Comment Protéger Vos Actifs Contre Les Poursuites Ou Les Créanciers

Comment Protéger Vos Actifs Contre Les Poursuites Ou Les Créanciers

Si vous espérez protéger vos actifs contre les poursuites ou les créanciers, plusieurs types de véhicules peuvent vous aider.

« Il y a certainement plus d’une façon de peler un chat, et de nombreux outils différents sont utilisés pour protéger les actifs », explique Blake Harris, un avocat de Floride dont les spécialités comprennent la protection des actifs.

Les options de protection des actifs comprennent:

• Fiducies nationales de protection des actifs
• Sociétés à responsabilité limitée ou sociétés à responsabilité limitée
• Assurance, telle qu’une police parapluie ou une police pour faute professionnelle
• Règlement alternatif des différends
• Accords prénuptiaux
• Plans de retraite tels qu’un 401 (k) ou IRA
• Exonérations De Propriété familiale
• Fiducies offshore

Pourquoi Avez-Vous Besoin D’Une Protection Contre Les Poursuites Judiciaires?

Pour le dire franchement, si vous perdez une action en justice – celle intentée par un créancier, par exemple, qui cherche à récupérer l’argent que vous devez — vous exposez à la perte d’actifs tels que votre maison, votre voiture et l’argent de vos comptes chèques et d’épargne. De plus, un procès peut siphonner de l’argent pour les frais juridiques, engloutir votre temps et votre énergie, causer du stress et nuire à votre réputation.

« En réalité, la clé de la planification de la protection des actifs est de le faire à l’avance, et plus vous pourrez le faire avant un procès, plus vos actifs seront en sécurité », conseille Harris.

Comment protéger vos actifs

Les approches de protection de vos actifs sont presque aussi variées que les actifs eux-mêmes. Voici neuf façons dont vous pouvez envisager de protéger vos actifs d’un jugement de justice.

Fiducies nationales de protection des actifs

L’avocat, comptable et auteur Mark J. Kohler appelle la fiducie nationale de protection des actifs « l’outil de protection des actifs le plus abordable » disponible aux États-Unis. Ce type de fiducie vise à protéger vos actifs des créanciers.

Ce type de fiducie « vous permet de protéger votre patrimoine accumulé des futurs créanciers afin que vous puissiez transmettre vos biens à vos proches après votre décès. Si vous ne vous attendez à aucun risque de créanciers dans votre avenir, vous n’aurez peut-être pas besoin de ce type de confiance « , selon le site juridique, Nolo.

Selon Kohler, 17 États autorisent ces fiducies, qui sont constituées en fiducies irrévocables. Dans la plupart des cas, une fiducie irrévocable ne peut pas être révoquée ou modifiée une fois qu’elle a été créée.

Les actifs d’une fiducie nationale de protection des actifs peuvent comprendre des espèces, des actions, des sociétés à responsabilité limitée, des biens commerciaux et des biens immobiliers. Gardez à l’esprit que la fiducie peut être obligée de payer des obligations comme une pension alimentaire pour enfants, une pension alimentaire et des impôts.

Sociétés à responsabilité limitée (LLC)

Une société à responsabilité limitée, ou LLC, abrite les actifs d’une entreprise. Cette structure juridique peut protéger vos biens personnels contre la saisie par des créanciers commerciaux. En d’autres termes, votre maison, votre voiture ou votre compte bancaire seraient généralement à l’abri d’un créancier commercial, tandis que vos actifs commerciaux dans une LLC ne seraient normalement pas en sécurité.

Harris dit qu’une LLC est comme une couverture de trou d’homme financier. « Vous pouvez le mettre au-dessus de vos actifs, et si quelque chose de toxique se produit avec ces actifs, ce passif ne va pas exploser et affecter vos autres actifs », dit-il.

Polices d’assurance

Les polices d’assurance responsabilité civile peuvent protéger vos biens. Voici trois politiques qui peuvent protéger votre maison, votre épargne et d’autres actifs.

Police parapluie

Une police parapluie complète la couverture de responsabilité que vous avez déjà par le biais d’une police propriétaire, d’une police automobile ou d’un autre type de police. Disons que vous êtes frappé d’un jugement de 1 million de dollars à la suite d’un accident de voiture. Votre police d’assurance automobile contient des limites de responsabilité qui plafonnent un paiement d’assurance. Par exemple, vous pourriez avoir un plafond de 300 000 $ pour les blessures à autrui et de 100 000 for pour les dommages matériels. Si ces limites sont maximisées, une police-cadre pourrait couvrir les 600 000 other restants.

Police pour faute professionnelle

L’assurance pour faute professionnelle peut protéger certains des actifs détenus par un médecin ou un autre fournisseur de soins de santé qui perd un procès pour faute professionnelle médicale.

Police d’assurance vie

De nombreuses polices d’assurance vie sont exemptées de saisie par les créanciers qui ont obtenu un jugement de justice contre vous. La protection totale ou partielle des valeurs en espèces et du produit du décès varie selon les États. Une rente, un type de contrat d’assurance, bénéficie de protections similaires.

Règlement alternatif des différends

Le règlement alternatif des différends, comme la médiation et l’arbitrage, peut éviter une affaire judiciaire et aider à amortir vos actifs.

Un employeur, par exemple, peut bénéficier d’un mode alternatif de règlement des différends. Comme condition d’emploi, une entreprise peut exiger qu’un employé règle les différends par l’arbitrage obligatoire plutôt que par une poursuite. Harris dit que cela peut être « un moyen efficace de réduire vos chances d’être poursuivi en justice. »

Accords prénuptiaux

Un accord prénuptial, signé avant le mariage, peut protéger certains biens actuels et futurs détenus par un conjoint plutôt que d’être détenus conjointement par le couple lorsqu’ils sont en instance de divorce.

Régimes de retraite

Dans la plupart des situations, un créancier ne peut pas accéder à votre régime de retraite. Cela peut inclure un IRA ou un 401 (k) parrainé par l’employeur. Cependant, un créancier peut être en mesure de puiser dans votre compte de retraite si, par exemple, vous devez des arriérés d’impôts ou des pensions alimentaires en souffrance.

Exemptions de propriété familiale

Dans certains États, une exemption de propriété familiale protège au moins une partie de la valeur de votre résidence principale de la plupart des créanciers. Certains États autorisent une exemption illimitée, tandis que d’autres plafonnent le montant de l’exemption. Au Massachusetts, par exemple, la limite d’exemption est de 300 000 $.

Fiducies offshore

Bien que moins courantes, les fiducies offshore peuvent être une option pour certains segments de la population. Par exemple, Harris dit qu’un outil qu’il utilise pour protéger les actifs de ses clients est une fiducie de protection des actifs aux îles Cook, une nation composée de 15 atolls et îles nichées entre la Polynésie française et les Samoa.

« Il s’agit d’une fiducie offshore qui permet aux clients de conserver la propriété effective de leurs actifs afin qu’ils puissent toujours utiliser et profiter de leurs biens », explique Harris. « Mais le contrôle de la fiducie est détenu en dehors des États-Unis, de sorte que les clients ne risquent pas de perdre leurs actifs en raison d’ordonnances judiciaires américaines. »Harris ajoute une note importante: « Il ne s’agit pas d’évasion fiscale; il ne s’agit pas d’éviter vos dettes envers l’IRS. »

Un article du New York Times de 2013 qualifie les îles Cook de « pionnières mondiales dans les fiducies de protection d’actifs offshore « , offrant beaucoup d’anonymat et de sécurité aux citoyens américains qui tentent de protéger leurs actifs contre des réclamations légales.

Foire aux Questions (FAQ)