miten luottoa voi rakentaa uudelleen konkurssin jälkeen
liity miljooniin kanadalaisiin, jotka ovat jo luottaneet lainoihin Kanada
Hae nyt
valitettava totuus? Velkaongelmia sattuu. On tärkeää muistaa, kun rakennat taloutta, omaisuutta ja luottoa, että säästäminen tarpeeksi rahaa estää vakavia velkaongelmia olisi pidettävä ensisijaisena. Toisaalta joskus tulee tilanteita, jotka sysäävät ihmisiä alas jyrkkää rinnettä, joka on konkurssi. Heidän velkansa tulevat liian suuriksi hallittaviksi ja he ovat käyttäneet kaikki muut vaihtoehdot (kuluttaja-ehdotus, velkajärjestelylaina, velanhallintaohjelma jne.). Joten, he palkkaavat lisensoitu maksukyvyttömyys edunvalvoja ja aloittaa pitkän, aikaa ja rahaa vievää vaellus, takaisin ylös, että rinne kohti uudelleen luoton.
Joten, miten voit jälleenrakentaa ja korjata luottosi sen jälkeen, kun olet päässyt konkurssista?
Mitä Konkurssi On?
henkilökohtainen konkurssi on Kanadassa oikeudellisesti sitova prosessi, johon sovelletaan liittovaltion lakia, joka tunnetaan nimellä konkurssi & Insolvency Act. Liittohallitus asetti tämän lain vuonna 1992 helpotukseksi sekä pahoissa veloissa oleville ihmisille että heidän velkojilleen. Voidakseen saada henkilökohtaisen konkurssin, velallisen on asunut tai työskennellyt Kanadassa vähintään vuoden, on oltava velkaa vähintään $1,000, ja on arvioitava ”maksukyvytön” (ei taloudellisesti pysty maksamaan velkojaan asianmukaisessa aikataulussa). On syytä huomata tässä, että vain vakuudeton velka (luottokorttivelka, henkilökohtaiset lainat, tuloverot jne.) tulee henkilökohtaisen konkurssin piiriin. Vakuudellisia velkoja, kuten asuntolainoja ja autolainoja, ei kateta.
Lue tämä tietääksesi erot Kanadan ja USA: n konkurssien välillä.
kuten olemme joissakin aiemmissa artikkeleissamme maininneet, konkurssia tulisi käyttää vain viimeisenä keinona, koska se voi vahingoittaa jonkun taloutta ja luottoa. Kuitenkin, kun velallinen on todellakin käynyt läpi kaikki muut mahdollisuudet ja päättää, että henkilökohtainen konkurssi on ainoa vaihtoehto, näin se toimii.
Miten Konkurssi Toimii?
prosessi alkaa siitä, että velallinen palkkaa liittovaltion hyväksymän maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajan, joka on koulutettu tekemään kuluttajahakemuksia ja konkursseja. Kaikki ensimmäiset neuvottelut, jotka velallinen käy läpi valitessaan maksukyvyttömyysmenettelystä vastaavan toimitsijamiehen, olisi oltava ilmaisia. Velallisen on kuitenkin oltava tietoinen siitä, että vaikka konkurssi poistaa hänen vakuudettomat velkansa, oikeusprosessi ei todellakaan ole vapaa. Heidän on varmistettava, että heillä on tarpeeksi rahaa maksaakseen maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajalle palveluistaan sekä kaikista muista oikeudenkäyntikuluista, joihin he saattavat törmätä. Sitten, kun he ovat palkanneet edunvalvojan ja molemmat osapuolet ovat todenneet, että konkurssi on ainoa uskottava vaihtoehto, juttu alkaa. Ensin heidän vakuudettomiin lainanantajiinsa otetaan yhteyttä ja kaikki heidän velallista vastaan nostamansa kanteet, kuten palkkojen ulosmittaus, lopetetaan. Toimitsijamies antaa näille lainanantajille kaikki tarvittavat tiedot ja oikeudelliset asiakirjat ja jättää kaikki maksamatta olevat veroilmoitukset, jotka velallisella saattaa myös olla siihen asti, kun heidän konkurssinsa julistettiin.
tuona aikana osa velallisen vakuudellisesta omaisuudesta, mukaan lukien talo, auto, RESP (paitsi Albertassa) jne. voidaan takavarikoida vakuudeksi tyydyttääkseen velkojansa, riippuen siitä, kuinka paljon heillä on velkaa. Jos kyseessä on velallisen ensimmäinen konkurssi, eikä heillä ole ylimääräisiä tuloja (jos velallisen kotitalouden tulot ylittävät valtion rajan), heidän asiansa on purettava 9 kuukauden kuluttua. Jos heillä kuitenkin on riittävät ylijäämätulot, tuomioistuin voi päättää pidentää konkurssia enintään 21 kuukaudella. Jos se on heidän toinen konkurssi, niiden vastuuvapauden voidaan jopa työntää 24 kuukautta (36 kuukautta, jos velallinen on ylijäämäinen tulot). Jos velallinen ei suorita konkurssiin liittyviä velvollisuuksiaan jättämällä maksamatta asianajokulunsa, luopumatta omaisuudestaan tai jättämällä väliin vaaditut kaksi neuvontatilaisuutta jne. ne eivät ole oikeutettuja vastuuvapauden ajoissa (lisätietoja ylijäämätulomaksut, lue tämä artikkeli).
luottojen uudelleenrakentaminen konkurssin jälkeen
muista, että raha-asiasi ja omaisuutesi eivät ole ainoita asioita, jotka kärsivät henkilökohtaisen konkurssin julistamisen jälkeen. Myös luottosi vahingoittuu. Jos se on ensimmäinen konkurssi, tiedot pysyvät luottoraportti vähintään 6 vuotta päivästä vastuuvapauden. Jos se on toinen tai kolmas konkurssi, se pysyy jopa 14 vuotta,mutta ajat voivat vaihdella riippuen maakunnassa / alueella asut. Kun luotto ei kestää tämän merkittävän hitin, milloin lainanantaja tarkistaa luottoraportti, he voivat nähdä konkurssiilmoituksen siellä, mikä on varoitusmerkki, että sinulla on vaikeuksia hallita rahaa. Tämän seurauksena se voi saada nämä luotonantajat hylkäämään hakemuksesi uudesta luotosta. Vaikka on olemassa yksityisiä lainanantajia siellä, jotka työskentelevät lainanottajille, jotka eivät ole huono luotto, on etukäteen varoitettu, että niiden korkokulut on paljon korkeampi kuin tyypillinen lainanantaja, kuten pankki.
voit selvittää, kuinka kauan luottotietosi säilyvät, lue tästä.
niin, kun konkurssi on täysin purettu, voit alkaa työskennellä luoton uudelleenrakentamiseksi ja vahingoittuneen luoton pistemäärän parantamiseksi pala palalta. Se vie aikaa ja vaivaa, mutta se on mahdollista.
maksa kaikki laskusi ajallaan ja kokonaisuudessaan
tätä Emme voi korostaa tarpeeksi, ei vain konkurssin partaalla oleville, vaan keinona estää se ylipäätään. On erittäin tärkeää käsitellä laskut ajoissa, maksaa ne kokonaan aina kun mahdollista. Tämä tarkoittaa, että kaikki sähkölaskut, matkapuhelin laskut, kaapeli laskut, jne. Luottokorttilaskuilla täyttää aina vähintään minimikuukausimaksun. Vaikka useimmat yleishyödylliset laskut eivät näy luottoraportissasi, jotkut matkapuhelinyhtiöt eivät ilmoita maksuistasi kahdelle Kanadan luottotoimistolle, joten vastuulliset laskujen maksut toimivat eduksesi. Kuitenkin, jos et maksa apuohjelma laskut kuukausia loppuun ja yritys olet tekemisissä palkkaa velan perijä, luotto Toimistot voitaisiin ilmoittaa ja luotto saa vaurioitunut.
Hanki kopio Luottoraportistasi
jälleen kerran, tämä kannattaa tehdä vähintään kerran vuodessa taloudellisesta asemasta riippumatta. Voit pyytää ilmaisen kopion luottoraportistasi joltakin Kanadan luottotoimistolta, Equifaxilta tai Transunionilta. Kun sinulla on se, tarkistaa sen virheitä, kiistää kaikki saatat löytää, ja varmista, että kaikki muut tiedot ovat tarkkoja ja ajan tasalla.
Hae vakuudellista luottokorttia
tänä päivänä luottokortti voi olla tarpeen. Kuitenkin, konkurssi ja huono luotto varmasti vaikuttaa kykyysi sekä säilyttää nykyiset vakuudettomat luottokortit ja hyväksyä uusia. Joten, harkitse saada turvattu luottokortti. Näitä kortteja mainostetaan usein niille, joilla on huono luotto, ja ne vaativat 200-500 dollarin talletuksen, jos lainanottaja joutuu maksukyvyttömyyteen. Kun alat hallita turvattu kortti vastuullisesti, luotto pisteet pitäisi parantaa vähitellen, kunnes voit saada säännöllisesti vakuudeton kortti. Muista, kun sinulla on se, se on parasta vain kiinni yksi turvattu kortti. Älä hae liian monta kerralla, äläkä ylitä luottorajaa.
säästä enemmän, kuluta vähemmän
budjetointi on tärkeä osa kenen tahansa taloudellista tulevaisuutta ja käytäntöön kannattaa ryhtyä heti konkurssin jälkeen. Aloita ensinnäkin karsimalla turhia kuluja. Hanki halvempi matkapuhelin suunnitelma, peruuttaa tilauksia ja kuntosali jäsenyys tarvittaessa, mitä tahansa voit tehdä vähentää yleistä kulutusta. Sitten, se on hyvä perustaa automaattinen siirto erilliselle säästötilille, lisäämällä siihen jokaisen palkka, erityisesti käsitellä jäljellä olevat kulut Oman konkurssin ja muita taloudellisia hätätilanteita.
lainoista Kanadan essential guide for saving, klikkaa tästä.
Osallistu RRSP-järjestelmään
koska RRSP-järjestelmäsi (registered retirement savings plan) on teknisesti pätevä omaisuuseräksi, on mahdollista, että jos sinulla oli sellainen avoinna ennen konkurssia, sisällä olevat varat on saatettu takavarikoida velkojiesi maksamiseksi. Kuitenkin, kun konkurssikausi on ohi, voit alkaa osallistua siihen uudelleen. Jos sinulla ei vielä ole RRSP-tiliä, avaa sellainen pankissasi ja ala sijoittaa siihen rahaa säännöllisesti. Mitä enemmän lahjoitat, sitä parempi veroilmoituksesi on.
älä hae liikaa luottoa kerralla
vaikka konkurssi varmasti vaikuttaa kykyysi saada luottotuotteille hyväksyntä, on niitä silti mahdollista hankkia. Mutta, olla tietoinen siitä, että kun lainanantaja vetää luottotietosi hakuprosessin aikana, ”kova kysely” sijoitetaan raporttiin. Kova tiedustelut aiheuttaa luotto pisteet laskee hieman ja voi pysyä siellä 3-6 vuotta. Niin, ei vain sinulla on konkurssi ilmoitus raportissasi, mutta hakeminen liian monta luottotuotteita on toinen merkki taloudellista ahdinkoa, viestittää velkojille, että olet hylätään useita kertoja.
varo luottojen Korjaushuijauksia
valitettavasti liikkeellä on huijareita, jotka yrittävät hyötyä niistä, jotka epätoivoisesti korjaavat huonon luottonsa ja hankkivat uutta luottoa. Muista, tiedot luottoraportti aikoo pysyä siellä, kunnes se on laillisesti sallittua luotto Toimistot poistaa sen. Niin, ei väliä mitä, älä anna mitään tietoja tai rahaa kenellekään väittäen he voivat poistaa konkurssiilmoituksen luottotietosi maksua vastaan. Että asia, olla erittäin varovainen tahansa organisaatio, joka mainostaa he voivat korjata huono luotto hyvin vähän vaivaa teidän, koska se on todennäköisesti huijaus. Vain sinä voit parantaa luottoasi.
puhu aina ammattilaisen kanssa
jos olet äskettäin mennyt konkurssiin, yksi tärkeimmistä asioista, mitä voit tehdä, on pitää yhteyttä lisensoituun maksukyvyttömyysasiamieheesi ja varmistaa, että asiasi etenee suunnitellusti. Muista, että heidät on koulutettu hoitamaan kaltaisiasi tapauksia työkseen. Tee kaikki mitä he sanovat ja suorita kaikki konkurssiin tehtävät, jotta konkurssi menee läpi kunnolla ja päättyy mahdollisimman nopeasti. Kun olet tehnyt, että, voit puhua taloudellinen neuvonantaja eri tapoja voit mennä parantaa taloutta ja luotto. Ole fiksu, ole kärsivällinen, ja hitaasti voit päästä takaisin raiteilleen.