Hvordan Gjenoppbygge Kreditt Etter Konkurs

Hvordan Gjenoppbygge Kreditt Etter Konkurs

den uheldige sannheten? Gjeldsproblemer oppstår. Det er viktig å huske, når du bygger din økonomi, eiendeler og kreditt, at det å spare nok penger til å forhindre alvorlige gjeldsproblemer bør betraktes som en topp prioritet. Så igjen oppstår situasjoner noen ganger som presser folk ned den bratte skråningen som er konkurs. Deres gjeld blir for stor til å administrere og de har brukt opp alle andre alternativer(forbruker forslag, gjeld konsolidering lån, gjeld management program, etc.). Så, de ansetter en lisensiert insolvensforvalter og starter den lange, tid og penger forbruker tur, sikkerhetskopiere den skråningen mot å gjenoppbygge sin kreditt.

så, hvordan akkurat du gjenoppbygge og reparere kreditt etter å ha blitt utskrevet fra konkurs?

Hva Er Konkurs?

Personlig konkurs er en juridisk bindende prosess I Canada, som styres Av en føderal lov kjent Som Konkurs & Insolvency Act. Denne loven ble satt på plass av den føderale regjeringen i 1992, som en form for lettelse for både folk i alvorlig gjeld og deres kreditorer. For å være i stand til å kvalifisere for personlig konkurs, en debitor må ha bodd eller jobbet i Canada i Minst ett år, må skylder minst $1,000, og bli dømt som «insolvent» (ikke økonomisk i stand til å betale sin gjeld innen en passende tidsramme). Det er nødvendig å merke seg at bare usikret gjeld (kredittkortgjeld, personlige lån, inntektsskatt, etc.) vil bli dekket av personlig konkurs. Sikret gjeld, som boliglån betalinger og billån, vil ikke bli dekket.

Les dette for å vite forskjellene mellom konkurs I Canada vs USA.

som vi har nevnt i noen av våre tidligere artikler, bør konkurs bare brukes som en siste utvei, på grunn av skaden det kan gjøre for noens økonomi og kreditt. Men når en debitor faktisk har gått gjennom alle andre muligheter og bestemmer seg for at personlig konkurs er det eneste alternativet, er det slik det vil fungere.

Hvordan Fungerer Konkurs?

prosessen starter med debitor ansette en føderalt lisensiert insolvens bobestyrer, noen opplært til fil forbruker forslag og konkurser. Eventuelle første konsultasjoner som skyldneren går gjennom når du velger en insolvensforvalter, bør være gratis. Men at debitor må være klar over at mens en konkurs eliminerer deres usikrede gjeld, er den juridiske prosessen absolutt ikke gratis. De må sørge for at de har nok penger til å betale en insolvensforvalter for sine tjenester, samt eventuelle andre juridiske avgifter de kan komme over. Så, når de har ansatt en bobestyrer, og begge parter har bestemt at konkurs er det eneste plausible valget, vil saken begynne. Først, deres usikrede långivere vil bli kontaktet og eventuelle handlinger som de har brakt mot debitor, for eksempel lønn garnishment, vil opphøre. Bobestyrer vil gi disse långivere vil all informasjon og juridiske dokumenter som kreves og fil noen utestående selvangivelse som debitor kan også ha frem til datoen deres konkurs ble erklært.

i løpet av den tiden, noen av skyldnerens sikret eiendeler, inkludert deres hus, bil, RESP (unntatt I Alberta), etc. kan bli beslaglagt som sikkerhet for å tilfredsstille sine kreditorer, avhengig av hvor mye de skylder. Hvis det er skyldnerens første konkurs og de ikke har overskuddsinntekt (hvis skyldnerens husholdningsinntekt overstiger regjeringens grense), skal saken slippes ut etter 9 måneder. Men hvis de har tilstrekkelig overskuddsinntekt, kan retten bestemme seg for å forlenge konkursen i opptil 21 måneder. Hvis det er deres andre konkurs, kan utslippet til og med bli presset til 24 måneder (36 måneder hvis skyldneren har overskuddsinntekt). Hvis skyldneren ikke klarer å fullføre sine konkurs plikter ved ikke å gjøre sine advokathonorarer, ikke overgi sine eiendeler eller hoppe over de nødvendige to rådgivning økter, etc. de vil ikke kvalifisere for utslipp i tide (for mer informasjon om overskuddsbetalinger, les denne artikkelen).

Ombygging Kreditt Etter Konkurs

Husk, din økonomi og eiendeler er ikke de eneste tingene som vil bli påvirket etter å erklære personlig konkurs. Din kreditt vil også bli skadet. Hvis det er din første konkurs, vil informasjonen forbli på kredittrapporten din i minst 6 år etter datoen for utslipp. Hvis det er din andre eller tredje konkurs, vil den forbli i opptil 14 år, men tider kan variere i henhold til provinsen/territoriet du bor i. Når kreditten din tar denne betydelige hit, når en utlåner vurderer kredittrapporten din, vil de kunne se varsel om konkurs der, som er advarselsskilt at du har problemer med å administrere pengene dine. Som et resultat, kan det føre til at disse långivere å avvise søknader om ny kreditt. Mens det er private långivere der ute som vil arbeide med låntakere som har dårlig kreditt, være oppmerksom på at deres renter vil være mye høyere enn for en typisk utlåner, som en bank.

for å finne ut hvor lenge informasjonen forblir på kredittrapporten din, les dette.

så, når konkursen er helt utladet, kan du begynne å jobbe mot å gjenoppbygge kreditt og forbedre skadet kreditt score bit for bit. Det vil ta litt tid og krefter, men det er mulig.

Betal Alle Regningene Dine I Tide Og I Sin Helhet

Dette er en vi ikke kan understreke nok, ikke bare for de som har å gjøre med konkurs, Men som en måte å forhindre det i utgangspunktet. Det er veldig viktig å håndtere regningene dine i tide, og betale dem i sin helhet når det er mulig. Dette betyr at noen regninger, mobiltelefon regninger, kabel regninger, etc. Med kredittkort regninger, alltid møte minst minimum månedlig betaling. Mens de fleste bruksregninger ikke vises på kredittrapporten din, rapporterer noen mobiltelefonfirmaer betalingene dine til de To Kanadiske kredittbyråene, så ansvarlige regningsbetalinger vil fungere til din fordel. Men hvis du ikke klarer å betale regninger for måneder på slutten og selskapet du arbeider med ansetter en gjeld samler, kreditt byråer kan bli informert og kreditt vil bli skadet.

Få En Kopi Av Kreditt Rapporten

Igjen, dette er noe du bør gjøre minst en gang i året uavhengig av din økonomiske status. Du kan be om en gratis kopi av kredittrapporten din fra Et Av Canadas kredittbyråer, Equifax eller TransUnion. Når du har det, vurdere det for feil, bestride noen du kan finne, og sørge for at all annen informasjon er nøyaktig og up-to-date.

Søk Om Et Sikret Kredittkort

i denne dag og alder kan kredittkort være nødvendig. Men, konkurs og dårlig kreditt vil definitivt påvirke din evne til å både beholde din nåværende usikrede kredittkort og bli godkjent for nye. Så, vurdere å få et sikret kredittkort. Disse kortene er ofte annonsert for de med dårlig kreditt og vil kreve et innskudd på $200-500, i tilfelle låntakeren bør gå inn i standard. Når du begynner å administrere sikret kortet ansvarlig, bør kreditt score forbedre litt etter litt, før du kan kvalifisere for en vanlig usikret kort. Husk, når du har det, er det best å bare holde seg til en sikret kortet. Ikke søk for mange på en gang, og ikke gå over kredittgrensen.

Spar Mer, Bruk Mindre

Budsjettering er en viktig del av alles økonomiske fremtid og en praksis du bør gjennomføre umiddelbart etter å ha gått konkurs. For det første, start med å kutte ned på unødvendige utgifter. Få en billigere mobiltelefonplan, avbryt abonnementene dine og treningsmedlemskap hvis det er nødvendig, alt du kan gjøre for å redusere dine totale utgifter. Deretter er det godt å sette opp en automatisk overføring til en egen sparekonto, og legge til det med hver lønnsslipp, spesielt for å håndtere eventuelle gjenværende utgifter fra konkurs og andre økonomiske nødsituasjoner.

For Lån Canadas essensielle guide for lagring, klikk her.

Bidra Til EN RRSP

Siden DIN rrsp (registrert pensjonssparing plan) teknisk kvalifiserer som en eiendel, er det mulig at hvis du hadde en åpen før du gikk konkurs, kan midlene innenfor ha blitt beslaglagt for å betale kreditorene dine. Men når din konkurs begrepet er over, kan du begynne å bidra til det igjen. Hvis DU ikke allerede har EN rrsp-konto, åpne en med banken din og begynn å sette penger på det med jevne mellomrom. Jo mer du bidrar, desto bedre blir din selvangivelse.

Ikke Søk For Mye Kreditt På En Gang

mens konkurs vil sikkert påvirke din evne til å få godkjent for kredittprodukter, er det fortsatt mulig å skaffe dem. Men vær oppmerksom på at når en utlåner trekker kredittrapporten din under søknadsprosessen, vil en «hard forespørsel» bli plassert på rapporten din. Hard henvendelser vil føre til kreditt score å falle litt og kan forbli der i 3-6 år. Så, ikke bare vil du ha en konkurs varsel på rapporten, men søker for mange kreditt produkter er et annet tegn på økonomisk nød, signalisere til kreditorer som du blir avvist flere ganger.

Se Opp For Kreditt Reparasjon Svindel

Dessverre, Det er svindlere der ute som prøver å tjene på de desperate å fikse sine dårlig kreditt og skaffe ny kreditt. Husk at informasjonen på kreditt-rapporten skal forbli der før det er lovlig tillatt for kreditt-byråer å fjerne den. Så, uansett hva, ikke gi noen informasjon eller penger til noen hevder de kan expunge en konkurs varsel fra kreditt-rapporten for et gebyr. For saks skyld, være ekstremt forsiktig med enhver organisasjon som annonserer de kan fikse dårlig kreditt med svært liten innsats fra din side fordi det er sannsynlig en svindel. Ingen kan forbedre din kreditt, men du.

Snakk Alltid Med En Profesjonell

hvis du nylig har gått konkurs, er en av de viktigste tingene du kan gjøre å holde kontakten med din lisensierte insolvensforvalter og sørg for at saken din går som planlagt. Huske, de er opplært til å håndtere saker akkurat som din for en levende. Gjør alt de sier og fullføre alle dine konkurs plikter, å se at din konkurs går gjennom riktig og ferdig så raskt som mulig. Når du har gjort det, kan du snakke med en finansiell rådgiver om de ulike måtene du kan gå om å forbedre din økonomi og kreditt. Vær smart, ha tålmodighet, og sakte vil du kunne komme tilbake på sporet.