Cómo pagar 6 60,000 en deudas de tarjetas de crédito

Cómo pagar 6 60,000 en deudas de tarjetas de crédito

La deuda de tarjetas de crédito puede salirse rápidamente de control, sumando decenas de miles de dólares. La dedicación y una estrategia sólida pueden ayudarlo a pagar sus deudas. (iStock)

Facturas médicas, desempleo o gastos excesivos simples: independientemente de cómo termines en deudas de tarjetas de crédito, el estrés resultante puede ser abrumador.

Y si usted tiene $20,000, $40,000, o de $60,000 en deuda renovable, usted puede preguntarse si es posible pagarlo en todo — incluso con una buena renta.

Afortunadamente, hay formas de pagar incluso debt 60,000 en deudas de tarjetas de crédito. Pero tendrás que dar algunos pasos importantes —y hacer algunos sacrificios — para lograr esa hazaña.

Cómo pagar debt 60,000 en deudas de tarjetas de crédito

Seamos honestos: Nunca podrá pagar debt 60,000 en deudas de tarjetas de crédito simplemente haciendo pagos mínimos cada mes.

Incluso si pudiera pagar esa deuda pagando solo el mínimo cada mes, tomaría muchos años (o incluso décadas) y le costaría una fortuna en cargos por intereses. Lo que es más, cargar con una cantidad tan alta de deuda de tarjetas de crédito podría socavar seriamente su bienestar financiero y evitar que logre otros objetivos financieros.

Si te tomas en serio la idea de salir de la deuda de la tarjeta de crédito, lo primero que debes hacer es echar un vistazo de cerca a tus hábitos de gasto y gastos mensuales. Esto le ayudará a tener una idea de dónde se encuentra, qué necesita cambiar y cuánto puede permitirse gastar en sus saldos cada mes.

Paso 1: Evalúe la situación

Antes de que pueda desarrollar una estrategia para su deuda existente y evitar crear una nueva deuda, debe evaluar realmente dónde se encuentra, cómo llegó allí y lo que puede permitirse hacer de manera realista.

Aquí hay algunas buenas preguntas para hacerse:

• ¿Su ingreso mensual es suficiente para permitirle hacer pagos de debt 60,000 de deuda?
• ¿Hay formas de aumentar sus ingresos?
• ¿Puede cambiar los comportamientos o evitar las situaciones que condujeron a una deuda de tarjeta de crédito de 6 60,000?
• ¿Puede comprometerse con un plan a largo plazo?

Querrá recopilar toda la información pertinente sobre sus finanzas actuales. Esto incluye conocer todos los saldos de su tarjeta de crédito hasta la fecha, otras deudas que está pagando (como una hipoteca de vivienda, un préstamo personal o un préstamo para automóvil), facturas mensuales (como seguros o servicios públicos) y, por supuesto, calcular su pago efectivo para llevar a casa.

Si está buscando un préstamo personal para ayudar a abordar la deuda de tarjetas de crédito, Credible lo ayuda a comparar las opciones de préstamos personales.

Paso 2: Crear un plan

Una vez que sepa cuánto está gastando, cuánto de sus ingresos ya se ha hablado y cuánta deuda realmente necesita pagar, puede crear un plan.

Tome su pago mensual para llevar a casa y reste sus gastos mensuales fijos. Por ejemplo, cosas como el pago de su hipoteca o alquiler, el pago de su préstamo estudiantil o el pago de su automóvil son predecibles y, por lo general, no cambiarán de un mes a otro. Ese dinero está reservado, así que puedes restarlo del bote.

Luego, establece un presupuesto para el resto de tus gastos. Este presupuesto debe incluir comestibles, gasolina y otras facturas mensuales, como su servicio de cable o teléfono celular.

Dependiendo de la rapidez y agresividad con que desee pagar su deuda, es posible que desee crear un presupuesto estricto. Esto podría significar eliminar gastos divertidos, como salir a comer o ir de compras, o incluso cancelar servicios que realmente no necesita.

Paso 3: Establece una línea de tiempo

Sin una línea de tiempo, puede ser difícil mantener la vista en el premio y mantenerse motivado.

Una vez que sepa cuánto puede asignar a la deuda de su tarjeta de crédito cada mes, puede tener una buena idea de cuánto tiempo tomará eliminar su deuda. Esta línea de tiempo le permite establecer metas, hacer un seguimiento de su progreso y saber cuándo podrá realizar otros grandes movimientos financieros, como comprar un automóvil nuevo.

Dependiendo de su situación y nivel de deuda, un cronograma también puede ser útil para pagar saldos por etapas. Por ejemplo, es posible que pueda comprometer agresivamente cada centavo adicional para su deuda durante seis meses o un año, pero mantener ese ritmo en el segundo año podría significar agotarse.

Paso 4: Ponga su plan en acción

Usted sabe cuánto debe, cuánto gana y cuánto puede (y está dispuesto) a pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Ahora es el momento de poner ese plan en acción.

La forma más fácil de asegurarse de que sigue su nuevo plan es automatizar el proceso. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permitirán elegir un monto de pago mensual recurrente con tarjeta de crédito, por ejemplo. Comprométete con tu plan configurando esta función de pago automático de inmediato. El pago automático también puede ayudarlo a evitar pagos perdidos o atrasados.

Paso 5: Vuelva a evaluar regularmente

Evalúe su progreso regularmente. Esto significará analizar su presupuesto y gastos mensuales (para ver si puede asignar más a sus esfuerzos), observar las tasas de interés (para ver si puede ahorrar más con un enfoque diferente) y hacer un seguimiento de cuánto ha disminuido su carga de deuda general.

Solo recuerde: Al principio, el progreso puede parecer lento. Regístrese cada tres a seis meses, más o menos, pero no se obsesione con el proceso semanalmente.

Herramientas de crédito para ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito

Ahora que tiene un plan establecido, puede ver qué herramientas están disponibles para ayudarlo a alcanzar sus metas. Algunos pueden ayudarlo a reducir la deuda de su tarjeta de crédito al final, mientras que otros pueden ayudarlo a salir de la deuda más rápido, y algunos incluso pueden lograr ambas cosas.

Consolidar con un préstamo personal

Un préstamo personal es una excelente manera de consolidar los saldos de su tarjeta de crédito en una sola cuenta, así como reducir sus cargos por intereses generales. Puede usar una calculadora de préstamos personales para estimar cuánto pagará por un préstamo y cuánta deuda puede pagar con uno. Un préstamo personal no solo simplifica el proceso de pago de la deuda, sino que puede ayudarlo a alcanzar su objetivo más rápido y por menos dinero.

Pros:

• Tasa de interés más baja. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 14,75%, mientras que los préstamos personales tienen una tasa promedio cercana al 9,46%, según la Reserva Federal. Esa diferencia puede significar cientos, o incluso miles, de dólares que puedes guardar en tu bolsillo.
• Pagos simplificados. Tener un solo pago de préstamo personal, en comparación con varios pagos con tarjeta de crédito, puede hacer que sea más fácil mantenerse al tanto de la factura.

Cons:

• Puede necesitar un puntaje de crédito bueno a excelente. Los préstamos personales son una forma de deuda sin garantía, al igual que los saldos de su tarjeta de crédito. Debido a esto, necesitará tener un puntaje de crédito decente para obtener las tasas de interés más bajas y los mejores términos de préstamos personales disponibles.
• Podría aumentar su deuda. Si no aborda la situación o los hábitos que lo endeudaron profundamente en primer lugar, corre el riesgo de tener una nueva deuda de tarjeta de crédito además del préstamo personal.

Si desea un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, compare las tasas de préstamos personales con Creíbles.

Transferencia de saldo a una tarjeta APR del 0%

Otra opción para consolidar la deuda de varias cuentas y reducir los pagos de intereses es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una oferta de APR introductoria del 0%. Las tarjetas de transferencia de saldo generalmente están disponibles para clientes de tarjetas de crédito nuevas o existentes que estén al día.

Pros:

• Paga el principal sin intereses. La APR del 0% podría ayudarlo a pagar su deuda de manera más agresiva, sin gastar dinero en cargos por intereses.
• Cree crédito con una buena gestión. Hacer pagos regulares podría tener un impacto positivo en su puntaje de crédito.

Cons:

• Puede venir con cargos por transferencia de saldo. Las transferencias de saldo generalmente implican una tarifa (la mayoría de las veces entre el 3% y el 5% de la cantidad transferida).
• 0% no es para siempre. Si no paga su saldo antes de que finalice el período introductorio y su APR se restablezca a una tasa más alta, podría terminar enfrentando cargos de interés significativos.

Préstamos o líneas de crédito con plusvalía de la vivienda

Si tiene plusvalía en su casa, es posible que pueda usarla para refinanciar y/o consolidar de manera efectiva la deuda de su tarjeta de crédito. Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, o HELOC, permiten a los propietarios acceder al valor acumulado que han acumulado en su propiedad para una variedad de usos, incluido el pago de la deuda de la tarjeta de crédito.

Pros

• Tasas de interés bajas. Los préstamos con garantía hipotecaria, HELOC e incluso un refinanciamiento de salida de efectivo, generalmente tendrán tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
• Puede ser más fácil de conseguir. Dado que los productos de crédito con plusvalía de la vivienda utilizan su hogar para asegurar el préstamo, a menudo pueden ser más fáciles de obtener que un préstamo personal.

Cons

• Pone tu casa en juego. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito convierten de manera efectiva la deuda de su tarjeta de crédito no garantizada en deuda que está asegurada por su casa, por lo que hay mucho en riesgo si incumple.
• Reduce tu equity. Usar su plusvalía en efectivo para pagar tarjetas de crédito reduce la cantidad de plusvalía que tiene en su casa.

9 estrategias para pagar deudas de tarjetas de crédito

Si está luchando por encontrar suficiente margen de maniobra en su presupuesto para abordar agresivamente su deuda, aquí hay nueve estrategias que puede emplear. Es posible que incluso desee incorporar más de una de estas tácticas de gestión de deudas en diferentes etapas a lo largo del camino.

Recortar gastos

Reducir sus gastos mensuales es un excelente punto de partida para cualquiera que busque ahorrar más o pagar deudas. No importa cuánto gane, cuánto gaste o cuánto deba, siempre es aconsejable guardar la mayor cantidad de sus ingresos en su bolsillo como sea posible.

Los gastos de recorte pueden ser simples o complejos. Podrías considerar:

• Usar cupones en la tienda de comestibles
• Comer menos
• Comprar de segunda mano
• Reducir los servicios de transmisión
• Reducir el tamaño de su vehículo
• Refinanciar su casa para reducir su pago mensual
• Deshacerse del cable

Donde quiera que tenga exceso potencial, vea cómo puede reducirlo o cortarlo para ahorrar dinero. Luego, ponga esos ahorros en la deuda de su tarjeta de crédito.

Aumente los ingresos

Cuanto más pueda ganar, más dinero en efectivo tendrá que invertir para salir de la deuda.

Si es posible, consulte acerca de ganar más en el trabajo: Solicite un aumento, solicite un ascenso o considere cambiar de trabajo para aumentar su salario. Si nada de eso es posible, considere si un ajetreo adicional lo ayudaría a obtener dinero extra cada mes.

Evitar el fluencia de gastos

El fluencia de gastos ocurre cuando ajustamos nuestros gastos (a menudo de forma subconsciente) para que coincidan con un aumento de los fondos disponibles. Ya sea que esté ganando más o gastando menos, puede ser más fácil gastar más cuando tiene más margen de maniobra en su presupuesto.

Evite esto a toda costa, ya sea con automatización, un presupuesto estricto u otro método de rendición de cuentas. Descarrilará sus esfuerzos y hará que sea aún más difícil abordar la deuda de su tarjeta de crédito.

Automatizar pagos

Cuando se trata de forzar hábitos financieros, el enfoque de «configurarlo y olvidarlo» puede ser útil.

Automatice los movimientos de dinero más dolorosos configurando transferencias directas a ahorros y pagando automáticamente una cantidad específica a la deuda de su tarjeta de crédito. Esto evita que gastes en exceso en otros lugares y garantiza que te mantengas comprometido con tu plan cada mes.

Haga pagos adicionales

Cuanto más pueda pagar su deuda, más rápido terminará con ella. Al hacer pagos adicionales, especialmente los que se destinan a tarjetas con tasas de interés altas, puede aumentar aún más esos esfuerzos.

Coloque los fondos adicionales en sus saldos siempre que sea posible. ¿Ganaste un poco de dinero extra el fin de semana? Haga un pago extra. Obtener una ganancia inesperada de tus padres? Haga un pago extra.

Use el método de avalancha

El método de avalancha es un plan para pagar deudas y mantenerse animado en el camino.

Con este método, pagará el pago mínimo en todas las cuentas, excepto en la que tenga el saldo más pequeño. Tirarás cualquier dinero que quede en tu presupuesto a esa cuenta, pagándolo antes de lo programado y manteniéndote motivado.

Una vez que el saldo de la cuenta esté satisfecho, concentre sus esfuerzos en el saldo más pequeño siguiente. Enjuague y repita hasta que esté libre de deudas.

Use el método bola de nieve

El método bola de nieve de la deuda es similar a la avalancha de deuda, excepto que en lugar de centrarse en el saldo más pequeño, se centra en la cuenta con la tasa de interés más alta.

Este método le ayuda a salir de la deuda por el monto total más bajo, abordando primero los saldos de deuda con tasas de interés más altas. Pero esto puede significar que se necesita más tiempo para obtener el impulso psicológico de pagar su primera cuenta.

Asesoría de crédito

Si es necesario, considere la asesoría de crédito. La agencia de asesoramiento crediticio adecuada puede ayudarlo a identificar hábitos financieros deficientes, crear un plan para salir de la deuda e incluso hacerle saber si necesita tomar medidas de alivio de la deuda más extremas para liquidar sus cuentas. Pagarán a los acreedores en su nombre y pueden negociar tasas de interés y pagos mensuales más bajos.

Bancarrota

La bancarrota es una opción de último recurso, en el peor de los casos, para eliminar la deuda, pero puede ser necesaria para algunos. Puede seguir esta ruta si tiene una deuda significativa, además de sus tarjetas de crédito de 6 60,000, y si la carga total de su deuda es tan grande que, de manera realista, no podría descargarla de ninguna otra manera.

Asegúrese de considerar todas sus opciones antes de recurrir a la bancarrota, e investigue las implicaciones que seguirán. Buscar orientación de un consejero de crédito o asesor financiero puede ser una buena opción si la declaración de bancarrota está sobre la mesa.

Cómo debt 60,000 en deudas de tarjetas de crédito pueden dañar sus finanzas

Las tarjetas de crédito tienen una mala reputación, pero en realidad, no son inherentemente malas. De hecho, el uso inteligente de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir un historial de crédito positivo e incluso puede ganar recompensas en las cosas que compra de todos modos.

Pero la deuda de la tarjeta de crédito ocurre cuando no paga su saldo completo cada mes, especialmente si está gastando más allá de sus medios. Los intereses se acumulan en el saldo, lo que agrava aún más el problema y facilita la espiral de deuda que se siente fuera de control.

Los APR de tarjetas de crédito también tienden a ser mucho más altos que otros tipos de crédito. Como ya hemos mencionado, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 14,75% (aunque puede ser mucho más alta), mientras que la tasa de interés promedio de los préstamos personales es de solo 9,46%.

Digamos que debe $3,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 14.75%. Su deuda tardaría cinco años en pagarse y le costaría un total de 4 4,183. Pero con un préstamo personal de 3 3,000 con una tasa de interés del 9.46%, solo pagarías 3 3,777 durante ese mismo período de cinco años. Eso es un ahorro de $406!

¿Desea ahorrar en cargos por intereses? Credible le permite comparar las tasas de préstamos personales lado a lado.

4 grandes errores que debe evitar al pagar debt 60,000 en deudas de tarjetas de crédito

Priorizar las deudas de tarjetas de crédito es una buena decisión y es un gran paso hacia un mejor futuro financiero para usted y su familia. Pero hay algunas cosas importantes que querrás evitar mientras pagas esta deuda.

• Evite deudas de tarjetas de crédito nuevas. Le resultará casi imposible salir de la deuda de la tarjeta de crédito si está agregando a la pila al mismo tiempo. Si le resulta difícil controlar sus gastos, intente usar efectivo o tarjetas de débito para evitar contraer nuevas deudas mientras trabaja en el pago de los saldos existentes.
• No deje de ahorrar para el futuro. Puede ser tentador gastar cada centavo de sobra en la deuda de su tarjeta de crédito, pero no olvide sus ahorros para la jubilación. Debido al interés compuesto, cuanto más ahorre al principio, más crecerá su dinero. No descuides estos esfuerzos ahora.
• No toque su fondo de emergencia para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Es importante asegurarse de que su familia siempre tenga ahorros adecuados disponibles para gastos inesperados. Mantenga su fondo de emergencia intacto, por tentador que sea usar ese dinero para pagar la deuda.
• No use la plusvalía de su casa como una alcancía. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito son productos excelentes y convenientes, pero no son gratuitos para todos. Use la plusvalía de su casa de manera responsable. Si usted se abre camino a través de toda su plusvalía, o peor aún, no se mantiene al día con sus nuevos pagos, podría poner en peligro su situación financiera aún más o incluso perder su casa.

La deuda de tarjeta de crédito es fácil de adquirir, pero desalentadora de abordar. Sin embargo, con la estrategia y dedicación adecuadas, descubrirá que es absolutamente posible salir de la deuda para siempre. Y, usando las estrategias correctas, pagar debt 60,000 en deudas de tarjetas de crédito podría ser más rápido y menos costoso de lo que pensaba.