Wie man schuldenfrei und ohne reiche Eltern durch das College kommt
Kredit: Getty Lizenzfrei
Getty
Stellen Sie sich vor: College-Abschluss ohne Schulden. Eine erstaunliche 70% der College-Studenten absolvieren mit erheblichen Schulden. Rund 44 Millionen Amerikaner halten zusammen 1,5 Billionen Dollar an Studentendarlehen. Der durchschnittliche geschuldete Betrag beträgt 37.172 US-Dollar. Aber laut Rick Kahler, Präsident der Kahler Financial Group in Rapid City, S. D., es ist möglich, Ihr Diplom zu sammeln und keinen Pfennig zu schulden, und ohne reiche Eltern, die die Fracht bezahlen. So geht’s:
Larry Light: Mit welcher Magie können Sie einen College-Bachelor-Abschluss schuldenfrei machen?
Rick Kahler: Das ist vielleicht schwieriger als früher, aber mit Planung und Engagement ist es immer noch möglich. Es gibt mehrere Möglichkeiten, darüber nachzudenken.
Eine davon ist, wie jede andere große Anschaffung für das College einzukaufen. Nicht jede Schule bietet die gleiche Qualität der Bildung; noch mehr zu bezahlen, sorgt für eine bessere Qualität. Collegecalc.org listet die besten Colleges in Amerika nach akademischer Qualität pro Dollar für 2019 auf. An der Spitze der Liste steht die University of North Carolina in Chapel Hill mit einer Qualitätsbewertung von 95 von 100 und Kosten von 10.936 USD pro Jahr.
Light: Wie gehen die Einstiegsgehälter für diesen ersten Post-College-Job in die Gleichung ein?
Kahler: Vergleichen Sie das durchschnittliche Einstiegsgehalt Ihres Fachs mit den Gesamtkosten der Ausbildung. Während der Abschluss am MIT beeindruckend klingen mag, garantieren die durchschnittlichen Vierjahreskosten von etwa 200.000 US-Dollar keinen besser bezahlten Job als der Abschluss an der South Dakota School of Mines & Technology zu durchschnittlichen Vierjahreskosten von etwa 82.000 US-Dollar.
MIT-Studenten erhielten laut Business Insider im Jahr 2015 durchschnittliche Gehaltsangebote in Höhe von 70.300 US-Dollar, während SDSM& T-Studenten im Jahr 2016 61.346 US-Dollar erhielten.
Wenn Sie dies anders betrachten, beträgt der Unterschied in den Gesamtkosten zwischen MIT und SDSM& T etwa 118.000 US-Dollar. Dafür erhalten Sie ein zusätzliches Einkommen von 9.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie jedoch alle zusätzlichen Einnahmen anwenden, um die zusätzlichen Kosten von 118.000 US-Dollar zu 5% zu amortisieren, werden Sie über 20 Jahre brauchen, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Das ist kein gutes Geschäft.
Licht: Welche Schritte können Sie als Student unternehmen, um die finanzielle Belastung zu verringern?
Kahler: Arbeiten Sie vor und während des Studiums und sparen Sie Geld für College-Ausgaben. Jedes bisschen hilft, und Untersuchungen aus Berkeley haben ergeben, dass Kinder, die sich durch das College arbeiten, akademisch besser abschneiden.
Holen Sie sich gute Noten und bewerben Sie sich für so viele Stipendien wie möglich. Zum Beispiel zahlt ein South Dakota Opportunity Stipendium $ 6.500 über vier Jahre. Das Qualifying ist relativ einfach und erfordert einen GPA von 3,00 oder besser oder ACT Composite Scores von 24 oder höher.
Licht: Nicht jeder hat reiche Eltern. Unabhängig vom Einkommen, wie passen Mama und Papa, Opa und Oma in das Bild der College-Finanzierung?
Kahler: Sprechen Sie mit Ihren Eltern über die Finanzierung des College. Zu viele Familien führen diese wichtigen Gespräche nicht. Ein Kind nahm an, dass ihre Eltern alle ihre College-Kosten bezahlen würden, nur um einen Monat vor der Fälligkeit der ersten Studiengebühr schmerzlich festzustellen, dass sie nichts bezahlten. Ein anderer nahm an, er sei alleine, arbeitete sich durch das College und erfuhr dann, dass seine Eltern alle seine Studiengebühren bezahlt hätten, wenn er sie gefragt hätte.
Erwägen Sie, Eltern und Großeltern zu bitten, anstelle anderer Geschenke zu einem 529 College-Sparplan beizutragen. Idealerweise tun Sie dies natürlich, wenn Sie neun Monate alt sind.
Wenn Sie sich nach der High School ein Jahr frei nehmen, um zu arbeiten und für das College zu sparen, haben Sie einen spezifischen, familiengestützten Plan, um das Beste aus Ihrem Einkommen zu machen. Zum Beispiel könnten Sie zu Hause mietfrei leben, mit klaren Vereinbarungen über die Aufteilung der Hausarbeit und vielleicht 80% Ihres Gehalts sparen.
Licht: Wie wäre es mit einem längeren Abschluss als Kosteneinsparungsstrategie?
Kahler: Betrachten Sie die Bedeutung der traditionellen College-Erfahrung für Sie, einschließlich Wohnheim leben, außerschulische Aktivitäten und sogar in vier Jahren beenden. Es kann sich lohnen, leichtere Klassenlasten zu nehmen, mehr Stunden zu arbeiten und in fünf oder sechs Jahren einen Abschluss zu machen, aber ohne Schulden. Zusätzliche Zeit zu investieren, anstatt Schulden zu machen, könnte finanziell sinnvoll sein.
Licht: Was sollten Sie bei der Aufnahme eines Darlehens in den Bedingungen beachten?
Kalher: Bevor Sie etwas ausleihen, stellen Sie spezifische Fragen zu Tilgungsplänen und -beträgen. Überlegen Sie, ob Sie sich diese Zahlungen für die Einstiegsgehälter in Ihrem Bereich leisten können. Ein beginnender Grundschullehrer und ein unerfahrener Ingenieur können sehr unterschiedliche Budgets haben.
Abschluss mit wenig oder gar keine College-Schulden ist zugegebenermaßen eine Herausforderung. Die Anstrengung, einen schuldenfreien Abschluss zu erwerben, ist jedoch eine Investition in sich selbst, die ein Leben lang wertvolle Vorteile bringt.