¿Puede Refinanciar Préstamos Estudiantiles Después De la Consolidación?
La consolidación y la refinanciación pueden ser opciones viables al intentar simplificar el pago de préstamos estudiantiles o reducir los pagos mensuales.
La combinación de saldos de préstamos estudiantiles bajo un mismo techo, ya sea a través de la consolidación o la refinanciación, tiene el potencial de reducir la tasa de interés del prestatario (en el caso de la refinanciación), extender el plazo de reembolso, o ambos, lo que puede reducir el pago mensual a un nivel más asequible.
Sin embargo, muchos prestatarios se preguntan si pueden refinanciar préstamos estudiantiles después de haberlos consolidado.
En resumen, si ya ha consolidado sus préstamos estudiantiles, ya sea a través del gobierno o de un prestamista privado, aún puede refinanciar sus préstamos estudiantiles si es elegible.
En esta página:
- Diferencia Entre Consolidación & Refinanciación
- Cómo Refinanciar Préstamos Estudiantiles Consolidados
- ¿Con Qué Frecuencia Puede Refinanciar Préstamos Estudiantiles?
- Cosas a Considerar Antes de Refinanciar Préstamos Estudiantiles
La diferencia entre la Consolidación de Préstamos Estudiantiles y la Refinanciación
La consolidación de préstamos estudiantiles puede referirse a dos cosas diferentes en la mayoría de los casos:
- Consolidación de préstamos federales para estudiantes a través del programa de Préstamos de Consolidación Directa
- Consolidación de préstamos federales y/o privados para estudiantes a través de la refinanciación con un prestamista privado
Programa de Préstamos de Consolidación Directa Federal
El Préstamo de Consolidación Directa Federal es un programa que le permite combinar saldos pendientes de préstamos federales para estudiantes, ya sea en su totalidad o en parte, con el gobierno federal. Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para la consolidación bajo este programa.
Los prestatarios pueden completar fácilmente una consolidación de préstamos federales seleccionados a través de un breve formulario de solicitud en línea a través del Departamento de Educación. Todas las disposiciones de los préstamos federales para estudiantes permanecerán disponibles para los prestatarios, incluidos los planes de pago basados en los ingresos, el aplazamiento y la indulgencia.
Consolidar la Deuda estudiantil Al Refinanciar
La refinanciación de la deuda de préstamos estudiantiles es un proceso diferente que involucra a un prestamista privado de préstamos estudiantiles, no al gobierno federal. Al refinanciar, los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen la opción de combinar uno o más préstamos federales o privados para estudiantes en un solo préstamo con un nuevo prestamista, a veces conocido como consolidación de préstamos estudiantiles privados.
La refinanciación está disponible a través de muchos prestamistas privados, lo que significa que las tasas de interés, los plazos de reembolso, las características y los costos totales difieren en gran medida.
Puede ser beneficioso para los prestatarios de préstamos estudiantiles si son capaces de asegurar una tasa de interés más baja que la que ofrecía una consolidación o sus términos de préstamo originales. Sin embargo, si refinancia préstamos federales para estudiantes, perderá todas las protecciones que vienen con los préstamos y el acceso a los planes de pago federales.
>> Leer Más: ¿Debo Refinanciar Mis Préstamos Estudiantiles?
Cómo Refinanciar Préstamos Estudiantiles Consolidados
Algunos prestatarios pueden optar por consolidar sus préstamos estudiantiles federales inicialmente, y luego decidir que desean refinanciar para aprovechar beneficios como una tasa de interés más baja. En este caso, la refinanciación se puede hacer directamente con un prestamista privado, incluso después de que se realice una consolidación.
Para refinanciar préstamos estudiantiles consolidados, los prestatarios de préstamos estudiantiles deben simplemente encontrar el prestamista privado que les gustaría utilizar, completar una solicitud para refinanciar y, una vez aprobado, realizar pagos al nuevo prestamista privado de préstamos.
La mayoría de los prestamistas de préstamos estudiantiles que ofrecen refinanciar préstamos tienen un proceso de solicitud en línea fácil, la capacidad de agregar un aval para fortalecer la solicitud y varias opciones para los términos de pago.
Dos Prestamistas Que Puede Refinanciar Con
Los siguientes son dos prestamistas privados mejor calificados que son nuestros socios y le permiten refinanciar un préstamo estudiantil después de la consolidación.
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| Tarifas (APR) | 2.39% – 6.43% | 2.39% – 6.69% |
| Montos de Préstamos | $5,000 – $500,000 | $15,000+ |
| Plazos de reembolso | 5 a 20 años | 5, 7, 10, 15, o 20 años |
| Beneficio | Omita un pago por año sin penalización | Precalificar sin ningún impacto en su crédito |
Para comparar otras opciones, consulte nuestra guía de los mejores prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles.
¿Con Qué Frecuencia Puede Refinanciar un Préstamo Estudiantil?
Los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden refinanciar sus préstamos estudiantiles tantas veces como deseen, siempre que su crédito y sus ingresos permanezcan fuertes. Por lo general, los prestamistas no imponen restricciones a la frecuencia con que se refinancian los préstamos, aunque es posible que los prestatarios deban trasladarse a otro prestamista si se completó recientemente una refinanciación.
A medida que cambian las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, la refinanciación de la deuda de préstamos estudiantiles puede ser una estrategia rentable para reducir el costo total de los préstamos. Sin embargo, hay factores a considerar antes de refinanciar varias veces.
>> Leer Más: ¿Puedes refinanciar préstamos estudiantiles?
Cosas a Tener en cuenta Antes de Refinanciar un Préstamo Estudiantil
Estar cansado de las consultas de Crédito duro
La refinanciación de la deuda de un préstamo estudiantil con un prestamista privado requiere una solicitud, que le permite al prestamista revisar el historial de crédito y el puntaje del prestatario. La presentación de muchas solicitudes de refinanciación podría afectar negativamente la puntuación de uno, ya que los informes de crédito se extraen con cada solicitud presentada.
Perderá los Beneficios de Préstamos Federales para Estudiantes
Como se mencionó anteriormente, refinanciar fuera de los préstamos federales para estudiantes significa que los prestatarios pierden protecciones especiales y acceso a planes de pago que solo ofrece el gobierno federal.
Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles no suelen ofrecer planes de pago basados en los ingresos o condonación de préstamos estudiantiles, ni muchos dan la opción de diferir los pagos en caso de que se produzca una dificultad económica.
Es increíblemente importante que los prestatarios consideren estas características antes de financiar préstamos federales consolidados para estudiantes.
Qué Préstamos Desea Refinanciar
Mientras que la consolidación y la refinanciación son ambos métodos para reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil, los prestatarios no tienen que adoptar un enfoque de todo o nada.
Mantener algunos préstamos federales, idealmente aquellos con las tasas de interés más bajas, y consolidar en lugar de refinanciar puede ser beneficioso para mantener cierta flexibilidad para pagos futuros.
Del mismo modo, refinanciar solo una parte de la deuda de préstamos estudiantiles, como los préstamos con las tasas de interés más altas, a menudo es una opción inteligente para los prestatarios que desean reducir el costo de algunos de sus préstamos. En general, es necesario tomarse el tiempo para considerar los impactos de la consolidación, la refinanciación o una combinación de estrategias para tomar la decisión correcta como prestatario.