Hogyan kezdjünk el befektetni Kanadába / a Motley Fool Kanada
tehát el akarja kezdeni a részvényekbe történő befektetést. Lehet, hogy érdekelt felévé válik Kanada néhány legnagyobb vállalatában? Profitáljon növekedésükből és építsen hosszú távú gazdagságot, amely megváltoztatja családja pénzügyi kilátásait?
befektetés a készletek egy bölcs döntés, és ha kész van, ez segíthet keresni egy csomó pénzt.
de a részvényekbe történő befektetés nagy döntés. Ha olyan vagy, mint a legtöbb kanadai, lehet, hogy nem tudja, hol kezdje. Kezeli a saját készleteit, vagy hagyja, hogy egy robo-tanácsadó végezze el a munkát? Szeretné kiválasztani őket, vagy egyesíteni a pénzét más befektetőkkel egy alapban? Gyakran vesz-elad, vagy “set-it-and-felejtsd el”?
ha nincs válasz ezekre a kérdésekre, ne aggódj—a tarka bolond segít több ezer befektető, mint te a világ minden nap válaszolni az ilyen kérdésekre.
a részvényekbe történő befektetés a megfelelő tudással kezdődik. Mi végigvezeti az alapvető lépéseket, hogy fektessenek be a készletek Kanadában.
itt van, hogyan kell kezdeni befektetés Kanadában:
válassza ki a befektetési stílusát
mielőtt elkezdené a befektetést, el kell döntenie, hogy milyen befektető szeretne lenni.
néhány ember szeret nagyon részt venni a befektetéseiben. Mások inkább hátrébb lépnek, és hagyják, hogy mások kezeljék a pénzüket. Míg mindenki különböző célokkal közelíti meg a részvénybefektetést, a legtöbb két nagy táborba esik: aktív és passzív befektetés.
aktív befektetés
az aktív befektetés olyan barkácsolás, amennyit csak tudsz. Beállítja saját céljait, majd megtalálja a megfelelő készleteket azok teljesítéséhez (vagy meghaladásához). Részvényeket vásárol egy online brókeren keresztül (szemben a robo vagy az emberi tanácsadóval), és valószínűleg az egyes részvényeket választja a befektetési kosarak (kölcsönös, index vagy tőzsdén kereskedett alapok) felett.
mint sejteni lehet, az aktív befektetés sok időt és tudást igényel. Az aktív befektetők mindig keresik a befektetési lehetőségeket. Az aktív befektetők gyakori piackutatást és elemzést végeznek. És tudják, mikor kell vásárolni és eladni a megfelelő pillanatokban.
ha jól végezzük, az aktív befektetés rendkívüli nyereséget eredményezhet. Ha rosszul végezzük, azonban csalódást okozó veszteségekhez vezethet.
passzív befektetés
a passzív befektető ki akarja használni a növekedés előnyeit is, de nincs ideje vagy tudása, hogy ezt egyedül megtegye. Még ha volt is idejük tanulni, lehet, hogy nem akarják. Valószínűleg jobb dolguk van, mint a piac elemzése.
az aktív befektetők ezt megakadályozhatják, de a passzív befektetők hosszú távú növekedést érnek el, ha robo-tanácsadókat használnak részvényeik kezelésére, és kölcsönös, index vagy tőzsdén kereskedett alapok diverzifikálására. Jól vannak a mérsékelt növekedéssel, mivel tudják, hogy a “set-it-and-forget-it” stratégia alkalmazása jobb hosszú távú nyereséget eredményez, mint bármi, amit egyedül tehetnek.
ostoba tanácsunk a befektetési stílusokról
kezdőként csak akkor vegyen részt aktív befektetésben, ha van ideje és türelme. Ha túl elfoglalt ahhoz, hogy órákat töltsön a befektetési stratégiával, kezdje egy passzívabb megközelítéssel. Mindig aktívabbá válhat, amikor többet megtudhat a részvénybefektetésről.
ahogy továbbra is tanulni befektetés, azt javasoljuk, hogy legyen egy aktív befektető, hogy jobban kezelje a pénzügyeit.
döntse el, mennyit tud befektetni
a legtöbb kezdő befektető feltételezi, hogy nagy átalányösszegre van szükségük a részvényekbe történő befektetéshez, de ez nem igaz. Amire valójában szüksége van, az az elkötelezettség, hogy gyakran és következetesen fektessen be hosszú időn keresztül, ideális esetben a nyugdíjig.
ahhoz, hogy ebben a helyzetben legyen, rendelkeznie kell:
- a folyamatos áramlás a jövedelem
- elég pénzt, hogy fedezze a havi költségek
- extra pénzt befektetés
továbbá, akkor kell egy szilárd sürgősségi alap, megtakarítási számla folyékony készpénz, amely fedezi a három-hat hónapos megélhetési költségek. Miután egy sürgősségi alap segít ellenállni a késztetésnek, hogy készpénzt ki a beruházások, ha elveszíti a munkáját, vagy a tapasztalat a piaci visszaesés.
ezekkel a helyükön eldöntheti, hogy mennyit fektet be a részvényekbe. A havonta befektetett összeg idővel ingadozhat, biztos. Most csak megpróbál létrehozni egy szokást, hogy gyakran fektessen be.
tud befektetni készletek kevés pénzzel?
Igen. Lehet vásárolni részvények mindössze 10 $(néhány még kevesebb). Ahogy az várható volt, a készletek kevés pénzzel történő vásárlása bizonyos figyelmeztetésekkel jár.
itt van néhány dolog, hogy tartsa szem előtt, mielőtt vásárolni kisebb készletek.
- lehet, hogy bajod van a diverzifikációval. Kevés pénzzel nem lesz képes annyi készletet vásárolni, amennyit a diverzifikáció igényel.
- néhány részvénybefektetés (például a befektetési alapok) minimális. Bizonyos részvények és befektetési alapok magas minimális befektetésekkel rendelkeznek. Ennek eredményeként az alap választása korlátozott lehet.
- lehet, hogy leragadt a díjak és jutalékok. Befektetés egy kis összeget nem érdemes a költség (bár manapság alacsony vagy nincs díj tőzsdei kereskedés egyre gyakoribb).
az egyik út körül ezeket a problémákat, hogy fektessenek be egy olcsó index alap vagy tőzsdén kereskedett alap (többet ezekről alább). Ezek az alapok segítenek diverzifikálni alacsony áron. Ráadásul szinte soha nem rendelkeznek minimális befektetésekkel.
a befektetés megkezdése előtt három-hat hónapos költségeket kell megtakarítania. Reálisan, akkor az induláshoz befektetés mindössze $1,000. Ha több pénze van befektetni, idővel lassan hozzáadhatja pozícióit.
ha aktív befektető vagy, akkor a megfelelő kutatás elvégzése után elkezdheti vásárolni azokat a részvényeket, amelyekről úgy gondolja, hogy nyertesek lesznek.
válassza ki a megfelelő típusú Részvénybefektetéseket
a Részvénybefektetés nem mindenki számára megfelelő. Közvetlenül vásárolhat részvényeket, vagy ha passzív megközelítést szeretne alkalmazni, megvásárolhat egy alapot (amely lényegében az Ön számára választja őket).
nézzük meg közelebbről ezt a két megközelítést, és nézzük meg, melyik a jobb az Ön számára.
egyedi készletek
az első lehetőség az, amelyet a legtöbb ember gondol, amikor meghallja a részvénybefektetést: egyedi részvény vásárlása. Ha érdekli az egyes részvények vásárlása, keresse meg azokat a vállalatokat, amelyekről úgy gondolja, hogy hosszú távon jól teljesítenek. Vásároljon egy részvényt (vagy többet) egy online brókeren keresztül.
A kezdő befektetők számára az egyes részvények kiválasztása meredek kihívást jelent. És ez a kihívás nem csak mentális, hanem érzelmi is. Amikor a piac összeomlik, meg kell adnod az érzelmi erőt—a bátorságot, a türelmet és a meggyőződést—, hogy megtartsd a részvényválasztásodat. Ez nehéz lehet, különösen akkor, ha még soha nem tapasztalt piaci visszaesést.
ezenkívül időre és vágyra van szüksége a megfelelő vállalatok kutatásához, elemzéséhez és kiválasztásához. Ha a mérlegek és a folyamatábrák olvasásának gondolata ásít, érdemes befektetni az alapokba.
ha viszont te vagy a DIY típus, akit izgat az ötlet, hogy rendkívüli nyereséget szerezzen a vállalatok átfésülése és a legjobb ajánlatok kiválasztása után, minden eszközzel—hajrá.
ostoba tanácsunk: ne hagyd, hogy a nagy számok irányítsák a döntésedet, és ne csüggedj el attól, hogy átvedd az irányítást a pénzügyi jövőd felett.
mindig ellenőrizze a számok mögött álló vállalatokat. Használjon független hitelminősítő intézetet, mint például az A. M. Best, hogy elemezze az egyes vállalatok pénzügyi helyzetét. Továbbá, nézd meg történelmi teljesítményüket, különösen a piaci visszaesések során.
befektetés alapok
szerencsére az első alkalommal kanadai befektetők, szedés egyes készletek nem az egyetlen lehetőség. Viszonylag alacsony költséggel vásárolhat egy kosár készletet is.
ezek a kosarak az úgynevezett alapok, és jönnek a három különböző típusú: befektetési alapok, index alapok, és tőzsdén kereskedett alapok (ETF)
befektetési alapok
a leggyakoribb típusú alap, bár nem mindig a legjobb, a befektetési alap. A befektetési alap olyan befektetések (részvények, kötvények és egyéb eszközök) gyűjteménye, amelyek egy ár alatt vannak csomagolva. A befektetési alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy összegyűjtsék pénzüket és számos részvényt vásároljanak, amelyek közül sokat nem vásároltak volna meg.
a legtöbb befektetési alapok aktívan kezelik. Ez azt jelenti, hogy egy pénzügyi szakember felelős az alap befektetésének kezeléséért, szükség esetén egyensúlyának helyreállításáért és annak biztosításáért, hogy az alap megfeleljen pénzügyi célkitűzéseinek.
az aktív menedzsment miatt a befektetési alapok gyakran magasabb díjakkal rendelkeznek. Ezenkívül az alapkezelő gyakori vételi és eladási eseményei több adózási eseményt váltanak ki (read—more tőkenyereség-adók). Ha a befektetési alap kiváló menedzserrel rendelkezik, a kapott nyereség meghaladhatja a többletköltségeket.
Index alapok
az Index alapok némileg hasonlítanak a befektetési alapokhoz: egy áron kapsz egy befektetési kosarat, amely segít diverzifikálni portfólióját és elkerülni a piaci kockázatokat. De eltekintve attól, hogy egy kosár készletek, index alapok jelentősen eltérnek a befektetési alapok.
az egyik, index alapok passzívan követni egy index, mint a TSX/s& P 500, ahelyett, hogy kövesse a befektetési alapkezelő befektetési stratégia. Ez a fajta passzív menedzsment kevesebb adóköteles eseményt eredményez, mivel az alapkezelőnek nem kell ilyen gyakran részvényeket vásárolnia és eladnia. Ez alacsonyabb díjakat is jelent. Mivel nem részesül pénzügyi szakember útmutatásából, nem fizet a pénzügyi szakember útmutatásáért, amikor indexalapba fektet be. Ennek eredményeként ezek az alapok viszonylag olcsóak.
Index alapok lehetővé teszik, hogy részesüljenek a sikeres index, anélkül, hogy vásárolni az egyes részvények minden vállalat belül. Hosszú távon ez a passzív nyomon követés gyakran felülmúlja az aktívan kezelt alapokat. Nem pénzügyi szakember, nem számít, mennyire lenyűgöző a befektetési ismeretek, verte a piac minden alkalommal.
tőzsdén kereskedett alapok
mint a kölcsönös és index alapok, az ETF-ek lehetőséget kínálnak arra, hogy megfizethető áron fektessenek be számos vállalatba, iparágba és ágazatba. Az indexalapokhoz hasonlóan az ETF-ek passzív irányítás alatt működnek, és inkább az indexet követik, mint az alapkezelő stratégiáját.
de az ETF—eknek saját csavarjuk van, és ez a név-tőzsdén kereskedett. Mint vételi és eladási készletek, ETF kereskednek a tőzsdén. Ellentétben a kölcsönös és index alapokkal, amelyeket csak a piac bezárása után lehet vásárolni és eladni, az ETF-ek a szokásos piaci órákban (EST 4pm) kereskedhetnek. A napi kereskedés iránt érdeklődő kezdő befektetők számára az ETF-ek ízelítőt adhatnak mindkét világból: kereskedjen, mint egy részvény nappal, diverzifikáljon, mint egy alap éjjel.
csak ne hagyja figyelmen kívül a költségeket. Az ETF kereskedése általában jutalékot fizet. Ezek gyakran alacsonyak-az ETF—ek rendkívül megfizethetőek-de ha gyakran kereskednek, összeadódhatnak. És ne ragadjon el túlságosan a napi kereskedéssel sem. A rövid távú nyereségek kihasználása vonzónak tűnhet (és ha jól csinálod, akkor lehet), de ha gyakran történik, akkor károsíthatja a Portfólió hosszú távú növekedését.
további befektetési tippek a kanadaiak számára
akár egyedi részvényekbe vagy alapokba fektet be, a kanadai részvénybefektetésnek egyedülálló előnyei vannak a kezdő befektetők számára. Itt csak három.
- Kanada teszi osztalék befektetés több adó hatékony. Az osztalék alapvetően a társaság nyereségének egy része, amelyet a részvényeseknek fizetnek ki. Ha osztalékkészlettel rendelkezik, akkor negyedévente, félévente vagy évente fizet (általában készpénzben). Kanadában sok osztalék jogosult adójóváírásra, ami csökkenti, hogy mennyit kell fizetnie az osztalékjövedelem után fizetendő adókért.
- Kanada kiváló adó-védett nyugdíj számlák, mint a TFSA és RRSP. Az adómentes Megtakarítási Számla (TFSA) lehetővé teszi a befektetési jövedelem (tőkenyereség, kamat vagy osztalék) adómentességét. Igen—nem fizet adót a TFSA-n belül keresett pénz után. Ezenkívül nem fog adót fizetni a visszavonandó pénz után. A regisztrált nyugdíj-megtakarítási tervek (RRSP) viszont elhalasztják a befektetési jövedelem adóit. Ez azt jelenti, hogy addig nem fizet adót, amíg pénzt nem vesz fel az RRSP-ből.
válasszon befektetési számlát
miután kitalálta, hogy mely részvénybefektetések megfelelőek az Ön számára, el kell döntenie, hogy hol vásárolja meg őket. A befektetési számlák kiválasztása az, hogy mennyire aktív szeretne lenni a befektetéseivel.
azok számára, DIYers, akik az idő és a know-how kezelni a saját készletek, egy online bróker a megfelelő választás. Másrészt, ha időhiányosnak érzi magát, érdemes robo-tanácsadást vagy—több készpénzért—befektetési tanácsadót választani.
online bróker
az online bróker ad DIY befektetők egy hely, hogy vegye, vásárolni, és eladni az egyes készletek, minden irányítása nélkül a pénzügyi szakember. Mivel saját részvénybefektetéseit vásárolja és adja el, nem kell jutalékot fizetnie egy tényleges brókernek, vagy valakinek, aki az Ön számára kereskedik.
Robo-Advisor
az online brókerektől eltérően a robo-advisor választja és kezeli a részvénybefektetéseket az Ön számára. Amikor számlát nyit, robo-tanácsadója információkat gyűjt Önről—jövedelméről, pénzügyi céljairól és kockázati toleranciájáról. Ezen információk alapján a robo-advisor befektetési profilt épít fel, amelynek célja a célok elérése.
a Robo-tanácsadók megfizethető díjakkal és alacsony befektetési minimumokkal rendelkeznek, így alkalmasak kezdőknek. Nem csak a befektetéseit választják: a robo-tanácsadók is kezelik befektetéseit. Ez azt jelenti, hogy rendszeresen kiegyensúlyozzák a portfólióját.
Pénzügyi Tanácsadó
ha személyes kapcsolatot szeretne, béreljen fel pénzügyi szakembert.
a pénzügyi szakemberek azt teszik, amire a robo-tanácsadók épültek: befektetési tanácsokat adnak. De egy pénzügyi szakember segíthet más pénzügyi feladatokban is.
néhány pénzügyi szakember által kínált szolgáltatás a következőket tartalmazza:
- adósságkezelés
- estate planning
- általános nyugdíjtervezés
- és több
pénzügyi szakemberek értékes eszköz lehet a pénzügyek. Különösen hasznosak a pénzügyi visszaesés során: amikor kísértésbe eshet a pánik és a készletek eladása, a szakember nyugodtan emlékeztetheti Önt arra, hogy a gazdaság jobb hosszú távú stratégia.
azonban meredek áron jönnek.
a pénzügyi szakemberek általában a befektetési portfólió egy százalékát vagy óradíjat számítanak fel. És nagy befektetési portfóliót igényelhetnek—nem ritka, hogy a szakemberek legalább hat számjegyű portfóliót kérnek.
diverzifikálja részvényeit
a diverzifikáció számos vállalatba, ágazatba, sőt eszközökbe (kötvények, áruk, ingatlanok) történő befektetés gyakorlata, hogy csökkentse portfóliójának piaci kockázatát.
valószínűleg hallotta a mondást: “ne tegye az összes tojását egy kosárba.”itt van, ahol valóban érvényes: diverzifikáció (a tojás több kosárba helyezése).
amikor diverzifikálod, a pénzed több vállalat és iparág között oszlik meg. Ennek eredményeként, kisebb a kockázata annak, hogy egy vállalat bukása az Ön bukásává válik, is.
mi a legjobb módja annak, hogy a kanadaiak diverzifikálódjanak?
ha megvásárolja a fent felsorolt három alap bármelyikét (kölcsönös, index vagy tőzsdén kereskedett), akkor nincs miért aggódnia: alapkezelője diverzifikálja a készleteket az Ön számára.
DIY befektetők, akik szeretnék felvenni a saját készletek, másrészt, van egy meredekebb feladat. Egy ökölszabály: vásároljon egyedi részvényeket legalább 10-15 vállalatnál több ágazatban.
ne hagyja ki: több szektor. Lehet, hogy kísértést érez arra, hogy csak a legjobb pénzügyi vállalatoknál vásároljon részvényeket, mivel a pénzügyi szektor uralja a kanadai piacot. De csak egy recesszió kell egy ágazat összetöréséhez. Több vállalat, több szektor: ez az igazi diverzifikáció.
tartsa állandó szemét a portfólióján
miközben nem akarja megszállni a készleteit — ellenőrizni és újra ellenőrizni, mintha valamiféle közösségi média lenne — időről időre ellenőrizni szeretné őket. Ez általában egy bölcs ötlet, hogy ellenőrizze a gazdaságok negyedévente egyszer.
az egyik ok, hogy ellenőrizze a készletek minden negyedévben, hogy győződjön meg arról, hogy a készletek még mindig illeszkednek az általános befektetési stratégia és kockázati profil. Gyakran hallani ezt az úgynevezett eszközallokációt vagy a magas kockázatú befektetések (készletek) alacsony kockázatú befektetésekkel (kötvények és készpénz) történő kiegyenlítését.
ha a készletek egy nagy év, az eszközallokáció válhat kiegyensúlyozatlan. A részvényekben lévő több pénz arányosan kevesebb pénzt jelent a kötvényekben. Az egyensúly helyreállítása érdekében mozgassa a pénzt a készletekből az alacsonyabb kockázatú befektetésekbe, amíg meg nem kapja a megfelelő arányt.
7 . Fektessen be következetesen hosszú távon
bármi is legyen a befektetés oka, ne feledje—a biztos módja annak, hogy gazdagságot építsen a részvényekbe, ha nagy üzletekbe fektet be, és hosszú távon befektetett marad.
bízz bennünk: jó néhány piaci korrekciót és medvepiacot fogsz tapasztalni, talán egy vagy két (vagy három) recessziót. Érezni fogja a kísértést, hogy elhagyja hosszú távú céljait, hogy elkerülje a további rövid távú veszteségeket.
soha—soha—eladni beruházások a félelem. A piacnak lesznek bukásai, biztos, de mindig vannak emelkedései. Rövid távon valószínűleg veszteségeket fog tapasztalni, de hosszú távon valószínűleg látni fogja befektetésének növekedését.
lehet, hogy csak egy kis pénzt minden hónapban befektetni kezdeni, de következetesen befektetés egy kicsit minden hónapban növekszik az idő múlásával.
ez a szép befektetés készletek: száz, talán ezer dollárral indulsz, és sok évnyi befektetés után felnézel, és látod, hogy közel hét számjegyű vagy.
tanácsadás Első alkalommal kanadai befektetők
Kanada a legerősebb bankrendszer a világon, és egy hasonlóan erős erőforrás piac-nem is beszélve néhány, a legjobb adókedvezmények az állomány befektetés világ kínál. Itt van három módon lehet kezdeni kihasználva a kanadai tőzsde.
nyisson meg egy regisztrált nyugdíj-megtakarítási tervet (RRSP).
az RRSP egy adó által védett nyugdíjszámla. Ez lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon az adózás előtti dollárokhoz a Fizetési csekkekből, és hagyja, hogy az adó halasztott legyen. Ez azt jelenti, hogy addig nem fizet adót az RRSP-n belüli befektetési jövedelem után, amíg pénzt nem vesz fel a számlájáról. Az adó-halasztás előnye: mire elkezdi visszavonni a pénzt (ideális esetben nyugdíjba vonuláskor), a jövedelme kisebb lesz, az adókulcs alacsonyabb, és a befizetett adók jelentősen csökkennek.
ne próbálja időzíteni a piacot.
időzítés a piac vonzó stratégia, mivel óriási rövid távú nyereséget ígér, ha a megfelelő időben eladja. De ez a probléma-tudni, mikor kell eladni. Senki sem tudja, hogy a készletek ingadoznak, és könnyű eladni rossz időben. A biztonságosabb stratégia az, ha beállítjuk és elfelejtjük, és hosszú távon gazdagságot építünk.
A szerzőről
Iain Butler, CFA, vezető tanácsadója a zászlóshajó állomány Advisor Kanada szolgáltatás. Emellett tanácsadói szolgáltatásainkban is részt vesz, és kezeli a Discovery Canada és Partnerségi portfóliókat. Mielőtt csatlakozott a bolondhoz, Iain” buy-side ” elemző volt, és ezen tapasztalatok révén jól ismeri a kanadai piac sajátos módjait. Befektetési érdekei középpontjában az érdekes vállalkozások felkutatása áll, amelyek elfogadható áron kereskednek, és vonzó kockázat / jutalom kapcsolatot kínálnak. Iain számos médiában megjelent, köztük a Globe and Mail, a CBC The National és a BNN Money Talk with Kim Parlee. Amióta 2012-ben csatlakozott a bolondhoz, Iain minden nap az ostobaság terjesztésének szenteli ezt a nagyszerű országot!