Comment protéger votre Héritage d’une Séparation ou d’un Divorce
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Si vous avez reçu un héritage d’un être cher, il est probable qu’il était destiné à vous personnellement, et non à votre conjoint.
Cependant, si vous ne faites pas attention à ce que vous faites de l’héritage, vous pourriez être obligé de le partager avec votre conjoint si vous vous séparez ou divorcez.
Recevoir un héritage pendant le mariage
Chaque circonstance est différente, et vous devriez obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière. Mais quelques recommandations générales sont énoncées ci-dessous.
Normalement, votre héritage est exclu
Lorsque les conjoints mariés se séparent, il y a généralement un paiement effectué par le conjoint dont les biens ont le plus augmenté. Nous calculons la « propriété familiale nette » de chaque personne, qui est essentiellement l’augmentation de la valeur de sa propriété pendant le mariage.
Si vous avez reçu un héritage avant le mariage, vous obtenez un crédit pour le solde de l’héritage que vous aviez à la date du mariage. Selon la langue dans le testament de la personne décédée (la personne qui vous a légué l’héritage), la croissance de l’héritage peut également être exclue de votre patrimoine familial net.
Si vous avez reçu votre héritage pendant le mariage, vous pouvez exclure la valeur de l’héritage que vous avez laissé à la date de la séparation de vos biens familiaux nets. Ce qui signifie que vous ne partagez pas la valeur de l’héritage que vous avez encore à la date de la séparation.
Protégez votre héritage – reçu avant le mariage
Si vous l’avez reçu avant la date du mariage, assurez-vous de documenter et de conserver la preuve que vous:
- reçu un héritage. Par exemple, conservez le Testament et les éventuelles lettres du fiduciaire de la Succession confirmant ce que vous recevrez;
- ouvert un compte séparé, à votre nom unique, pour l’héritage;
- conservez la preuve que vous avez déposé l’héritage sur le compte;
- conservez la preuve du solde de l’héritage à la date du mariage. Si l’héritage était sur un compte bancaire à la date du mariage, conservez une copie du relevé bancaire indiquant le solde. Si l’héritage a été investi dans d’autres actifs, conservez la preuve que vous avez acheté des actifs avec l’héritage et la valeur de ces actifs à la date du mariage. Cette information peut être très difficile à trouver des années plus tard, alors faites-le tout de suite.
- Si le testament indique que vous pouvez exclure les revenus d’intérêts tirés de l’héritage (ce que la plupart des testaments rédigés par un avocat font), conservez l’héritage et les revenus d’intérêts dans un compte séparé.
- N’investissez pas l’argent dont vous avez hérité dans une maison dans laquelle vous vivrez avec votre conjoint (cela inclut le non-remboursement de l’hypothèque). Si vous le faites, et si vous vivez toujours avec ce conjoint dans cette maison à la date de la séparation, vous perdez votre déduction.
- N’utilisez pas l’héritage pour rembourser une dette commune.
- N’épuisez pas l’héritage avant votre mariage.
Protégez votre héritage reçu pendant le mariage
Pour protéger votre exclusion pour un héritage reçu pendant le mariage, vous devez ::
- documentez et conservez toujours la preuve que vous avez reçu un héritage;
- ouvrez un compte séparé, à votre nom unique, pour l’héritage;
- conservez la preuve que vous avez déposé l’héritage sur le compte;
- N’utilisez pas l’héritage pour acheter des biens en copropriété avec votre conjoint;
- Dans la mesure du possible, n’épuisez pas l’héritage
- N’utilisez pas l’héritage pour rembourser une dette commune;
- N’utilisez pas l’héritage pour acheter une maison dans laquelle vous vivrez avec votre conjoint, et n’utilisez pas ne pas utiliser l’héritage pour améliorer la maison dans laquelle vous habitez ou rembourser l’hypothèque;
- si vous utilisez l’héritage pour acheter des actifs, n’achetez pas d’actifs dépréciés. Vous n’avez qu’à exclure la valeur du compte ou des actifs traçables à l’héritage qui existent encore à la date de la séparation.
- si vous utilisez l’héritage pour acheter des actifs, assurez-vous de conserver les documents prouvant que ces actifs ont été achetés avec des fonds provenant du compte unique où l’héritage est détenu.
Contact mariage
Les recommandations ci-dessus peuvent être très restrictives sur la façon d’utiliser votre héritage et de le protéger. En particulier, beaucoup de gens veulent acheter une maison avec leur conjoint ou apporter des améliorations à la maison dans laquelle ils vivent. Si vous souhaitez utiliser l’héritage, plutôt que de le conserver dans un compte à votre nom unique, vous devriez fortement envisager de conclure un contrat de mariage qui peut vous aider à protéger votre héritage avec un peu plus de flexibilité..
Et si je ne suis pas marié?
Les conjoints de fait devraient également être attentifs aux moyens de protéger leur héritage.
Contrairement aux conjoints mariés, les conjoints de fait n’ont pas le droit d’égaliser les biens (part dans la croissance des biens de l’autre pendant le mariage). Mais les conjoints de fait peuvent toujours intenter des réclamations de biens les uns contre les autres dans le cadre de recours équitables tels que l’enrichissement sans cause.
Chaque circonstance est différente, et vous devriez obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière. Mais quelques recommandations générales sont énoncées ci-dessous.
Si vous n’êtes pas marié et que vous souhaitez protéger un héritage, vous devez ::
- Gardez la preuve a reçu un héritage. Par exemple, conservez le testament et les lettres du fiduciaire de la Succession confirmant ce que vous recevrez;
- ouvrez un compte séparé, à votre nom unique, pour l’héritage;
- conservez la preuve que vous avez déposé l’héritage sur le compte;
- Si l’héritage est investi dans d’autres actifs, conservez la preuve que vous avez acheté des actifs avec l’héritage.
- N’investissez pas l’argent dont vous avez hérité dans des actifs communs avec votre partenaire.
- N’utilisez pas l’héritage pour les dépenses quotidiennes communes.
- N’investissez pas l’argent dont vous avez hérité dans la maison où vous vivrez avec votre conjoint.
- Ne remboursez pas l’hypothèque sur une propriété en copropriété ou sur la maison dans laquelle vous vivez avec votre conjoint.
- Ne remboursez pas les dettes communes.
Contrat de cohabitation
Les recommandations ci-dessus peuvent être très restrictives sur la façon d’utiliser votre héritage et de le protéger. En particulier, beaucoup de gens veulent acheter une maison avec leur conjoint ou apporter des améliorations à la maison dans laquelle ils vivent. Si vous souhaitez utiliser l’héritage, plutôt que de le conserver dans un compte à votre nom unique, vous devriez fortement envisager de conclure un contrat de cohabitation qui peut vous aider à protéger votre héritage avec un peu plus de flexibilité.
En fin de compte, les paramètres contenus dans un contrat de mariage ou un accord de cohabitation sont essentiels pour déterminer ce qu’il advient de votre héritage si vous êtes séparé ou divorcé de votre conjoint. Si vous avez des questions sur la protection de votre héritage, contactez notre groupe Droit de la famille pour parler à un avocat spécialisé en droit de la famille.