Cómo funcionan los préstamos comerciales en Sudáfrica 2020
Saber cómo funcionan los préstamos comerciales en Sudáfrica es clave para todos los empresarios y propietarios de negocios en el país. La mayoría de las empresas requerirán algún tipo de préstamo o crédito al menos una vez en su vida. Los préstamos para pequeñas empresas dan a los empresarios acceso a capital para financiar brechas en el flujo de efectivo y hacer crecer su negocio. Con un préstamo típico para pequeñas empresas, un prestamista le dará fondos a un empresario. El empresario debe pagar, con intereses, durante un período de tiempo predeterminado. Hay una variedad de préstamos comerciales disponibles, desde préstamos a plazo hasta líneas de crédito comerciales.
Algunos préstamos comerciales son más adecuados que otros para ciertos tipos de negocios. Los detalles de su negocio, como su tiempo en el negocio, su salud financiera, su puntaje de crédito y la garantía disponible, desempeñan un papel en la determinación del tipo de préstamo comercial que puede obtener. En esta guía, explicamos exactamente cómo funciona un préstamo para pequeñas empresas. Detallando cómo funciona cada tipo de préstamo.
¿Cómo calificar para un préstamo comercial en Sudáfrica?
Mientras que hay muchos tipos de préstamos. Es imperativo que antes de entrar en cómo funcionan los préstamos comerciales, entienda cómo calificar para un préstamo.
Obtener un préstamo comercial en Sudáfrica es más fácil cuando está preparado. A continuación se presentan dos formas clave de aumentar sus posibilidades de calificar para el financiamiento comercial que necesita para mejorar su flujo de efectivo.
- Tener un buen puntaje de crédito personal y comercial. 650 y superior tendrá una buena puntuación
- Tenga preparados los estados financieros y las cuentas de gestión
Las claves
Para comenzar, debemos abordar algunos factores importantes antes de profundizar en todas las respuestas sobre cómo funcionan exactamente los préstamos comerciales en Sudáfrica.
En pocas palabras, esta pregunta tiene muchas respuestas potenciales. Todo lo cual puede ser correcto, dependiendo de la situación en la que se encuentre y en la que se encuentre su negocio. El mercado de préstamos comerciales está en constante evolución a medida que la tecnología, las regulaciones y las preferencias cambian. Hay infinitas maneras en las que un préstamo comercial podría funcionar. Puede hacer clic aquí para ver cómo funcionan los préstamos de puente.
Dicho esto, la forma más fácil de desglosar cómo funcionan los préstamos comerciales es responder en función del tipo de préstamo comercial con el que está tratando. Por lo tanto, aunque los diversos tipos de préstamos comerciales están cambiando constantemente junto con la industria que constituyen, intentaremos responder de manera integral a la pregunta: «¿Cómo funcionan los préstamos comerciales en Sudáfrica?»observando cómo funciona cada tipo de préstamo comercial en Sudáfrica.
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales en Sudáfrica, desglosados por Tipo de préstamo
1. Préstamos Comerciales Tradicionales a Corto Plazo
Los principales bancos de Sudáfrica ofrecen una gama de préstamos para empresas. Pueden ofrecer préstamos a corto y largo plazo, así como préstamos especializados para equipos y vehículos.
Pero solicitar un préstamo comercial a través de un banco lleva mucho tiempo, dos meses en promedio. Si se pregunta si puede visitar el sitio web de su banco para solicitar préstamos a corto plazo en línea, la respuesta probablemente sea no. Los bancos generalmente tienen un largo proceso de solicitud con muchos requisitos estrictos. Tendrá que rellenar una solicitud y presentarla junto con la documentación e información de apoyo. Muchos bancos requieren planes de negocios, estados financieros, registros de impuestos e incluso pronósticos financieros.
Una vez que se haya enviado toda la documentación, el proceso acaba de comenzar. Normalmente tendrá que esperar unos dos meses antes de averiguar si su solicitud ha sido aprobada o no.
Si su solicitud es exitosa, tendrá que esperar un período adicional de tiempo antes de recibir su financiamiento. Obviamente, esto no es ideal para el propietario de un negocio que requiere un préstamo a corto plazo para resolver un problema de flujo de efectivo inmediato.
2. El factoraje de deudores y el descuento de facturas
La financiación del deudor es un tipo de financiación en el que una institución financiera compra el libro de deudores de una empresa o presta dinero en su contra. Un «libro de deudores» es solo una colección de todas sus facturas por cobrar. Este tipo de financiación también se conoce como Financiación de facturas, Descuento de facturas o Factoring. Esencialmente, es una herramienta que los propietarios de negocios pueden usar para desbloquear valor dentro de su negocio para mejorar su flujo de caja o hacer crecer su negocio. Con la factorización de deudores, una empresa puede aceptar plazos de pago más largos de sus clientes corporativos y, por lo tanto, asumir proyectos más o más grandes. Alternativamente, una empresa también puede utilizar la factorización de deudores para superar los problemas de flujo de efectivo si están luchando por sobrevivir mientras esperan a que sus clientes realicen el pago.
3. Líneas de crédito comercial
Una línea de crédito comercial es un tipo de préstamo para pequeñas empresas que proporciona la flexibilidad que un préstamo comercial regular no ofrece. Para comprender cómo funcionan los préstamos comerciales en Sudáfrica, es fundamental comprender este tipo. Con una línea de crédito comercial, puede pedir prestado hasta un cierto límite, por ejemplo, R1 000,000, y pagar intereses solo sobre la parte del dinero que pide prestado. A continuación, extrae y reembolsa los fondos como desee, siempre y cuando no exceda su límite de crédito. Una línea de crédito funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Haga clic aquí para ver cómo funcionan las líneas de crédito de Bridgement business.
Una lista de tipos de Préstamos Comerciales sería interminable, pero los tres anteriores son los más comunes.
¿Está interesado en profundizar en cómo funcionan los préstamos comerciales en Sudáfrica? Puede visitar nuestro blog para consultar artículos sobre préstamos específicos.
4. Descubiertos bancarios
Un descubierto bancario es cuando se permite que el saldo de una cuenta bancaria comercial sea negativo hasta un límite aprobado. Los límites a los descubiertos tienden a ser más bajos que otros tipos de financiación empresarial. Algunos bancos impondrán 2 tipos de límites a su sobregiro: un límite de sobregiro «suave» más bajo, así como un límite de sobregiro «duro» más alto. Podrá exceder el límite suave, pero incurrirá en cargos adicionales o será penalizado con una tasa de interés más alta. El límite máximo nunca se puede superar.
Para obtener un sobregiro bancario, se requiere un largo historial de operaciones. La mayoría de los bancos requieren un mínimo de 2 años de historial de operaciones antes de otorgarle un sobregiro. Con los sobregiros bancarios, por lo general no hay una fecha de reembolso fija y solo tiene que pagar los intereses sobre el sobregiro cada mes sin pagar ninguno de los montos de capital/principal. También tendrá que pagar cargos mensuales por cuenta o instalación solo para mantener abierto el sobregiro e incluso si no lo está usando. Es importante tener en cuenta estos cargos adicionales que pueden excluirse en la tasa de interés anunciada.
5. Adelanto de efectivo para comerciantes
Este nuevo tipo de préstamo en Sudáfrica está diseñado para negocios minoristas y de restaurantes. Principalmente aquellos que realizan ventas a clientes a través de pagos con tarjeta de crédito. El importe prestado se calcula en función de la facturación mensual media de la empresa. El plazo de reembolso oscila entre 6 y 12 meses. Sin embargo, puede variar porque los reembolsos se ajustan en función de las ventas mensuales de tarjetas de crédito de la empresa. Por lo tanto, si una empresa tiene un gran mes, paga un poco más de lo normal, mientras que durante los meses más tranquilos, la empresa paga menos. Los reembolsos ocurren a diario, lo que dificulta la gestión y el seguimiento de las cantidades reembolsadas y el saldo pendiente. En general, para comprender cómo funcionan los préstamos comerciales, este tipo es interesante debido a su estructura de reembolso rápido.
6. Tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito de consumo. Sin embargo, las posibilidades de aprobación son bajas. Los límites de tarjetas de crédito tienden a ser los más bajos en comparación con otros tipos de financiación empresarial. Las tarjetas de crédito de negocios también proporcionan una excelente manera de ganar recompensas y beneficios adicionales. Por ejemplo, el programa de fidelización FNB ebucks ofrece puntos a las empresas cada vez que compran en tiendas y estaciones de servicio seleccionadas. Tenga en cuenta que las tasas de recompensa de las tarjetas de crédito comerciales tienden a ser más bajas en comparación con las tarjetas de crédito de consumo.
Al igual que con un sobregiro bancario, el rendimiento de su negocio y la puntuación de crédito juegan un papel fundamental en el tamaño del límite de la tarjeta de crédito para el que se aprobará su negocio. Las tarjetas de crédito también sirven como una buena manera de construir su puntaje de crédito comercial y la capacidad de obtener otras formas de financiamiento comercial.
Ahora que comprende cómo funcionan los préstamos comerciales en Sudáfrica, puede solicitar un Préstamo Comercial de Puente