Hoe werken zakelijke leningen in Zuid-Afrika 2020
weten hoe zakelijke leningen werken in Zuid-Afrika is de sleutel voor elke ondernemer en ondernemer in het land. De meeste bedrijven zullen een of andere vorm van een lening of krediet nodig hebben ten minste eenmaal in hun leven. Leningen voor kleine bedrijven geven ondernemers toegang tot kapitaal om lacunes in de cashflow te financieren en hun bedrijf te laten groeien. Met een typische Small business lening, een geldschieter zal een ondernemer fondsen te geven. De ondernemer moet terugbetalen, met rente, over een vooraf bepaalde periode. Er zijn verschillende zakelijke leningen beschikbaar – van termijnleningen tot zakelijke kredietlijnen.
sommige bedrijfsleningen zijn meer geschikt dan andere voor bepaalde soorten ondernemingen. De details van uw bedrijf — zoals uw tijd in het bedrijfsleven, financiële gezondheid, credit score, en beschikbaar onderpand — spelen een rol bij het bepalen van het type zakelijke lening die u kunt krijgen. In deze gids, we lopen door precies hoe een small business lening werkt. Gedetailleerd hoe elk type lening functioneert.
hoe kom ik in aanmerking voor een zakelijke lening in Zuid-Afrika?
terwijl er vele soorten leningen zijn. Het is noodzakelijk dat voordat je gaat in hoe zakelijke leningen werken, je begrijpt hoe te kwalificeren voor een lening.
het verkrijgen van een zakelijke lening in Zuid-Afrika is gemakkelijker als u voorbereid bent. Hieronder zijn twee belangrijke manieren om uw kansen te verhogen om in aanmerking te komen voor de zakelijke financiering die u nodig hebt om uw cashflow te verbeteren.
- hebben een goede persoonlijke en zakelijke credit score. 650 en hoger zal een goede score zijn
- heb jaarrekeningen en managementrekeningen opgesteld
de sleutels
om te beginnen moeten we enkele belangrijke factoren aanpakken voordat we ingaan op alle antwoorden over hoe zakelijke leningen precies werken in Zuid-Afrika.
simpel gezegd, deze vraag heeft veel potentiële antwoorden. Dit alles kan correct zijn, afhankelijk van de situatie waarin u zich en uw bedrijf bevindt. De markt van zakelijke leningen is voortdurend in ontwikkeling als technologie, regelgeving en voorkeuren verschuiven. Er zijn oneindig veel manieren waarop een zakelijke lening zou kunnen werken. U kunt hier klikken om te controleren hoe Bridgement leningen werken.
dat gezegd hebbende, de makkelijkste manier om uit te splitsen hoe zakelijke leningen werken is om te antwoorden op basis van wat voor soort zakelijke lening je te maken hebt met. Dus, hoewel de verschillende soorten zakelijke leningen voortdurend verschuiven samen met de industrie die ze vormen, zullen we proberen om uitgebreid antwoord op de vraag, “hoe zakelijke leningen werken in Zuid-Afrika?”door te kijken naar hoe elk type bedrijfslening werkt in Zuid-Afrika.
Hoe werken bedrijfsleningen in Zuid-Afrika, uitgesplitst naar type lening
1. Traditionele kortlopende bedrijfsleningen
de belangrijkste banken van Zuid-Afrika bieden alle een reeks leningen aan bedrijven. Zij kunnen korte en lange termijn leningen aanbieden, evenals gespecialiseerde leningen voor apparatuur en voertuigen.
maar het aanvragen van een zakelijke lening via een bank duurt lang – gemiddeld twee maanden. Als u zich afvraagt of u de website van uw bank kunt bezoeken om online kortlopende leningen aan te vragen, is het antwoord waarschijnlijk Nee. Banken hebben over het algemeen een langdurig aanvraagproces met veel strenge eisen. U dient een aanvraag in te vullen en in te dienen samen met ondersteunende documentatie en informatie. Veel banken vereisen businessplannen, financiële overzichten belastinggegevens, en zelfs financiële prognoses.
zodra al uw documentatie is ingediend, is het proces nog maar net begonnen. Normaal gesproken moet u ongeveer twee maanden wachten voordat u erachter komt of uw aanvraag is goedgekeurd of niet.
als uw aanvraag succesvol is, moet u nog even wachten voordat u uw financiering ontvangt. Uiteraard is dit niet ideaal voor een ondernemer die een kortlopende lening nodig heeft om een onmiddellijk cashflowprobleem op te lossen.
2. Debiteuren Factoring and Invoice Discounting
Debiteurfinanciering is een vorm van financiering waarbij een financiële instelling het debiteurenboek van een onderneming koopt of er geld voor leent. Een “debiteurenboek” is slechts een verzameling van al uw te ontvangen facturen. Dit type financiering wordt ook wel factoring of factoring genoemd. Wezen, het is een tool die ondernemers kunnen gebruiken om waarde te ontgrendelen binnen hun bedrijf om hun cashflow te verbeteren of hun bedrijf te laten groeien. Met debiteuren factoring, kan een bedrijf langere betalingstermijnen van hun zakelijke klanten accepteren en dus meer of Grotere projecten op zich nemen. Als alternatief kan een bedrijf ook debiteuren factoring gebruiken om cashflowproblemen te overwinnen als ze moeite hebben om te overleven terwijl ze wachten tot hun klanten betalen.
3. Business Lines of Credit
een business line of credit is een soort lening voor kleine bedrijven die de flexibiliteit biedt die een gewone zakelijke lening niet biedt. om te begrijpen hoe zakelijke leningen werken in Zuid-Afrika, is het van cruciaal belang om dit type te begrijpen. Met een zakelijke lijn van krediet, kunt u lenen tot een bepaalde limiet — zeg, r1 000,000 — en rente betalen alleen op het deel van het geld dat u leent. Je trekt dan geld op en betaalt het terug naar wens, zolang je je kredietlimiet niet overschrijdt. Een kredietlijn werkt op dezelfde manier als een creditcard. Klik hier om te controleren hoe Bridgement business lines of credit werken.
een lijst van soorten zakelijke leningen zou eindeloos zijn, maar de bovenstaande drie zijn de meest voorkomende.
geïnteresseerd in het diep duiken in hoe zakelijke leningen functioneren in Zuid-Afrika? U kunt onze blog bezoeken om artikelen over specifieke leningen te controleren.
4. Rekening-courantkredieten
een rekening-courantkrediet is waarbij het saldo van een zakelijke bankrekening Negatief mag worden tot een goedgekeurde limiet. De limieten voor rekening-courantkredieten zijn doorgaans lager dan voor andere soorten bedrijfsfinanciering. Sommige banken leggen 2 soorten limieten op aan uw rekening-courantkrediet: een lagere “zachte” rekening-courantlimiet en een hogere “harde” rekening-courantlimiet. U zult in staat zijn om de zachte limiet te overschrijden, maar zal extra kosten of zal worden bestraft met een hogere rente. De harde limiet kan nooit worden overschreden.
om een rekening-courantkrediet te krijgen, is een lange handelsgeschiedenis vereist. De meeste banken vereisen een minimum van 2 jaar handelsgeschiedenis voordat ze u een rekening-courantkrediet verlenen. Met bank-rekening-courantkredieten, is er meestal geen vaste terugbetalingsdatum en je hoeft alleen maar de rente op het rekening-courantkrediet elke maand te betalen zonder terugbetaling van een van de kapitaal/hoofdsombedragen. U zult ook moeten betalen maandelijkse rekening of faciliteit kosten alleen maar om het debetstand open te houden en zelfs als je het niet gebruikt. Het is belangrijk om rekening te houden met deze extra kosten die kunnen worden uitgesloten in de geadverteerde rente.
5. Merchant Cash Advance
dit nieuwe type leningen in Zuid-Afrika is bedoeld voor retail-en restaurantbedrijven. Vooral degenen die verkopen aan klanten via credit card betalingen. Het geleende bedrag wordt berekend op basis van de gemiddelde maandelijkse omzet van het bedrijf. De krediettermijn ligt tussen 6 en 12 maanden. Het kan echter variëren omdat de terugbetalingen worden aangepast op basis van de maandelijkse creditcardverkoop van het bedrijf. Dus als een bedrijf heeft een geweldige maand, het betaalt iets meer dan normaal, terwijl tijdens stillere maanden, het bedrijf betaalt minder. Terugbetalingen gebeuren dagelijks, waardoor het moeilijk is om de terugbetaalde bedragen en het uitstaande saldo te beheren en bij te houden. Over het algemeen, in het begrijpen hoe zakelijke leningen werken, dit type is interessant vanwege de snelle terugbetaling structuur.
6. Zakelijke kredietkaarten
zakelijke kredietkaarten werken op dezelfde manier als consumentenkaarten. De kans op goedkeuring is echter klein. Kredietkaartlimieten zijn meestal het laagst in vergelijking met andere soorten bedrijfsfinanciering. Zakelijke creditcards bieden ook een geweldige manier om extra beloningen en extraatjes te verdienen. Bijvoorbeeld, de FNB ebucks loyaliteitsprogramma biedt bedrijven punten elke keer dat ze winkelen bij geselecteerde winkels en tankstations. Houd in gedachten dat zakelijke credit card beloning tarieven hebben de neiging om lager te zijn in vergelijking met consumenten credit cards.
net als bij een rekening-courantkrediet spelen uw bedrijfsprestaties en kredietscore een cruciale rol in de omvang van de kredietkaartlimiet waarvoor uw bedrijf zal worden goedgekeurd. Creditcards dienen ook als een goede manier om uw bedrijf credit score op te bouwen en het vermogen om andere vormen van business finance te verkrijgen.
nu u begrijpt hoe zakelijke leningen werken in Zuid-Afrika, kunt u een aanvraag indienen voor Bridgement zakelijke lening