Cómo empezar a invertir en Canadá | The Motley Fool Canada
Por lo tanto, desea comenzar a invertir en acciones. ¿Tal vez convertirse en parte interesada en algunas de las compañías más grandes de Canadá? Capitalizar su crecimiento y construir riqueza a largo plazo que cambiará las perspectivas financieras de su familia?
Invertir en acciones es una opción sabia y, cuando se hace bien, puede ayudarlo a ganar mucho dinero.
Pero invertir en acciones es una gran decisión. Si eres como la mayoría de los canadienses, es posible que no sepas por dónde empezar. ¿Administrará sus propias acciones o dejará que un robo-asesor haga el trabajo? ¿Quieres seleccionarlos a mano o juntar tu dinero con otros inversores en un fondo? Comprar y vender con frecuencia, o «configure y olvídese»?
Si no tiene respuestas a estas preguntas, no se preocupe: The Motley Fool ayuda a miles de inversores como usted en todo el mundo a responder preguntas como estas todos los días.
Invertir en acciones comienza con el conocimiento adecuado. Le guiaremos a través de los pasos básicos para invertir en acciones en Canadá.
Aquí le mostramos cómo comenzar a invertir en Canadá:
Elija Su Estilo de inversión
Antes de comenzar a invertir, debe decidir qué tipo de inversor desea ser.
A algunas personas les gusta estar muy involucradas en sus inversiones. Otros prefieren dar un paso atrás y dejar que otros manejen su dinero. Si bien todos se acercan a la inversión en acciones con diferentes objetivos, la mayoría se divide en dos grandes campos: la inversión activa y la pasiva.
Inversión activa
La inversión activa es lo más DIY posible. Usted establece sus propios objetivos, luego encuentra las acciones adecuadas para cumplirlos (o superarlos). Comprará acciones a través de un corredor en línea (en lugar de un robo o asesor humano), y lo más probable es que elija acciones individuales en lugar de cestas de inversiones (fondos mutuos, indexados o cotizados en bolsa).
Como puede adivinar, la inversión activa requiere mucho tiempo y conocimiento. Los inversores activos siempre buscan oportunidades de inversión. Los inversores activos realizan estudios y análisis de mercado frecuentes. Y saben cuándo comprar y vender en el momento adecuado.
Cuando se hace bien, la inversión activa puede producir algunas ganancias extraordinarias. Sin embargo, cuando se hace mal, puede conducir a algunas pérdidas decepcionantes.
Inversión pasiva
El inversor pasivo también quiere aprovechar el crecimiento, pero no tiene el tiempo ni el conocimiento para hacerlo por sí mismo. Incluso si tuvieron tiempo para aprender, es posible que no quieran hacerlo. Probablemente tengan mejores cosas que hacer que analizar el mercado.
Los inversores activos pueden resistirse a esto, pero los inversores pasivos logran un crecimiento a largo plazo mediante el uso de robots asesores para administrar sus acciones y fondos mutuos, indexados o cotizados en bolsa para diversificarlos. Están bien con un crecimiento moderado, ya que saben que el empleo de una estrategia de «establecer y olvidar» producirá mejores ganancias a largo plazo que cualquier cosa que puedan hacer por su cuenta.
Nuestros Consejos tontos sobre Estilos de inversión
Como principiante, participe en inversiones activas solo si tiene tiempo y paciencia. Si está demasiado ocupado para dedicar horas a la estrategia de inversión, comience con un enfoque más pasivo. Siempre puede volverse más activo a medida que aprende más sobre la inversión en acciones.
A medida que continúa aprendiendo sobre la inversión, lo alentamos a convertirse en un inversor activo para administrar mejor sus finanzas.
Decida Cuánto puede Invertir
La mayoría de los inversores principiantes asumen que necesitan una gran suma global para invertir en acciones, pero eso no es cierto. Lo que realmente necesita es la dedicación para invertir con frecuencia y de manera consistente, durante un largo período de tiempo, idealmente hasta la jubilación.
Para estar en esa posición, debe tener:
- un flujo constante de ingresos
- suficiente dinero para cubrir sus gastos mensuales
- efectivo adicional para invertir
Además, debe tener un fondo de emergencia sólido, una cuenta de ahorros de efectivo líquido que pueda cubrir de tres a seis meses de gastos de subsistencia. Tener un fondo de emergencia lo ayudará a resistir la necesidad de cobrar sus inversiones si pierde su trabajo o experimenta una recesión en el mercado.
Con estos en su lugar, puede decidir cuánto invertir en acciones. La cantidad que inviertes mensualmente puede fluctuar con el tiempo, claro. Por ahora, solo está tratando de establecer un hábito de invertir con frecuencia.
Puede Invertir en Acciones con Poco Dinero?
Sí. Puedes comprar acciones por tan solo 1 10 (algunas incluso menos). Como es de esperar, comprar acciones con poco dinero viene con algunas advertencias.
Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de comprar acciones más pequeñas.
- Es posible que tenga problemas para diversificarse. Con poco dinero, no podrá comprar tantas acciones como requiera la diversificación.
- Algunas inversiones en acciones (como los fondos mutuos) tienen mínimos. Ciertas acciones y fondos de inversión tienen inversiones mínimas altas. Como resultado, sus opciones de fondos pueden ser limitadas.
- Puede quedarse atascado en tarifas y comisiones. Invertir una pequeña suma puede no valer la pena (aunque hoy en día el comercio de acciones con tarifas bajas o sin comisiones se está volviendo más común).
Una forma de evitar estos problemas es invertir en un fondo indexado de bajo costo o en un fondo cotizado (más información sobre estos a continuación). Estos fondos le ayudan a diversificar a un precio bajo. Además, casi nunca tienen inversiones mínimas.
Debe ahorrar de tres a seis meses de gastos antes de comenzar a invertir. Siendo realistas, puede comenzar a invertir con tan solo $1,000. Cuando tenga más dinero para invertir, puede aumentar lentamente sus posiciones con el tiempo.
Si eres un inversor activo, puedes comenzar a comprar acciones que creas que serán ganadoras después de hacer la investigación correcta.
Elija el Tipo Correcto de Inversiones en Acciones
La inversión en acciones no es una talla única para todos. Puede comprar acciones directamente o, si desea adoptar un enfoque pasivo, puede comprar un fondo (que esencialmente los elige por usted).
Echemos un vistazo más de cerca a estos dos enfoques y veamos cuál es mejor para usted.
Acciones individuales
La primera opción es la que la mayoría de la gente piensa cuando escucha invertir en acciones: comprar una acción individual. Si está interesado en comprar acciones individuales, encuentre compañías que cree que funcionarán bien a largo plazo. Compre una acción (o varias) a través de un corredor en línea.
Para los inversores principiantes, elegir acciones individuales presenta un desafío considerable. Y ese desafío no es todo mental, también es emocional. Cuando el mercado se desploma, necesita tener la fortaleza emocional-el coraje, la paciencia y la convicción—para aferrarse a sus opciones de acciones. Eso puede ser difícil, especialmente cuando nunca has experimentado una caída del mercado antes.
Además, necesita el tiempo y el deseo de investigar, analizar y elegir las empresas adecuadas. Si la idea de leer balances y diagramas de flujo le hace bostezar, es posible que desee invertir en fondos.
Si, por otro lado, eres del tipo de bricolaje al que le emociona la idea de obtener ganancias extraordinarias después de peinar a través de las empresas y elegir las mejores ofertas, á la Warren Buffet, por todos los medios, adelante.
Nuestro consejo tonto: No deje que los grandes números guíen su decisión y no se desanime para tomar el control de su futuro financiero.
Siempre examine las empresas detrás de los números. Utilice una agencia de calificación crediticia independiente, como A. M. Best, para analizar la situación financiera de cada empresa. Además, observe su rendimiento histórico, especialmente durante las crisis del mercado.
Invertir en Fondos
Afortunadamente, para los inversores canadienses por primera vez, elegir acciones individuales no es su única opción. También puede comprar una cesta de acciones a un costo relativamente bajo.
Estas cestas se llaman fondos, y vienen en tres tipos diferentes: fondos mutuos, fondos indexados y fondos cotizados (ETF)
Fondos mutuos
El tipo de fondo más común, aunque no siempre el mejor, es el fondo mutuo. Un fondo de inversión es una colección de inversiones (acciones, bonos y otros activos) empaquetadas bajo un solo precio. Los fondos mutuos permiten a los inversores juntar su dinero y comprar numerosas acciones, muchas de las cuales no habrían comprado por su cuenta.
La mayoría de los fondos de inversión se gestionan activamente. Eso significa que un profesional financiero es responsable de administrar la inversión del fondo, reequilibrar si es necesario y asegurarse de que el fondo cumpla con sus objetivos financieros.
Debido a esta gestión activa, los fondos mutuos a menudo tienen tarifas más altas. Además, las frecuentes compras y ventas del gestor de fondos desencadenan más eventos fiscales (leer más, impuestos sobre las ganancias de capital). Si su fondo de inversión tiene un administrador excelente, las ganancias que reciba pueden exceder los costos adicionales.
Fondos Indexados
Los fondos indexados son algo similares a los fondos mutuos: por un precio, obtienes una cesta de inversiones, que te ayuda a diversificar tu cartera y evitar riesgos de mercado. Pero aparte de ser una canasta de acciones, los fondos indexados difieren significativamente de los fondos mutuos.
Por un lado, los fondos indexados realizan un seguimiento pasivo de un índice, como el TSX/S&P 500, en lugar de seguir la estrategia de inversión de un gestor de fondos mutuos. Este tipo de gestión pasiva da como resultado menos eventos imponibles, ya que el administrador de fondos no tiene que comprar y vender acciones con tanta frecuencia. También significa tarifas más bajas. Dado que no se está beneficiando de la orientación de un profesional financiero, no está pagando por la orientación de un profesional financiero cuando invierte en un fondo indexado. Como resultado, estos fondos son relativamente baratos.
Los fondos indexados le permiten beneficiarse de un índice exitoso, sin necesidad de comprar acciones individuales en cada compañía dentro de él. A largo plazo, este seguimiento pasivo a menudo supera a muchos fondos administrados activamente. Ningún profesional financiero, sin importar cuán impresionante sea su conocimiento de inversión, puede vencer al mercado en todo momento.
Fondos cotizados
Al igual que los fondos mutuos e indexados, los ETF le ofrecen la oportunidad de invertir en numerosas empresas, industrias y sectores a un precio asequible. Y, al igual que los fondos indexados, los ETF operan bajo gestión pasiva, rastreando un índice en lugar de la estrategia de un administrador de fondos.
Pero los ETF tienen su propio giro, y está en el nombre—exchange-traded. Al igual que la compra y venta de acciones, los ETF se negocian en una bolsa. A diferencia de los fondos de inversión e índices, que solo se pueden comprar y vender después del cierre del mercado, los ETF se pueden negociar durante las horas normales de mercado (4 p. m.EST). Para los inversores principiantes interesados en el comercio diurno, los ETF pueden darle una idea de ambos mundos: opere como una acción de día, diversifique como un fondo de noche.
Simplemente no pase por alto los costos. Operar con un ETF normalmente implica pagar comisiones. Estos son a menudo bajos, los ETF son extremadamente asequibles,pero si opera con frecuencia, pueden sumar. Y no se deje llevar demasiado por el comercio diario, tampoco. Aprovechar las ganancias a corto plazo puede sonar atractivo (y si lo hace bien, puede serlo), pero si se hace con frecuencia, puede perjudicar el crecimiento a largo plazo de su cartera.
Consejos de inversión adicionales para canadienses
Ya sea que esté invirtiendo en acciones o fondos individuales, la inversión en acciones canadienses tiene algunas ventajas únicas para los inversores principiantes. Aquí hay solo tres.
- Canadá hace que la inversión en dividendos sea más eficiente desde el punto de vista fiscal. Los dividendos son básicamente una parte de las ganancias de una empresa que se pagan a los accionistas. Si posee acciones de dividendos, se le pagará (generalmente en efectivo) trimestralmente, semestralmente o anualmente. En Canadá, muchos dividendos son elegibles para un crédito fiscal, lo que reduce la cantidad que debe pagar por los impuestos sobre los ingresos por dividendos.
- Canadá tiene excelentes cuentas de jubilación protegidas por impuestos, como TFSA y RRSP. La Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA) le permite obtener ingresos de inversión (ganancias de capital, intereses o dividendos) libres de impuestos. Sí, no pagará impuestos sobre el dinero que gane dentro de una TFSA. Además, no pagará impuestos sobre el dinero que retire. Los Planes de Ahorro para la Jubilación Registrados (RRSP), por otro lado, aplazan los impuestos sobre los ingresos de inversión. Eso significa que no pagará impuestos hasta que retire dinero de su RRSP.
Elija una Cuenta de Inversión
Una vez que haya descubierto qué inversiones en acciones son adecuadas para usted, debe decidir dónde comprarlas. Elegir sus cuentas de inversión se reduce a cuán activo desea estar con sus inversiones.
Para aquellos aficionados al bricolaje que tienen el tiempo y el conocimiento para administrar sus propias acciones, un corredor en línea es la opción correcta. Por otro lado, si se siente limitado por el tiempo, es posible que desee elegir un asesor de robo o, para obtener más efectivo, un asesor de inversiones.
Corredor en línea
Un corredor en línea ofrece a los inversores de bricolaje un lugar para elegir, comprar y vender acciones individuales, todo sin la guía de un profesional financiero. Debido a que compra y vende sus propias inversiones en acciones, no tiene que pagar comisiones a un corredor real o a alguien que realiza el comercio por usted.
Robo-Advisor
A diferencia de un bróker en línea, un robo-advisor elige y administra las inversiones en acciones por usted. Cuando abre una cuenta, su robo-asesor recopilará información sobre usted: sus ingresos, objetivos financieros y tolerancia al riesgo. En base a esa información, su roboasesor creará un perfil de inversión diseñado para lograr sus objetivos.
Los Robo-asesores tienen tarifas asequibles y mínimos de inversión bajos, lo que los hace adecuados para principiantes. No solo eligen sus inversiones: los robots asesores también gestionan sus inversiones. Eso significa que reequilibrarán regularmente tu cartera.
Asesor financiero
Si prefiere un toque personal, contrate a un profesional financiero.
Los profesionales financieros hacen lo que los robo-advisors fueron creados para hacer: brindarle asesoramiento de inversión. Pero un profesional financiero también puede ayudarlo con otras tareas financieras.
Algunos servicios ofrecidos por un profesional financiero incluyen:
- gestión de deudas
- planificación patrimonial
- planificación general de jubilación
- Y más
Los profesionales financieros pueden ser un activo valioso para sus finanzas. Son especialmente útiles durante una crisis financiera: Cuando puede sentirse tentado a entrar en pánico y vender sus acciones, un profesional puede recordarle con calma que la tenencia es una mejor estrategia a largo plazo.
Sin embargo, tienen un precio elevado.
Normalmente, los profesionales financieros cobran un porcentaje de su cartera de inversiones, o una tarifa por hora. Y pueden requerir una gran cartera de inversiones, no es raro que los profesionales soliciten una cartera con al menos seis dígitos.
Diversificar sus acciones
La diversificación es la práctica de invertir en numerosas empresas, sectores e incluso activos (bonos, materias primas, bienes raíces) para reducir el riesgo de mercado de su cartera.
Probablemente hayas escuchado el dicho, » No pongas todos tus huevos en una canasta.»aquí es donde realmente se aplica: diversificación (poner los huevos en varias canastas).
Cuando se diversifica, su dinero se distribuye entre varias empresas e industrias. Como resultado, hay menos riesgo de que la caída de una empresa se convierta en su caída también.
¿Cuál es la mejor manera para que los canadienses se diversifiquen?
Si compra cualquiera de los tres fondos mencionados anteriormente (mutuos, indexados o negociados en bolsa), no tiene nada de qué preocuparse: su administrador de fondos diversifica las acciones por usted.
Los inversores de bricolaje que quieren elegir sus propias acciones, por otro lado, tienen una tarea más empinada. Una regla general: compre acciones individuales en al menos 10 a 15 empresas de múltiples sectores.
No te pierdas eso: múltiples sectores. Es posible que se sienta tentado a comprar acciones solo en las mejores compañías financieras, ya que el sector financiero domina el mercado canadiense. Pero todo lo que se necesita es una recesión para aplastar un sector. Múltiples empresas, múltiples sectores: esa es la verdadera diversificación.
Mantenga un Ojo constante en Su Cartera
Mientras no desea obsesionarse con sus acciones, verificando y revisando como si fueran algún tipo de redes sociales, desea revisarlas de vez en cuando. Por lo general, es una buena idea revisar sus propiedades una vez al trimestre.
Una razón para verificar sus acciones cada trimestre es asegurarse de que sus acciones aún se ajusten a su estrategia de inversión general y perfil de riesgo. A menudo escuchará esto llamado asignación de activos o equilibrio de inversiones de alto riesgo (acciones) con inversiones de bajo riesgo (bonos y efectivo).
Si sus acciones tienen un gran año, su asignación de activos puede desequilibrarse. Más dinero en acciones significa, proporcionalmente hablando, menos dinero en bonos. Para reequilibrar, mueva el dinero de sus acciones a sus inversiones de menor riesgo hasta que tenga la proporción correcta.
7 . Invierta de manera consistente a Largo Plazo
Sean cuales sean sus razones para invertir, recuerde: una forma segura de generar riqueza en acciones es invertir en grandes negocios y permanecer invertido a largo plazo.
Confíe en nosotros: experimentará bastantes correcciones de mercado y mercados bajistas, tal vez una recesión o dos (o tres). Sentirás la tentación de abandonar tus objetivos a largo plazo para evitar más pérdidas a corto plazo.
Nunca vender inversiones por miedo. El mercado tendrá sus bajadas, claro, pero siempre tiene sus altibajos. A corto plazo, es probable que experimente algunas pérdidas, pero a largo plazo, es probable que vea crecer su inversión.
Es posible que solo tenga un poco de dinero cada mes para invertir para comenzar, pero invertir un poco cada mes aumenta con el tiempo.
Esa es la belleza de invertir en acciones: empiezas con cien, tal vez mil dólares, y después de años y años de inversión, miras hacia arriba y ves que estás cerca de siete dígitos.
Asesoramiento para inversores canadienses por primera vez
Canadá tiene el sistema bancario más fuerte del mundo y un mercado de recursos igualmente fuerte, sin mencionar algunas de las mejores exenciones fiscales que el mundo de la inversión en acciones tiene para ofrecer. Aquí hay tres maneras en que puede comenzar a aprovechar el mercado de valores canadiense.
Abrir un Plan de Ahorros para la Jubilación Registrado (RRSP).
Una RRSP es una cuenta de jubilación protegida por impuestos. Le permite contribuir con dólares antes de impuestos de sus cheques de pago y dejar que aumenten los impuestos diferidos. Eso significa que no pagará impuestos sobre los ingresos de inversión dentro de un RRSP hasta que retire dinero de su cuenta. La ventaja del aplazamiento de impuestos: en el momento en que comience a retirar dinero (idealmente en la jubilación), sus ingresos serán más pequeños, su tasa de impuestos más baja y los impuestos que paga se reducirán significativamente.
No intente cronometrar el mercado.
Cronometrar el mercado es una estrategia atractiva, ya que promete inmensas ganancias a corto plazo si vende en el momento adecuado. Pero ese es el problema: saber cuándo vender. Nadie sabe cómo fluctuarán las acciones, y es fácil vender en el momento equivocado. Una estrategia más segura es establecerlo y olvidarlo y crear riqueza a largo plazo.
Sobre el autor
Iain Butler, CFA, es Asesor Principal en nuestro servicio insignia de Asesor de acciones de Canadá. Además, contribuye en todo nuestro conjunto de servicios de asesoramiento y administra las carteras Discovery Canada y Partnership. Antes de unirse a the Fool, Iain era un analista del lado de la compra y, a través de esta experiencia, está bien versado en las formas idiosincráticas del mercado canadiense. Sus intereses de inversión se centran en explorar el mercado en busca de negocios interesantes que operen a precios razonables y ofrezcan una atractiva relación riesgo/recompensa. Iain ha aparecido en numerosos medios de comunicación, incluidos The Globe and Mail, The National de CBC y Money Talk with Kim Parlee de BNN. Desde que se unió a the Fool en 2012, Iain se dedica cada día a difundir Tonterías por todo este gran país.