Obtener un Préstamo Comercial Después de la bancarrota
Hay mucho estigma en torno a la bancarrota. En la imaginación popular, una declaración de bancarrota a menudo se ve como rendirse al fracaso. Este punto de vista es desafortunado porque la bancarrota en realidad se entiende como una boya para las personas y las empresas abrumadas por la deuda. El código de bancarrota de los Estados Unidos fue creado para que los estadounidenses pudieran tener una segunda oportunidad.
Sin embargo, una bancarrota levantará banderas rojas para los prestamistas y arruinará su crédito, aunque este daño es relativamente temporal. Es más difícil encontrar financiación empresarial después de la quiebra, pero está lejos de ser imposible. Una bancarrota no tiene que acabar con su negocio: algunos ejemplos de alto perfil de compañías que siguieron viviendo después de declarar el Capítulo 11 incluyen Best Buy, American Apparel y los Cachorros de Chicago. Incluso Apple estuvo cerca de la bancarrota a finales de la década de 1990.
Después de la bancarrota, su negocio puede resurgir de las cenizas e incluso puede obtener fondos para ayudar a su empresa a crecer.
Tipos de bancarrota
Para los propietarios de pequeñas empresas, debe estar al tanto de 3 tipos de bancarrota. El capítulo 7 es el tipo más común de bancarrota en los Estados Unidos y requiere la liquidación del negocio. Después de presentar el Capítulo 7, un negocio se cierra, su liderazgo se despide y los acreedores liquidan los activos de la compañía para su propio beneficio.
Mientras que el Capítulo 7 requiere que una empresa esté cerrada, el Capítulo 11 y el Capítulo 13 requieren reorganización. El capítulo 13 es principalmente para individuos, pero esto puede incluir negocios que son de propiedad única. Con estos tipos de bancarrota, debe mostrarle a un tribunal que tiene un plan de reorganización para saber cómo pagar sus deudas; puede negociar los términos con sus acreedores. Tanto el juez como los acreedores tienen que aprobar su presentación.
Períodos de espera
Normalmente, una bancarrota permanecerá en su informe de crédito durante al menos 7 años. Sin embargo, debido a que las presentaciones en la corte son públicas, el hecho de que usted se declaró en bancarrota seguiría siendo parte del registro público si alguien lo busca.
Después de declararse en bancarrota, es probable que tenga que esperar algún tiempo antes de que pueda esperar la aprobación de un préstamo comercial. Para préstamos más grandes, es posible que tenga que esperar al menos 2 años antes de que un prestamista considere su solicitud. Sin embargo, hay otras rutas: es posible que pueda recibir una tarjeta de crédito comercial o solicitar préstamos a través de algunos servicios en línea dentro de los 12 meses posteriores a la declaración de bancarrota.
En algunos casos, los prestamistas pueden encontrar algunos aspectos positivos en una declaración de bancarrota: no puede presentar más de una vez en un período de 7 años, por lo que si ya se declaró en bancarrota, significa que no hay riesgo de que vuelva a declararse en bancarrota por un tiempo.
Plan de negocios
Si está solicitando financiación después de la quiebra, querrá proporcionar a los posibles prestamistas un plan de negocios detallado. Esta información es importante a la hora de buscar fondos, pero cobrará una importancia adicional si hay una bancarrota en su registro.
Los prestamistas querrán evidencia de que usted sabe lo que está haciendo y que ha aprendido de la reorganización de su empresa. Especialmente si su negocio se encuentra en un sector riesgoso como restaurantes o medios de comunicación, debe esperar que los prestamistas le pregunten cómo espera sobrevivir.
Un plan de negocios es un documento específico que describe sus gastos e ingresos proyectados. Querrá crear varios planes que muestren cómo le irá a su negocio en el mejor y el peor de los casos. Esta atención al detalle será fundamental para convencer a los prestamistas de que vale la pena el riesgo.
Mantener la deuda baja
Después de declararse en bancarrota, debe concentrarse en mantener su carga de deuda al mínimo. Esta práctica no solo es prudente para su realidad post-bancarrota, sino que también será una necesidad si desea encontrar más fondos.
El pago de sus deudas demostrará a los prestamistas que usted puede ser financieramente responsable. En los primeros años después de declararse en bancarrota, es mejor evitar abrir nuevas líneas de crédito por completo y, en su lugar, centrarse en pagar cualquier deuda existente.
No solo se mantendrá dentro de sus límites, sino que pagar sus deudas existentes es el primer paso para reconstruir su puntaje de crédito después de que una bancarrota lo golpee.
Prestamistas de investigación
Si hay una bancarrota en su registro, tendrá que investigar mucho más sobre posibles prestamistas de préstamos comerciales. Dependiendo de la fecha de presentación, es probable que tenga que mirar más allá de los prestamistas tradicionales como los bancos, y debe esperar que el capital máximo que puede recibir sea bastante limitado.
Busque en línea usando plataformas como Lendio y no descarte el uso de tarjetas de crédito comerciales, especialmente si necesita fondos rápidamente. Debido a que las instituciones financieras más antiguas, como los bancos, generalmente son tímidas con respecto a la bancarrota, toda una industria ha aparecido en línea en los últimos años con el objetivo de proporcionar fondos para aquellos con una bancarrota en su pasado.
Vale la pena hacer algunas búsquedas en Google para plataformas de préstamos en línea, pero debe limitar sus expectativas cuando se trata de tasas de interés y capital máximo.
Declaraciones de bancarrota
Junto con su plan de negocios, debe escribir algunas declaraciones sobre su bancarrota que puede proporcionar a los prestamistas. Debe detallar exactamente por qué usted o su empresa se declaró en quiebra. Tal vez un divorcio costoso o una enfermedad le causaron dificultades financieras; debe esperar que los prestamistas le pregunten sobre estos temas delicados.
Debe evitar sonar demasiado desesperado o a la defensiva en su declaración. De hecho, su declaración debe ser concisa y al grano. Usted querrá proporcionar una explicación objetiva y causal de cómo ocurrió su bancarrota. La declaración demostrará que usted sigue siendo financieramente responsable a pesar de haber dado un paso en falso.
Reconstruir crédito
Reconstruir su crédito será una prioridad después de una bancarrota. El primer paso es pagar las líneas de crédito existentes. El siguiente paso será abrir nuevas líneas de crédito y demostrar que también puede ser responsable con ellas.
Si tiene dificultades para encontrar nuevos prestamistas poco después de la bancarrota, es posible que tenga que esperar hasta que su puntaje de crédito mejore con el tiempo. Lo hará si te pones a trabajar.