Miten aloittaa investoinnit Kanadaan | kirjava hölmö Kanada

Miten aloittaa investoinnit Kanadaan | kirjava hölmö Kanada

niin, haluat alkaa sijoittaa osakkeisiin. Ehkä tulla sidosryhmäksi Kanadan suurimpiin yrityksiin? Hyödyntää niiden kasvua ja rakentaa pitkällä aikavälillä vaurautta, joka muuttaa perheesi taloudelliset näkymät?

osakkeisiin sijoittaminen on viisas valinta, ja oikein tehtynä se voi auttaa tienaamaan paljon rahaa.

mutta osakkeisiin sijoittaminen on iso päätös. Jos olet kuten useimmat kanadalaiset, et ehkä tiedä mistä aloittaa. Hoidatko omia osakkeitasi vai annatko roboneuvojan hoitaa homman? Haluatko valita ne itse tai yhdistää rahasi muiden sijoittajien kanssa rahastoon? Ostaa ja myydä usein, vai ”asettaa ja unohtaa”?

jos näihin kysymyksiin ei ole vastauksia, ei hätää—kirjava hölmö auttaa tuhansia kaltaisiasi sijoittajia ympäri maailmaa vastaamaan tällaisiin kysymyksiin joka päivä.

osakkeisiin sijoittaminen lähtee oikeasta tiedosta. Viemme sinut läpi perusaskeleet sijoittaa osakkeisiin Kanadassa.

näin aloitat sijoittamisen Kanadaan:

valitse Sijoitustyylisi

ennen kuin aloitat sijoittamisen, sinun on päätettävä, millainen sijoittaja haluat olla.

jotkut haluavat olla hyvin mukana sijoituksissaan. Toiset ottavat mieluummin askeleen taaksepäin ja antavat toisten hallita rahojaan. Vaikka kaikki lähestyvät osakesijoittamista eri tavoittein, useimmat putoavat kahteen isoon leiriin: aktiiviseen ja passiiviseen sijoittamiseen.

Aktiivinen sijoittaminen

Aktiivinen sijoittaminen on niin DIY-työtä kuin vain voi saada. Asetat omat tavoitteesi, sitten löydät oikeat varastot niiden täyttämiseksi (tai ylittämiseksi). Voit ostaa osakkeita kautta online-välittäjä (toisin kuin robo tai human advisor), ja voit todennäköisesti valita yksittäisten osakkeiden yli koreja investointeja (keskinäinen, indeksi, tai pörssilistatut rahastot).

kuten arvata saattaa, aktiivinen sijoittaminen vaatii paljon aikaa ja osaamista. Aktiiviset sijoittajat etsivät aina sijoitusmahdollisuuksia. Aktiiviset sijoittajat tekevät usein markkinatutkimusta ja-analyysiä. Ja he tietävät, milloin ostaa ja myydä oikeilla hetkillä.

hyvin tehtynä aktiivisesta sijoittamisesta voi saada poikkeuksellisia voittoja. Huonosti tehtynä se voi kuitenkin johtaa ikäviin tappioihin.

passiivinen sijoittaminen

passiivinen sijoittaja haluaa hyödyntää myös kasvua, mutta heillä ei ole aikaa tai tietoa tehdä sitä itse. Vaikka heillä olisi aikaa oppia, he eivät välttämättä halua. Heillä on varmaan parempaakin tekemistä kuin analysoida markkinoita.

aktiiviset sijoittajat saattavat kieltäytyä tästä, mutta passiiviset sijoittajat saavat aikaan pitkän aikavälin kasvua käyttämällä robo-neuvonantajia osakkeidensa hallinnoinnissa ja keskinäisiä, indeksiin perustuvia tai pörssinoteerattuja rahastoja niiden hajauttamisessa. He ovat kunnossa kohtalainen kasvu, koska he tietävät työllistämällä ”set-it-and-forget-it” strategia tuottaa parempia pitkän aikavälin voittoja kuin mitään he voisivat tehdä omasta.

typerät neuvomme Sijoitustyyleistä

aloittelijana ryhdy aktiiviseen sijoittamiseen vain, jos aikaa ja kärsivällisyyttä riittää. Jos et ehdi käyttää tuntikausia sijoitusstrategiaan, aloita passiivisemmalla otteella. Voit aina aktivoitua, kun opit lisää osakesijoittamisesta.

kun opiskelet sijoittamista, kannustamme sinua ryhtymään aktiiviseksi sijoittajaksi, jotta voisit hoitaa talouttasi paremmin.

päätä kuinka paljon voit sijoittaa

useimmat aloittavat sijoittajat olettavat tarvitsevansa suuren kertasumman sijoittaakseen osakkeisiin, mutta se ei pidä paikkaansa. Mitä todella tarvitset on omistautumista investoida usein ja johdonmukaisesti, pitkän ajan, mieluiten kunnes eläkkeelle.

ollakseen tuossa asennossa, sinun pitäisi olla:

• tasaista tulovirtaa
• tarpeeksi rahaa kuukausittaisiin menoihin
• ylimääräistä rahaa sijoittamiseen

lisäksi pitäisi olla vankka hätärahasto, säästötili likvidejä rahoja, jotka voivat kattaa kolmesta kuuteen kuukauteen elinkustannukset. Ottaa hätärahasto auttaa sinua vastustamaan halu rahastaa investointeja, jos menetät työpaikkasi tai kokea markkinoiden taantuma.

näiden ollessa käytössä voi itse päättää, kuinka paljon osakkeisiin kannattaa sijoittaa. Summa sijoittaa kuukausittain voi vaihdella ajan mittaan, Toki. Nyt, olet vain yrittää luoda tapana sijoittaa usein.

Voiko osakkeisiin sijoittaa vähällä rahalla?

Kyllä. Voit ostaa osakkeita niin vähän kuin $10 (jotkut jopa vähemmän). Kuten arvata saattaa, osakkeiden ostaminen vähällä rahalla sisältää joitakin varoituksia.

Tässä muutamia asioita, jotka kannattaa pitää mielessä ennen kuin ostaa pienempiä osakkeita.

• sinun voi olla vaikea monipuolistua. Pienellä rahalla et voi ostaa niin monta varastoa kuin monipuolistaminen vaatii.
• joillakin osakesijoituksilla (kuten sijoitusrahastoilla) on vähimmäisvaatimukset. Tietyillä osakkeilla ja sijoitusrahastoilla on korkeat minimisijoitukset. Tämän seurauksena rahastovalintasi saattavat olla rajalliset.
• maksuihin ja provisioihin saattoi juuttua. Sijoittaminen pieni summa ei välttämättä ole kustannusten arvoinen (vaikka nykyään alhainen tai ei maksua osakekauppa on yleistymässä).

yksi tapa kiertää nämä ongelmat on sijoittaa halpalentoindeksirahastoon tai pörssilistattuun rahastoon (lisää näistä alla). Nämä varat auttavat sinua monipuolistamaan edulliseen hintaan. Lisäksi heillä ei ole juuri koskaan minimisijoituksia.

sinulla pitäisi olla kolmesta kuuteen kuukautta säästöjä ennen kuin aloitat sijoittamisen. Realistisesti, voit aloittaa sijoittamisen niin vähän kuin $1,000. Kun sinulla on enemmän rahaa investoida, voit hitaasti lisätä asemia ajan.

jos olet aktiivinen sijoittaja, voit alkaa ostaa osakkeita, joiden uskot olevan voittajia oikean tutkimuksen jälkeen.

valitse oikeanlaiset osakesijoitukset

Osakesijoittaminen ei ole yksi koko-sopii kaikille. Voit ostaa osakkeita suoraan, tai jos haluat ottaa passiivisen lähestymistavan, voit ostaa rahaston (joka pohjimmiltaan valitsee ne sinulle).

katsotaanpa tarkemmin näitä kahta lähestymistapaa ja katsotaan, kumpi on parempi sinulle.

yksittäiset osakkeet

ensimmäinen vaihtoehto on se, mitä useimmat ajattelevat osakesijoittamisesta kuullessaan: yksittäisen osakkeen ostaminen. Jos olet kiinnostunut ostamaan yksittäisiä osakkeita, Etsi yrityksiä, joiden uskot suoriutuvan hyvin pitkällä aikavälillä. Osta osake (tai useita) kautta online-välittäjä.

aloitteleville sijoittajille yksittäisten osakkeiden poiminta on jyrkkä haaste. Eikä se haaste ole pelkästään henkinen, vaan myös tunteellinen. Kun markkinat romahtavat, sinulla täytyy olla henkistä lujuutta—rohkeutta, kärsivällisyyttä ja vakaumusta—pitää kiinni osakevalinnoistasi. Se voi olla vaikeaa, varsinkin kun et ole koskaan kokenut markkinoiden laskusuhdanne ennen.

lisäksi tarvitaan aikaa ja halua tutkia, analysoida ja valita oikeat yritykset. Jos ajatus taseiden ja vuokaavioiden lukemisesta saa haukottelemaan, kannattaa sijoittaa rahastoihin.

jos taas olet se DIY—tyyppi, joka innostuu ajatuksesta saada poikkeuksellisia voittoja kierrettyään yrityksiä ja poimittuaan parhaat tarjoukset, á la Warren Buffet, kaikin mokomin-siitä vain.

hölmö neuvomme: älä anna suurten lukujen yksin ohjata päätöstäsi äläkä lannistu ottamaan taloudellista tulevaisuuttasi haltuun.

tutki aina numeroiden takana olevat yritykset. Käytä riippumatonta luottoluokituslaitosta, kuten A. M. Best, analysoimaan kunkin yhtiön taloudellista asemaa. Lisäksi, tarkastella niiden historiallinen suorituskyky, erityisesti aikana markkinoiden laskusuhdanteita.

rahastoihin sijoittaminen

onneksi ensimmäistä kertaa kanadalaisille sijoittajille yksittäisten osakkeiden kerääminen ei ole ainoa vaihtoehto. Voit myös ostaa korillisen varastoja suhteellisen edullisesti.

näitä koreja kutsutaan rahastoiksi, ja niitä on kolmea eri tyyppiä: sijoitusrahastot, indeksirahastot ja pörssilistatut rahastot (ETF)

sijoitusrahastot

yleisin rahastotyyppi, joskaan ei aina paras, on sijoitusrahasto. Sijoitusrahasto on kokoelma sijoituksia (osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut varat) pakattu alle yhden hinnan. Sijoitusrahastojen avulla sijoittajat voivat yhdistää rahansa ja ostaa lukuisia osakkeita, joista monia he eivät olisi ostaneet itse.

useimpia sijoitusrahastoja hoidetaan aktiivisesti. Se tarkoittaa, että rahoitusalan ammattilainen vastaa rahaston sijoitusten hoidosta, tarvittaessa tasapainottamisesta ja siitä, että rahasto täyttää taloudelliset tavoitteensa.

tämän aktiivisen hallinnoinnin vuoksi sijoitusrahastoilla on usein korkeammat palkkiot. Lisäksi rahastonhoitajan tiheä osto-ja myyntitoiminta laukaisee lisää verotilanteita (Lue lisää myyntivoittoveroja). Jos sijoitusrahastossasi on erinomainen johtaja, saatavat voitot voivat ylittää ylimääräiset kustannukset.

indeksirahastot

indeksirahastot muistuttavat jonkin verran sijoitusrahastoja: yhdellä hinnalla saa sijoituskorin, joka auttaa monipuolistamaan salkkua ja välttämään markkinariskejä. Mutta sen lisäksi, että indeksirahastot ovat osakekori, ne eroavat merkittävästi sijoitusrahastoista.

yhden kohdalla indeksirahastot seuraavat passiivisesti indeksiä, kuten TSX/S&P 500, sen sijaan että ne noudattaisivat sijoitusrahastojen hoitajan sijoitusstrategiaa. Tällainen passiivinen hallinta johtaa vähemmän verotettavia tapahtumia, koska rahastonhoitajan ei tarvitse ostaa ja myydä osakkeita niin usein. Se tarkoittaa myös alhaisempia maksuja. Koska et hyödy finanssiammattilaisen ohjauksesta, et maksa finanssiammattilaisen ohjeistuksesta, kun sijoitat indeksirahastoon. Tämän seurauksena nämä varat ovat suhteellisen edullisia.

indeksirahastot mahdollistavat menestyksekkään indeksin hyödyntämisen ilman, että sinun tarvitsee ostaa yksittäisiä osakkeita jokaisesta sen piirissä olevasta yhtiöstä. Pitkällä aikavälillä tämä passiivinen seuranta usein päihittää monet aktiivisesti hoidetut rahastot. Ei rahoitusalan ammattilainen, riippumatta siitä, kuinka vaikuttava heidän investointi osaaminen, voi voittaa markkinoilla joka kerta.

pörssinoteeratut rahastot

kuten keskinäiset rahastot ja indeksirahastot, ETF: t tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa lukuisiin yrityksiin, toimialoihin ja aloihin kohtuulliseen hintaan. Ja kuten indeksirahastot, ETF toimivat passiivisessa hallinnassa, seuranta indeksin sijaan rahastonhoitajan strategiaa.

mutta ETF: llä on oma twistinsä, ja se on nimivaihdossa. Kuten ostaa ja myydä osakkeita, ETF käydään kauppaa pörssissä. Toisin kuin keskinäiset ja indeksirahastot, jotka voidaan ostaa ja myydä vasta markkinoiden sulkeuduttua, ETF voidaan käydä kauppaa normaaleina markkina-aikoina (4pm EST). Aloittaville sijoittajille kiinnostunut päivä kaupankäynnin, ETF voi antaa sinulle esimakua molemmissa maailmoissa: kauppaa kuin osake päivällä, monipuolistaa kuin rahasto yöllä.

älä sivuuta kustannuksia. ETF: n kaupankäyntiin kuuluu tyypillisesti provisioiden maksaminen. Nämä ovat usein alhainen-ETF ovat erittäin edullisia-mutta jos kaupan usein, ne voivat lisätä. Äläkä innostu liikaa päiväkaupastakaan. Hyödyntämällä lyhyen aikavälin voittoja voi kuulostaa houkuttelevalta (ja jos teet sen oikein, se voi olla), mutta jos tehdään usein se voi vahingoittaa salkun pitkän aikavälin kasvua.

lisää sijoitusvinkkejä kanadalaisille

sijoitit sitten yksittäisiin osakkeisiin tai rahastoihin, kanadalaisella osakesijoittamisella on ainutlaatuisia etuja aloitteleville sijoittajille. Tässä on vain kolme.

• Kanada tekee osinkosijoittamisesta verotehokkaampaa. Osingot ovat periaatteessa osa yhtiön voitosta, joka maksetaan osakkeenomistajille. Jos omistat osinkovarastoja, saat maksaa (yleensä käteisellä) neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Kanadassa monet osingot ovat oikeutettuja verohyvitykseen, mikä vähentää sitä, kuinka paljon osinkotuloista joutuu maksamaan veroja.
• Kanadassa on erinomaiset verosuojatut eläketilit, kuten TFSA ja RRSP. Tax-Free-säästötilillä (TFSA) voit ansaita sijoitustuloja (myyntivoittoja, korkoja tai osinkoja) verovapaasti. Kyllä – et maksa veroja rahoista, jotka ansaitset TFSA: n sisällä. Lisäksi, et maksa veroja rahaa nostat. Rekisteröidyt Eläkesäästöohjelmat (RRSP) sen sijaan lykkäävät sijoitustuottojen verotusta. Tämä tarkoittaa, että et maksa veroja ennen kuin nostat rahaa RRSP.

valitse sijoitustili

kun olet selvittänyt, mitkä osakesijoitukset sopivat sinulle, sinun on päätettävä, mistä ostat ne. Poiminta sijoitustilit tulee alas kuinka aktiivinen haluat olla sijoitusten kanssa.

niille Diyereille, joilla on aikaa ja osaamista hoitaa omia varastojaan, nettivälittäjä on oikea valinta. Toisaalta, jos tunnet aika pulassa, voit valita robo-neuvoja tai – enemmän rahaa-sijoitusneuvoja.

Online Broker

online-välittäjä antaa DIY-sijoittajille paikan poimia, ostaa ja myydä yksittäisiä osakkeita, kaikki ilman rahoitusalan ammattilaisen ohjausta. Koska ostat ja myyt omia osakesijoituksia, sinun ei tarvitse maksaa provisioita varsinaiselle välittäjälle tai jollekin, joka tekee kaupankäynnin puolestasi.

Robo-Advisor

toisin kuin nettivälittäjä, robo-advisor valitsee ja hoitaa osakesijoituksia puolestasi. Kun avaat tilin, robo-neuvonantajasi kerää tietoja sinusta-tuloistasi, taloudellisista tavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi. Näiden tietojen perusteella robo-advisor rakentaa sijoitusprofiilin, joka on suunniteltu saavuttamaan tavoitteesi.

Robo-neuvonantajilla on edulliset palkkiot ja alhaiset sijoitusminimit, joten ne sopivat aloittelijoille. He eivät vain valitse sijoituksiasi: robo-neuvonantajat hallinnoivat myös sijoituksiasi. Se tarkoittaa, että he säännöllisesti tasapainottavat portfoliosi.

talousneuvoja

jos haluat henkilökohtaisen kosketuksen, palkkaa rahoitusalan ammattilainen.

rahoitusalan ammattilaiset tekevät sitä, mitä robo-advisors on rakennettu tekemään: antavat sijoitusneuvontaa. Finanssialan ammattilainen voi kuitenkin auttaa muissakin taloustehtävissä.

joitakin rahoitusalan ammattilaisen tarjoamia palveluja ovat:

• velanhoito
• kuolinpesäsuunnittelu
• yleinen eläköitymissuunnittelu
• ja muu

rahoitusalan ammattilaiset voivat olla taloudellesi arvokas voimavara. Ne ovat erityisen hyödyllisiä taloudellisen taantuman aikana: kun voi tulla kiusaus panikoida ja myydä osakkeita, ammattilainen voi rauhallisesti muistuttaa, että hallussapito on parempi pitkän aikavälin strategia.

niillä on kuitenkin kova hinta.

tyypillisesti rahoitusalan ammattilaiset veloittavat sijoitussalkustasi prosenttiosuuden eli tuntipalkkion. Ja ne saattavat vaatia suuren sijoitussalkun—ei ole harvinaista, että ammattilaiset pyytävät salkun, jossa on vähintään kuusi numeroa.

monipuolistaa osakkeita

hajauttaminen on käytäntö, jossa sijoituksia tehdään lukuisiin yrityksiin, aloihin ja jopa varoihin (joukkovelkakirjat, hyödykkeet, kiinteistöt) salkun markkinariskin pienentämiseksi.

olet varmaan kuullut sanonnan: ”älä laita kaikkia muniasi yhteen koriin.”tässä kohtaa se todella pätee: monipuolistaminen (laittamalla munat useisiin koreihin).

monipuolistuessa rahat jakautuvat useille yrityksille ja toimialoille. Sen seurauksena on pienempi riski, että yhden yrityksen kaatuminen koituu sinunkin tuhoksesi.

mikä on kanadalaisille paras tapa monipuolistaa?

jos ostat jonkin edellä luetelluista kolmesta rahastosta (keskinäiset rahastot, indeksit tai pörssinoteeratut rahastot), sinulla ei ole mitään syytä huoleen: rahastonhoitajasi monipuolistaa osakkeita puolestasi.

DIY-sijoittajilla, jotka haluavat poimia omia osakkeitaan, on sen sijaan jyrkempi tehtävä. Yksi nyrkkisääntö: osta yksittäisiä osakkeita vähintään 10-15 yrityksestä usealta eri alalta.

Älä missaa tätä: Useita sektoreita. Saatat tuntea kiusaus ostaa osakkeita vain paras rahoitusalan yritykset, koska rahoitusala hallitsee Kanadan markkinoilla. Alan murskaamiseen tarvitaan vain yksi taantuma. Useita yrityksiä, useita aloja: se on todellista monipuolistamista.

pidä portfoliotasi jatkuvasti silmällä

samalla kun et halua pakkomielteisesti valvoa osakesi tarkistamista ja uudelleen tarkistamista kuin ne olisivat jonkinlainen sosiaalinen media — haluat tarkistaa ne aika ajoin. On yleensä viisasta tarkistaa omistuksensa kerran neljänneksessä.

yksi syy tarkistaa osakkeesi neljännesvuosittain on varmistaa, että osakkeesi sopivat edelleen sijoitusstrategiaasi ja riskiprofiiliisi. Kuulet usein tätä kutsutaan omaisuuserien allokoinniksi tai korkean riskin sijoitusten (osakkeet) tasapainottamiseksi matalan riskin sijoituksilla (joukkovelkakirjat ja käteinen).

jos osakkeilla on hyvä vuosi, varallisuusjako voi mennä epätasapainoon. Enemmän rahaa osakkeissa tarkoittaa suhteessa vähemmän rahaa obligaatioissa. Tasapainottamiseksi Siirrä rahaa varastoistasi pienempiin riskisijoituksiin, kunnes sinulla on oikea suhde.

7 . Sijoita johdonmukaisesti pitkän aikavälin

riippumatta siitä, miksi sijoitat, muista—varma tapa rakentaa varallisuutta osakkeisiin on sijoittaa suuriin yrityksiin ja pysyä sijoitettuna pitkällä aikavälillä.

luota meihin: koet aika monta markkinakorjausta ja karhumarkkinoita, ehkä taantuman tai kaksi (tai kolme). Tunnet kiusauksen luopua pitkän aikavälin tavoitteistasi välttääksesi lyhyen aikavälin tappiot.

Never-never-sell sijoitukset pelosta. Markkinoilla on alamäkensä, mutta aina on ylämäkensä. Lyhyellä aikavälillä, voit todennäköisesti kokea joitakin tappioita, mutta pitkällä aikavälillä, tulet todennäköisesti nähdä sijoituksesi kasvaa.

sinulla voi olla joka kuukausi vain vähän rahaa sijoittamiseen aloittaaksesi, mutta jatkuva sijoittaminen vähän joka kuukausi kasvaa ajan myötä.

siinä osakesijoittamisen kauneus: aloitat satasella, ehkä tuhannella dollarilla, – ja vuosien sijoittamisen jälkeen, katsot ylös ja näet, että olet lähellä seitsennumeroista.

neuvoja ensikertalaisille kanadalaisille sijoittajille

Kanadassa on maailman vahvin pankkijärjestelmä ja yhtä vahvat resurssimarkkinat-puhumattakaan parhaista verohelpotuksista, joita osakesijoittamisen maailma voi tarjota. Seuraavassa on kolme tapaa, joilla voit alkaa hyödyntää Kanadan osakemarkkinoita.

avaa rekisteröity Eläkesäästöohjelma (RRSP).

RRSP on verovaroin suojattu eläketili. Sen avulla voit osallistua ennen veroja dollaria teidän paychecks ja anna heidän kasvaa veroja lykätty. Tämä tarkoittaa, että et maksa veroja sijoitustuloista RRSP: n sisällä ennen kuin nostat rahaa tililtäsi. Verojen lykkäämisen etu: Kun aloitat rahojen nostamisen (mieluiten eläkkeellä), tulosi ovat pienemmät, veroprosenttisi pienempi ja maksamasi verot huomattavasti pienemmät.

älä yritä ajoittaa markkinoita.

markkinoiden ajoittaminen on houkutteleva strategia, sillä se lupaa valtavia lyhyen aikavälin voittoja, jos myy oikeaan aikaan. Mutta se on ongelma-tietää, milloin myydä. Kukaan ei tiedä, miten osakkeet heilahtelevat, ja niitä on helppo myydä väärään aikaan. Turvallisempi strategia on asettaa-se-ja-unohtaa-se ja rakentaa vaurautta pitkällä aikavälillä.

tekijästä

Iain Butler, CFA, on johtava neuvonantaja flagship Stock Advisor Canada-palvelussamme. Lisäksi hän on mukana neuvontapalveluissamme ja hallinnoi Discovery Canada-ja Partnership-portfolioita. Ennen liittymistä typerys, Iain oli ”buy-side” analyytikko ja tämän kokemuksen kautta on hyvin perehtynyt idiosyncratic tapoja Kanadan markkinoilla. Hänen sijoituskohteensa keskittyvät etsimään markkinoilta mielenkiintoisia yrityksiä, jotka käyvät kauppaa kohtuulliseen hintaan ja tarjoavat houkuttelevan riski-palkintosuhteen. Iain on esiintynyt lukuisissa tiedotusvälineissä, kuten Globe and Mail, CBC: n The National ja BNN: n Money Talk with Kim Parlee. Liityttyään The Fooliin vuonna 2012 Iain omistautuu joka päivä levittämään hulluutta koko tähän suureen maahan!