破産後の信用の再構築方法
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不幸な真実？ 債務問題が起こる。 重大な債務問題を防ぐために十分なお金を節約することが最優先事項とみなされるべきであることを、あなたの財政、資産、および信用を構築すると、覚えておくことが重要です。 その後、再び、状況は時々破産である急な斜面を人々をプッシュすることが発生します。 負債は管理するには余りにも大きくなり、他のすべての選択を使い果たした(消費者提案、借金の整理の貸付け金、債務管理プログラム、等。). だから、彼らは認可された破産管財人を雇い、長い、時間とお金を消費するハイキングを開始し、彼らの信用の再構築に向けてその斜面をバックアップ
だから、破産から排出された後、どのように正確にあなたの信用を再構築し、修復しますか？
破産とは何ですか？
個人破産は、カナダにおける法的拘束力のあるプロセスであり、破産&破産法として知られている連邦法によって支配されています。 この法律は、深刻な債務の人々とその債権者の両方のための救済の一形態として、1992年に連邦政府によって所定の位置に置かれました。 個人破産の資格を得るためには、債務者が住んでいたか、少なくとも一年間カナダで働いている必要があり、少なくともowe1,000を借りている必要があり、”支払不能”（適切な時間枠内に債務を支払うことができない）と判断されなければならない。 これは、唯一の無担保債務（クレジットカードの負債、個人ローン、所得税など）ことをここに注意する必要があります。）は、個人破産の対象となります。 保証された負債は、抵当支払及び車貸付け金のような、カバーされない。
カナダと米国の破産の違いを知るには、これを読んでください。
以前の記事のいくつかで述べたように、破産は誰かの財政と信用に損害を与える可能性があるため、最後の手段としてのみ使用する必要があります。 しかし、債務者が実際に他のすべての可能性を実行し、個人破産が唯一の選択肢であることを決定したら、ここでそれがどのように機能するかです。
破産はいかに働くか。
このプロセスは、債務者が連邦政府の認可を受けた破産管財人を雇用することから始まり、消費者の提案や倒産を提出する訓練を受けた人。 破産管財人を選択する際に債務者が通過する任意の最初の協議は無料でなければなりません。 しかし、その債務者は、破産が彼らの無担保債務を排除しながら、法的プロセスは確かに無料ではないことに注意する必要があります。 彼らは、彼らが彼らのサービスのために破産管財人を支払うのに十分なお金だけでなく、彼らが遭遇する可能性があり、他の弁護士費用を持っている 彼らは受託者を雇ってきた、と両当事者が破産が唯一のもっともらしい選択であることを決定したら、その後、ケースが開始されます。 最初に、無担保の貸方は連絡され、賃金の差し押さえのような債務者に対して持って来た行為は止まる。 受託者は、これらの貸し手が必要なすべての情報と法的文書を提供し、債務者はまた、彼らの破産が宣言された日まで持っているかもしれない任意の
その期間中、債務者の担保資産の一部（住宅、自動車、RESP（アルバータ州を除く）など）。 彼らが借りてどのくらいに応じて、彼らの債権者を満たすために担保として押収することができます。 債務者の最初の破産であり、余剰所得がない場合（債務者の世帯収入が政府の限度を超えた場合）、9ヶ月後に訴訟を提起する必要があります。 彼らは十分な余剰所得を持っていない場合は、裁判所は、最大21ヶ月のために彼らの破産を延長することを決定することができます。 それは彼らの第二の破産だ場合、彼らの放電も24ヶ月（債務者が余剰所得を持っている場合は36ヶ月）にプッシュされる可能性があります。 債務者が弁護士費用をしないことによって破産の義務を完了しなかったら、資産を放棄しないか、または必須の二つの勧める会議、等をとばしない。 彼らは時間通りに放電のために修飾されません（余剰所得の支払いの詳細については、この記事を読んでください）。
破産後にあなたの信用を再構築
覚えておいてください、あなたの財政と資産は、個人破産を宣言した後に影響を受ける唯一のものではありません。 あなたの信用はまた損なわれます。 それはあなたの最初の破産だ場合は、情報は、あなたの放電の日付後6年以上のためにあなたの信用報告書に残ります。 それはあなたの第二または第三の破産だ場合、それは最大14年間残りますが、時間はあなたが住んでいる州/領土に応じて異なる場合があります。 あなたの信用がこの重要なヒットを取ると、貸し手があなたの信用報告書をレビューするたびに、彼らはあなたのお金を管理するのに問題があるという警告サインである破産の通知を見ることができるでしょう。 その結果、それはそれらの貸し手は、新しい信用のためのあなたのアプリケーションを拒否することができます。 悪い信用を持っている借り手で動作しますそこに民間の貸し手がありますが、彼らの金利手数料は、銀行のような典型的な貸し手のものよりもはる
あなたの信用報告書にどのくらいの情報が残っているかを調べるには、これを読んでください。
だから、あなたの破産が完全に排出されたら、あなたの信用を再構築し、少しずつあなたの損傷したクレジットスコアを改善するために作業を開始 それはいくつかの時間と労力がかかりますが、それは可能です。
すべての手形を時間通りに全額支払う
これは、破産を扱っている人だけでなく、そもそもそれを防ぐ方法として、十分に強調することはできません。 それは可能な限り完全にそれらを払って、タイムリーにあなたの手形に対処することは非常に重要です。 これは、任意の光熱費、携帯電話の請求書、ケーブルの請求書などを意味します。 クレジットカードの請求書では、常に少なくとも最低の毎月の支払いを満たしています。 ほとんどの光熱費はあなたの信用報告書に表示されませんが、いくつかの携帯電話会社は、二つのカナダの信用調査会社にお支払いを報告しないので、責任ある請求書の支払いはあなたの好意で動作します。 あなたが最後に数ヶ月のためにあなたの光熱費を支払うために失敗し、あなたが借金取りを雇う扱っている会社は、信用調査会社が通知される可能性
あなたの信用報告書のコピーを取得
もう一度、これはあなたが関係なく、あなたの財政状態の少なくとも年に一度行う必要があります何かです。 あなたは、カナダの信用調査会社、EquifaxまたはTransUnionのいずれかからあなたの信用報告書の無料コピーを要求することができます。 あなたはそれを持っていたら、エラーのためにそれを確認し、あなたが見つけるかもしれない任意の紛争、および他のすべての情報が正確かつ最新であ
担保クレジットカードを申請
この日と年齢では、クレジットカードが必要になることができます。 しかし、破産と信用不良者は間違いなくあなたの現在の無担保クレジットカードを保持し、新しいもののために承認される両方にあなたの能力に影 だから、セキュリティで保護されたクレジットカードを得ることを検討します。 これらのカードは頻繁に悪い信用とのそれらのために広告され、借り手がデフォルトに入るべきであればborrower200-500の沈殿物を、要求する。 あなたが責任を持ってあなたのセキュリティで保護されたカードの管理を開始したら、あなたは通常の無担保カードのために修飾することができま あなたがそれを持っていたら、それはちょうど一つの保護されたカードに固執するのが最善です、覚えておいてください。 あまりにも多くのすべてを一度に適用しないし、あなたの与信限度額を超えて行かないでください。
より多くを節約し、より少ない
予算編成は誰の財政的未来の重要な部分であり、破産した直後に行うべき練習です。 まず、任意の不必要な費用を削減することによって開始します。 より安い携帯電話の計画を得なさい、必要性があればあなたの予約購読を取り消し、体操会員は、あなたの全面的な出費を減らすためにすることがで その後、それはあなたの破産やその他の金融緊急事態からの残りの費用に対処するために、具体的には、すべての給料でそれに追加し、別の普通預金口座への自動転送を設定することをお勧めします。
貯蓄のためのローンカナダの不可欠なガイドは、ここをクリックしてください。 RRSP（registered retirement savings plan）は技術的に資産としての資格があるため、破産する前に開いていた場合、債権者に支払うために内部の資金が押収された可能性があります。 あなたの破産期間が終わったらしかし、あなたは再びそれに貢献するために開始することができます。 あなたはまだRRSPアカウントを持っていなかった場合は、あなたの銀行とのいずれかを開き、定期的にそれにいくつかのお金を入れて起動します。 より多くのあなたが貢献し、より良いあなたの所得税の申告になります。
一度にあまりにも多くの信用を申請しないでください
破産は確かに信用商品の承認を得るためにあなたの能力に影響を与えますが、それはまだ しかし、貸し手は、アプリケーションプロセス中にあなたの信用報告書を引っ張るとき、”ハード問い合わせ”あなたのレポートに配置されることに注意してく ハードはあなたのクレジットスコアがわずかに低下する原因となり、3-6年間そこに残ることができます尋ねます。 そう、だけでなく、あなたのレポートの破産の通知を有するが、余りにも多くの信用プロダクトに適用することはあなたが数回拒絶されていること債権者に信号を送る財政の苦脳のもう一つの印である。
信用修理詐欺に気をつけろ
残念ながら、彼らの悪い信用を修正し、新しい信用を取得するために必死のものから利益を得ようとする詐欺師があ 覚えておいて、あなたの信用報告書の情報は、それが合法的にそれを削除するには、信用調査会社のために許可されるまでそこに残るつもりです。 だから、何があっても、彼らは手数料のためにあなたの信用報告書から破産通知を抹消することができます主張する誰にも情報やお金を与えてい そのことについては、それは詐欺の可能性が高いので、彼らはあなたの部分に非常に少しの努力であなたの悪い信用を修正することができますアドバタイズする任意の組織の非常に慎重にしてください。 誰もあなたの信用を改善することはできませんが、あなた。
常に専門家に話す
あなたが最近破産した場合、あなたができる最も重要なことの一つは、あなたのライセンス破産管財人と連絡を取り、あなたのケースが計画通りに進行していることを確認することです。 覚えておいて、彼らは生活のためにあなたのようなケースに対処するために訓練されています。 彼らが言うすべてを行い、あなたの破産が適切に通過し、できるだけ早く終了することを確認するために、あなたの破産義務のすべてを完了します。 あなたがそれをやったら、あなたはあなたの財政とあなたの信用の改善について行くことができる様々な方法についての財務顧問に話すことがで スマートで、忍耐を持ち、ゆっくりとあなたは軌道に乗ることができるでしょう。