Obtenir un véhicule lors de la faillite du chapitre 13
27 janvier 2020
La meilleure façon de conserver vos biens tout en déclarant faillite est d’utiliser un chapitre 13. Ce type vous laisse le temps de rembourser au moins une partie de vos dettes – et vous pouvez conserver votre véhicule dans la plupart des cas. Mais, que se passe-t-il si quelque chose arrive à votre voiture pendant que vous êtes encore dans une faillite du chapitre 13 et que vous en avez besoin d’une autre?
Votre voiture dans la faillite du chapitre 13
Une faillite du chapitre 13 est connue sous le nom de faillite de remboursement, d’une durée de trois ou cinq ans. Dans ce type de faillite, votre syndic nommé par le tribunal élabore un plan de remboursement que vous devez suivre.
En ce qui concerne les véhicules du chapitre 13 de la faillite, il y a beaucoup à considérer, et votre choix d’options se résume à quelques facteurs:
- Vous possédez votre voiture ? – Si vous êtes propriétaire de votre véhicule et que vous pouvez exonérer tous les fonds propres, vous êtes libre de le conserver. Cependant, si votre voiture vaut plus que ce que vous êtes en mesure de couvrir avec les exemptions de faillite dans votre État, vous devez payer toute équité non exonérée afin de la conserver. Par exemple, si la valeur de votre véhicule est de 6 000 $ mais que votre État n’autorise qu’une exemption de 4 000 $, vous devez contribuer à hauteur de 2 000 to à votre plan de remboursement de la faillite afin de rembourser les autres créanciers.
- Financez-vous une voiture? – Si vous financez un véhicule, vous devez prouver que vous êtes en mesure de suivre le paiement du prêt lors de votre faillite. Si vous êtes en retard, vous pouvez toujours garder votre voiture dans la plupart des cas, tant que vous continuez à effectuer des paiements réguliers et à compenser tout ce que vous avez manqué. Dans ce cas, les arriérés sont inclus dans votre plan de remboursement et répartis sur votre chapitre 13.
- Y a-t-il une équité dans votre véhicule? – Si vous avez un prêt auto mais que vous avez des capitaux propres négatifs (ce qui signifie que vous devez plus sur le prêt que la voiture ne vaut), vous ne voudrez peut-être pas le conserver. Dans ce cas, vous pouvez rendre votre véhicule et partir à pied. Si vous ne voulez pas partir, vous pourrez peut-être réduire le solde du prêt si vous êtes admissible à un cramdown. Cette pratique vous permet de réduire le solde du prêt égal à la valeur actuelle de la voiture, et n’est proposée que dans un chapitre 13.
Si vous décidez de vous éloigner de votre véhicule ou si quelque chose lui arrive pendant que vous êtes au chapitre 13, des règles sont en place pour vous permettre de souscrire un prêt auto.
Obtenir une voiture pendant la faillite du chapitre 13
Financer une voiture pendant une faillite du chapitre 13 est possible, mais il faut une certaine planification et le bon prêteur pour le faire. En règle générale, vous aurez besoin d’un prêteur de subprimes auprès d’un concessionnaire de financement spécial en raison du mauvais crédit résultant du dépôt de bilan.
Une fois que vous avez trouvé un concessionnaire, vous pouvez vous asseoir avec lui pour remplir un exemple d’état de financement. Ce document doit énumérer tous les détails sur le prêt et le véhicule que vous financez, y compris le coût total, la durée du prêt, le taux d’intérêt maximal qui pourrait vous être facturé, le paiement mensuel, la marque et le modèle.
Il est très important que le concessionnaire indique les mots « ou similaire » à côté de la voiture que vous sélectionnez. L’approbation du prêt automobile au cours d’un chapitre 13 doit d’abord passer par le tribunal, ce qui peut prendre un certain temps.
Il est possible que le véhicule exact que vous avez choisi soit vendu avant de pouvoir retourner chez le concessionnaire pour terminer le processus de prêt. Sans la désignation « ou similaire », vous pourriez être obligé de recommencer si la voiture s’est vendue.
Prêt à trouver un concessionnaire automobile en faillite?
Parce que la faillite du chapitre 13 est une faillite de remboursement, il est plus facile de garder votre véhicule pendant ce processus que dans un chapitre 7. Cependant, si vous ne pouvez pas garder votre voiture, ou si quelque chose lui arrive pendant le chapitre 13, vous avez la possibilité d’en financer une autre.
Si vous ne savez pas par où commencer le processus, nous pouvons vous aider. Chez The Car Connection, nous travaillons avec un réseau national de concessionnaires de financement spécial qui ont des prêteurs disponibles pour aider les personnes ayant un mauvais crédit, sans crédit et même une faillite.
Pour commencer votre prochain véhicule, remplissez simplement notre formulaire de demande de prêt automobile dès aujourd’hui. Ensuite, nous travaillerons directement avec un revendeur de votre région. Ne laissez pas la faillite se tenir entre vous et la voiture dont vous avez besoin. Commencez dès maintenant!