장애 청구가 거부되는 이유는 무엇입니까?
장애 청구가 거부 될 수있는 많은 이유가 있으며 두 가지 사례가 동일하지 않습니다. 그러나 다음은 우리의 경험에 따라 장애 청구가 거부되는 몇 가지 일반적인 이유입니다.
기존 조건 제외
저렴한 케어 법은 건강 보험의 그룹 정책에서 기존의 조건 제외를 금지하지만 장애 보험의 그룹 정책에서는 금지하지 않습니다. 따라서 고용주를 통해 그룹 장애 보험에 가입하여 보험 적용 발효일로부터 12 개월 이내에 장애인이 될 경우 기존 조건 제외를 근거로 청구가 거부될 수 있습니다. 귀하의 장애 플랜 관리자는 귀하가”뒤돌아보기”기간(일반적으로 보장 발효일 3~6 개월 전)동안 장애 상태와 관련된 의학적 치료 또는 처방약을 받았는지 확인하기 위해 조사를 실시할 것입니다. 만일 그렇다면,너의 요구는 너의 무능하게 하는 장애의 넓이에 관계 없이,부정될 것이다.
단기 장애 정책은 일반적으로 기존의 조건 제외를 포함하지 않는,그래서 당신은 당신이 회사 혜택을받을 자격이 경우에도 성병 혜택을받을 수 있습니다. 장애 보험의 개별 정책은 기존의 조건 제한을 포함하지 않는 대신 장애 보험 회사가 범위에 대한 응용 프로그램에서 허위 진술을 기준으로 범위를 취소 할 수 있도록”불충 분성”조항을 포함. 일반적으로 정책 발행 후 1~2 년 이내에 취소가 이루어져야 합니다.
장애가 발생했을 때”적극적으로 일하지 않음”
거의 모든 장애 보험 정책은 장애가 발생했을 때”적극적으로 일”할 것을 요구합니다. 대부분의 정책은 또한 장애가 휴일,주말 또는 정기적으로 예정된 휴가에 발생하더라도 적용 범위가 계속 될 것이라고 명시합니다. 그러나 혼란이 발생할 수 있습니다,,피 보험자는 휴직 하는 동안 장애 발생 하는 경우 휴가는 의료 이유로 하지 않는 한. 예를 들어,사랑하는 사람을 돌보기 위해 일시적으로 일을 중단하거나 정치 사무소에 출마하면 장애 청구가 적용되지 않을 수 있습니다. 너가 프리미엄을 지불한것을 계속하고 적용 자체가 경과하지 않으면 비록 저것은 진실하다.
적시 손실 증명 제출 실패
대부분의 그룹 및 개인 보험 정책에는 클레임을 제기해야 하는 시기가 적용되는 엄격한 기한이 포함되어 있습니다. 일반적으로 손실 증명은 30~90 일 이내에 받아야하지만,장애가 발생한 시점부터 1 년 이내에 받아서는 안됩니다. 많은 국가 주장의 늦은 통지에 의해 편견 되었습니다 증명 하기 위해 보험 회사에 부담을 박 았 통지 편견 규칙을 채택 했다. 그러나 일리노이를 포함한 다른 주에서는 엄격한 통지 요구 사항을 계속 준수합니다. 통지 편견 규칙은 보험 정책에만 적용되므로 자체 자금 지원 계획에는 적용 할 수 없습니다. 당신은 당신이 정신적으로 우울증으로 인해,예를 들어,문제의 기간 동안 무능력 것을 설정할 수 있다면 당신은 주장의 늦은 통지를 극복 할 수 있습니다.
“폐지 기간”을 통해 지속적으로 장애되지 않음
대부분의 장기 장애 및 개인 보험 정책에는 90 일에서 1 년까지 지속될 수있는”폐지 기간”이 포함되어 있습니다. 당신은 지속적으로 장애 혜택을받을 수있는 제거 기간 동안 비활성화해야합니다. 제거 기간 동안 작업에 실패 하 게 반환 하는 경우 제거 기간의 기간을 연장할 수 있습니다. 제거 기간 동안 귀하의 건강 상태가 개선되면,장애 계획 관리자는 귀하가 일할 수 없더라도 귀하가 더 이상 장애인이 아니라는 증거로 개선 사항을 인용 할 수 있습니다. 제거 기간을 만족시키지 못하는 것은 초기 신청 단계에서 장애 청구가 거부되는 일반적인 이유입니다.
“측정된 제한 및 제한”에 대한”객관적”증거의 부족
“측정된 제한 및 제한”에 대한”객관적”증거를 제출하지 못했다는 주장으로 인해 장애 청구가 거부될 수 있습니다.”포기한 언어는 종종 거부 편지에 포함되며 그 의미가 항상 즉시 명백한 것은 아닙니다. 간단히 말해서,귀하의 진단은 객관적인 실험실 테스트 결과,이미징 연구 또는 임상 결과에 의해 뒷받침되어야하며,귀하가 일하는 것을 배제하는 측정 가능한 제한 및 제한을 초래해야합니다. 따라서 의사가”일할 수 없다”고 말하는 것만으로는 충분하지 않습니다.”오히려,그 또는 그녀는 예를 들어 앉아,조작 제한,인지 장애 등에 대한 제한된 허용 오차로 인해 일할 수없는 이유를 설명해야합니다. 일반적으로 의사는 업무 관련 활동에 대한 내성의 추정치(분/시간/일)를 제공해야합니다. 어려움은 주창한근육통과 같은 주관적인 현상에 의해 1 차적으로 특징지어지는 무력의 경우에 생길 수 있습니다,실험실 테스트 결과는 존재하지 않으며 기능적인 수용량 평가가 제한을 1 일 그러나 또 다른 한개 아닙니다 보여줄 수 있다 그런 일시적인 현상 발적에 의해 특징입니다.
귀하가”의사의 정기적인 치료”를 받고 있다는 증거를 제출하지 못함
대부분의 장애 보험 정책은 귀하가”의사의 정기적인 치료”를 받고 있음을 요구하며,이는 귀하가 적절한 훈련과 전문 지식을 갖춘 의사로부터 의학적으로 적절한 치료를 받고 있음을 의미합니다. 종종,장애 청구 인 장애의 발병에 광범위 한 의료 검사를 받아야 하지만 다음 점차적으로 테이퍼,일반적으로 청구 인 치료를 발견 하기 때문에 도움이 되지 않았다 및/또는 청구 인 대체 의학을 추구 하 고 있다. 정기적인 약속을 지키지 않으면 장애 혜택이 거부될 수 있기 때문에 진전이 없다고 낙담하더라도 주치의와 전문의를 계속 방문하는 것이 중요합니다. 당신은 건강 보험을 분실 한 경우,당신은 여전히 무료 또는 슬라이딩 스케일 클리닉을 방문하려고한다. 또한,당신은 또한 메디 케이드에서 무료 또는 할인 비용 의료 보험을받을 수 있습니다 또는 www.healthcare.gov.
장애 정의”자체”에서”모든”직업 표준으로 변경
대부분의 장애 보험 그룹 정책에는”장애”에 대한 24 개월”자체 직업”정의가 포함되어 있으며,그 다음에 교육 또는 업무 경험을 바탕으로 자격을 갖춘 직업을 수행 할 수 없음을 확립해야합니다. 따라서,당신은 트럭 운전사로 고용 된 경우,이는 중간 의무 직업으로 간주됩니다,당신이 앉아있는 가벼운 작업을 모두 수행 할 수 없음을 설정할 수 있습니다하지 않는 한 당신은 더 이상 2 년 후 장애 혜택을받을 수 없습니다. 일부 정책은 60%~70%의”이익 임계 값”을 의미하므로 장애 계획 관리자가 색인 된 장애 전 수입의 60%~70%이상을 지불하는 대체 직업을 식별해야합니다. 귀하의 정책에 그러한 언어가 포함되어 있지 않더라도,계획 관리자는 귀하의 역을 고려해야합니다. 미국 생활 인. (주) 19 칼 2 디 388,394(칼. 1942). 따라서,당신의 장애 계획 관리자는 당신이 이전에 전문 용량에 고용 된 경우 최저 임금 작업을 수행 할 수있는 당신의 주장 능력에 따라 장애 혜택을 종료 할 수 없습니다. 마찬가지로,고등학교 졸업장 및 관련 업무 경험이 없는 경우 장애 계획 관리자는 대학 학위 또는 무역 학교 졸업장을 필요로 하는 직업을 수행 하는 혐의 능력에 따라 혜택을 거부할 수 없습니다.
정신 및”주관적”상태에 대한 제한 기간 혜택
많은 장애 계획에는 정신/신경 상태로 인한 장애 혜택에 대한 2 년 제한,만성 피로 증후군과 같은 소위”주관적”상태 및 신경 근골격계 및 연조직 장애가 포함됩니다. 따라서,완전히 비활성화 되 고 위에서 설명 하는 다른 클레임 장애물을 모두 극복 하는 경우에 귀하의 혜택 종료 될 수 있습니다 계획 관리자 장애 발생 또는 제한 기간 혜택 조건에 의해 기여 결정 하는 경우. 제한되지 않는 조건으로 인해 독립적으로 사용하지 않도록 설정함으로써 이러한 정책 제한을 극복할 수 있지만 이는 어려울 수 있습니다. 자세한 내용은 다음을 참조하십시오. (주) 오전. 2018 년 11 월 15 일-2018 년 11 월 15 일 2009). 정책 제한의 적용 가능성을 증명하는 부담은 계획 관리자에게 있습니다.
장애 거부에 항소할 수 있습니까?
귀하의 장애 청구가 거부되면 귀하는 항소 할 권리가 있습니다. 사실,귀하의 장애 청구는 연방 에리 사 법령의 적용을받습니다 경우,당신은 적시에 거부를 항소해야,그렇게하지 않으면 나중에 소송을 제출에서 당신을 바 수 있기 때문에. 에리사에 따라 장애 플랜 관리자는 귀하에게 불리한 혜택 결정을 서면으로 통보하고 최소 180 일(또는 경우에 따라 최소 60 일)을 제공해야 합니다. 귀하는 청구 파일 및 기본 계획 문서의 사본을 요청할 권리가 있습니다.
귀하의 청구가 연방 에리사 법령의 적용을받지 않더라도(예를 들어,정부 또는 교회 계획,급여 관행 또는 개인 보험 정책을 통해 이루어지기 때문에),귀하는 여전히 항소 할 권리가 있습니다. 당신은 확인 거부 편지 및 정책 또는 계획 문서를 참조해야합니다. 또는 법원에 직접 진행할 수 있습니다.
장애 거부에 대해 항소할 변호사가 필요합니까?
장애 청구 거부에 대한 이의 제기를 돕기 위해 변호사를 고용할 필요는 없지만,경험이 풍부한 장애 청구 변호사는 이의 제기 절차와 후속 소송에서 귀하의 성공 가능성을 극대화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 에리 사 법령에 따라 장애 혜택 청구의 경우,소송 중 사전 소송 항소 과정에서 개발 된 청구 파일을 보완 할 수있는 기회를 얻을 수 없습니다. 따라서 클레임 파일을 완전히 개발하는 것이 중요합니다.
경험이 풍부한 변호사가 청구 파일 및 계획 문서를 요청하여 거부 서신에 인용된 계획 언어가 정확한지 확인합니다. 변호사는 어떤 추가 증거,있는 경우,장애 청구를 완벽 하 게 하는 데 필요한 식별 합니다. 변호사는 귀하의 장애 청구를 증명하는 데 도움이되는 신경 심리학 적 검사 또는 기능적 능력 평가와 같은 추가 검사를 제안 할 수 있습니다. 또한,변호사는 의사의 의견 증거를 요청할 수 있습니다.
항소가 제출되면,변호사는 당신이 마지막 단어를 얻을 수 있도록 보험 회사에 의해 생성 된 새로운 증거에 응답합니다. 변호사는 성공의 최고의 기회를 보장 하기 위해 최종 결정 하기 전에 어떤 느슨한 끝 묶여 있는지 확인 합니다. 항소가 실패하더라도,또한 혜택 청구를 소송 변호사를 고용하는 것은 당신의 경우는 법원에 가야 원활한 전환을 보장합니다,소송에서 복구를 극대화하는 데 도움이.
장애 혜택 거부에 대해 항소하는 데 얼마나 걸립니까?
에리사가 적용되는 장애 플랜의 경우,장애 신청자는 일반적으로 장애 혜택 거부에 대해 항소하기 위해 180 일을 받습니다. 이의 제기가 제출되면 플랜 관리자는 결정을 내리는 데 45 일이 소요되지만 최초 45 일 검토 기간이 만료되기 전에 청구인에게 통지하는 경우”특별한 상황”으로 인해 그 기한을 추가로 45 일까지 연장할 수 있습니다. 에리사 청구 규정은 항소 기한의”통행료 징수”를 허용하지만 청구인이 청구 결정에 필요한 정보를 제출하지 않았기 때문에”만 가능합니다. 2560.503-1(에프)(4). 따라서 장애 계획 관리자는 청구인을 대신하여 의료 기록을 얻기 위해 항소 기한을 지불 할 수 있지만 의료 파일 검토,직업 보고서 또는 플랜에 일차적 책임이 있는 기타 증거를 얻을 수는 없습니다.
몇 번이나 장애를 거부받을 수 있습니까?
안타깝게도 장애 플랜 관리자가 장애 청구를 거부할 수 있는 횟수에는 제한이 없습니다. 즉,장애 청구의 초기 거부를 호소하는데 성공할 수 있으며,2 년 후에 다시 거부 될 수 있습니다(예:”장애 정의 변경).”장애 계획 관리자는 경박 한 청구 거부를 피하려고,그들은 검토 법원에 나쁜 보이기 때문에. 그러나,에리 사 법령에 따라 보상 및 징벌 적 손해 배상의 부족은 많은 장애 계획 관리자가 더 뻔뻔했다. 비 에리사 계획의 경우,혜택의 반복 거부는 나쁜 믿음에 대한 책임에 보험 회사를 노출 불공정 또는기만적인 주장 연습으로 간주 될 수 있습니다.