan een invaliditeitsclaim kan weigeren. Met andere woorden, je zou kunnen slagen in een beroep op de eerste ontkenning van uw handicap claim, alleen weer worden geweigerd twee jaar later, bijvoorbeeld op basis van een verandering in de definitie van “handicap.”Disability plan beheerders proberen om frivole claim ontkenningen te voorkomen, omdat ze er slecht uitzien voor een beoordelende rechtbank. Echter, het gebrek aan compenserende en bestraffende schade onder de ERISA statuut heeft veel disability plan beheerders meer brutale gemaakt. In het geval van niet-ERISA-plannen kan herhaalde weigeringen van uitkeringen worden beschouwd als een oneerlijke of bedrieglijke claimpraktijk die de verzekeraar blootstelt aan aansprakelijkheid wegens kwade trouw.