Suojeleeko elävä rahasto varallisuutta hoivakodin kustannuksilta?
Living trustit ovat erinomainen tapa suojata ja jakaa omaisuuttasi ilman testamenttia. Monet luottamusmiehet kuitenkin pelkäävät, että heidän varansa otetaan rahastosta ja käytetään vanhainkodin kustannuksiin eläkkeellä. Peruutettavissa tai ”living Trustissa” olevat varat eivät useinkaan ole suojattuja hoitokodilta, kun taas peruuttamattomiin trusteihin sijoitetut varat ovat yleensä suojattuja pitkäaikaishoidon kustannuksilta
mikä on elävä rahasto?
elävää rahastoa voidaan käyttää kuolinpesän hoitamiseen, samalla kun annetaan selkeät ohjeet siitä, miten omaisuus tulee maksaa kuoleman jälkeen. Elävät trustit mahdollistavat sen, että trustit voivat valvoa paremmin varojaan, koska tällaista Trustia voidaan muuttaa, muuttaa tai lopettaa, kun trustor on vielä elossa. Elävä rahasto voi sisältää kiinteistöjä, pankkitilejä, sijoituksia, arvokasta omaisuutta ja muuta omaisuutta.
nimensä mukaisesti elävä luottamus syntyy, kun ihminen on vielä elossa. Tämä eroaa testamentista, joka astuu voimaan vasta ihmisen kuoltua. Usein myös elävän luottamusmiehen luottamusmies toimii luottamusmiehenä. Edunvalvoja on henkilö, jonka tehtävänä on hoitaa rahaston hallinnointia, kuten veroilmoitusten tekemistä ja tulojen kirjaamista.
elävän luottamusmiehen tulee myös nimetä seuraaja, joka hoitaa rahastoa, jos siihen ei enää pysty. Elävien trustien tulisi myös nimetä yksi tai useampi edunsaaja. Nämä ovat ihmisiä tai yhteisöjä, jotka saavat varoja säätiöltä kuolemasi jälkeen.
elävän luottamuksen syntymisessä on useita keskeisiä etuja. Sen lisäksi, että säilytät enemmän valtaa omaisuuteesi, elävä Trustin avulla trustor voi ohittaa probaten. Tämä tarkoittaa sitä, että tuomari ei päätä, kuka saa varasi, kun kuolet.
sen sijaan elävä rahasto kertoo ohjeidesi perusteella, kuka saa varat ja milloin he saavat ne. Koska testamenttikulut voivat olla huomattavia, voit myös säästää rahaa välttämällä tuomioistuimia. Elävät trustit voivat myös tarjota pitkäaikaista mielenrauhaa.
Medicaid and your Assets
nykyään monet eläkeläiset turvautuvat Medicaidiin hoitokodin hoitamiseen tai sijoittamiseen pitkäaikaishoitolaitokseen. Ilman Medicaidia perheet joutuvat usein käyttämään tuhansia dollareita näiden kulujen kattamiseen. Se voi olla haastavaa aikuisille saada Medicaid, koska se ottaa tulot, kotitalouden koko, perheasema, vammaisuus, ja muut tekijät huomioon. Medicaid edellyttää henkilö on vähän tuloja ja vähän varoja saada, joka voi aiheuttaa elävä luottamus häiritä.
jotkut uskovat, että varojen sijoittaminen elävään rahastoon voi auttaa heitä saamaan Medicaidin, koska heidän omaisuutensa ei ole enää heidän nimissään. Valitettavasti näin ei ole. Koska elävä trust on peruutettavissa, säilytät määräysvallan omaisuuteen ja sinulla on suora pääsy näihin varoihin. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki toimeentulosi varat lasketaan, jos haet Medicaidiin ja et ehkä enää täytä kelpoisuusvaatimuksia.
kun ihminen kuolee, Medicaid odottaa saavansa takaisin rahat, jotka on käytetty hoitokodissa. Tämä prosessi tehdään Medicaid Estate Recovery program. Medicaid Estate Recovery-ohjelma pakottaa myymään tiettyjä omaisuuksia, kun kuolet, kuten kotisi.
mikä tahansa elävä rahasto voi olla Medicaid-tarkoituksiin laskettavissa oleva omaisuus, myös sellaiset varat, joita normaalisti pidettäisiin ei-laskettavissa olevina, jos ne eivät olisi rahastossa. Esimerkkejä laskettavissa olevista varoista ovat käteinen raha, pankkitilit, IRAs, 401(k)s ja muu omaisuus kuin henkilön ensisijainen asuinpaikka.
viiden vuoden tarkastelujakso
Medicaid määrää tulot ja omaisuuden määrän, jonka henkilö voi säilyttää ja joka on edelleen oikeutettu vakuutusturvaan. Eläkeläisten on yleensä ”kulutettava” varansa ja tulonsa hakiessaan Medicaidia maksamalla omasta hoidostaan, kunnes he saavuttavat tietyn valtion laissa määritellyn tason.
jotta osa ikääntyvistä aikuisista ei joutuisi luopumaan omaisuudestaan hoitokodissa oleskelua edeltävinä kuukausina tai vuosina. Tämä tieto paljastuu kuitenkin usein Medicaidin viiden vuoden takaisesta katsejaksosta.
Medicaid tarkastelee yleensä enintään viiden vuoden raha-asioitasi nähdäkseen, mitä olet myynyt tai lahjoittanut. Jos olet siirtänyt tai luovuttanut omaisuuttasi viiden edellisen vuoden aikana alle käyvän markkina-arvon, et ehkä ole oikeutettu Medicaid-tukeen tietyn ajan siirrettyjen tai myytyjen tavaroiden arvon perusteella.
tästä syystä on tärkeää aloittaa kuolinpesäsuunnittelu yli viisi vuotta ennen kuin suunnittelet meneväsi hoitokotiin, jotta vältyttäisiin ongelmilta viiden vuoden tarkastelujakson aikana.
ota yhteyttä Jacksonwhiten lakiin
tärkeintä on, että mitään omaisuutta, joka on sijoitettu revocable living Trustiin, ei ole suojattu hoitokodin kustannuksilta. Joissain tapauksissa peruttavassa rahastossa olevat varat voidaan hävittää kokonaan hoitokodin hoitokuluilla ennen kuin edunsaajat ehtivät nähdä senttiäkään.
tämä ei kuitenkaan tarkoita, etteikö perhevarallisuutta voisi jättää pois kuoleman jälkeen. Saadaksesi suojaa omaisuudellesi, harkitse varojen siirtämistä toiseen Trustiin, kuten peruuttamattomaan Medicaid asset protection Trustiin, jonka avulla varat voidaan siirtää seuraavalle sukupolvelle välttäen samalla probate.
lisätietoja varojesi asianmukaisesta suojaamisesta tulevaisuutta varten on JacksonWhite Law ’ n asiantuntijoilta.