Cómo Proteger Sus Activos De Demandas O Acreedores
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Si espera proteger sus activos de demandas o acreedores, varios tipos de vehículos pueden ayudarlo.
«Sin duda hay más de una forma de despellejar a un gato, y hay muchas herramientas diferentes que se están utilizando para proteger los activos», dice Blake Harris, un abogado de Florida cuyas especialidades incluyen la protección de activos.
Las opciones de protección de activos incluyen:
- Fideicomisos de protección de activos domésticos
- Sociedades de responsabilidad limitada o LLC
- Seguros, como una póliza paraguas o una póliza de negligencia profesional
- Resolución alternativa de disputas
- Acuerdos prenupciales
- Planes de jubilación como 401(k) o IRA
- Exenciones de propiedad familiar
- Fideicomisos offshore
¿Por Qué Necesita Protección Contra Demandas?
Para decirlo sin rodeos, si pierde una demanda, una presentada por un acreedor, por ejemplo, que busca recuperar el dinero que debe, se enfrenta a la pérdida de activos como su casa, su automóvil y dinero en sus cuentas de cheques y ahorros. Además, una demanda puede desviar dinero para honorarios legales, engullir su tiempo y energía, causar estrés y dañar su reputación.
» En realidad, la clave con la planificación de protección de activos es hacerlo por adelantado, y cuanto más tiempo pueda hacerlo antes de una demanda, más seguros serán sus activos», aconseja Harris.
Cómo proteger sus activos
Los enfoques para proteger sus activos son casi tan variados como los propios activos. Aquí hay nueve maneras en que puede considerar proteger sus activos de un fallo judicial.
Fideicomisos de Protección de Activos Domésticos
El abogado, contador y autor Mark J. Kohler llama al fideicomiso de protección de activos domésticos «la herramienta de protección de activos más asequible» disponible en los EE.
Este tipo de fideicomiso » le permite proteger su riqueza acumulada de futuros acreedores para que pueda pasar su propiedad a sus seres queridos después de morir. Si no espera ningún riesgo de acreedores en su futuro, es posible que no necesite este tipo de fideicomiso», según el sitio web legal, Nolo.
Según Kohler, 17 estados permiten estos fideicomisos, que se configuran como fideicomisos irrevocables. En la mayoría de los casos, un fideicomiso irrevocable no se puede revocar ni cambiar una vez que se ha creado.
Los activos en un fideicomiso de protección de activos nacionales pueden incluir efectivo, acciones, LLC, propiedad comercial e bienes raíces. Tenga en cuenta que el fideicomiso puede verse obligado a pagar obligaciones como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia y los impuestos.
Sociedades de Responsabilidad Limitada (LLC)
Una sociedad de responsabilidad limitada, o LLC, alberga los activos de un negocio. Esta estructura legal puede proteger sus activos personales de ser incautados por acreedores comerciales. En otras palabras, su casa, automóvil o cuenta bancaria normalmente estarían a salvo de un acreedor comercial, mientras que sus activos comerciales en una LLC normalmente no estarían a salvo.
Harris dice que una LLC es como una tapa de alcantarilla financiera. «Puedes colocarlo encima de tus activos, y si ocurre algo tóxico con esos activos, esa responsabilidad no va a estallar y afectar a tus otros activos», dice.
Pólizas de seguro
Las pólizas de seguro de responsabilidad civil pueden proteger sus activos. Aquí hay tres pólizas que pueden proteger su casa, ahorros y otros activos.
Póliza paraguas
Una póliza paraguas complementa la cobertura de responsabilidad civil que ya tiene a través de una póliza para propietarios de viviendas, una póliza para automóviles u otro tipo de póliza. Digamos que te golpean con un fallo judicial de 1 1 millón como resultado de un accidente automovilístico. Su póliza de auto contiene límites de responsabilidad que limitan el pago de un seguro. Por ejemplo, puede tener un límite de 3 300,000 por lesiones a otros y $100,000 por daños a la propiedad. Si esos límites están al máximo, una póliza paraguas podría cubrir los otros 6 600,000.
Póliza de negligencia médica
El seguro de negligencia médica puede salvaguardar algunos de los activos propiedad de un médico u otro proveedor de atención médica que pierda una demanda por negligencia médica.
Póliza de seguro de vida
Muchas pólizas de seguro de vida están exentas de incautación por parte de acreedores que hayan obtenido una sentencia judicial en su contra. El hecho de que los valores en efectivo y el producto de la muerte estén total o parcialmente protegidos varía según el estado. Una anualidad, un tipo de contrato de seguro, goza de protecciones similares.
Resolución alternativa de disputas
La resolución alternativa de disputas, como la mediación y el arbitraje, puede evitar un caso judicial y ayudar a amortiguar sus activos.
Un empleador, por ejemplo, puede beneficiarse de la resolución alternativa de disputas. Como condición de empleo, una empresa puede requerir que un empleado resuelva las disputas a través de un arbitraje obligatorio en lugar de una demanda. Harris dice que esto puede ser » un medio eficaz para reducir sus posibilidades de ser demandado.»
Acuerdos Prenupciales
Un acuerdo prenupcial, firmado antes de un matrimonio, puede proteger ciertos bienes actuales y futuros propiedad de un cónyuge en lugar de ser propiedad conjunta de la pareja cuando están pasando por un divorcio.
Planes de jubilación
En la mayoría de las situaciones, un acreedor no puede acceder a su plan de jubilación. Esto puede incluir una IRA o un plan 401(k) patrocinado por el empleador. Sin embargo, es posible que un acreedor pueda acceder a su cuenta de jubilación si, por ejemplo, debe impuestos atrasados o pagos de pensión alimenticia atrasados.
Exenciones de propiedad familiar
En algunos estados, una exención de propiedad familiar protege al menos parte del valor de su residencia principal de la mayoría de los acreedores. Algunos Estados permiten una exención ilimitada, mientras que otros limitan el importe de la exención. En Massachusetts, por ejemplo, el límite de exención es de $300,000.
Fideicomisos Offshore
Aunque no es tan común, los fideicomisos offshore pueden ser una opción para algunos segmentos de la población. Por ejemplo, Harris dice que una herramienta que utiliza para proteger los activos de sus clientes es un fideicomiso de protección de activos en las Islas Cook, una nación compuesta por 15 atolones e islas ubicadas entre la Polinesia Francesa y Samoa.
«Este es un fideicomiso offshore que permite a los clientes mantener la propiedad efectiva de sus activos para que puedan seguir usando y disfrutando de su propiedad», dice Harris. «Pero el control del fideicomiso se lleva a cabo fuera de los Estados Unidos, para que los clientes no estén sujetos a perder sus activos debido a órdenes judiciales de los Estados Unidos. Harris agrega una nota importante: «Esto no se trata de evadir impuestos; no se trata de evitar sus deudas con Hacienda.»
Un artículo del New York Times de 2013 se refiere a las Islas Cook como un «pionero global en fideicomisos de protección de activos offshore», que ofrece una gran cantidad de anonimato y seguridad para los ciudadanos estadounidenses que intentan proteger sus activos de reclamos legales.
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Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Puedo proteger mis activos después de que se presente una demanda?
Después de que se haya presentado una demanda en su contra, probablemente sea demasiado tarde para proteger sus activos. Si intenta proteger sus activos después de ser golpeado con una demanda, un tribunal puede dictaminar que está intentando cometer fraude.
¿Puede un solo método de protección de activos hacer el truco?
La mayoría de las veces, no hay una sola herramienta que pueda proteger sus activos. Por lo tanto, es posible que necesite varias capas de protección, como un fideicomiso de protección de activos nacionales y una póliza de seguro paraguas.
¿cuáles son algunos de los beneficios de los fideicomisos offshore?
Un fideicomiso offshore puede ofrecer varias ventajas para individuos específicos. Por ejemplo, si el país en el que se encuentra su fideicomiso no reconoce las sentencias de los tribunales de los Estados Unidos, es menos probable que sus activos sean tomados como resultado de una demanda.