Comment fonctionnent les prêts aux entreprises en Afrique du Sud 2020
Savoir comment fonctionnent les prêts aux entreprises en Afrique du Sud est essentiel pour chaque entrepreneur et propriétaire d’entreprise du pays. La plupart des entreprises auront besoin d’une forme de prêt ou de crédit au moins une fois dans leur vie. Les prêts aux petites entreprises permettent aux entrepreneurs d’accéder à des capitaux pour combler les déficits de trésorerie et faire croître leur entreprise. Avec un prêt typique pour les petites entreprises, un prêteur donnera des fonds à un entrepreneur. L’entrepreneur doit rembourser, avec intérêts, sur une période de temps prédéterminée. Il existe une variété de prêts aux entreprises — des prêts à terme aux marges de crédit aux entreprises.
Certains prêts aux entreprises conviennent mieux que d’autres à certains types d’entreprises. Les détails de votre entreprise — comme votre temps passé en affaires, votre santé financière, votre pointage de crédit et vos garanties disponibles – jouent un rôle dans la détermination du type de prêt commercial que vous pouvez obtenir. Dans ce guide, nous expliquons exactement comment fonctionne un prêt pour petites entreprises. Détaillant le fonctionnement de chaque type de prêt.
Comment se qualifier pour un prêt commercial en Afrique du Sud?
Alors qu’il existe de nombreux types de prêts. Il est impératif qu’avant d’entrer dans le fonctionnement des prêts aux entreprises, vous compreniez comment vous qualifier pour un prêt.
Obtenir un prêt commercial en Afrique du Sud est plus facile lorsque vous êtes prêt. Vous trouverez ci-dessous deux façons clés d’augmenter vos chances de bénéficier du financement dont vous avez besoin pour améliorer vos flux de trésorerie.
- Avoir un bon pointage de crédit personnel et professionnel. 650 et plus sera un bon score
- Avoir des états financiers et des comptes de gestion préparés
Les clés
Pour commencer, nous devons aborder certains facteurs importants avant de nous pencher sur toutes les réponses sur le fonctionnement exact des prêts aux entreprises en Afrique du Sud.
En termes simples, cette question a beaucoup de réponses potentielles. Tout cela peut être correct, en fonction de la situation dans laquelle vous vous trouvez et de votre entreprise. Le marché des prêts aux entreprises évolue constamment à mesure que la technologie, les réglementations et les préférences changent. Il existe une infinité de façons dont un prêt commercial pourrait fonctionner. Vous pouvez cliquer ici pour vérifier le fonctionnement des prêts de transition.
Cela dit, le moyen le plus simple de décomposer le fonctionnement des prêts aux entreprises est de répondre en fonction du type de prêt aux entreprises auquel vous avez affaire. Ainsi, bien que les différents types de prêts aux entreprises évoluent constamment avec l’industrie qu’ils constituent, nous tenterons de répondre de manière exhaustive à la question: « Comment fonctionnent les prêts aux entreprises en Afrique du Sud? »en examinant le fonctionnement de chaque type de prêt commercial en Afrique du Sud.
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises en Afrique du Sud, ventilés par type de prêt
1. Prêts commerciaux traditionnels à court terme
Les principales banques d’Afrique du Sud offrent toutes une gamme de prêts aux entreprises. Ils peuvent offrir des prêts à court et à long terme, ainsi que des prêts spécialisés pour l’équipement et les véhicules.
Mais la demande de prêt commercial auprès d’une banque prend beaucoup de temps – deux mois en moyenne. Si vous vous demandez si vous pouvez visiter le site Web de votre banque pour demander des prêts à court terme en ligne, la réponse est probablement non. Les banques ont généralement un processus de demande long avec de nombreuses exigences strictes. Vous devrez remplir une demande et la soumettre avec la documentation et les informations à l’appui. De nombreuses banques ont besoin de plans d’affaires, d’états financiers, d’enregistrements fiscaux et même de prévisions financières.
Une fois que toute votre documentation a été soumise, le processus vient de commencer. Vous devrez normalement attendre environ deux mois avant de savoir si votre demande a été approuvée ou non.
Si votre demande est acceptée, vous devrez attendre une autre période avant de recevoir votre financement. De toute évidence, ce n’est pas idéal pour un propriétaire d’entreprise qui a besoin d’un prêt à court terme pour résoudre un problème de trésorerie immédiat.
2. L’affacturage des débiteurs et l’actualisation des factures
Le financement débiteur est un type de financement par lequel une institution financière achète le livre débiteur d’une entreprise ou lui prête de l’argent. Un « livre de débiteurs » n’est qu’une collection de toutes vos factures à recevoir. Ce type de financement est également connu sous le nom de Financement sur facture, d’Actualisation sur facture ou d’Affacturage. Il s’agit essentiellement d’un outil que les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser pour libérer de la valeur au sein de leur entreprise afin d’améliorer leurs flux de trésorerie ou de faire croître leur entreprise. Avec l’affacturage des débiteurs, une entreprise peut accepter des délais de paiement plus longs de la part de ses clients professionnels et donc prendre en charge des projets plus ou plus importants. Alternativement, une entreprise peut également utiliser l’affacturage des débiteurs pour surmonter les problèmes de trésorerie si elle a du mal à survivre en attendant que ses clients effectuent le paiement.
3. Lignes de crédit d’entreprise
Une ligne de crédit d’entreprise est un type de prêt pour les petites entreprises qui offre la flexibilité qu’un prêt d’entreprise régulier n’offre pas.Afin de comprendre le fonctionnement des prêts d’entreprise en Afrique du Sud, il est essentiel de comprendre ce type. Avec une marge de crédit d’affaires, vous pouvez emprunter jusqu’à une certaine limite — disons 1 000 000 Rands — et payer des intérêts uniquement sur la partie de l’argent que vous empruntez. Vous puisez et remboursez les fonds comme vous le souhaitez, tant que vous ne dépassez pas votre limite de crédit. Une marge de crédit fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit. Cliquez ici pour vérifier le fonctionnement des lignes de crédit d’entreprise de Bridgement.
Une liste de types de prêts aux entreprises serait interminable, mais les trois ci-dessus sont les plus courants.
Intéressé à se plonger dans le fonctionnement des prêts aux entreprises en Afrique du Sud? Vous pouvez visiter notre blog pour consulter des articles sur des prêts spécifiques.
4. Découverts bancaires
Un découvert bancaire est l’endroit où le solde d’un compte bancaire d’entreprise est autorisé à devenir négatif jusqu’à une limite approuvée. Les limites sur les découverts ont tendance à être inférieures à celles des autres types de financement des entreprises. Certaines banques imposeront 2 types de limites à votre découvert: une limite de découvert « douce » inférieure ainsi qu’une limite de découvert « dure » plus élevée. Vous pourrez dépasser la limite souple, mais encourrez des frais supplémentaires ou serez pénalisé par un taux d’intérêt plus élevé. La limite stricte ne peut jamais être dépassée.
Pour obtenir un découvert bancaire, une longue histoire de trading est requise. La plupart des banques exigent un minimum de 2 ans d’historique de transactions avant de vous accorder un découvert. Avec les découverts bancaires, il n’y a généralement pas de date de remboursement fixe et il vous suffit de payer les intérêts sur le découvert tous les mois sans rembourser les montants en capital / capital. Vous devrez également payer des frais mensuels de compte ou de facilité juste pour garder le découvert ouvert et même si vous ne l’utilisez pas. Il est important de tenir compte de ces frais supplémentaires qui peuvent être exclus du taux d’intérêt annoncé.
5. Avance de fonds des commerçants
Ce nouveau type de prêt en Afrique du Sud conçu pour les commerces de détail et de restauration. Principalement ceux qui font des ventes aux clients par le biais de paiements par carte de crédit. Le montant prêté est calculé sur la base du chiffre d’affaires mensuel moyen de l’entreprise. La durée de remboursement varie entre 6 et 12 mois. Cependant, il peut varier car les remboursements sont ajustés en fonction des ventes mensuelles de cartes de crédit de l’entreprise. Donc, si une entreprise a un bon mois, elle rembourse un peu plus que la normale, tandis que pendant les mois plus calmes, l’entreprise paie moins. Les remboursements se font quotidiennement, ce qui rend difficile la gestion et le suivi des montants remboursés et du solde impayé. Généralement, pour comprendre le fonctionnement des prêts aux entreprises, ce type est intéressant en raison de sa structure de remboursement rapide.
6. Cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit grand public. Cependant, les chances d’approbation sont faibles. Les limites de carte de crédit ont tendance à être les plus basses par rapport aux autres types de financement des entreprises. Les cartes de crédit professionnelles offrent également un excellent moyen de gagner des récompenses et des avantages supplémentaires. Par exemple, le programme de fidélisation FNB ebucks offre des points aux entreprises chaque fois qu’elles magasinent dans certains magasins et stations-service. Gardez à l’esprit que les taux de récompense des cartes de crédit d’affaires ont tendance à être plus bas que les cartes de crédit à la consommation.
Comme pour un découvert bancaire, la performance de votre entreprise et votre pointage de crédit jouent un rôle essentiel dans la taille de la limite de carte de crédit pour laquelle votre entreprise sera approuvée. Les cartes de crédit constituent également un bon moyen d’établir le pointage de crédit de votre entreprise et d’obtenir d’autres formes de financement d’entreprise.
Maintenant que vous comprenez comment fonctionnent les prêts aux entreprises en Afrique du Sud, vous pouvez demander un Prêt aux entreprises de transition