mi a fizetési átjáró és hogyan működik?
a fizetési átjáró biztosítja a Fizetési ökoszisztéma zökkenőmentes működését, mivel lehetővé teszi az online fizetéseket a fogyasztók és a vállalkozások számára. Ha online kereskedő vagy, akkor nem kell fizetési átjáró szakértőnek lennie, de érdemes megérteni az alapokat arról, hogy az online fizetés hogyan áramlik az ügyféltől a bankszámlájára.
ez a cikk elmagyarázza, mi a fizetési átjáró, hogyan működik, miért van szüksége egy online kereskedőnek, és hogyan kell kiválasztani, hogy melyik fizetési átjáró szolgáltatás megfelelő az Ön vállalkozásának.
az online fizetések kulcsszereplői
mielőtt elmélyülnénk a fizetési átjáró meghatározásában, meg kell határoznunk az online fizetések kulcsszereplőit. Amikor egy ügyfél rákattint a webhelyén található “Fizetés” gombra, ezek a fizetési folyamat kulcsszereplői:
- a kereskedő: ez vagy te, én.e bármely vertikális területen működő online vállalkozás (utazás, Kiskereskedelem, e-kereskedelem, játék, Forex stb.), amely terméket vagy szolgáltatást kínál az ügyfeleknek
- az ügyfél: az ügyfél, más néven kártyabirtokos, aki hozzáférni kíván a kereskedő által értékesített termékekhez vagy szolgáltatásokhoz, és kezdeményezi a tranzakciót
- a kibocsátó bank: a kibocsátó bank az ügyfél bankja, amely a kártyarendszerek (Visa, Mastercard) nevében kiadja a kártyabirtokos hitel-vagy betéti kártyáját 9236>
- a felvásárló: az átvevő bankként is ismert felvásárló az a pénzügyi intézmény, amely a kereskedő bankszámláját (más néven kereskedői számlát) tartja fenn. Az átvevő bank átadja a kereskedő tranzakcióit a kibocsátó banknak, hogy fizetést kapjon
mi a fizetési átjáró / processzor?
a fizetési átjáró meghatározása az a technológia, amely rögzíti és továbbítja a fizetési adatokat az ügyféltől a felvásárlóhoz, majd a fizetés elfogadását vagy elutasítását visszaadja az ügyfélnek. A fizetési átjáró biztonságosan ellenőrzi az ügyfél kártyaadatait, biztosítja a pénzeszközök rendelkezésre állását, és végül lehetővé teszi a kereskedők számára a fizetést. Interfészként működik a kereskedő weboldala és a felvásárló között. Titkosítja az érzékeny hitelkártya-adatokat, biztosítva, hogy az információkat biztonságosan továbbítsák az ügyféltől az átvevő bankhoz, a kereskedőn keresztül.
más szóval, a fizetési átjáró közvetítőként működik az ügyfél és a kereskedő között, biztosítva a tranzakció biztonságos és gyors végrehajtását. Az online fizetési átjáró egyszerűsítheti a kereskedők integrálását a szükséges szoftverekbe. A fizetés feldolgozása során közvetítőként az átjáró kezeli az ügyfél érzékeny kártyaadatait a felvásárló és a kereskedő között.
miért van szükségünk fizetési átjáróra?
lehet, hogy azon gondolkodik, miért van szüksége fizetési átjáróra, ha csak közvetítő? Mielőtt válaszolnánk erre a kérdésre, egy lépéssel hátrébb lépünk, és kiemeljük, hogy az online fizetés kártya nélküli tranzakcióként kerül feldolgozásra. Az ügyfél kártyáját nem lehet fizikailag ellopni egy POS terminálon, mint általában, ha a fizetést egy téglaüzletben dolgozta fel. Ezért csak azokra a kártyainformációkra támaszkodhat, amelyeket az ügyfél megad a fizetési oldalon. De hogyan lehet biztos abban, hogy az ügyfél által használt kártya az ő kártyája? A kártya nélküli tranzakciókban a csalás kockázata jelentősen magasabb, és ez az, ahol a fizetési átjáró varázsol.
mi történne, ha kivenné a fizetési átjárót az online fizetési folyamatból? A csalók könnyebben hozzáférhetnek az Ön által feldolgozott kártyaadatokhoz, és csalásnak és visszaterhelésnek teszik ki vállalkozását. Ráadásul a csalók további módszereket is találnának a törvénytelen tranzakciók kezdeményezésére, így még jobban ki vannak téve a csalásnak és károsítják a márka hírnevét.
a fizetési átjáró az ügyfél fizetési adatainak kapuja. Az online kereskedők számára a fizetési átjáró adattitkosítás segítségével továbbítja az Öntől, a kereskedőtől származó információkat a felvásárlónak és a kibocsátó banknak, hogy a nem kívánt fenyegetéseket távol tartsa az érzékeny kártyaadatoktól. A csalás kezelésén kívül a fizetési átjáró megvédi a kereskedőket a lejárt kártyáktól, az elégtelen pénzeszközöktől, a zárt számláktól vagy a hitelkeretek túllépésétől.
hogyan működik a fizetési átjáró?
most, hogy megértette, miért van szüksége a kereskedőknek fizetési átjáróra, lépjünk tovább, és elemezzük, hogyan működik a fizetési átjáró a Fizetési út során.
- az ügyfél kiválasztja a megvásárolni kívánt terméket vagy szolgáltatást, és továbblép a fizetési oldalra. A legtöbb fizetési átjáró különböző lehetőségeket kínál a Fizetési oldalához. az emerchantpay fizetési átjárója az alábbi lehetőségeket kínálja fizetési oldalához, az üzleti igényekhez igazítva:
- Hosted payment page
a hosted payment page egy dobozon kívüli fizetési oldal, ahol az ügyfelek átirányításra kerülnek, amikor készen állnak a fizetésre. A fizetési átjáró biztonságosan megkapja a tranzakciós adatokat, mielőtt átadja azokat a felvásárlónak. A hosztolt fizetési oldal csökkenti az online kereskedők PCI terheit, ha nem gyűjti és / vagy tárolja a kártyabirtokos adatait a szerveren.
- szerver-szerver integráció
a szerver-szerver integráció közvetlen integrációnak is nevezik, mivel lehetővé teszi a kommunikációt két szerver között; a kereskedő szervere a fizetési átjáró szerverével. A kártyaadatok fizetési oldalon történő kérésével közvetlen tranzakció kezdeményezhető. Az ügyfelek véglegesíthetik a kártyás fizetést anélkül, hogy átirányítanák őket a fizetési átjáró fizetési oldalára, ami gyorsabb fizetést, következetesebb felhasználói élményt és nagyobb ellenőrzést eredményez a Fizetési oldal megjelenése felett a kereskedő szemszögéből. A kiszolgálók közötti integráció akkor megfelelő, ha a fizetési adatokat összegyűjti és/ vagy tárolja, mielőtt azokat feldolgozásra elküldi a Fizetési átjárónak.
- kliens oldali titkosítás
kliens oldali titkosítás, más néven titkosítás-at-forrás utal titkosítása érzékeny a kliens oldali eszköz elküldése előtt a kereskedő szerver. Ez lehetővé teszi a kereskedő számára, hogy egyszerűsítse a PCI-megfelelőségi követelményeket. Dióhéjban, lehetővé teszi, hogy elfogadja a fizetéseket a webhelyén, miközben titkosítja a kártyaadatokat a böngészőben, a fizetési átjáró titkosítási könyvtárának használatával.
- az ügyfél a fizetési oldalon adja meg hitel-vagy betéti kártya adatait. Ezek az adatok magukban foglalják a kártyabirtokos nevét, a kártya lejárati dátumát és a CVV számot (Kártyaellenőrzési érték). Ezt az információt biztonságosan továbbítják a fizetési átjáróra, az integráció alapján (hosztolt fizetési oldal, szerver-szerver integráció vagy ügyféloldali titkosítás).
- a fizetési átjáró tokenizálja vagy titkosítja a kártya adatait, és csalási ellenőrzéseket végez, mielőtt elküldi a kártyaadatokat az átvevő banknak.
- az átvevő bank biztonságosan elküldi az információkat a kártyarendszereknek (Visa, Mastercard).
- a kártyarendszerek újabb csalási ellenőrzést végeznek, majd elküldik a fizetési adatokat a kibocsátó banknak.
- a kibocsátó bank a csalás átvilágítását követően engedélyezi a tranzakciót. A jóváhagyott vagy elutasított fizetési üzenet visszakerül a kártyarendszerekből, majd a felvásárlóhoz.
- az elfogadó bank visszaküldi a jóváhagyási vagy elutasítási üzenetet a Fizetési átjárónak, aki ezt követően továbbítja az üzenetet a kereskedőnek. Ha a kifizetést jóváhagyják, a felvásárló összegyűjti a fizetési összeget a kibocsátó banktól, és az alapot az Ön kereskedői számlájára tartja (erről később bővebben).
- betétek az alapok a kereskedő számlájára, egy folyamat, amely az úgynevezett elszámolási; amikor a tényleges elszámolás fog bekövetkezni, attól függ, hogy a megállapodás a kereskedő a fizetési átjáró.
- az üzenet alapján a kereskedő megjeleníthet egy fizetési visszaigazoló oldalt, vagy megkérheti az Ügyfelet, hogy adjon meg egy másik fizetési módot.
mind a kereskedők, mind az ügyfelek számára előnyös a fizetési átjáró, bár tevékenységének nagy része a tranzakció hátterében történik. A fent említett összes lépés közel valós időben történhet, vagy körülbelül három másodpercet vesz igénybe!
mi az a kereskedői számla?
a kereskedői számla a kártyás fizetésekhez / online kereskedéshez szükséges speciális bankszámla. Nem tévesztendő össze az üzleti bankszámlával. Fizetési átjárók, fizetési szolgáltatók( PSP-k), felvásárlók, fizetési feldolgozók, független értékesítési szervezetek (ISO-k) vagy főutcai bankok kereskedői számlát biztosíthatnak Önnek. Miután jóváhagyta a kereskedői számla iránti kérelmét, egy kereskedői azonosító számot (MID) rendelünk hozzá. A MID a kereskedői fiók számlaszáma. Kártyás tranzakciókat kell feldolgoznia, és pénzeszközöket kell mozgatnia a kibocsátó bankoktól az üzleti bankszámlájára, miután a kifizetéseket engedélyezte, és készen áll arra, hogy a felvásárló kiegyenlítse.
a fizetési átjáró (vagy az Ön számára a kereskedői számlát létrehozó entitás) ott helyezi el az ügyfelek kifizetéseiből származó pénzeszközöket. Megkérdezheti, hogy miért nem lehet a pénzt közvetlenül a kibocsátó bankból átutalni az üzleti bankszámlájára? A kereskedői számlák szükségesek ahhoz, hogy fenntartsák a jóváhagyási láncot attól az időponttól kezdve, amikor az ügyfél benyújtja kártya adatait, amikor megkapja a pénzt.
mivel az árut vissza lehet küldeni, mindig van esély arra, hogy az online eladóként kapott pénzt vissza kell fizetni a visszatérítések vagy a visszaterhelések miatt. A visszatérítések bizonyos szintű kockázatot jelentenek a tranzakciókban, attól függően, hogy milyen vertikális tevékenységet folytat, és a vállalkozás jellege. A felvásárló kivonja az adott időpontban a kereskedői számlán lévő pénzeszközökből származó hozamokat; ezután átutalják a fennmaradó pénzeszközöket az üzleti bankszámlájára.
ráadásul a fizetési átjáró több forrásból is felhalmozhatja a betéteket. A kereskedői fiók leegyszerűsíti a fizetés módját; a fizetési átjáró összegyűjti őket a kereskedői fiókjában, és egyesíti őket egyetlen betétbe a bankszámlájához, megkönnyítve az egyeztetést. Fizetési egyeztetés az a folyamat, ellenőrzése a bankszámlakivonatok ellen a számviteli és a fizetési átjáró, PSP, ISO vagy acquirer nyilvántartások biztosítása érdekében a fizetési összegek egyeznek.
általában, ha online és tégla-és habarcskereskedő vagy, akkor minden értékesítési ponthoz két külön kereskedői fiókra van szüksége.
fizetési átjáró vs kereskedői számla
kártyás fizetések elfogadásához és fizetési átjáró használatához online fizetési adatok továbbításához kereskedői számlával kell rendelkeznie. A PSP, a fizetési átjáró vagy bármely más pénzügyi intézmény, amely a kifizetéseket a korábban említettek szerint dolgozza fel, kiadhatja kereskedői számláját. A lényeg az, hogy nem fogadhat el online fizetéseket kereskedői számla nélkül.
segíthet-e a több pénznemű fizetési átjáró a határokon átnyúló értékesítésben?
a több pénznemű fizetési átjáró lehetővé teszi a különböző pénznemben történő fizetések elfogadását. A fizetési átjárók lehetővé teszik a nemzetközi fizetések feldolgozását és az online fizetések elfogadását az ügyfelektől szerte a világon.
több pénznemben történő feldolgozás akkor történik, amikor vállalkozása el tudja fogadni a kártyás fizetéseket az ügyfelektől külföldi pénznemben. Ha az Ön vállalkozása több pénznemben (például angol fontban és euróban) számít fel díjat az ügyfeleknek, akkor ön több pénznemben történő fizetéseket dolgoz fel.
az International gateway services segítségével az Ön vállalkozása többféle deviza opciót kínálhat, így a nemzetközi ügyfelek a választott pénznemben fizethetnek. Számos több pénznemű fizetési átjáró dinamikus pénznemváltást, valamint egyszerűsített nemzetközi fizetési engedélyeket és elszámolást kínál.
Hogyan állíthatok be fizetési átjárót?
fizetési átjáró beállításához a webhelyéhez meg kell kérdeznie a PSP-től az összes követelményt és beállítási konfigurációs adatot. Kiadtunk egy átfogó fizetési átjáró integrációs oktatóanyagot a fejlesztők számára, ha el akarja érni az integrációs folyamat apróságait.
Hogyan válasszuk ki a legjobb fizetési gateway az üzleti
fizetési gateway és kereskedelmi számlák tűnhet kihívást jelent, de nem kell. az emerchantpay PCI szint 1 teljes körű szolgáltatást nyújtó fizetési megoldások szolgáltatója. Gondoljon rá úgy, mint egyablakos ügyintézésre, ahol az Ön fizetési szolgáltatója egy rugalmas, könnyen használható fizetési platformot kínál, amely magában foglalja a fizetési átjárót, az átvételt, a népszerű alternatív fizetési módokat, a bevásárlókosár-integrációt és a csalás-átvilágítási szolgáltatásokat. További tippekért és információkért kérjük, olvassa el ezt a cikket.
következtetés
a Fizetési átjárókkal kapcsolatos összes információ elsöprő lehet. Tudjuk, hogy a megfelelő online fizetési partner megtalálása kulcsfontosságú döntés az Ön vállalkozása számára, ezért terveztük meg egységes fizetési platformunkat az ügyfélélményre összpontosítva. A mai igényes fogyasztók számára kialakított fizetési megoldás kihasználásával továbbfejlesztett online élményeket és súrlódásmentes ügyfélutazásokat tud nyújtani, amelyeket ügyfelei imádni fognak.
szeretné megtudni, hogyan segíthetünk Önnek maximalizálni bevételeit omnichannel fizetési megoldásainkkal? Beszéljen fizetési szakértőinkkel, és kezdje el elfogadni az online fizetéseket még ma.