mikä on maksuväylä ja miten se toimii?

mikä on maksuväylä ja miten se toimii?

maksuväylä pitää maksuekosysteemin sujuvana, sillä se mahdollistaa verkkomaksut kuluttajille ja yrityksille. Nettikauppiaan ei tarvitse olla maksuväyläasiantuntija, mutta kannattaa ymmärtää perusasiat siitä, miten verkkomaksu kulkee asiakkaalta pankkitilille.

tässä artikkelissa kerrotaan, mikä on maksuväylä, miten se toimii, miksi nettikauppias tarvitsee sellaisen ja miten valita, mikä maksuväyläpalvelu sopii yrityksellesi.

verkkomaksamisen keskeiset toimijat

ennen kuin syvennymme maksuväylän määritelmään, meidän on tunnistettava verkkomaksamisen keskeiset toimijat. Kun asiakas napsauttaa ”Maksa” – painiketta sivustossasi, nämä ovat keskeisiä toimijoita, jotka osallistuvat maksuprosessiin:

• tässä olet sinä, minä.e verkkoliike, joka toimii missä tahansa pystysuunnassa (Matkailu, vähittäiskauppa, verkkokauppa, rahapelit, Forex jne.) ja tarjoaa tuotetta tai palvelua asiakkaille
• asiakas: asiakas, jota kutsutaan myös kortinhaltijaksi ja joka haluaa käyttää kauppiaan myymiä tuotteita tai palveluja ja aloittaa maksutapahtuman
• liikkeeseen laskeva pankki: liikkeeseen laskeva pankki on asiakkaan pankki, joka laskee liikkeeseen kortinhaltijan luotto-tai pankkikortin korttiohjelmien puolesta (Visa, Mastercard)
• hankkija: hankkijapankki, joka tunnetaan myös nimellä hankkijapankki, on rahoituslaitos, joka ylläpitää kauppiaan pankkitiliä (tunnetaan kauppiaan tilinä). Vastaanottava pankki siirtää kauppiaan liiketoimet liikkeeseen laskevalle pankille saadakseen maksun

mikä on maksuväylä / käsittelijä?

maksuväylän määritelmä on teknologia, joka kaappaa ja siirtää maksutiedot asiakkaalta hankkijaosapuolelle ja siirtää sen jälkeen maksun hyväksymisen tai hylkäämisen takaisin asiakkaalle. Maksuväylä validoi asiakkaan korttitiedot turvallisesti, varmistaa, että varat ovat saatavilla ja lopulta mahdollistaa kauppiaille maksun. Se toimii rajapintana kauppiaan verkkosivuston ja sen hankkijan välillä. Se salaa arkaluonteiset luottokorttitiedot varmistaen, että tiedot siirtyvät turvallisesti asiakkaalta ostavalle pankille kauppiaan kautta.

toisin sanoen maksuväylä toimii välikätenä asiakkaan ja kauppiaan välillä varmistaen, että kauppa tapahtuu turvallisesti ja nopeasti. Verkkomaksuväylä voi yksinkertaistaa sitä, miten kauppiaat integroivat tarvittavat ohjelmistot. Välikätenä maksun käsittelyn aikana yhdyskäytävä hoitaa asiakkaan arkaluonteisia korttitietoja hankkijan ja kauppiaan välillä.

miksi tarvitsemme maksuväylää?

saatat miettiä, mihin tarvitset maksuväylää, jos se on vain välikäsi? Ennen kuin vastaamme tähän kysymykseen, otamme askeleen taaksepäin ja korostamme, että verkkomaksu käsitellään kortittomana tapahtumana. Asiakkaan korttia ei voi pyyhkäistä fyysisesti POS-päätteellä, kuten normaalisti, jos maksun käsittelee kivijalkakaupassa. Siksi voit luottaa vain asiakkaan maksusivulle syöttämiin korttitietoihin. Mutta miten voit olla varma, että kortti, jota asiakas käyttää, on hänen korttinsa? Kortittomissa maksutapahtumissa petosriski on huomattavasti suurempi, ja tässä kohtaa maksuväylä tekee taikansa.

mitä tapahtuisi, jos maksuväylä otettaisiin pois verkkomaksuvirrasta? Huijareiden olisi helpompi päästä käsiksi käsittelemiisi korttitietoihin ja altistaa yrityksesi petoksille ja veloituksille. Sen lisäksi huijarit löytäisivät myös muita tapoja aloittaa laittomia liiketoimia, jolloin olisit entistä alttiimpi petoksille ja vahingoittaisit brändisi mainetta.

maksuväylä on asiakkaan maksutietojen portinvartija. Online-kauppiaille maksuväylä välittää tiedot sinulta, kauppiaalta, hankkijalle ja liikkeeseen laskevalle pankille käyttäen tietojen salausta pitääkseen ei-toivotut uhkat poissa arkaluonteisista korttitiedoista. Petosten hallinnan lisäksi maksuväylä suojaa kauppiaita myös vanhentuneilta korteilta, riittämättömiltä varoilta, suljetuilta tileiltä tai luottorajojen ylityksiltä.

miten maksuväylä toimii?

nyt kun olet ymmärtänyt, miksi kauppiaat tarvitsevat maksuväylän, Otetaanpa askel eteenpäin ja analysoidaan, miten maksuväylä toimii koko maksumatkan ajan.

1. asiakas valitsee haluamansa tuotteen tai palvelun ja etenee maksusivulle. Useimmat maksuportit tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja maksusivullesi. emerchantpayn payment gateway tarjoaa alla olevat vaihtoehdot maksusivullesi, joka on räätälöity yrityksesi tarpeisiin:

• Isännöity maksusivu

  Isännöity maksusivu on out-of-the-box-maksusivu, jonne asiakkaat ohjataan, kun he ovat valmiita kassalle. Maksuväylä vastaanottaa maksutapahtumatiedot turvallisesti ennen kuin se välittää ne hankkijaosapuolelle. Isännöity maksusivu vähentää PCI-taakkaa Online-kauppiaille, jos et kerää ja/ tai säilytä kortinhaltijan tietoja palvelimellasi.

• palvelimelta palvelimelle-integraatio

  palvelimelta palvelimelle-integraatio tunnetaan myös suorana integraationa, koska se mahdollistaa viestinnän kahden palvelimen välillä; kauppiaan palvelin maksuväylän palvelimella. Maksusivulla olevat korttitiedot kysymällä voi aloittaa suoran maksutapahtuman. Asiakkaat voivat viimeistellä korttimaksun ilman, että heitä ohjataan maksuväylän maksusivulle, jolloin kassan käyttö on nopeampaa, käyttökokemus tasaisempaa ja maksusivun ulkoasua voidaan hallita paremmin kauppiaan näkökulmasta. Palvelimelta palvelimelle-integraatio on sopiva, jos keräät ja / tai tallennat maksutiedot ennen niiden lähettämistä maksuväylälle käsiteltäväksi.

• asiakaspuolen salaus

  asiakaspuolen salaus, joka tunnetaan myös nimellä encryption-at-source, tarkoittaa arkaluontoisen salaamista asiakaspuolen laitteessa ennen sen lähettämistä kauppiaan palvelimelle. Näin kauppias voi yksinkertaistaa PCI-vaatimustenmukaisuusvaatimuksia. Pähkinänkuoressa, sen avulla voit hyväksyä maksuja sivustossasi samalla salaamalla korttitietoja selaimessasi käyttämällä payment Gatewayn salauskirjastoa.

1. asiakas syöttää luotto-tai pankkikorttitietonsa maksusivulle. Näitä tietoja ovat kortinhaltijan nimi, kortin viimeinen voimassaolopäivä ja CVV-numero (kortin Tarkistusarvo). Nämä tiedot siirretään turvallisesti maksuväylälle integrointisi perusteella (Isännöity maksusivu, palvelimelta palvelimelle-integraatio tai asiakaspuolen salaus).

1. maksuväylä tokentaa tai salaa kortin tiedot ja tekee petostarkistuksia ennen kuin lähettää kortin tiedot vastaanottavaan pankkiin.

1. vastaanottava pankki lähettää tiedot turvallisesti korttiohjelmiin (Visa, Mastercard).

1. korttiohjelmat suorittavat toisen petostarkistuksen ja lähettävät sen jälkeen maksutiedot liikkeeseen laskevalle pankille.

1. liikkeeseenlaskijapankki hyväksyy kaupan suoritettuaan petosseulonnan. Hyväksytty tai hylätty maksuviesti siirretään takaisin korttiohjelmista ja sen jälkeen ostajalle.

1. vastaanottava pankki lähettää hyväksymis-tai hylkäyssanoman takaisin maksuväylälle, joka välittää viestin kauppiaalle. Jos maksu hyväksytään, hankkijaosapuoli perii maksusumman liikkeeseen laskevalta pankilta ja pitää rahastoa kauppiastililläsi (lisää siitä myöhemmin).

1. talletukset varat kauppiaan tilille, prosessi, joka tunnetaan settlement; kun todellinen selvitys tapahtuu, riippuu sopimuksesta kauppias on niiden maksu yhdyskäytävän.

1. viestin perusteella kauppias voi joko näyttää maksuvahvistussivua tai pyytää asiakasta antamaan toisen maksutavan.

sekä kauppiaat että asiakkaat hyötyvät maksuväylästä, vaikka suurin osa sen toiminnasta tapahtuu transaktion taustalla. Kaikki edellä mainitut vaiheet voivat tapahtua lähes reaaliajassa, tai kestää noin kolme sekuntia!

mikä on kauppiaan tili?

kauppiastili on erityinen pankkitili, jota tarvitaan korttimaksamiseen / verkkokauppaan. Ei pidä sekoittaa yrityksen pankkitilille vaikka. Maksuportit, maksupalveluntarjoajat, ostajatahot, maksunkäsittelijät, riippumattomat myyntiorganisaatiot (ISOs) tai high street-pankit voivat tarjota sinulle kauppiastilin. Kun kauppiaan tilin hakemus on hyväksytty, sinulle annetaan kauppiaan tunnistenumero (MID). MID on kauppiaan tilin numero. Sen on käsiteltävä korttitapahtumia ja siirrettävä varoja asiakkailtasi liikkeeseen laskevilta pankeilta yrityksesi pankkitilille, kun niiden maksut on hyväksytty ja ne on valmis maksamaan hankkijasi toimesta.

maksuväylä (tai yhteisö, joka on perustanut kauppiaan tilin sinulle) tallettaa asiakkaittesi maksuista saatavat varat sinne. Voit kysyä, miksi rahaa ei voi siirtää suoraan liikkeeseen laskevasta pankista yrityksesi pankkitilille? Kauppiastilit ovat välttämättömiä hyväksymisketjun ylläpitämiseksi siitä, kun asiakas lähettää korttitietonsa siihen, kun saat rahat.

koska kauppatavara voidaan palauttaa, on aina mahdollista, että osa nettimyyjänä saamistasi rahoista joudutaan maksamaan takaisin palautusten tai veloitusten vuoksi. Palautukset huomioon tietyn riskin transaktioissa, riippuen vertikaalinen olet toiminnassa ja luonne yrityksesi. Hankkijaosapuoli vähentää tuotot kyseisenä ajankohtana kauppiaan tilillä olevista varoista; sitten he siirtävät jäljellä olevat varat yrityksesi pankkitilille.

tämän lisäksi maksuväyläsi saattaa kerätä talletuksia useista eri lähteistä. Merchant-tili yksinkertaistaa sitä, miten saat maksun; payment gateway kerää ne merchant-tilillesi ja yhdistää ne yhdeksi talletukseksi pankkitilillesi, tehden sovinnon helpommaksi. Maksusovittelu on prosessi, jossa tarkistetaan tiliotteet kirjanpidosta ja maksuväylän, PSP: n, ISO: n tai hankkijan tietueista sen varmistamiseksi, että Maksumäärät täsmäävät.

tyypillisesti verkko-ja kivijalkakauppias tarvitsee kaksi erillistä kauppiastiliä jokaiseen myyntipisteeseen.

Payment gateway vs merchant account

jos haluat hyväksyä korttimaksut ja käyttää maksuväylää verkkomaksutietojen välittämiseen, sinulla on oltava kauppiastili. PSP, payment gateway tai muu rahoituslaitos, joka käsittelee maksuja kuten edellä mainittiin, voi antaa kauppias tilin. Tärkeintä on, et voi hyväksyä online-maksuja ilman kauppias tili.

Voiko monivaluuttainen maksuväylä auttaa rajat ylittävässä myynnissä?

monivaluuttainen maksuväylä mahdollistaa maksujen hyväksymisen eri valuutoissa. Maksuporttien avulla voit käsitellä kansainvälisiä maksuja ja hyväksyä verkkomaksuja asiakkailta ympäri maailmaa.

monivaluuttainen käsittely tapahtuu, kun yrityksesi voi hyväksyä asiakkailtaan ulkomaanvaluuttaisia korttimaksuja. Jos yrityksesi veloittaa asiakkailtaan useammassa kuin yhdessä valuutassa (esimerkiksi Englannin punnissa ja euroissa), käsittelet usean valuutan maksuja.

International gateway services voi auttaa yritystäsi tarjoamaan useita valuuttavaihtoehtoja, jotta kansainväliset asiakkaat voivat maksaa valitsemallaan valuutalla. Monet monivaluuttaiset maksuportit tarjoavat dynaamisen valuutan muuntamisen sekä yksinkertaistetut Kansainväliset maksuluvat ja selvityksen.

Miten voin perustaa maksuväylän?

jos haluat luoda maksuväylän verkkosivustollesi, sinun on kysyttävä PSP: ltä kaikki vaatimukset ja asetusten määritystiedot. Olemme julkaisseet kattavan payment gateway integration opetusohjelman kehittäjille, jos haluat päästä yhdentymisprosessin ytimeen.

miten valita yritykselleen paras maksuväylä

Maksuportit ja kauppiastilit voivat kuulostaa haastavilta, mutta niiden ei tarvitse olla. emerchantpay on PCI-tason 1 täyden palvelun maksuratkaisujen tarjoaja. Ajattele sitä yhden luukun palvelupisteenä, jossa maksupalveluntarjoajasi tarjoaa sinulle joustavan ja helppokäyttöisen maksualustan, joka sisältää maksuväylän, hankkimisen, Suositut Vaihtoehtoiset maksutavat, ostoskorien integroinnin ja petosten seulontapalvelut, kaikki yhdessä. Lisää vinkkejä ja tietoa tästä tutustu tähän artikkeliin.

johtopäätös

kaikki tämä tieto maksuporteista voi olla musertavaa. Tiedämme, että oikean online-maksupartnerin löytäminen on keskeinen päätös yrityksellesi, ja siksi olemme suunnitelleet yhtenäisen maksualustamme keskittyen asiakaskokemukseen. Hyödyntämällä nykypäivän vaativille kuluttajille rakennettua maksuratkaisua pystyt tarjoamaan parempia verkkokokemuksia ja kitkattomia asiakasmatkoja, joita asiakkaasi rakastavat.

Haluatko tietää, miten voimme auttaa sinua maksimoimaan tulosi monikanavaisilla maksuratkaisuillamme? Keskustele maksuasiantuntijoidemme kanssa ja aloita online-maksujen hyväksyminen jo tänään.