Testaments et procurations

Testaments et procurations

Un bon plan successoral vous aidera à réaliser vos souhaits à votre décès. Cela peut également vous aider si vous devenez incapable de prendre vos propres décisions.

Plans successoraux

Un plan successoral enregistre ce que vous voulez faire de vos biens après votre décès. Il peut inclure des documents tels que:

• votre testament
• une fiducie testamentaire (dans le cadre de votre testament)
• nominations contraignantes pour les pensions de retraite

Elle couvre également la façon dont vous souhaitez être pris en charge — médicalement et financièrement — si vous ne pouvez plus prendre vos propres décisions. Cette partie de votre plan successoral peut se trouver dans des documents tels que:

• toutes procurations
• un pouvoir de tutelle (donnant à quelqu’un le droit de choisir votre lieu de résidence et de prendre des décisions concernant vos soins médicaux)
• une directive préalable sur les soins de santé (vos besoins, vos valeurs et vos préférences pour vos soins futurs)

Les documents que vous choisissez dépendront de votre situation et de ce avec quoi vous êtes à l’aise de faire confiance aux autres. Obtenez des conseils juridiques si vous n’êtes pas sûr.

Vous devez avoir plus de 18 ans et être mentalement compétent lors de l’élaboration de votre plan successoral.

Votre testament

Un testament est un document juridique indiquant ce que vous voulez faire de vos biens à votre décès. Cela fait partie (mais pas tout) de votre plan successoral.

Votre testament peut couvrir des choses comme:

• comment voulez-vous que vos biens soient partagés
• qui s’occupera de vos enfants s’ils sont encore jeunes
• toutes les fiducies que vous souhaitez créer
• combien d’argent vous souhaitez donner à des organismes de bienfaisance
• plans pour vos funérailles

Faire votre testament

Vous pouvez faire rédiger votre testament par un avocat (payant) ou par un curateur public. Un curateur public ne peut pas facturer si vous:

• êtes un retraité ou âgé de plus de 60 ans, ou
• les nommer pour exécuter les instructions de votre testament (c’est-à-dire pour être votre exécuteur testamentaire)

Les règles varient, alors visitez le site Web du Bureau des fiduciaires publics de votre État.

• Curateur public et tuteur du Territoire de la capitale australienne
• Curateur et tuteur de la Nouvelle-Galles du Sud
• Curateur public du Territoire du Nord
• Curateur public du Queensland
• Curateur public de l’Australie-Méridionale
• Curateur public de Tasmanie
• Curateur de l’État de Victoria
• Fiduciaire public d’Australie occidentale

Si vous utilisez un kit de testament en ligne, faites-le vérifier par un avocat ou un fiduciaire public. Ils peuvent s’assurer que cela a été fait correctement. Si votre testament n’est pas fait correctement, il sera invalide.

Assurez-vous de placer votre testament dans un endroit sûr et de dire à un proche où il se trouve.

Mise à jour de votre testament

Il est important de mettre à jour votre testament au fur et à mesure que votre situation change — par exemple, si vous:

• se marier
• divorce ou séparation
• avoir des enfants ou des petits-enfants
• avoir un changement financier important
• perdre votre conjoint (ou une autre personne nommée dans votre testament) par décès

Super et votre testament

Une nomination contraignante indique à qui votre fiduciaire de super fonds donne votre super avantage à votre décès. Si vous ne nommez pas quelqu’un, le fiduciaire du super fonds décidera à qui votre argent va.

Fiducies familiales et votre testament

Si vous avez une fiducie familiale, elle continue après votre décès. La fiducie détermine qui obtient vos actifs, même si votre testament dit quelque chose de différent.

Fiducies testamentaires

Une fiducie testamentaire est une fiducie écrite dans votre testament. Il prend effet à votre décès, et il est administré par un fiduciaire, que vous nommez habituellement dans votre testament.

Le fiduciaire s’occupe de vos biens jusqu’à ce que vos bénéficiaires puissent les obtenir. Ceci est énoncé dans votre testament, et est soit lorsque:

• un enfant atteint un certain âge, ou
• un bénéficiaire atteint un objectif spécifique (par exemple, il se marie ou obtient une qualification particulière)

Vous voudrez peut-être envisager de créer une fiducie si vos bénéficiaires:

• sont mineurs (moins de 18 ans), ou
• ont une capacité mentale diminuée, ou
• peuvent ne pas bien utiliser leur héritage

Une autre raison d’envisager une fiducie est d’éviter que les actifs familiaux ne soient:

• scission dans le cadre d’un règlement de divorce, ou
• partie d’une procédure de faillite

Procurations

Une procuration est un document par lequel vous donnez à quelqu’un d’autre le droit légal de s’occuper de vos affaires pour vous. Il est important de nommer une personne digne de confiance, financièrement responsable et susceptible d’être là quand vous en avez besoin.

Trouvez plus d’informations dans chaque État ou territoire pour nommer une procuration.

Il existe différents types de procurations:

Procuration générale

Cela permet à quelqu’un de prendre des décisions financières et juridiques pour vous. C’est généralement pour une période déterminée — par exemple, si vous êtes à l’étranger et que vous ne pouvez pas gérer vos affaires à la maison.

Si vous devenez incapable de prendre des décisions vous-même, une procuration générale devient invalide.

Procuration durable

Une procuration durable (ou EPA) permet à quelqu’un de prendre des décisions financières et juridiques pour vous. Si vous devenez incapable de prendre des décisions vous-même, une procuration durable sera toujours valide.

Procuration médicale

Cela permet à quelqu’un de prendre des décisions médicales pour vous si jamais vous devenez incapable de le faire vous-même. Cela ne leur permet pas de prendre d’autres types de décisions.

Entretien juridique et financier

Il aidera votre famille et votre exécuteur testamentaire si vous énumérez tous les documents que vous avez et où ils sont conservés.

Outre les documents évoqués ci-dessus, d’autres documents clés à garder à portée de main sont:

• certificat de naissance
• certificat de mariage
• assurance vie
• assurance médicale
• Carte d’assurance-maladie
• carte de concession de retraité
• actes de maison
• assurance habitation et contenu
• actes et polices d’assurance pour tout autre bien immobilier que vous possédez
• coordonnées bancaires
• papiers de pension de retraite
• documents d’investissement (titres, certificats d’actions, obligations)
• plans funéraires prépayés