Prêt FHA Avec Directives Et Exigences Hypothécaires De Jugement
Cet Article Concerne Le Prêt FHA Avec Directives Et Exigences Hypothécaires De Jugement
Un Jugement est probablement le pire élément de crédit dérogatoire que vous puissiez avoir sur votre rapport de crédit. Un jugement est pire qu’une faillite. En effet, avec la faillite, les consommateurs effacent l’ardoise. Les créanciers ne peuvent plus s’en prendre aux consommateurs. Cependant, avec des jugements non réglés, le créancier judiciaire peut toujours s’en prendre aux consommateurs. Dans cet article, nous allons discuter et couvrir Le Prêt FHA Avec Des Directives Et Des Exigences Hypothécaires De Jugement.
Exécution du jugement Par les créanciers du jugement
Si les consommateurs détiennent des actifs, le créancier du jugement peut exécuter le jugement et prendre les mesures suivantes:
- garnir les salaires
- geler les comptes bancaires
- lier vos biens et/ ou vos actifs
Cependant, tous les créanciers du jugement n’exécuteront pas un jugement en cours. Cela coûte de l’argent et prend du temps pour faire exécuter un jugement. Les créanciers doivent s’assurer que le débiteur dispose d’actifs afin de recouvrer les jugements.
À quel point Les jugements sont mauvais
Un jugement est comme un cancer. Tant que le délai de prescription n’est pas terminé ou que le consommateur fait faillite, le jugement peut venir après les consommateurs. Pour les consommateurs sans actifs ni revenus, le créancier judiciaire ne peut pas les poursuivre. C’est parce qu’ils sont la preuve du jugement. Être une preuve de jugement signifie que si un débiteur de jugement n’a rien de valeur et aucun revenu, le créancier de jugement ne peut pas s’en prendre à quelqu’un avec quoi que ce soit à percevoir. Les consommateurs ne peuvent pas aller en prison parce qu’ils ont un jugement. Cependant, si le créancier du jugement a le vent que le consommateur s’est enrichi, que ce soit par héritage ou en gagnant à la loterie ou en décrochant un emploi bien rémunéré, il investira son argent dans des frais juridiques et pourra les poursuivre. Dans cet article, nous répondrons à la question de Savoir Si Vous pouvez bénéficier d’un prêt FHA Avec jugement.
Les Emprunteurs Peuvent Être Admissibles À Des Prêts FHA Avec Jugement
Pouvez-vous être admissible à un Prêt FHA avec jugement? Les directives de l’Agence hypothécaire ont certaines règles et directives en matière de qualification pour un prêt FHA Avec jugement. Oui, les acheteurs de maisons peuvent se qualifier pour un prêt FHA Avec jugement.
Comment Les Preneurs Fermes Perçoivent-Ils Les Emprunteurs Avec Des Jugements Et Des Comptes De recouvrement
Les preneurs fermes hypothécaires doivent examiner les antécédents de crédit de l’emprunteur, qui comprennent des informations de crédit dérogatoires. Les comptes de recouvrement et les jugements seront soigneusement examinés et analysés. Les souscripteurs hypothécaires vérifieront si les comptes de recouvrement et les jugements ont été causés par le mépris des emprunteurs à l’égard du crédit et des responsabilités financières. Les assureurs analyseront attentivement l’incapacité de l’emprunteur à gérer ses dettes. Le mauvais crédit et les mauvais jugements étaient-ils dus à des circonstances atténuantes causées par la perte d’emploi, le divorce ou des problèmes médicaux? Les emprunteurs ayant des éléments de crédit dérogatoires doivent fournir des lettres d’explication avec des pièces justificatives pour chaque compte de recouvrement en cours et / ou jugement. La lettre d’explication et les documents à l’appui doivent être conformes aux autres renseignements sur le crédit contenus dans le dossier.
Lignes directrices sur les prêts hypothécaires FHA avec jugement: Lignes directrices sur les comptes de recouvrement HUD
Le HUD n’exige pas que les emprunteurs aient des recouvrements en cours et des comptes débités à payer pour être admissibles aux prêts FHA. Avoir des comptes de recouvrement impayés ne disqualifie pas les emprunteurs d’obtenir une approbation de prêt FHA. La FHA n’oblige pas les emprunteurs à rembourser les soldes des comptes de recouvrement impayés pour être éligibles à un prêt FHA. Les emprunteurs n’ont pas à rembourser les anciens comptes de recouvrement pour être admissibles à un prêt FHA. Les comptes de recouvrement médical et les comptes de prélèvement peuvent être ignorés par les souscripteurs hypothécaires conformément aux directives hypothécaires du HUD. Avec des comptes de recouvrement impayés avec des comptes de recouvrement non médicaux, si l’ensemble des impayés. le solde du compte de recouvrement est supérieur à 2 000 $, puis 5% du solde de recouvrement impayé sera utilisé. Ce chiffre sera utilisé dans le cadre de la dette mensuelle de l’emprunteur pour calculer les ratios dette / revenu. Il s’agit d’une dette hypothétique et sera utilisée même si aucun paiement n’a besoin d’être effectué. Les emprunteurs peuvent conclure un accord de paiement écrit avec une agence de recouvrement. L’accord de paiement mensuel convenu peut être utilisé pour calculer le ratio dette / revenu mensuel au lieu de 5% du solde du compte de recouvrement impayé.
Prêt FHA Avec Jugement Lignes directrices Hypothécaires Et Comment Puis-je me qualifier
Les emprunteurs peuvent se qualifier pour un prêt FHA Avec Jugement en remboursant le jugement avant ou à la clôture. Ou en ayant un accord de paiement écrit avec le créancier judiciaire.
Au moins trois mois de paiements doivent être effectués au créancier judiciaire afin de pouvoir bénéficier d’un prêt FHA avec jugement. On me demande à plusieurs reprises aux acheteurs de maisons avec des jugements s’ils peuvent payer les trois mois de paiements au créancier du jugement avant la date d’échéance du paiement et en une seule somme forfaitaire. La réponse est NON. Trois mois d’assaisonnement sont nécessaires. Le débiteur judiciaire doit effectuer trois paiements mensuels et fournir trois mois de chèques annulés au souscripteur hypothécaire.
À Propos De L’Auteur De FHA Loan With Judgment Mortgage Guidelines
Michael Gracz est l’auteur de ce blog sur FHA Loan With Judgment et contribue à la rédaction de Gustan Cho Associates. Mike Gracz est également rédacteur en chef adjoint de Gustan Cho Associates Mortgage News et Directeur national des ventes du groupe hypothécaire Gustan Cho Associates. Mike travaille chez Gustan Cho Associates depuis de nombreuses années et est un expert dans l’origine et le financement de prêts gouvernementaux et conformes sans superpositions. Gustan Cho Associates a une réputation nationale pour être un guichet unique de prêts hypothécaires. Nous avons tous les programmes hypothécaires à financement non QM et alternatif disponibles sur le marché actuel. Certains de nos programmes de prêts populaires comprennent les prêts hypothécaires sur relevés bancaires, les prêts hypothécaires non-QM un jour de faillite et de faillite, l’épuisement des actifs, les prêts fixes et inversés, et nos prêts hypothécaires sans déclaration de revenus sans déclaration de revenus requise. Plus de 75% des emprunteurs de Michael Gracz sont des personnes qui ne pouvaient pas se qualifier chez d’autres prêteurs en raison de leurs superpositions ou des emprunteurs qui obtiennent un refus hypothécaire de dernière minute parce qu’ils ne sont pas correctement qualifiés. Michael Gracz est disponible 7 jours par semaine, les soirs, les fins de semaine et les jours fériés au 630-659-7644. Envoyez un texto à Michael pour une réponse plus rapide ou envoyez-lui un e-mail à
Cet ARTICLE a été mis à jour le 11 mars 2021