Debt Review Sud Africa Tutto quello che dovete sapere 2021
Processo di revisione del debito semplificato
Attraverso un processo molto semplice e senza complicazioni ti registreremo con NCR, che protegge automaticamente i tuoi beni e te da chiunque tu debba soldi, quindi include le banche. Diventerai intoccabile, dove il contatto da parte di qualsiasi creditore con te non è consentito. E in quello spazio di respirazione vi aiuteremo a ricostruire le vostre finanze in modo che si può andare avanti e godersi la vita di nuovo.
Hai bisogno di aiuto con il tuo debito? Fantastico, perche ‘ siamo qui per aiutarti a ricostruire.
Che cos’è la revisione del debito?
Semplicemente, la revisione del debito è un processo di consegna dei tuoi negoziati sul debito a un consulente del debito, una persona che diventa la tua persona go-to, che compilerà i tuoi debiti, guarderà il tuo reddito e con te, elaborerà un piano di pagamento sulle tue rate & opzioni di interesse con i creditori; e poi il tuo consulente go-to Debt Review rende il vostro debito a prezzi accessibili, mentre si protegge da recupero di beni, azioni legali e molestie creditore.
Benefici di revisione del debito per te:
- Uno ridotto a prezzi accessibili rata mensile per tutto il tuo debito
- Ridotto rate con tutti i creditori
- tassi di interesse Ridotti con tutti i creditori (dove negoziata)
- Abbiamo a che fare con i vostri creditori direttamente, così non devi
- i Creditori non possono più molestare voi per il pagamento
- C’è strutturato il piano di rimborso con una data di uscita, come un obiettivo
- avrai abbastanza soldi per pagare le spese di soggiorno
- la Tua attività saranno protetti contro l’azione legale
- Si termina il processo debito libero e ammissibili per il credito di nuovo
- Ci sono ridotti premi di assicurazione sulla vita di credito
Se questo suona bene a voi, allora sarete soddisfatti con la facilità del processo per raggiungere questo obiettivo!
Come funziona la revisione del debito?
Passo 1: Consente di guardare la vostra situazione finanziaria e lavorare fuori il vostro profilo di debito. Passo 2: Ottenere tutti i documenti insieme per una revisione formale Passo 3: Chiediamo conferma dai vostri creditori & elaborare un programma di rimborso con voi. Passo 4: Vi elenchiamo sul database NCR debito Aiuto del National Credit Bureau Passo 5: NCR notifica agenzie di credito che è stato applicato per la revisione del debito. Passo 6: Negoziamo con tutti i creditori per confermare un piano di rimborso Passo 7: I creditori conferiscono per accordo e un ordine di consenso viene emesso Passo 8: Si inizia a pagare il debito con la pace della mente.
Ecco un video expalining il processo di revisione del debito, passo dopo passo
Passi revisione del debito
Passo #1: Prima di applicare ufficialmente per la revisione del debito utilizzare il nostro calcolatore di revisione del debito online gratuito per vedere quanto si può risparmiare con la revisione del debito, abbiamo uno sguardo alla vostra posizione finanziaria attuale; lavoriamo fuori il vostro reddito vs le spese di soggiorno, e poi guardiamo la vostra esposizione del debito. Se sei sovraindebitato, iniziamo il processo di revisione del debito se questa è la soluzione migliore per la tua situazione.
Utilizza il nostro calcolatore gratuito di revisione del debito e calcola quanto potresti risparmiare ogni mese!
Passo #2: Una volta che abbiamo dato un’occhiata alle basi, il tuo consulente per il debito ti invierà una domanda formale (si chiama Form 16); questo raccoglie tutte le tue informazioni personali, entrate, spese e informazioni sui creditori e tutte le tue informazioni sul debito, come conti obbligazionari, accordi di finanziamento del veicolo, contratti di prestito, conti di abbigliamento, fatture mediche arretrate-tutto il tuo debito.
Passo #3: Sappiamo che la maggior parte delle persone non hanno mai chiesto aiuto revisione del debito, quindi stiamo prendendo il tempo qui per darvi tutti i dettagli in modo che si sa esattamente cosa ci si può aspettare. Una volta firmato il Modulo 16, invieremo un avviso (noto come modulo 17.1) ai tuoi creditori. Questo avviso informa i creditori che avete applicato per la revisione del debito e la vostra situazione finanziaria è in fase di valutazione. Richiede inoltre ai fornitori di credito di emettere il consulente del debito con un certificato di equilibrio (COB).
Passo#4: Questo COB è una sintesi del contratto con il creditore e conferma il saldo, il tasso di interesse, la durata residua ecc. del vostro contratto di credito. Durante questa fase della vostra revisione del debito il vostro consulente debito sarà anche elencare sul database NCR debito Aiuto del National Credit Bureau su cui vi verrà assegnato un numero NCR come conferma che avete fatto domanda per la revisione del debito.
Passo #5: Il NCR notificherà tutte le agenzie di credito che avete applicato per la revisione del debito. Questo è quello di garantire che non incorrere in ulteriori credito pur avendo applicato per la revisione del debito. Prima che il vostro consulente di debito procede al passo successivo è ancora possibile ritirare dal processo di revisione del debito dando il vostro consulente di debito un’istruzione scritta che si desidera ritirare.
Passo #6: Se il vostro consulente di debito non riceve un avviso di ritirare, il go-to persona procederà con la fase successiva valutando la vostra posizione finanziaria con il COB (i creditori conferme del vostro debito). Questo processo conferma ancora una volta che sei sovraindebitato, e quindi lo confermiamo con una conferma di avviso di sovraindebitamento (modulo 17.2); utilizziamo quindi le informazioni fornite sul COB per redigere una proposta di rimborso ai fornitori di credito.
Questa proposta di rimborso visualizzerà un elenco di tutti i fornitori di credito, i saldi correnti in essere secondo il COB ricevuto, la rata offerta, i tassi di interesse e le condizioni di rimborso della vostra proposta di revisione del debito. La buona notizia è che in alcuni casi i tassi di interesse sono ridotti all ‘ 1,0% sul debito non garantito. Questo è solo uno dei modi in cui la revisione del debito funziona per te.
Punto # 7: Il consulente del debito e i fornitori di credito negozieranno quindi i termini di rimborso della proposta di pagamento e se tutti i fornitori di credito acconsentiranno alla proposta, la questione sarà deferita al Tribunale nazionale dei consumatori per un ordine di consenso. Nel caso in cui uno o più fornitori di credito non acconsentono alla proposta, la questione verrà sottoposta al tribunale della vostra giurisdizione per l’aggiudicazione. Nella maggior parte dei casi non è necessario partecipare a queste udienze e gli avvocati nominati dal vostro consulente debito partecipare a questo.
Passo # 8: Si inizia a pagare la rata di revisione del debito dallo stesso mese in cui hai firmato il modulo 16 il che significa che non è più necessario pagare i fornitori di credito le rate contrattuali. Tutti i pagamenti di revisione del debito vengono effettuati a un agente di distribuzione di pagamento (PDA). In termini di legge nazionale di credito ogni consulente di debito deve contrarre un PDA registrato al fine di distribuire i pagamenti dei propri clienti ai fornitori di credito pertinenti. Il PDA distribuirà i fondi ai vostri creditori fino a quando non avete risolto tutto il vostro debito. Più sul PDA e distribuzioni più avanti in questo articolo.
Il tuo consulente per il debito prende tutto da qui. Basta con le molestie dei creditori. Il tuo go-to mantiene i contatti con i creditori, il che significa che non è necessario. Mai.
Il nostro team di professionisti vi aiuterà in ogni fase del processo e partecipare a tutte le domande dei creditori per vostro conto.
Quanto ti costerà la revisione del debito?
Le commissioni di revisione del debito sono prescritte dal National Credit Regulator, quindi non ti verranno addebitate più o meno, poiché aderiamo alla linea guida NCR Fee
Questa commissione fa parte del processo in quanto viene pagata dal PDA a noi. Una volta che questo è pagato, il PDA iniziare a pagare i creditori. Vedrete questo riflesso nel vostro piano di pagamento di ristrutturazione del debito emesso ai vostri creditori. Si tratta di uno standard del settore nel processo, quindi non è considerato un default nel pagamento ai creditori, mentre si stanno regolando le tasse di revisione del debito.
Dove vanno i tuoi soldi?
Una volta che le commissioni di revisione del debito sono regolate, il PDA distribuirà i pagamenti ai fornitori di credito secondo la proposta di pagamento presentata a loro. Il PDA tiene traccia di tutti i pagamenti e dei saldi in essere che appariranno sui tuoi estratti conto mensili inviati via email, tenendoti aggiornato in ogni fase del percorso.
Cosa succede quando la fattura di ogni creditore viene pagata per intero?
Una volta che un conto è regolato per intero, la rata del conto versato viene ricalcolata ai creditori rimanenti, ciò significa che ogni creditore riceverà proporzionalmente di più, poiché i creditori sono in fase di liquidazione. Questo è noto anche come l’effetto di pagamento a cascata garantendo si esce revisione del debito nel più breve tempo possibile.
Cosa succede se le crisi colpiscono mentre sono in revisione del debito?
Il National Credit Act consente eventi gravi come ridimensionamento e costose rotture di veicoli come un paio di esempi; quindi, ti consente l’opportunità di superare questi eventi senza l’onere finanziario aggiuntivo dei loro obblighi di debito. Questo processo è chiamato applicazione di rinvio del pagamento. Usiamo queste applicazioni per chiedere al Tribunale di concedere un ordine in cui la Corte rinvia la data in cui il pagamento è dovuto ai fornitori di credito, fino a sei mesi.
Un esempio pratico di questa applicazione è quando qualcuno sta andando in congedo di maternità e riceverà solo UIF per i quattro mesi che è congedo. UIF paga solo una parte dello stipendio per il congedo di maternità. Ciò significa che molto probabilmente non sarà in grado di permettersi le sue spese di soggiorno e l’obbligo di debito. Ci rivolgiamo quindi al tribunale per l’ordine e, se concessa, non dovrà pagare il suo debito, incluso nella domanda, per i quattro mesi in cui è in congedo di maternità.
Quando lei è di nuovo al lavoro, i pagamenti inizieranno di nuovo. Mentre c’è un rinvio sui pagamenti, gli interessi dovuti sui conti saranno ancora assegnati ai conti. Va notato che queste applicazioni sono applicabili solo al debito non garantito, che sarebbe debito che esclude obbligazionari e conti di finanziamento del veicolo.
Cosa succede se non pago la rata di revisione del debito?
Questa è la vostra unica responsabilità quando si tratta di una domanda di revisione del debito. Dalla data di inizio la rata di revisione del debito è dovuta senza default. In caso di default su questi pagamenti avrà gravi ripercussioni.
Che cos’è un pagamento predefinito in revisione del debito?
Un ritardo nel pagamento è quando si paga:
- a meno di concordato rata
- si paga oltre il prescritto data
- non pagare a tutti
In termini di Sezione 86(10) di Credito Nazionali Atto un Fornitore di Credito può risolvere il Debito di Revisione da parte del consumatore default nei pagamenti e procedere con un’azione legale contro il consumatore in termini di Sezione 88(30), della Legge, ciò significa che il creditore può emettere immediatamente atto di citazione contro di voi. Quando ciò si verifica, il creditore non emette per gli arretrati o l’importo inadempiente dovuto a loro, ma per il saldo totale del contratto.
Questo significa che si dovrebbe avere un conto di mutuo per la casa nella vostra applicazione di revisione del debito e di default, è molto probabile che si perde la vostra proprietà. Accordi di rimborso dovranno essere negoziati con questi contratti di credito al di fuori della revisione del debito che significa che questi conti saranno elencati sotto le spese mensili come una spesa normale. Anche i tassi di interesse rinegoziati e le rate ridotte non saranno più applicabili.
Questo non è applicabile solo alla revisione del debito, ma anche ai default che si verificano per i conti non parte di una domanda di revisione del debito.
Non tutto è perduto – se solo alcuni dei creditori chiudono i loro conti dalla revisione del debito a causa di un default, i restanti contratti di credito possono ancora essere parte della revisione del debito, ma l’intera domanda dovrà essere riformulata al fine di escludere i conti terminati e modificare di conseguenza la rata di rimborso.
Per godere della protezione e del sollievo che il processo offre, sei obbligato a onorare il tuo accordo di revisione del debito assicurando che i pagamenti avvengano senza default.
Come esco dalla revisione del debito?
È possibile recedere dalla revisione del debito prima dell’emissione dell’avviso Form 17.2 fornendo istruzioni scritte al Consulente del debito. Una volta emessa la Comunicazione 17.2 le procedure di recesso cambiano. Vedendo che il consulente del debito ha confermato che si è in realtà sovraindebitati ai fornitori di credito, sarà necessario lanciare una domanda formale del tribunale per dimostrare alla Corte che non si è sovraindebitati. Solo una volta che tale domanda è concessa sarà il consulente di debito rimuovere l’elenco di revisione del debito dal tuo profilo di credito informando il regolatore di credito nazionale. Se non si riesce a seguire questo processo lo stato di revisione del debito rimarrà sul vostro profilo di credito fino al momento in cui tutto il debito viene rimborsato.
Quando sono libero dal debito?
Una volta che hai saldato tutto il tuo debito, ad eccezione del tuo legame, il tuo consulente per il debito ti emetterà un certificato di liquidazione che conferma che hai saldato tutto il debito e ora sei senza debiti. Successivamente è possibile riapplicare per il credito se si desidera farlo. Non v’è alcun periodo di riabilitazione applicabile a voi una volta che avete risolto tutto il vostro debito, e si può comodamente rientrare nel mercato del credito.
Suono troppo bello per essere vero? Quali sono i contro della revisione del debito?
- Una volta che hai fatto domanda per la revisione del debito, puoi uscire dal processo solo:
1) pagare tutto il debito
2) portando una domanda in tribunale per confermare che non sei più sovraindebitato.
- Durante la revisione del debito, non è possibile accedere a ulteriori crediti. Non è possibile utilizzare le carte del negozio, carte di credito o richiedere un prestito. Una volta terminato il processo, è possibile riapplicare per il credito.
- La revisione del debito richiede impegno in quanto non è possibile saltare i pagamenti. In caso di default sui vostri pagamenti, i creditori possono procedere con un’azione legale contro di voi.
- Essere consapevoli di consulenti di debito incompetenti. Assicurati di utilizzare un consulente di debito credibile con una buona reputazione e esperienza nel settore.
Debt Review è stato progettato per aiutare ad aiutare se stessi e garantire che i creditori sono pagati quello che sono dovuti. I creditori si incontrano a metà strada accettando termini di pagamento estesi a rimborsi ridotti, con tassi di interesse più bassi. Debt Review sta lavorando insieme per sollevare la nostra nazione fuori del notevole debito che ci troviamo come individui, e un paese, in. È progettato per aiutarti.
Puoi evitare la revisione del debito?
Questi sono alcuni suggerimenti pratici che possono impedirti la necessità di proteggere i tuoi beni ed evitare azioni legali costose e intrusive.
Questo video expalins come uscire del debito, il modo di auto-aiuto
Essere realistici
Revisione del debito non è per tutti e ci sono vari modi è possibile evitare la revisione del debito se la vostra posizione finanziaria lo consente. C’è una lista quasi infinita di motivi per cui diventiamo sovraindebitati, alcuni evitabili, alcuni inevitabili, come essere ridimensionati, l’aumento del costo della vita e le spese di esso, ottenere un divorzio può essere molto costoso, problemi di gioco d’azzardo caratteristica qui. Le scelte di stile di vita possono influenzare se galleggiare o non galleggiare finanziariamente. E poi alcune cose su cui non hai controllo. Quindi, prendi una decisione reale su ciò che è meglio per te.
Uno dei più grandi errori che facciamo è essere sempre ottimisti e dire: “le cose andranno meglio il mese prossimo”, ma “meglio il mese prossimo” spesso non può e non arriva. E se non teniamo la testa alta e guardiamo realisticamente la nostra situazione, ci sveglieremo in un buco di dimensioni decenti, posizionato ordinatamente nel mezzo. Quindi, attenzione, fuori dalla sabbia, e sii reale.
Non prendere nuovi prestiti per pagare vecchi prestiti
Un altro grosso errore è prendere nuovi prestiti per pagare i prestiti correnti. Non essere fuorviato, non stiamo parlando di consolidare i vostri prestiti, stiamo praticamente parlando di avere dieci prestiti oggi dovuto per il pagamento di domani, e poi prendendo il prestito numero undici per pagare le rate dei dieci prestiti dovuti domani. Questo è ovviamente un errore enorme. Pensaci. Ragionevolmente non puoi permetterti le rate dei dieci prestiti che hai già, quindi come diavolo hai intenzione di permetterti le rate di undici prestiti il mese prossimo? Un’opzione migliore per voi sarà quello di rendersi conto che hai troppo debito prima di applicare per undici prestito.
Diamo un’occhiata ai seguenti scenari per spiegare alcune delle tue opzioni.
- Cosa Fare Invece di Prendere Nuovi Prestiti
- “questo è solo temporanea” scenario
Cosa Fare Invece di Prendere Nuovi Prestiti
sia chiaro, non stiamo parlando di una persona di essere sempre ottimista e dice il mese prossimo sarà migliore, ci si riferisce in questo scenario la persona che ha avuto un’emergenza spese e per questo motivo non può pagare tutti i creditori, il loro pieno rate di questo mese. Qui prize one sta contattando il tuo creditore, spiegando via e-mail la tua situazione e chiedendo una rata ridotta per il mese.
Quindi, negoziare per ridurre il pagamento mensile e quindi offrire di ristrutturare il deficit nel periodo contrattuale. Sarete stupiti di come i creditori aperti sono ad un buon, ben intenzionato, piano di rimborso. Non è sufficiente semplicemente notificarli, dopo tutto devi loro soldi e sei in una trattativa; quindi, assicurati di inviare la tua richiesta e offerta per iscritto e ricevere una risposta per iscritto. Anche questo è importante, poiché è necessario mantenere queste comunicazioni come prova in caso di controversia futura.
Nel caso in cui sia necessario un periodo di sollievo più lungo (da 3 a 6 mesi), alcuni creditori sono disposti a offrire una rata ridotta durante questo periodo e a prolungare il periodo contrattuale di un mese o due o a ricapitalizzare le inadempienze nel periodo contrattuale rimanente. Si ricorda che nella maggior parte dei casi qualsiasi default sul vostro accordo contrattuale con il fornitore di credito rifletterà come un default sulla vostra storia di credito e potrebbe influenzare il vostro futuro credit scoring. Quindi, negoziare, non di default.
Lo scenario “questo è solo temporaneo”
Lo scenario “forse sto solo spendendo troppo” in cui diamo un’occhiata alla nostra spesa e dove possiamo ridurre.
Questa può sembrare una soluzione facile, ma una volta che si tenta questo esercizio ci si rende conto che è molto più difficile di quanto inizialmente previsto. L’unica ragione per cui è difficile è che durante questo esercizio ti rendi conto della quantità di denaro che stai effettivamente sprecando ogni mese, e poi inizi a pensare a quanto tempo hai fatto questo, presto ti ritrovi a calcolare la quantità di denaro che avresti potuto risparmiare ormai.
Potrebbe essere un modo realistico per andare avanti, ma non tentare questo se non hai intenzione di essere serio e, soprattutto, hai in mente il tuo obiettivo. Includere anche il vostro partner o coniuge, in quanto questa è una questione di famiglia e una seria a dir poco. Quindi, collabora con il tuo nuovo budget.
Come redigere un bilancio
Suggeriamo che il modo più semplice per redigere un bilancio è quello di iniziare con nulla. Pensaci, se non avessi alcuna fonte di reddito, non avresti avuto nulla e non saresti comunque in grado di comprare nulla. In breve, tutte le cose che di solito elenchiamo come “devono avere” sono false come alcune persone vanno senza di loro. Inizia con le necessità assolute, come generi alimentari( i generi alimentari di sopravvivenza), trasporti (da e verso il lavoro), alloggi (obbligazioni o spese di noleggio), tasse scolastiche ecc.
Se si affitta una proprietà prendere in considerazione che la vostra spesa corrente di affitto potrebbe essere eccessivo, e si potrebbe anche sopravvivere in una casa più economica fino al momento in cui avete lavorato il vostro modo di uscire dalla vostra crisi del debito. Ecco ulteriori informazioni su come redigere un bilancio.
Calcola le tue necessità nude
Una volta calcolato l’elenco delle necessità nude, confrontalo con le rate del debito. Nella maggior parte dei casi vi renderete conto che improvvisamente si può permettere i rimborsi del debito. In caso contrario, contattaci perché sei chiaramente sovraindebitato.
Gestione dei creditori
Non sovraindebitati? Gestisci i tuoi creditori elencandoli dal più piccolo al più grande. Trova un centinaio o un paio di centinaia di rand nel tuo budget e assegna questi soldi al tuo creditore più piccolo. Quindi combinare questi Rands extra con il pagamento dovuto e pagare questa rata più grande sul conto fino a quando non è regolata in pieno. Una volta che questo creditore è risolta in pieno, prendere la rata di questo creditore più l’importo aggiuntivo pagato ad esso, e aggiungere questo al prossimo creditore più piccolo.
Continua questo processo fino a quando non hai risolto tutti i tuoi creditori. Sarete scioccati di vedere la quantità di interesse si salva seguendo questo metodo. Nel nostro processo di revisione del debito questo è il segreto, si chiama un effetto di pagamento a cascata. E funziona.
Ti senti elegante con il budget?
Ci sono varie applicazioni di bilancio si può utilizzare per monitorare il budget al fine di garantire il vostro soggiorno all’interno del budget prescritto, uno è buon budget che si rivela molto semplice ed efficace.
Come ha preso vita la revisione del debito?
La revisione del debito, nota anche come consulenza sul debito, è entrata in vigore con gli emendamenti al National Credit Act nel 2007. Ciò è dovuto principalmente agli attuali processi di sollievo, di cui l’amministrazione è uno, che non hanno portato alcun sollievo ai consumatori con un debito superiore ai cinquantamila rand (come soglia), come prescritto dal processo di amministrazione.
Non tutti erano contenti della revisione del debito
La revisione del debito è nata con molto scetticismo da parte dei consumatori e grande opposizione da parte di alcune istituzioni bancarie. La più grande preoccupazione da parte delle banche era che siamo protetti sotto revisione del debito da preclusione e vendita di proprietà – come revisione del debito ci protegge da recupero e azioni legali, una volta applicato per.
Non tutti hanno capito il processo
Durante le prime fasi, certamente, la revisione del debito è stato un processo molto difficile sia per i consulenti di debito e fornitori di credito. Come con la maggior parte delle nuove legislazioni inizialmente nessuno sapeva veramente cosa stava succedendo e come trattare queste applicazioni fruttuosamente. Era tutto basato su tentativi ed errori, con la speranza che avesse i risultati desiderati. Durante questi tempi Consulenti del debito erano ancora capire i processi di ufficio e lo stesso è andato per le banche.
Anche i tribunali non hanno davvero capito come gestire queste applicazioni ribaltando le loro scrivanie. Molti ordini sono stati concessi per errore e persino contraddetto il National Credit Act come magistrati sono stati, come il resto di noi, scaricati nel pool di revisione del debito per affondare o nuotare. Fortunatamente per il meglio di noi siamo riusciti a doggy paddle il nostro modo per il successo che il processo di revisione del debito è oggi.
Attenzione per le società di revisione del debito senza scrupoli
Il processo è, nella maggior parte dei casi, impeccabile, con l’eccezione di alcuni consulenti di debito senza scrupoli e alcuni fornitori di credito che ancora non hanno la loro casa in ordine più di un decennio più tardi. Fortunatamente, c’era un gruppo di specialisti di revisione del debito che credevano che a tempo debito, il processo avrà rimosso le mele marce dal nostro settore.
Ecco una spiegazione su come scegliere il giusto consulente di debito da Cornel Strydom
Un processo collaudato oggi
Il processo di revisione del debito ha aiutato con successo centinaia di migliaia di consumatori in tutto il Sud Africa, in tutti i dati demografici. Crediamo che questo sia dovuto principalmente al processo di catering per quasi ogni persona sovraindebitata, o qualcuno che sente la pressione finanziaria.
Non vi è alcun limite alla quantità di debito che può essere incluso in una domanda di revisione del debito e quindi il processo assiste tutti.
La revisione del debito è strutturata in modo tale da essere accessibile a tutti e semplice come compilare un modulo di domanda e firmarlo. E ‘ importante ricordare che non c’è stigma nella registrazione per la revisione del debito perché la registrazione è un’indicazione che si sono impegnati ai vostri obblighi, questo è il motivo per cui è possibile rientrare nel mondo della finanza di credito quando si è ancora una volta senza debiti.
Debt Review è un processo costruttivo e di successo progettato per aiutarti a rimetterti in piedi.
Non c’è bisogno di soffrire in silenzio con il debito. Pianificare una chat gratuita e confidenziale con un consulente di debito oggi.