hva er en betalingsgateway og hvordan fungerer den?
en betalingsgateway er det som holder betalingsøkosystemet rullende jevnt, da det muliggjør online betalinger for forbrukere og bedrifter. Hvis du er en online kjøpmann, trenger du ikke å være en betaling gateway ekspert, men det er verdt å forstå grunnleggende om hvordan en online betaling flyter fra kunden til bankkontoen din.
denne artikkelen forklarer hva som er en betaling gateway, hvordan det fungerer, hvorfor en online kjøpmann trenger en og hvordan du velger hvilken betaling gateway tjeneste er riktig for din bedrift.
nøkkelspillerne i nettbetalinger
Før vi dykker dypere inn i definisjonen av en betalingsgateway, må vi identifisere nøkkelspillerne i nettbetalinger. Når en kunde klikker på» Betal » – knappen på nettstedet ditt, er disse nøkkelspillerne involvert i betalingsprosessen:
- selgeren: dette er deg, jeg.e en online virksomhet som opererer i alle vertikale (reise, detaljhandel, e-handel, spill, Forex, etc), som tilbyr et produkt eller en tjeneste til kunder
- kunden: kunden, også kalt en kortinnehaver, som ønsker å få tilgang til produktene eller tjenestene som selgeren selger, og initierer transaksjonen
- utstedende bank: utstedende bank er kundens bank som utsteder kortinnehaverens kreditt-eller debetkort på vegne Av kortordningene (Visa, Mastercard)
- innløseren: også kjent som overtakende bank, er overtakeren finansinstitusjonen som opprettholder selgerens bankkonto (kjent som selgerens konto). Den overtakende banken overfører selgerens transaksjoner til utstedende bank for å motta betaling
Hva er en betalingsgateway / prosessor?
definisjonen av en betalingsgateway er teknologien som fanger opp og overfører betalingsdata fra kunden til innløseren og deretter overfører betalingsaksept eller avslå tilbake til kunden. En betalingsgateway validerer kundens kortdetaljer sikkert, sikrer at midlene er tilgjengelige og til slutt gjør det mulig for selgere å få betalt. Det fungerer som et grensesnitt mellom en kjøpmann nettsted og sin erverver. Den krypterer sensitive kredittkortdetaljer, slik at informasjonen sendes sikkert fra kunden til den overtakende banken, via selgeren.
med andre ord fungerer betalingsgatewayen som mellommann mellom kunden og selgeren, slik at transaksjonen utføres sikkert og raskt. En online betaling gateway kan forenkle hvordan selgere integrere nødvendig programvare. Som mellommann under betalingsbehandlingen håndterer gatewayen kundens sensitive kortdetaljer mellom innløseren og forhandleren.
Hvorfor trenger vi en betalingsgateway?
du kan tenke, hvorfor trenger du en betalingsgateway hvis det bare er en mellommann? Før vi svarer på dette spørsmålet, tar vi et skritt tilbake og fremhever at online betaling behandles som en kort-ikke-nåværende transaksjon. Kundens kort kan ikke fysisk swiped på EN POS terminal, som du normalt ville gjøre hvis du behandlet betalingen i en murstein og mørtel butikk. Derfor kan du bare stole på kortinformasjonen som kunden skriver inn på betalingssiden. Men, hvordan kan du være sikker på at kortet kunden bruker er deres kort? I kort-ikke-nåværende transaksjoner er svindelrisikoen betydelig høyere, og det er her en betalingsgateway gjør sin magi.
Hva ville skje hvis du tar betalingsgatewayen ut av online betalingsflyten? Svindlere vil ha lettere tilgang til kortdata du behandler, utsette virksomheten din for svindel og tilbakeføringer. På toppen av det, svindlere vil også finne flere måter å starte illegitime transaksjoner, slik at du enda mer utsatt for svindel og skade merkevaren omdømme.
en betalingsgateway er gatekeeper for kundens betalingsdata. For nettbutikker sender en betalingsgateway informasjonen fra deg, forhandleren, til innløseren og utstedende bank ved hjelp av datakryptering for å holde uønskede trusler borte fra de sensitive kortdataene. Bortsett fra svindelhåndtering, beskytter en betalingsgateway også selgere fra utløpte kort, utilstrekkelige midler, lukkede kontoer eller overskridelse av kredittgrenser.
hvordan fungerer en betalingsgateway?
nå som du har forstått hvorfor selgere trenger en betalingsgateway, la oss ta et skritt videre og analysere hvordan en betalingsgateway fungerer gjennom hele betalingsreisen.
- kunden velger produktet eller tjenesten de ønsker å kjøpe, og går videre til betalingssiden. De fleste betalingsløsninger tilbyr deg ulike alternativer for betalingssiden din. emerchantpays betalingsgateway tilbyr deg alternativene nedenfor for din betalingsside skreddersydd for dine forretningsbehov:
- Vertsbasert betalings side
en vertsbasert betalings side er en out-of-the-box betalings side der kundene blir omdirigert når de er klare til kassen. Betalingsgatewayen mottar transaksjonsdataene sikkert før den overfører dem til overtakeren. En vertsbasert betalingsside reduserer PCI-byrden for nettbutikker hvis du ikke samler inn og/ eller lagrer kortholderdataene på serveren din.
- Server-til-server-integrasjon
en server-til-server-integrasjon er også kjent som en direkte integrasjon, da den muliggjør kommunikasjon mellom to servere; forhandlerens server med betalingsportalens server. Ved å be om kortinformasjonen på betalingssiden, kan en direkte transaksjon påbegynnes. Kunder kan fullføre en kortbetaling uten å bli omdirigert til betalingssiden i betalingsgatewayen, noe som resulterer i raskere utsjekking, mer konsistent brukeropplevelse og mer kontroll over utseendet på betalingssiden fra forhandlerens perspektiv. En server-til-server-integrasjon er egnet hvis du samler inn og/ eller lagrer betalingsdataene før du sender dem til betalingsgatewayen for behandling.
- kryptering på Klientsiden
kryptering på Klientsiden, også kjent som kryptering ved kilde, refererer til kryptering av sensitiv på klientsiden før den sendes til forhandlerens server. Dette gjør det mulig for forhandleren å forenkle PCI-samsvarskravene dine. I et nøtteskall kan du godta betalinger på nettstedet ditt mens du krypterer kortdata i nettleseren din, ved hjelp av payment gateway ‘ s krypteringsbibliotek.
- kunden legger inn sine kreditt – eller debetkortdetaljer på betalingssiden. Disse detaljene inkluderer kortinnehaverens navn, kortets utløpsdato og CVV-nummer (Kortverifikasjonsverdi). Denne informasjonen sendes sikkert til betalingsgatewayen din, basert på integrasjonen din(vertsbasert betalingsside, server-til-server-integrasjon eller kryptering på klientsiden).
- betalingsgatewayen krypterer eller krypterer kortdetaljene og utfører svindelkontroller før de sender kortdataene til den overtakende banken.
- den overtakende banken sender sikkert informasjonen til kortsystemene (Visa, Mastercard).
- kortsystemene utfører et annet lag av svindelkontroll og sender deretter betalingsdataene til utstedende bank.
- utstedende bank, etter å ha utført svindel screening, autoriserer transaksjonen. Den godkjente eller avslåtte betalingsmeldingen overføres tilbake fra kortsystemene, deretter til innløseren.
- den overtakende banken sender meldingen godkjenning eller avslå tilbake til betalingsgatewayen som deretter overfører meldingen til selgeren. Hvis betalingen er godkjent, innløser overtakeren betalingsbeløpet fra utstedende bank og holder fondet på din forhandlerkonto(mer om det senere).
- innskudd midlene til selgerens konto, en prosess som er kjent som oppgjøret; når selve oppgjøret vil skje, avhenger av avtalen selgeren har med sin betaling gateway.
- basert på meldingen kan forhandleren enten vise en betalingsbekreftelsesside eller be kunden om å oppgi en annen betalingsmåte.
både selgere og kunder drar nytte av en betalingsgateway, selv om det meste av aktiviteten skjer i bakgrunnen for transaksjonen. Alle trinnene nevnt ovenfor kan skje i nær sanntid, eller ta omtrent tre sekunder!
Hva er en selgerkonto?
en selgerkonto er en spesifikk bankkonto som kreves for kortbetalinger / online trading. Må ikke forveksles med bankkontoen. Betalingsløsninger, betalingstjenesteleverandører( PSP-er), innløsere, betalingsprosessorer, Uavhengige salgsorganisasjoner (Iso-er) eller high street-banker kan gi deg en forhandlerkonto. Når din søknad om en kjøpmann konto er godkjent, vil du bli tildelt en kjøpmann identifikasjonsnummer (MID). EN MID er et kontonummer for din forhandlerkonto. Det er nødvendig å behandle korttransaksjoner og flytte midler fra dine kunder som utsteder banker til din bedriftskonto, når betalingene er autorisert og klar til å bli avgjort av din overtaker.
betalingsgatewayen (eller enheten som konfigurerer selgerkontoen for deg) setter inn midlene fra kundenes betalinger der. Du kan spørre hvorfor kan ikke pengene overføres direkte fra utstedende bank til bedriftens bankkonto? Kjøpmann kontoer er nødvendig for å opprettholde kjeden av godkjenning fra når kunden sender sine kortdetaljer til når du mottar pengene.
siden varer kan returneres, er det alltid en sjanse for at noen penger du mottar som en online selger må betales tilbake, på grunn av retur eller tilbakeføringer. Returnerer utgjør et visst risikonivå i transaksjonene dine, avhengig av vertikal du opererer og arten av virksomheten din. Erververen trekker avkastning fra midlene sitter i selgerkonto på det gitte tidspunkt; deretter overfører de resterende midlene til bedriftens bankkonto.
i tillegg kan betalingsgatewayen din samle innskudd fra flere kilder. En selgerkonto forenkler hvordan du får betalt; betaling gateway samler dem i din selgerkonto og kombinerer dem i ett enkelt innskudd for bankkontoen din, gjør avstemming enklere. Betaling avstemming er prosessen med å sjekke kontoutskrifter mot regnskap og betaling gateway, PSP, ISO eller innløser poster for å sikre betaling beløpene matche.
vanligvis, hvis du er en online og en murstein og mørtel kjøpmann, trenger du to separate kjøpmann kontoer for hvert salgssted.
Payment gateway vs selgerkonto
hvis du vil godta kortbetalinger og bruke en betalingsgateway til å overføre betalingsdata på nettet, må du ha en selgerkonto. PSP, betaling gateway eller andre finansinstitusjon som behandler betalinger som tidligere nevnt, kan utstede din kjøpmann konto. Bunnlinjen er, du kan ikke godta online betalinger uten å ha en selgerkonto.
Kan en multi-valuta betaling gateway hjelpe med grenseoverskridende salg?
en multi-valuta betaling gateway lar deg godta betalinger i ulike valutaer. Betalingsløsninger lar deg behandle internasjonale betalinger og godta elektroniske betalinger fra kunder over hele verden.
behandling av Flere valutaer skjer når bedriften din kan godta kortbetalinger fra kunder i utenlandsk valuta. Hvis bedriften din belaster kunder i mer enn en valuta (For Eksempel I britiske pund og euro), behandler du betalinger med flere valutaer.
International gateway services kan hjelpe bedriften din med å tilby flere valutaalternativer, slik at internasjonale kunder kan betale i sin valgte valuta. Mange flervaluta betalingsløsninger tilbyr dynamisk valutakonvertering samt forenklede internasjonale betalingsautorisasjoner og oppgjør.
hvordan setter jeg opp en betalingsgateway?
for å sette opp en betalingsgateway for nettstedet ditt, må DU spørre PSP for alle krav og konfigurasjonsdetaljer. Vi har publisert en omfattende payment gateway integration tutorial for utviklere hvis du vil komme til det nitty-gritty av integrasjonsprosessen.
hvordan velge den beste betaling gateway for din bedrift
Betaling gateways og selgerkontoer kan høres utfordrende, men de trenger ikke å være. emerchantpay ER PCI nivå 1 full-service betalingsløsninger leverandør. Tenk på det som en one-stop-shop, hvor betalingstjenesteleverandøren din tilbyr deg en fleksibel, brukervennlig betalingsplattform som inkluderer betalingsgateway, anskaffelse, populære Alternative Betalingsmåter, handlekurv integrasjon og svindel screening tjenester, alt i ett. For flere tips og informasjon om dette kan du sjekke ut denne artikkelen.
Konklusjon
All denne informasjonen om betalingsløsninger kan være overveldende. Vi vet at det å finne den rette online betalingspartneren er en viktig beslutning for din bedrift, og derfor har vi designet vår enhetlige betalingsplattform med fokus på kundeopplevelse. Ved å utnytte en betalingsløsning bygget for dagens krevende forbrukere, vil du kunne levere forbedrede online-opplevelser og friksjonsløse kundereiser som kundene dine vil elske.
Vil du vite hvordan vi kan hjelpe deg med å maksimere inntektene dine med våre omnichannel betalingsløsninger? Snakk med våre betalingseksperter og begynn å godta online betalinger i dag.