Comment commencer à investir au Canada | The Motley Fool Canada
Alors, vous voulez commencer à investir dans des actions. Peut-être devenir un intervenant dans certaines des plus grandes entreprises du Canada? Capitaliser sur leur croissance et créer une richesse à long terme qui changera les perspectives financières de votre famille?
Investir dans des actions est un choix judicieux et, lorsqu’il est bien fait, cela peut vous aider à gagner beaucoup d’argent.
Mais investir dans des actions est une décision importante. Si vous êtes comme la plupart des Canadiens, vous ne savez peut-être pas par où commencer. Allez-vous gérer vos propres stocks ou laisser un robo-advisor faire le travail? Voulez-vous les sélectionner à la main ou mettre en commun votre argent avec d’autres investisseurs dans un fonds? Achetez et vendez fréquemment, ou « réglez-le et oubliez-le »?
Si vous n’avez pas de réponses à ces questions, ne vous inquiétez pas — The Motley Fool aide des milliers d’investisseurs comme vous dans le monde à répondre à de telles questions chaque jour.
Investir dans des actions commence avec les bonnes connaissances. Nous vous guiderons à travers les étapes de base pour investir dans des actions au Canada.
Voici comment commencer à investir au Canada:
Choisissez Votre Style d’investissement
Avant de commencer à investir, vous devez décider du type d’investisseur que vous souhaitez être.
Certaines personnes aiment être très impliquées dans leurs investissements. D’autres préfèrent prendre du recul et laisser les autres gérer leur argent. Alors que tout le monde aborde l’investissement en actions avec des objectifs différents, la plupart se classent dans deux grands camps: l’investissement actif et passif.
Investissement actif
L’investissement actif est aussi simple que possible. Vous fixez vos propres objectifs, puis trouvez les bons stocks pour les atteindre (ou les dépasser). Vous achèterez des actions par l’intermédiaire d’un courtier en ligne (par opposition à un robot ou à un conseiller humain), et vous choisirez probablement des actions individuelles plutôt que des paniers d’investissements (fonds communs de placement, indiciels ou négociés en bourse).
Comme vous pouvez le deviner, l’investissement actif nécessite beaucoup de temps et de connaissances. Les investisseurs actifs sont toujours à l’affût des opportunités d’investissement. Les investisseurs actifs effectuent fréquemment des études et des analyses de marché. Et ils savent quand acheter et vendre au bon moment.
Lorsqu’ils sont bien faits, les placements actifs peuvent générer des gains extraordinaires. Lorsque cela est mal fait, cependant, cela peut entraîner des pertes décevantes.
Investissement passif
L’investisseur passif veut aussi profiter de la croissance, mais il n’a ni le temps ni les connaissances nécessaires pour le faire par lui-même. Même s’ils ont eu le temps d’apprendre, ils ne le voudront peut-être pas. Ils ont probablement mieux à faire que d’analyser le marché.
Les investisseurs actifs pourraient rechigner à cela, mais les investisseurs passifs réalisent une croissance à long terme en utilisant des robots-conseillers pour gérer leurs actions et leurs fonds communs de placement, indiciels ou négociés en bourse afin de les diversifier. Ils se débrouillent bien avec une croissance modérée, car ils savent que l’utilisation d’une stratégie de « définir et oublier » rapportera de meilleurs gains à long terme que tout ce qu’ils pourraient faire seuls.
Nos Conseils stupides sur les styles d’investissement
En tant que débutant, n’investissez activement que si vous en avez le temps et la patience. Si vous êtes trop occupé pour passer des heures sur la stratégie d’investissement, commencez par une approche plus passive. Vous pouvez toujours devenir plus actif à mesure que vous en apprenez plus sur l’investissement en actions.
Au fur et à mesure que vous apprenez à investir, nous vous encourageons à devenir un investisseur actif afin de mieux gérer vos finances.
Décidez Combien Vous pouvez investir
La plupart des investisseurs débutants supposent qu’ils ont besoin d’une somme forfaitaire importante pour investir dans des actions, mais ce n’est pas vrai. Ce dont vous avez réellement besoin, c’est de vous engager à investir fréquemment et régulièrement, sur une longue période, idéalement jusqu’à la retraite.
Pour être dans cette position, vous devez avoir:
- un flux de revenus régulier
- assez d’argent pour couvrir vos dépenses mensuelles
- de l’argent supplémentaire pour investir
De plus, vous devriez avoir un fonds d’urgence solide, un compte d’épargne en espèces liquides pouvant couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Avoir un fonds d’urgence vous aidera à résister à l’envie d’encaisser vos investissements si vous perdez votre emploi ou si vous subissez un ralentissement du marché.
Avec ceux-ci en place, vous pouvez décider combien investir en actions. Le montant que vous investissez mensuellement peut fluctuer au fil du temps, bien sûr. Pour l’instant, vous essayez simplement de prendre l’habitude d’investir fréquemment.
Pouvez-vous investir dans des actions avec peu d’argent?
Oui. Vous pouvez acheter des actions pour aussi peu que 10 $ (certaines encore moins). Comme vous pouvez vous y attendre, l’achat d’actions avec peu d’argent comporte quelques mises en garde.
Voici quelques éléments à garder à l’esprit avant d’acheter des actions plus petites.
- Vous pourriez avoir du mal à vous diversifier. Avec peu d’argent, vous ne pourrez pas acheter autant d’actions que la diversification l’exige.
- Certains placements en actions (comme les fonds communs de placement) ont des minimums. Certaines actions et fonds communs de placement ont des investissements minimaux élevés. Par conséquent, vos choix de fonds peuvent être limités.
- Vous pourriez vous enliser dans les frais et les commissions. Investir une petite somme peut ne pas valoir le coût (bien que de nos jours, le trading d’actions à faible ou sans frais devienne de plus en plus courant).
Une solution à ces problèmes consiste à investir dans un fonds indiciel à faible coût ou un fonds négocié en bourse (plus d’informations ci-dessous). Ces fonds vous aident à vous diversifier à bas prix. De plus, ils n’ont presque jamais d’investissements minimaux.
Vous devriez avoir trois à six mois de dépenses économisées avant de commencer à investir. De façon réaliste, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 1 000 $. Lorsque vous avez plus d’argent à investir, vous pouvez lentement ajouter à vos positions au fil du temps.
Si vous êtes un investisseur actif, vous pouvez commencer à acheter des actions que vous croyez gagnantes après avoir fait les bonnes recherches.
Choisissez le Bon Type d’investissements en actions
L’investissement en actions n’est pas une solution unique. Vous pouvez acheter des actions directement ou, si vous souhaitez adopter une approche passive, vous pouvez acheter un fonds (qui les choisit essentiellement pour vous).
Examinons de plus près ces deux approches et voyons laquelle vous convient le mieux.
Actions individuelles
La première option est celle que la plupart des gens pensent lorsqu’ils entendent investir des actions: acheter une action individuelle. Si vous souhaitez acheter des actions individuelles, trouvez des entreprises qui, selon vous, se porteront bien à long terme. Achetez une action (ou plusieurs) via un courtier en ligne.
Pour les investisseurs débutants, choisir des actions individuelles représente un défi de taille. Et ce défi n’est pas tout mental — c’est aussi émotionnel. Lorsque le marché dégringole, vous devez avoir la force émotionnelle – le courage, la patience et la conviction — pour conserver vos choix d’actions. Cela peut être difficile, surtout lorsque vous n’avez jamais connu de ralentissement du marché auparavant.
De plus, vous avez besoin de temps et de désir pour rechercher, analyser et choisir les bonnes entreprises. Si l’idée de lire les bilans et les organigrammes vous fait bâiller, vous voudrez peut-être investir dans des fonds.
Si, d’un autre côté, vous êtes du genre à bricoler qui est excité par l’idée d’obtenir des gains extraordinaires après avoir passé au peigne fin les entreprises et choisi les meilleures offres, á la Warren Buffet, par tous les moyens — allez-y.
Notre conseil stupide: Ne laissez pas les grands chiffres guider votre décision et ne vous découragez pas de prendre le contrôle de votre avenir financier.
Toujours scruter les entreprises derrière les chiffres. Utilisez une agence de notation de crédit indépendante, comme A.m. Best, pour analyser la situation financière de chaque entreprise. De plus, regardez leur performance historique, en particulier lors des ralentissements du marché.
Investir dans des fonds
Heureusement, pour les premiers investisseurs canadiens, choisir des actions individuelles n’est pas votre seule option. Vous pouvez également acheter un panier d’actions pour un coût relativement faible.
Ces paniers sont appelés fonds, et ils se déclinent en trois types différents : fonds communs de placement, fonds indiciels et fonds négociés en bourse (FNB)
Fonds communs de placement
Le type de fonds le plus courant, bien que pas toujours le meilleur, est le fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un ensemble de placements (actions, obligations et autres actifs) regroupés sous un prix unique. Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de mettre en commun leur argent et d’acheter de nombreuses actions, dont beaucoup n’auraient pas été achetées par eux-mêmes.
La plupart des fonds communs de placement sont gérés activement. Cela signifie qu’un professionnel de la finance est responsable de la gestion de l’investissement du fonds, du rééquilibrage si nécessaire et de la réalisation des objectifs financiers du fonds.
En raison de cette gestion active, les fonds communs de placement ont souvent des frais plus élevés. De plus, les achats et les ventes fréquents du gestionnaire de fonds déclenchent davantage d’événements fiscaux (impôts sur les gains en capital). Si votre fonds commun de placement a un excellent gestionnaire, les gains que vous recevez peuvent dépasser les coûts supplémentaires.
Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont quelque peu similaires aux fonds communs de placement: pour un prix, vous obtenez un panier de placements, ce qui vous aide à diversifier votre portefeuille et à éviter les risques de marché. Mais en plus d’être un panier d’actions, les fonds indiciels diffèrent considérablement des fonds communs de placement.
D’une part, les fonds indiciels suivent passivement un indice, comme le TSX/S & P 500, plutôt que de suivre la stratégie de placement d’un gestionnaire de fonds communs de placement. Ce type de gestion passive se traduit par moins d’événements imposables, car le gestionnaire de fonds n’a pas à acheter et vendre des actions si fréquemment. Cela signifie également des frais moins élevés. Puisque vous ne bénéficiez pas des conseils d’un professionnel de la finance, vous ne payez pas pour les conseils d’un professionnel de la finance lorsque vous investissez dans un fonds indiciel. En conséquence, ces fonds sont relativement peu coûteux.
Les fonds indiciels vous permettent de bénéficier d’un indice performant, sans que vous ayez à acheter des actions individuelles dans chaque société qu’il contient. À long terme, ce suivi passif surpasse souvent de nombreux fonds gérés activement. Aucun professionnel de la finance, peu importe à quel point ses connaissances en matière d’investissement sont impressionnantes, ne peut battre le marché à chaque fois.
Fonds négociés en Bourse
À l’instar des fonds mutuels et indiciels, les FNB vous offrent la possibilité d’investir dans de nombreuses sociétés, industries et secteurs à un prix abordable. Et, comme les fonds indiciels, les FNB fonctionnent sous gestion passive, suivant un indice plutôt que la stratégie d’un gestionnaire de fonds.
Mais les ETF ont leur propre tournure, et c’est dans le nom — négocié en bourse. Tout comme l’achat et la vente d’actions, les FNB sont négociés en bourse. Contrairement aux fonds communs de placement et indiciels, qui ne peuvent être achetés et vendus qu’après la clôture du marché, les FNB peuvent être négociés pendant les heures normales de marché (16h HNE). Pour les investisseurs débutants intéressés par le day trading, les ETF peuvent vous donner un avant-goût des deux mondes: négociez comme un titre le jour, diversifiez comme un fonds la nuit.
Ne négligez pas les coûts. La négociation d’un FNB implique généralement le paiement de commissions. Ceux—ci sont souvent faibles — les FNB sont extrêmement abordables – mais si vous négociez fréquemment, ils peuvent s’additionner. Et ne vous laissez pas trop emporter par le day trading, non plus. Tirer parti des gains à court terme peut sembler attrayant (et si vous le faites correctement, cela peut l’être), mais si vous le faites fréquemment, cela peut nuire à la croissance à long terme de votre portefeuille.
Conseils d’investissement supplémentaires pour les Canadiens
Que vous investissiez dans des actions ou des fonds individuels, l’investissement en actions canadiennes présente des avantages uniques pour les investisseurs débutants. En voici seulement trois.
- Le Canada rend les placements de dividendes plus efficaces sur le plan fiscal. Les dividendes sont essentiellement une partie des bénéfices d’une entreprise versés aux actionnaires. Si vous possédez des actions de dividendes, vous serez payé (généralement en espèces) trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Au Canada, de nombreux dividendes sont admissibles à un crédit d’impôt, ce qui réduit le montant que vous devez payer pour l’impôt sur le revenu de dividendes.
- Le Canada possède d’excellents comptes de retraite à l’abri de l’impôt, comme le CELI et le REER. Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de gagner un revenu de placement (gains en capital, intérêts ou dividendes) en franchise d’impôt. Oui – vous ne paierez pas d’impôt sur l’argent que vous gagnez dans un CELI. De plus, vous ne paierez pas d’impôts sur l’argent que vous retirez. Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), quant à eux, reportent l’impôt sur le revenu de placement. Cela signifie que vous ne paierez pas d’impôt tant que vous n’aurez pas retiré de l’argent de votre REER.
Choisissez un Compte d’investissement
Une fois que vous avez déterminé quels placements en actions vous conviennent, vous devez décider où les acheter. Le choix de vos comptes de placement dépend de la façon dont vous souhaitez être actif avec vos placements.
Pour les bricoleurs qui ont le temps et le savoir-faire pour gérer leurs propres stocks, un courtier en ligne est le bon choix. D’un autre côté, si vous vous sentez à court de temps, vous voudrez peut-être choisir des conseils robo ou – pour plus d’argent — un conseiller en placement.
Courtier en ligne
Un courtier en ligne permet aux investisseurs de bricolage de choisir, d’acheter et de vendre des actions individuelles, le tout sans les conseils d’un professionnel de la finance. Parce que vous achetez et vendez vos propres placements en actions, vous n’avez pas à payer de commissions à un courtier réel ou à quelqu’un qui fait le trading pour vous.
Robo-Advisor
Contrairement à un courtier en ligne, un robo-advisor choisit et gère les placements en actions pour vous. Lorsque vous ouvrez un compte, votre conseiller-robot recueillera des informations sur vous — vos revenus, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Sur la base de ces informations, votre conseiller-robot établira un profil d’investissement conçu pour atteindre vos objectifs.
Les conseillers-robots ont des frais abordables et des minimums d’investissement faibles, ce qui les rend adaptés aux débutants. Ils ne se contentent pas de choisir vos placements : les conseillers-robots gèrent également vos placements. Cela signifie qu’ils rééquilibreront régulièrement votre portefeuille.
Conseiller financier
Si vous préférez une touche personnelle, embauchez un professionnel de la finance.
Les professionnels de la finance font ce pour quoi les robo-advisors ont été conçus : vous donner des conseils en placement. Mais un professionnel de la finance peut également vous aider dans d’autres tâches financières.
Certains services offerts par un professionnel de la finance comprennent:
- gestion de la dette
- planification successorale
- planification générale de la retraite
- Et plus
Les professionnels de la finance peuvent être un atout précieux pour vos finances. Ils sont particulièrement utiles lors d’un ralentissement financier: Lorsque vous pourriez être tenté de paniquer et de vendre vos actions, un professionnel peut vous rappeler calmement que la détention est une meilleure stratégie à long terme.
Cependant, ils sont à un prix élevé.
En règle générale, les professionnels de la finance facturent un pourcentage de votre portefeuille de placements ou des frais horaires. Et ils peuvent nécessiter un portefeuille d’investissement important — il n’est pas rare que les professionnels demandent un portefeuille avec au moins six chiffres.
Diversifiez vos actions
La diversification consiste à investir dans de nombreuses entreprises, secteurs, et même des actifs (obligations, matières premières, immobilier) pour réduire le risque de marché de votre portefeuille.
Vous avez probablement entendu le dicton : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. »voici où cela s’applique vraiment: la diversification (mettre vos œufs dans plusieurs paniers).
Lorsque vous diversifiez, votre argent est réparti entre plusieurs entreprises et industries. Par conséquent, il y a moins de risque que la chute d’une entreprise devienne aussi la vôtre.
Quelle est la meilleure façon pour les Canadiens de se diversifier?
Si vous achetez l’un des trois fonds énumérés ci-dessus (mutuels, indiciels ou négociés en bourse), vous n’avez rien à craindre : votre gestionnaire de fonds diversifie les actions pour vous.
Les investisseurs bricoleurs qui veulent choisir leurs propres actions, en revanche, ont une tâche plus ardue. Une règle empirique : acheter des actions individuelles dans au moins 10 à 15 entreprises dans plusieurs secteurs.
Ne manquez pas ça : plusieurs secteurs. Vous pourriez être tenté d’acheter des actions dans les meilleures sociétés financières seulement, puisque le secteur financier domine le marché canadien. Mais il suffit d’une récession pour écraser un secteur. Plusieurs entreprises, plusieurs secteurs : c’est une véritable diversification.
Gardez un œil sur Votre portefeuille
Bien que vous ne vouliez pas être obsédé par vos actions — en vérifiant et en revérifiant comme s’il s’agissait d’une sorte de média social — vous voulez les vérifier de temps en temps. Il est généralement judicieux de vérifier vos avoirs une fois par trimestre.
Une des raisons de vérifier vos actions chaque trimestre est de vous assurer que vos actions s’intègrent toujours dans votre stratégie d’investissement globale et votre profil de risque. Vous entendez souvent cela s’appeler allocation d’actifs ou équilibrage des investissements à haut risque (actions) avec des investissements à faible risque (obligations et liquidités).
Si vos actions ont une bonne année, votre allocation d’actifs peut devenir déséquilibrée. Plus d’argent en actions signifie, proportionnellement parlant, moins d’argent en obligations. Pour rééquilibrer, déplacez l’argent de vos actions vers vos placements à moindre risque jusqu’à ce que vous ayez le bon ratio.
7 . Investissez constamment à long terme
Quelles que soient vos raisons d’investir, n’oubliez pas qu’un moyen infaillible de créer de la richesse en actions consiste à investir dans de grandes entreprises et à rester investi à long terme.
Faites-nous confiance: vous connaîtrez pas mal de corrections de marché et de marchés baissiers, peut-être une récession ou deux (ou trois). Vous ressentirez la tentation d’abandonner vos objectifs à long terme pour éviter de nouvelles pertes à court terme.
Ne jamais—jamais—vendre des investissements par peur. Le marché aura ses bas, bien sûr, mais il a toujours ses hauts. À court terme, vous subirez probablement des pertes, mais à long terme, vous verrez probablement votre investissement croître.
Vous n’avez peut-être qu’un peu d’argent chaque mois à investir pour commencer, mais investir constamment un peu chaque mois augmente avec le temps.
C’est la beauté d’investir dans des actions: vous commencez avec cent, peut-être mille dollars, et après des années et des années d’investissement, vous levez les yeux et voyez que vous êtes près de sept chiffres.
Conseils aux investisseurs canadiens pour la première fois
Le Canada possède le système bancaire le plus solide au monde et un marché des ressources tout aussi solide — sans parler de certains des meilleurs allégements fiscaux que le monde des placements en actions a à offrir. Voici trois façons de commencer à profiter du marché boursier canadien.
Ouvrir un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Un REER est un compte de retraite à l’abri de l’impôt. Il vous permet de contribuer des dollars avant impôts à partir de vos chèques de paie et de les laisser croître à l’impôt différé. Cela signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur le revenu de placement dans un REER tant que vous n’aurez pas retiré de l’argent de votre compte. L’avantage du report d’impôt: au moment où vous commencez à retirer de l’argent (idéalement à la retraite), votre revenu sera plus petit, votre taux d’imposition plus bas et les impôts que vous payez considérablement réduits.
N’essayez pas de chronométrer le marché.
Chronométrer le marché est une stratégie attrayante, car elle promet d’immenses gains à court terme si vous vendez au bon moment. Mais c’est le problème — savoir quand vendre. Personne ne sait comment les stocks vont fluctuer, et il est facile de vendre au mauvais moment. Une stratégie plus sûre consiste à la mettre et à l’oublier et à créer de la richesse à long terme.
À propos de l’auteur
Iain Butler, CFA, est le conseiller principal de notre service phare de Conseiller en actions Canada. De plus, il contribue à l’ensemble de notre gamme de services-conseils et gère les portefeuilles Discovery Canada et Partnership. Avant de se joindre à the Fool, Iain était analyste » buy-side » et, grâce à cette expérience, connaît bien les particularités du marché canadien. Ses intérêts d’investissement sont centrés sur l’exploration du marché pour trouver des entreprises intéressantes qui négocient à des prix raisonnables et offrent une relation risque / récompense attrayante. Iain est apparu dans de nombreux médias, dont le Globe and Mail, The National de CBC et Money Talk with Kim Parlee de BNN. Depuis qu’il a rejoint the Fool en 2012, Iain se consacre chaque jour à répandre la Folie dans ce grand pays!