Hoe te beginnen met investeren in Canada / The Motley Fool Canada
u wilt dus beginnen met beleggen in aandelen. Misschien een stakeholder worden in enkele van Canada ‘ s grootste bedrijven? Profiteren van hun groei en bouwen op lange termijn rijkdom die de financiële vooruitzichten van uw familie zal veranderen?
beleggen in aandelen is een verstandige keuze, en als het goed wordt gedaan, kan het u helpen veel geld te verdienen.
maar beleggen in aandelen is een belangrijke beslissing. Als je zoals de meeste Canadezen bent, Weet je misschien niet waar je moet beginnen. Beheert u uw eigen aandelen of laat u het werk doen door een robo-adviseur? Wilt u ze handpick of pool uw geld met andere beleggers in een fonds? Koop-en-verkoop vaak, of “set-it-and-forget-it”?
als je geen antwoorden hebt op deze vragen, maak je dan geen zorgen—de Bonte dwaas helpt duizenden beleggers zoals jij over de hele wereld elke dag vragen als deze te beantwoorden.
beleggen in aandelen begint met de juiste kennis. We nemen u mee door de fundamentele stappen om te investeren in aandelen in Canada.
zo begint u met investeren in Canada:
Kies uw beleggingsstijl
voordat u begint met beleggen, moet u beslissen wat voor Belegger u wilt zijn.
sommige mensen willen graag zeer betrokken zijn bij hun investeringen. Anderen geven er de voorkeur aan een stap terug te doen en anderen hun geld te laten beheren. Terwijl iedereen aandelenbeleggingen benadert met verschillende doelstellingen, vallen de meeste in twee grote kampen: actief en passief beleggen.
actief beleggen
actief beleggen is zo goed als mogelijk. U stelt uw eigen doelstellingen, dan vinden de juiste voorraden om te voldoen aan (of overtreffen) hen. Je koopt aandelen via een online makelaar (in tegenstelling tot een robo of human advisor), en je zult waarschijnlijk kiezen voor individuele aandelen boven manden van investeringen (mutual, index, of exchange-traded funds).
zoals u kunt raden, vergt actief beleggen veel tijd en kennis. Actieve beleggers zijn altijd op zoek naar beleggingsmogelijkheden. Actieve beleggers voeren regelmatig marktonderzoek en-analyse uit. En ze weten wanneer ze moeten kopen en verkopen op de juiste momenten.
wanneer het goed wordt gedaan, kan actief beleggen een aantal buitengewone winsten opleveren. Als het slecht wordt gedaan, kan het echter tot teleurstellende verliezen leiden.
passief beleggen
de passieve belegger wil ook van de groei profiteren, maar heeft niet de tijd of de kennis om dit zelf te doen. Zelfs als ze de tijd hadden om te leren, willen ze dat misschien niet. Ze hebben waarschijnlijk betere dingen te doen dan de markt te analyseren.
actieve beleggers kunnen hier tegenin gaan, maar passieve beleggers bereiken langetermijngroei door gebruik te maken van robo-adviseurs om hun aandelen en onderlinge, index-of op de beurs verhandelde fondsen te beheren om deze te diversifiëren. Ze zijn prima met matige groei, omdat ze weten dat het gebruik van een” set-it-and-forget-it ” strategie betere winsten op lange termijn zal opleveren dan alles wat ze op hun eigen kunnen doen.
ons dwaze advies over beleggingsstijlen
als beginner kunt u alleen actief beleggen als u de tijd en het geduld hebt. Als je het te druk hebt om uren te besteden aan beleggingsstrategie, begin dan met een meer passieve aanpak. U kunt altijd actiever worden als u meer te weten komt over aandelen beleggen.
naarmate u meer leert over beleggen, moedigen we u aan om een actieve belegger te worden om uw financiën beter te beheren.
bepaal hoeveel u kunt beleggen
de meeste beginnende beleggers gaan ervan uit dat ze een groot forfaitair bedrag nodig hebben om in aandelen te beleggen, maar dat is niet waar. Wat je eigenlijk nodig hebt is de toewijding om regelmatig en consequent te investeren, over een lange periode, idealiter tot aan je pensioen.
om in die positie te zijn, moet u:
- een gestage inkomstenstroom
- voldoende geld om uw maandelijkse uitgaven te dekken
- extra geld voor beleggingen
daarnaast moet u beschikken over een solide noodfonds, spaarrekening van liquide geld dat drie tot zes maanden van de kosten van levensonderhoud kan dekken. Het hebben van een noodfonds zal u helpen weerstaan aan de drang om geld uit uw investeringen als u uw baan te verliezen of ervaren een markt neergang.
met deze instellingen kunt u bepalen hoeveel u in aandelen belegt. Het bedrag dat je maandelijks investeert kan in de loop van de tijd fluctueren, zeker. Voor nu, je bent gewoon proberen om een gewoonte van het investeren vaak vast te stellen.
kunt u beleggen in aandelen met weinig geld?
Ja. U kunt aandelen kopen voor zo weinig als $ 10 (sommige zelfs minder). Zoals je zou verwachten, het kopen van aandelen met weinig geld komt met een aantal kanttekeningen.
hier zijn enkele dingen om in gedachten te houden voordat u kleinere aandelen koopt.
- je kunt moeilijk diversifiëren. Met weinig geld, zult u niet in staat zijn om zoveel aandelen te kopen als diversificatie vereist.
- sommige aandelenbeleggingen (zoals beleggingsfondsen) hebben minima. Bepaalde aandelen en beleggingsfondsen hebben een hoge minimuminvestering. Als gevolg daarvan, uw fonds keuzes kunnen worden beperkt.
- u kunt verzanden in Vergoedingen en commissies. Investeren een klein bedrag kan niet de moeite waard zijn de kosten (hoewel tegenwoordig lage of geen vergoeding handel in aandelen wordt steeds vaker).
een manier om deze problemen te verhelpen is door te beleggen in een low-cost indexfonds of een beursgenoteerd fonds (meer hierover hieronder). Deze fondsen helpen u diversifiëren tegen een lage prijs. Plus, ze hebben bijna nooit minimale investeringen.
u moet drie tot zes maanden kosten bespaard hebben voordat u begint met beleggen. Realistisch, kunt u aan de slag te investeren met zo weinig als $1,000. Wanneer u meer geld te investeren, kunt u langzaam toe te voegen aan uw posities na verloop van tijd.
als u een actieve belegger bent, kunt u beginnen met het kopen van aandelen waarvan u denkt dat ze zullen winnen na het doen van het juiste onderzoek.
kies de juiste soort aandelenbeleggingen
aandelenbeleggingen zijn niet uniek. U kunt direct aandelen kopen, of, als u wilt een passieve aanpak te nemen, kunt u een fonds kopen (die in wezen kiest ze voor u).
laten we eens een kijkje nemen op deze twee benaderingen en zien welke beter is voor u.
individuele aandelen
de eerste optie is de optie die de meeste mensen denken wanneer ze aandelen horen beleggen: het kopen van een individueel aandeel. Als u geà nteresseerd bent in het kopen van individuele aandelen, vind bedrijven die u gelooft zal goed presteren op de lange termijn. Koop een aandeel (of meerdere) via een online makelaar.
voor beginnende beleggers vormt het kiezen van individuele aandelen een grote uitdaging. En die uitdaging is niet allemaal mentaal—het is ook emotioneel. Wanneer de markt tuimelt, je nodig hebt om de emotionele kracht—de moed, geduld, en overtuiging—om vast te houden aan uw voorraad keuzes. Dat kan moeilijk zijn, vooral als je nog nooit eerder een marktinzinking hebt meegemaakt.
Daarnaast heeft u de tijd en de wens nodig om de juiste bedrijven te onderzoeken, te analyseren en uit te zoeken. Als de gedachte van het lezen van balansen en stroomdiagrammen maakt je gapen, je zou willen investeren in fondsen.
als je aan de andere kant het doe—het-zelf type bent dat enthousiast is over het idee om buitengewone winsten te behalen na het doorzoeken van bedrijven en het kiezen van de beste deals, á la Warren Buffet, ga je gang.
ons dwaze advies: laat je beslissing niet leiden door grote getallen en laat je niet ontmoedigen om de controle over je financiële toekomst te nemen.
Controleer altijd de bedrijven achter de nummers. Gebruik een onafhankelijk kredietbeoordelingsbureau, zoals A. M. Best, om de financiële positie van elk bedrijf te analyseren. Bovendien, kijk naar hun historische prestaties, vooral tijdens marktdalingen.
beleggen in fondsen
gelukkig is het voor de eerste keer dat Canadese beleggers individuele aandelen kiezen niet uw enige optie. U kunt ook kopen een mand van aandelen voor een relatief lage kosten.
deze manden worden fondsen genoemd, en ze zijn er in drie verschillende soorten: beleggingsfondsen, indexfondsen en exchange-traded funds (ETF ‘ s)
beleggingsfondsen
het meest voorkomende type fonds, hoewel niet altijd het beste, is het beleggingsfonds. Een beleggingsfonds is een verzameling van beleggingen (aandelen, obligaties en andere activa) verpakt onder één prijs. Beleggingsfondsen stellen beleggers in staat om hun geld te bundelen en te kopen tal van aandelen, waarvan veel ze niet zouden hebben gekocht op hun eigen.
de meeste onderlinge fondsen worden actief beheerd. Dat betekent dat een financiële professional verantwoordelijk is voor het beheer van de belegging van het fonds, het herstel van het evenwicht indien nodig, en ervoor zorgen dat het fonds voldoet aan zijn financiële doelstellingen.
door dit actieve beheer hebben beleggingsfondsen vaak hogere provisies. Daarnaast zorgt de frequente aan-en verkoop van de fondsbeheerder voor meer belastinggebeurtenissen (Lees meer vermogenswinstbelastingen). Als uw beleggingsfonds een uitstekende manager heeft, kan de winst die u ontvangt hoger zijn dan de extra kosten.
indexfondsen
indexfondsen lijken enigszins op beleggingsfondsen: voor één prijs krijgt u een beleggingspakket, dat u helpt uw portefeuille te diversifiëren en marktrisico ‘ s te vermijden. Maar afgezien van het feit dat een mand van aandelen, index fondsen verschillen aanzienlijk van beleggingsfondsen.
ten eerste volgen indexfondsen passief een index, zoals de TSX / s&P 500, in plaats van de beleggingsstrategie van een beleggingsbeheerder te volgen. Dit soort passief beheer resulteert in minder belastbare gebeurtenissen, omdat de fondsbeheerder niet hoeft te kopen en verkopen aandelen zo vaak. Het betekent ook lagere kosten, ook. Aangezien u niet profiteert van de begeleiding van een financiële professional, U betaalt niet voor de begeleiding van een financiële professional wanneer u belegt in een indexfonds. Als gevolg daarvan zijn deze fondsen relatief goedkoop.
indexfondsen bieden u de mogelijkheid om te profiteren van een succesvolle index, zonder dat u individuele aandelen in elk bedrijf binnen de index hoeft te kopen. Op de lange termijn presteert deze passieve tracking vaak beter dan veel actief beheerde fondsen. Geen enkele financiële professional, hoe indrukwekkend hun beleggingskennis ook is, kan de markt elke keer verslaan.
Exchange-Traded Funds
net als beleggingsfondsen en indexfondsen bieden ETF ‘ s u de mogelijkheid om tegen een betaalbare prijs in tal van bedrijven, industrieën en sectoren te beleggen. En, net als indexfondsen, werken ETF ‘ s Onder passief beheer, het volgen van een index in plaats van de strategie van een fondsbeheerder.
maar ETF ‘ s hebben hun eigen draai, en het is in de naam—exchange-traded. Net als het kopen en verkopen van aandelen, worden ETF ‘ s verhandeld op een beurs. In tegenstelling tot mutual en index fondsen, die alleen kunnen worden gekocht en verkocht nadat de markt sluit, kunnen ETF ‘ s worden verhandeld tijdens de normale markturen (4pm EST). Voor beginnende beleggers die geïnteresseerd zijn in daghandel, kunnen ETF ’s u een voorproefje van beide werelden geven: overdag handelen als een aandeel,’ s nachts diversifiëren als een fonds.
vergeet de kosten niet. Bij het verhandelen van een ETF gaat het meestal om het betalen van commissies. Deze zijn vaak laag-ETF ‘ s zijn zeer betaalbaar—maar als je de handel vaak, ze kunnen optellen. En laat je ook niet meeslepen met de daghandel. Profiteren van korte termijn winsten klinkt misschien aantrekkelijk (en als je het goed doet, kan het zijn), maar als het vaak gedaan kan het schadelijk zijn voor de lange termijn groei van uw portefeuille.
extra beleggingstips voor Canadezen
of u nu belegt in individuele aandelen of fondsen, Canadese aandelenbeleggingen hebben enkele unieke voordelen voor beginnende beleggers. Hier zijn er maar drie.
- Canada maakt dividend beleggen fiscaal efficiënter. Dividenden zijn in principe een deel van de winst van een bedrijf uitbetaald aan aandeelhouders. Als u dividend aandelen bezit, krijg je betaald (meestal contant) driemaandelijks, halfjaarlijks, of jaarlijks. In Canada komen veel dividenden in aanmerking voor een belastingkrediet, wat vermindert hoeveel je moet betalen voor belastingen op dividendinkomsten.
- Canada heeft uitstekende fiscale pensioenrekeningen, zoals de TFSA en RRSP. Met de Tax-Free spaarrekening (TFSA) verdien je belastingvrij beleggingsinkomsten (vermogenswinst, rente of dividenden). Ja—je betaalt geen belasting over geld dat je binnen een TFSA verdient. Bovendien betaalt u geen belasting op geld dat u opneemt. Geregistreerde pensioenspaarplannen (RRSP) stellen daarentegen belastingen op beleggingsinkomsten uit. Dat betekent dat u geen belastingen betaalt totdat u geld uit uw RRSP.
Kies een beleggingsrekening
zodra u weet welke aandelenbeleggingen voor u geschikt zijn, moet u beslissen waar u ze wilt kopen. Het kiezen van uw beleggingsrekeningen komt neer op hoe actief u wilt zijn met uw beleggingen.
voor Doe-het-zelvers die de tijd en knowhow hebben om hun eigen aandelen te beheren, is een onlinemakelaar de juiste keuze. Aan de andere kant, als je het gevoel tijd-krap, wilt u misschien kiezen robo-adviseren of—voor meer geld—een beleggingsadviseur.
Onlinemakelaar
een ONLINEMAKELAAR biedt Doe-het-zelver een plaats om individuele aandelen te kiezen, te kopen en te verkopen, dit alles zonder begeleiding van een financiële professional. Omdat u koopt en verkoopt uw eigen aandelen investeringen, hoeft u geen commissies te betalen aan een werkelijke makelaar, of iemand die de handel voor u doet.
Robo-adviseur
in tegenstelling tot een online broker kiest en beheert een robo-adviseur aandeleninvesteringen voor u. Wanneer u een account opent, verzamelt uw robo-adviseur informatie over u—uw inkomen, financiële doelen en risicotolerantie. Op basis van die informatie bouwt uw robo-adviseur een beleggingsprofiel op dat is ontworpen om uw doelstellingen te bereiken.
Robo-adviseurs hebben betaalbare Vergoedingen en lage investeringsminimum, waardoor ze geschikt zijn voor beginners. Ze kiezen niet alleen uw beleggingen: robo-adviseurs beheren ook uw beleggingen. Dat betekent dat ze uw portfolio regelmatig opnieuw in evenwicht brengen.
financieel adviseur
als u liever een persoonlijke touch, huren van een financiële professional.
financiële professionals doen waarvoor robo-adviseurs zijn opgericht: zij geven u beleggingsadvies. Maar een financiële professional kan u ook helpen met andere financiële taken.
sommige diensten die door een financiële professional worden aangeboden, omvatten::
- schuldenbeheer
- estate planning
- algemene pensioenplanning
- en meer
financiële professionals kunnen een waardevol goed voor uw financiën zijn. Ze zijn vooral nuttig tijdens een financiële neergang: wanneer u in de verleiding kunt komen om in paniek te raken en uw aandelen te verkopen, kan een professional u er rustig aan herinneren dat houden een betere langetermijnstrategie is.
zij hebben echter een hoge prijs.
doorgaans rekenen financiële professionals een percentage van uw beleggingsportefeuille, of een uurtarief. En ze kunnen een grote beleggingsportefeuille vereisen—het is niet ongewoon voor professionals om een portefeuille met ten minste zes cijfers te vragen.
diversificatie van uw aandelen
diversificatie is de praktijk van het beleggen in tal van bedrijven, sectoren en zelfs activa (obligaties, grondstoffen, onroerend goed) om het marktrisico van uw portefeuille te verlagen.
je hebt waarschijnlijk het gezegde gehoord: “doe niet al je eieren in één mand.”hier is waar het echt van toepassing is: diversificatie (leg je eieren in meerdere manden).
wanneer u diversifieert, wordt uw geld verdeeld over verschillende bedrijven en industrieën. Als gevolg daarvan is er minder risico dat de ondergang van één bedrijf ook jouw ondergang wordt.
Wat is de beste manier voor Canadezen om te diversifiëren?
als u een van de drie bovengenoemde fondsen koopt (mutual, index of exchange-traded), hoeft u zich geen zorgen te maken: uw fondsbeheerder diversifieert de aandelen voor u.
DIY-beleggers die hun eigen aandelen willen kiezen, hebben daarentegen een grotere taak. Een vuistregel: koop individuele aandelen in ten minste 10 tot 15 bedrijven in meerdere sectoren.
mis dat niet: meerdere sectoren. Je zou geneigd zijn om aandelen te kopen in alleen de beste financiële bedrijven, omdat de financiële sector domineert de Canadese markt. Maar er is maar één recessie nodig om een sector te verpletteren. Meerdere bedrijven, meerdere sectoren: dat is echte diversificatie.
Houd uw portefeuille regelmatig in de gaten
terwijl u niet geobsedeerd wilt zijn door het controleren en opnieuw controleren van uw aandelen alsof ze een soort sociale media zijn — u wilt ze wel van tijd tot tijd controleren. Het is meestal een verstandig idee om je bezit eens per kwartaal te controleren.
een reden om uw aandelen elk kwartaal te controleren is om ervoor te zorgen dat uw aandelen nog steeds passen in uw algemene beleggingsstrategie en risicoprofiel. Dit wordt vaak asset allocation of balancing high-risk investments (aandelen) met low-risk beleggingen (obligaties en cash) genoemd.
als uw aandelen een geweldig jaar hebben, kan uw assetallocatie onevenwichtig worden. Meer geld in aandelen betekent, proportioneel gesproken, minder geld in obligaties. Om het evenwicht te herstellen, verplaatsen geld van uw aandelen naar uw lagere risico investeringen totdat u de juiste verhouding.
7 . Investeer consequent voor de lange termijn
wat uw redenen voor het investeren ook zijn, onthoud-een zekere manier om rijkdom in aandelen op te bouwen is om te investeren in grote bedrijven en te blijven investeren voor de lange termijn.
vertrouw op ons: u zult heel wat marktcorrecties en bear markten ervaren, misschien een recessie of twee (of drie). U zult de verleiding voelen om uw lange termijn doelen te verlaten om verdere verliezen op korte termijn te voorkomen.
nooit—nooit-verkopen van beleggingen uit angst. De markt zal zijn downs hebben, zeker, maar het heeft altijd zijn ups. Op de korte termijn, zult u waarschijnlijk ervaren wat verliezen, maar op de lange termijn, zult u waarschijnlijk zien uw investering groeien.
u hebt misschien maar een beetje geld per maand om te investeren om te beginnen, maar consequent investeren een beetje elke maand groeit in de loop van de tijd.
dat is het mooie van beleggen in aandelen: je begint met honderd, misschien duizend dollar, en na jaren van investeren, kijk je omhoog en zie je dat je in de buurt van zeven cijfers bent.
advies voor beginnende Canadese beleggers
Canada heeft het sterkste banksysteem ter wereld en een even sterke grondstoffenmarkt — om nog maar te zwijgen van enkele van de beste belastingvoordelen die de aandelenbeleggende wereld te bieden heeft. Hier zijn drie manieren waarop u kunt beginnen te profiteren van de Canadese aandelenmarkt.
een geregistreerd pensioenspaarplan (RRSP) openen.
een RRSP is een fiscaal beschermde pensioenrekening. Het stelt u in staat om bij te dragen pre-tax dollars van uw looncheques en laat ze groeien belasting uitgesteld. Dat betekent dat u geen belastingen betaalt op beleggingsinkomsten binnen een RRSP totdat u geld van uw rekening opneemt. Het voordeel van belastinguitstel: tegen de tijd dat u begint met het opnemen van geld (idealiter in pensionering), uw inkomen zal kleiner zijn, uw belastingtarief lager, en de belastingen die u betaalt aanzienlijk verminderd.
probeer de markt niet te timen.
Timing de markt is een aantrekkelijke strategie, omdat deze enorme kortetermijnwinsten belooft als u op het juiste moment verkoopt. Maar dat is het probleem—weten wanneer te verkopen. Niemand weet hoe aandelen zullen fluctueren, en het is gemakkelijk om te verkopen op het verkeerde moment. Een veiligere strategie is het stellen-en-vergeten-het en het opbouwen van rijkdom op de lange termijn.
over de auteur
Iain Butler, CFA, is hoofdadviseur op onze vlaggenschip Stock Advisor Canada service. Daarnaast draagt hij bij aan onze adviesdiensten en beheert hij de Discovery Canada en Partnership portfolio ‘ s. Voordat hij bij The Fool, Iain was een “buy-side” analist en door deze ervaring is goed thuis in de eigenzinnige manieren van de Canadese markt. Zijn beleggingsbelangen zijn erop gericht de markt af te speuren naar interessante bedrijven die handel drijven tegen redelijke prijzen en een aantrekkelijke risico/reward relatie bieden. Iain is verschenen in tal van media, waaronder The Globe and Mail, CBC ’s The National en BNN’ s Money Talk with Kim Parlee. Sinds Iain in 2012 bij The Fool is aangesloten, wijdt Iain elke dag aan het verspreiden van dwaasheid in dit geweldige land!