Wie man $ 60.000 in Kreditkartenschulden auszahlt

Wie man $ 60.000 in Kreditkartenschulden auszahlt

Kreditkartenschulden können schnell außer Kontrolle geraten und sich auf Zehntausende von Dollar summieren. Engagement und eine solide Strategie können Ihnen helfen, Schulden abzuzahlen. (iStock)

Arztrechnungen, Arbeitslosigkeit oder einfache Mehrausgaben — unabhängig davon, wie Sie in Kreditkartenschulden geraten sind, kann sich der daraus resultierende Stress überwältigend anfühlen.

Und wenn Sie $ 20.000, $ 40.000 oder $ 60.000 in revolvierenden Schulden haben, fragen Sie sich vielleicht, ob es möglich ist, es überhaupt zu bezahlen — sogar mit einem guten Einkommen.

Zum Glück gibt es Möglichkeiten, sogar $ 60.000 Kreditkartenschulden abzuzahlen. Aber Sie müssen einige große Schritte unternehmen — und einige Opfer bringen -, um dieses Kunststück zu vollbringen.

So zahlen Sie 60.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden aus

Seien wir ehrlich: Sie werden niemals in der Lage sein, 60.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden zurückzuzahlen, indem Sie jeden Monat nur minimale Zahlungen leisten.

Selbst wenn Sie diese Schulden abbezahlen könnten, indem Sie jeden Monat nur das Minimum zahlen, würde dies viele Jahre (oder sogar Jahrzehnte) dauern und Sie ein Vermögen an Zinskosten kosten. Darüber hinaus könnte das Tragen einer so hohen Kreditkartenschuld Ihr finanzielles Wohlbefinden ernsthaft untergraben und Sie davon abhalten, andere finanzielle Ziele zu erreichen.

Wenn Sie es ernst meinen, aus Kreditkartenschulden herauszukommen, müssen Sie sich zunächst Ihre Ausgabengewohnheiten und monatlichen Ausgaben genau ansehen. Dies wird Ihnen helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, wo Sie stehen, was sich ändern muss und wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat auf Ihr Guthaben zu werfen.

Schritt 1: Bewerten Sie die Situation

Bevor Sie eine Strategie für Ihre bestehenden Schulden entwickeln und die Schaffung neuer Schulden vermeiden können, müssen Sie wirklich einschätzen, wo Sie sich befinden, wie Sie dorthin gekommen sind und was Sie sich realistisch leisten können.

Hier sind ein paar gute Fragen, die Sie sich stellen sollten:

• Ist Ihr monatliches Einkommen ausreichend, damit Sie Zahlungen auf $ 60.000 Schulden zu machen?
• Gibt es Möglichkeiten, wie Sie Ihr Einkommen steigern können?
• Können Sie das Verhalten ändern oder die Situationen vermeiden, die zu Kreditkartenschulden im Wert von 60.000 US-Dollar geführt haben?
• Können Sie sich zu einem langfristigen Plan verpflichten?

Sie möchten alle relevanten Informationen über Ihre aktuellen Finanzen sammeln. Dazu gehört, dass Sie alle Ihre Kreditkartenguthaben kennen, andere Schulden, für die Sie bezahlen (z. B. eine Hypothek, ein Privatkredit oder ein Autokredit), monatliche Rechnungen (wie Versicherungen oder Versorgungsunternehmen) und natürlich die Berechnung Ihres tatsächlichen Take-Home-Gehalts.

Wenn Sie nach einem persönlichen Darlehen suchen, um Kreditkartenschulden zu bekämpfen, hilft Credible Ihnen, persönliche Darlehensoptionen zu vergleichen.

Schritt 2: Erstellen Sie einen Plan

Sobald Sie wissen, wie viel Sie ausgeben, wie viel von Ihrem Einkommen bereits bezahlt ist und wie viel Schulden Sie tatsächlich abbezahlen müssen, können Sie einen Plan erstellen.

Nehmen Sie Ihr monatliches Take-Home-Gehalt und subtrahieren Sie Ihre festen monatlichen Ausgaben. Zum Beispiel sind Dinge wie Ihre Hypothek oder Mietzahlung, Studentendarlehenszahlung oder Autozahlung vorhersehbar und ändern sich im Allgemeinen nicht von einem Monat zum nächsten. Das Geld wird gesprochen, so können Sie es aus dem Topf subtrahieren.

Legen Sie dann ein Budget für den Rest Ihrer Ausgaben fest. Dieses Budget sollte für Lebensmittel, Gas und andere monatliche Rechnungen wie Kabel- oder Handy-Service berücksichtigt werden.

Je nachdem, wie schnell und aggressiv Sie Ihre Schulden abbezahlen möchten, sollten Sie ein strenges Budget erstellen. Dies kann bedeuten, dass lustige Ausgaben wie Essen gehen oder Einkaufen entfallen oder sogar Dienste storniert werden, die Sie nicht wirklich benötigen.

Schritt 3: Zeitplan festlegen

Ohne Zeitplan kann es schwierig sein, den Preis im Auge zu behalten und motiviert zu bleiben.

Sobald Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Kreditkartenschulden bereitstellen können, können Sie sich ein Bild davon machen, wie lange es dauern wird, bis Ihre Schulden beseitigt sind. Auf dieser Zeitleiste können Sie Ziele festlegen, Ihren Fortschritt verfolgen und wissen, wann Sie andere große finanzielle Schritte unternehmen können, z. B. den Kauf eines neuen Autos.

Abhängig von Ihrer Situation und Ihrem Schuldenstand kann ein Zeitplan auch hilfreich sein, um Guthaben schrittweise abzuzahlen. Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, aggressiv jeden zusätzlichen Cent für Ihre Schulden für sechs Monate oder ein Jahr zu begehen, aber dieses Tempo im zweiten Jahr zu halten könnte bedeuten, ausbrennen.

Schritt 4: Setzen Sie Ihren Plan in die Tat um

Sie wissen, wie viel Sie schulden, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie in Ihre Kreditkartenschulden stecken können (und wollen). Jetzt ist es an der Zeit, diesen Plan in die Tat umzusetzen.

Der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihren neuen Plan befolgen, besteht darin, den Prozess zu automatisieren. Bei den meisten Kreditkartenherausgebern können Sie beispielsweise einen wiederkehrenden monatlichen Kreditkartenzahlungsbetrag auswählen. Verpflichten Sie sich zu Ihrem Plan, indem Sie diese Autopay-Funktion sofort einrichten. Autopay kann Ihnen auch helfen, verpasste oder verspätete Zahlungen zu vermeiden.

Schritt 5: Regelmäßig neu bewerten

Bewerten Sie Ihren Fortschritt regelmäßig. Dies bedeutet, dass Sie Ihr monatliches Budget und Ihre Ausgaben analysieren (um zu sehen, ob Sie mehr für Ihre Bemühungen bereitstellen können), die Zinssätze beobachten (um zu sehen, ob Sie mit einem anderen Ansatz mehr sparen können) und verfolgen, um wie viel Ihre Gesamtschuldenlast gesunken ist.

Denken Sie daran: Am Anfang kann sich der Fortschritt langsam anfühlen. Check-in alle drei bis sechs Monate oder so, aber nicht besessen über den Prozess auf einer wöchentlichen Basis.

Kredit-Tools, die Ihnen helfen, Kreditkartenschulden abzuzahlen

Nun, da Sie einen Plan haben, können Sie sehen, welche Tools zur Verfügung stehen, um Ihre Ziele zu erreichen. Einige können Ihnen helfen, Ihre Kreditkartenschulden am Ende zu reduzieren, während andere Ihnen helfen können, schneller aus den Schulden herauszukommen, und einige können sogar beides erreichen.

Konsolidieren Sie mit einem Privatkredit

Ein Privatkredit ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben auf einem Konto zu konsolidieren und Ihre gesamten Zinskosten zu senken. Sie können einen persönlichen Kreditrechner verwenden, um abzuschätzen, wie viel Sie für ein Darlehen bezahlen und wie viel Schulden Sie mit einem Darlehen abbezahlen können. Ein Privatkredit vereinfacht nicht nur den Schuldentilgungsprozess, sondern kann Ihnen auch helfen, Ihr Ziel schneller und für weniger Geld zu erreichen.

Vorteile:

• Niedrigerer Zinssatz. Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz liegt bei 14,75%, während Privatkredite laut Federal Reserve einen durchschnittlichen Zinssatz von näher an 9,46% haben. Dieser Unterschied kann Hunderte oder sogar Tausende von Dollar bedeuten, die Sie in Ihrer Tasche behalten können.
• Vereinfachte Zahlungen. Mit nur einer persönlichen Kreditzahlung im Vergleich zu mehreren Kreditkartenzahlungen kann es einfacher sein, den Überblick über die Rechnung zu behalten.

Nachteile:

• Kann eine gute bis gute Kredit-Score benötigen. Privatkredite sind eine Form von ungesicherten Schulden, genau wie Ihre Kreditkartenguthaben. Aus diesem Grund müssen Sie eine anständige Kredit-Score haben, um die niedrigsten Zinssätze und besten persönlichen Kreditbedingungen zur Verfügung zu bekommen.
• Könnte Ihre Schulden erhöhen. Wenn Sie sich nicht mit der Situation oder den Gewohnheiten befassen, die Sie in erster Linie tief verschuldet haben, riskieren Sie, zusätzlich zum Privatkredit neue Kreditkartenschulden zu machen.

Wenn Sie möchten, dass ein Privatkredit Kreditkartenschulden konsolidiert, vergleichen Sie die Zinssätze für Privatkredite auf Credible.

Balance Transfer auf eine 0% APR-Karte

Eine weitere Option zur Konsolidierung von Schulden von mehreren Konten und zur Reduzierung von Zinszahlungen ist eine Balance Transfer Kreditkarte mit einem 0% Intro APR Angebot. Balance Transfer-Karten sind in der Regel für neue oder bestehende Kreditkartenkunden in gutem Ansehen zur Verfügung.

Vorteile:

• Tilgung des Kapitals zinslos. Der 0% APR könnte Ihnen helfen, Ihre Schulden aggressiver abzuzahlen, ohne Geld für Zinsgebühren zu verschwenden.
• Bauen Sie Kredit mit gutem Management auf. Regelmäßige Zahlungen können sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Nachteile:

• Kann mit Balance Transfergebühren kommen. Balance Transfers beinhalten normalerweise eine Gebühr (meistens zwischen 3% und 5% des überwiesenen Betrags).
• 0% ist nicht für immer. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht vor Ablauf der Einführungsphase auszahlen und Ihr APR auf einen höheren Zinssatz zurückgesetzt wird, können erhebliche Zinskosten anfallen.

Home Equity Darlehen oder Kreditlinien

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie in der Lage sein, das zu verwenden, um effektiv zu refinanzieren und / oder konsolidieren Sie Ihre Kreditkartenschulden. Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien oder HELOCs ermöglichen Hausbesitzern den Zugriff auf das Eigenkapital, das sie in ihrem Eigentum für eine Vielzahl von Anwendungen aufgebaut haben, einschließlich der Zahlung von Kreditkartenschulden.

Pros

• Niedrige Zinsen. Home-Equity-Darlehen, HELOC und sogar eine Cash-out-Refinanzierung, werden in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten haben.
• Kann einfacher zu bekommen sein. Da Home-Equity-Kredit-Produkte Ihr Haus verwenden, um das Darlehen zu sichern, können sie oft einfacher zu bekommen als ein persönliches Darlehen.

• Bringt Ihr Zuhause auf die Linie. Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien effektiv verwandeln Sie Ihre ungesicherten Kreditkartenschulden in Schulden, die durch Ihr Haus gesichert ist, so gibt es eine Menge in Gefahr, wenn Sie Standard.
• Reduziert Ihr Eigenkapital. Wenn Sie Ihr Eigenkapital für Bargeld verwenden, um Kreditkarten abzuzahlen, wird das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus haben, reduziert.

9 strategien zur Tilgung von Kreditkartenschulden

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, in Ihrem Budget genügend Spielraum zu finden, um Ihre Schulden aggressiv anzugehen, finden Sie hier neun Strategien, die Sie anwenden können. Möglicherweise möchten Sie sogar mehr als eine dieser Schuldenmanagementtaktiken in verschiedenen Phasen des Weges einbeziehen.

Ausgaben kürzen

Die Reduzierung Ihrer monatlichen Ausgaben ist ein hervorragender Ausgangspunkt für alle, die mehr sparen oder Schulden abbezahlen möchten. Egal wie viel Sie verdienen, wie viel Sie ausgeben oder wie viel Sie schulden, es ist immer ratsam, so viel wie möglich von Ihrem Einkommen in der Tasche zu behalten.

Die Ausgaben können einfach oder komplex sein. Sie könnten in Betracht ziehen:

• Gutscheine im Supermarkt verwenden
• Weniger essen gehen
• Gebraucht kaufen
• Streaming-Dienste einschränken
• Verkleinern Ihres Fahrzeugs
• Refinanzierung Ihres Hauses, um Ihre monatliche Zahlung zu senken
• Kabel loswerden

Wo immer Sie einen potenziellen Überschuss haben, sehen Sie, wie Sie ihn reduzieren oder ausschneiden können, um Geld zu sparen. Dann setzen Sie diese Einsparungen auf Ihre Kreditkartenschulden.

Einkommen steigern

Je mehr Sie verdienen können, desto mehr Geld müssen Sie in den Schuldenabbau stecken.

Wenn möglich, lesen Sie mehr verdienen bei der Arbeit: Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung, bewerben Sie sich für eine Beförderung oder ziehen Sie in Betracht, den Job zu wechseln, um Ihr Gehalt zu erhöhen. Wenn nichts davon möglich ist, überlegen Sie, ob ein Side Hustle Ihnen helfen würde, jeden Monat zusätzliches Geld einzubringen.

Ausgaben-Kriechen vermeiden

Ausgaben-Kriechen tritt auf, wenn wir unsere Ausgaben (oft unbewusst) an eine Erhöhung der verfügbaren Mittel anpassen. Egal, ob Sie mehr verdienen oder weniger ausgeben, es kann einfacher sein, mehr auszugeben, wenn Sie mehr Spielraum in Ihrem Budget haben.

Vermeiden Sie dies um jeden Preis, entweder mit Automatisierung, einem strengen Budget oder einer anderen Rechenschaftspflichtmethode. Es wird Ihre Bemühungen entgleisen lassen und es noch schwieriger machen, Ihre Kreditkartenschulden anzugehen.

Zahlungen automatisieren

Wenn es darum geht, finanzielle Gewohnheiten zu erzwingen, kann der Ansatz „Set it and forget it“ hilfreich sein.

Automatisieren Sie die schmerzhafteren Geldbewegungen, indem Sie direkte Überweisungen in Ersparnisse einrichten und automatisch einen bestimmten Betrag für Ihre Kreditkartenschulden zahlen. Dies verhindert, dass Sie an anderer Stelle zu viel ausgeben, und stellt sicher, dass Sie sich jeden Monat an Ihren Plan halten.

Machen Sie zusätzliche Zahlungen

Je mehr Sie für Ihre Schulden bezahlen können, desto schneller sind Sie damit fertig. Indem Sie zusätzliche Zahlungen leisten, insbesondere solche, die in Richtung Hochzinskarten gehen, können Sie diese Bemühungen weiter steigern.

Legen Sie nach Möglichkeit zusätzliche Mittel auf Ihr Guthaben. Verdient ein wenig Neben Bargeld über das Wochenende? Machen Sie eine zusätzliche Zahlung. Erhalten Sie einen unerwarteten Glücksfall von Ihren Eltern? Machen Sie eine zusätzliche Zahlung.

Verwenden Sie die Lawinenmethode

Die Lawinenmethode ist ein Plan, um Schulden abzuzahlen und sich auf dem Weg zu ermutigen.

Mit dieser Methode zahlen Sie die Mindestzahlung auf allen Konten mit Ausnahme des Kontos mit dem kleinsten Kontostand. Sie werfen alles Geld, das in Ihrem Budget verbleibt, auf dieses Konto, zahlen es früher als geplant aus und halten Sie motiviert.

Sobald dieser Kontostand erfüllt ist, konzentrieren Sie Ihre Bemühungen auf den nächstkleinsten Kontostand. Spülen und wiederholen, bis Sie schuldenfrei sind.

Verwenden Sie die Schneeballmethode

Die Debt Snowball-Methode ähnelt der Debt Avalanche, mit der Ausnahme, dass Sie sich nicht auf den kleinsten Saldo konzentrieren, sondern auf das Konto mit dem höchsten Zinssatz.

Diese Methode hilft Ihnen, die Schulden für den niedrigsten Gesamtbetrag zu lösen, indem Sie zuerst die höher verzinsten Schuldensalden angehen. Dies kann jedoch bedeuten, dass es länger dauert, bis Sie den psychologischen Schub erhalten, Ihr erstes Konto auszuzahlen.

Kreditberatung

Falls erforderlich, sollten Sie eine Kreditberatung in Betracht ziehen. Die richtige Kreditberatungsagentur kann Ihnen helfen, schlechte finanzielle Gewohnheiten zu identifizieren, einen Plan für den Schuldenabbau zu erstellen und Sie sogar wissen zu lassen, ob Sie extremere Schritte zur Entschuldung unternehmen müssen, um Ihre Konten zu begleichen. Sie zahlen Gläubiger in Ihrem Namen und können niedrigere Zinssätze und monatliche Zahlungen aushandeln.

Konkurs

Konkurs ist ein letzter Ausweg, Worst-Case-Option für die Beseitigung von Schulden, aber es kann für einige notwendig sein. Sie könnten diesen Weg gehen, wenn Sie erhebliche Schulden haben – neben Ihren $ 60.000 in Kreditkarten — und wenn Ihre Gesamtschuldenlast so hoch ist, dass Sie realistisch nicht in der Lage wären, sie auf andere Weise zu entladen.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Optionen in Betracht ziehen, bevor Sie sich dem Konkurs zuwenden, und recherchieren Sie die Auswirkungen, die folgen werden. Sich von einem Kreditberater oder Finanzberater beraten zu lassen, kann eine kluge Wahl sein, wenn die Insolvenzerklärung auf dem Tisch liegt.

Wie $ 60.000 in Kreditkartenschulden Ihre Finanzen verletzen können

Kreditkarten bekommen einen schlechten Ruf, aber wirklich, sie sind nicht von Natur aus schlecht. In der Tat, kluge Verwendung einer Kreditkarte kann Ihnen helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen und kann sogar verdienen Sie Belohnungen auf die Dinge, die Sie sowieso kaufen.

Kreditkartenschulden treten jedoch auf, wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig bezahlen, insbesondere wenn Sie über Ihre Verhältnisse gehen. Zinsen fallen auf dem Saldo an, was das Problem weiter verschärft und es leicht macht, in Schulden zu geraten, die sich außer Kontrolle geraten.

Kreditkarten-APRs sind in der Regel auch viel höher als andere Arten von Krediten. Wie bereits erwähnt, liegt der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz bei 14,75% (obwohl er viel höher sein kann), während der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite nur 9,46% beträgt.

Nehmen wir an, Sie schulden $ 3.000 auf einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von 14,75%. Die Rückzahlung Ihrer Schulden würde fünf Jahre dauern und Sie insgesamt 4.183 US-Dollar kosten. Aber mit einem $ 3.000 Privatkredit mit einem Zinssatz von 9,46%, würden Sie nur $ 3.777 über den gleichen Zeitraum von fünf Jahren zahlen. Das ist eine Ersparnis von $ 406!

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4 big mistakes to avoid while paying off $60,000 in credit card debt

Priorisierung von Kreditkartenschulden ist eine kluge Sache zu tun, und ist ein großer Schritt in Richtung einer besseren finanziellen Zukunft für Sie und Ihre Familie. Aber es gibt einige wichtige Dinge, die Sie vermeiden möchten, während Sie diese Schulden abbezahlen.

• Vermeiden Sie neue Kreditkartenschulden. Sie werden es fast unmöglich finden, aus Kreditkartenschulden herauszukommen, wenn Sie gleichzeitig zum Stapel hinzufügen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, versuchen Sie es mit Bargeld oder Debitkarten, um neue Schulden zu vermeiden, während Sie daran arbeiten, die vorhandenen Guthaben abzuzahlen.
• Hören Sie nicht auf, für die Zukunft zu sparen. Es kann verlockend sein, jeden Cent auf Ihre Kreditkartenschulden zu werfen, aber vergessen Sie nicht Ihre Altersvorsorge. Aufgrund des Zinseszinses wird Ihr Geld umso mehr wachsen, je mehr Sie früher sparen. Vernachlässigen Sie diese Bemühungen jetzt nicht.
• Tippen Sie nicht auf Ihren Notfallfonds, um Kreditkartenschulden zu bezahlen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre Familie immer über ausreichende Ersparnisse für unerwartete Ausgaben verfügt. Halten Sie Ihren Notfallfonds intakt, so verlockend es auch sein mag, dieses Geld zur Tilgung von Schulden zu verwenden.
• Verwenden Sie Ihr Eigenheim nicht als Sparschwein. Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien sind ausgezeichnete und bequeme Produkte, aber sie sind nicht kostenlos für alle. Verwenden Sie das Eigenkapital Ihres Hauses verantwortungsbewusst. Wenn Sie sich durch all Ihr Eigenkapital arbeiten — oder schlimmer noch, nicht mit Ihren neuen Zahlungen Schritt halten – könnten Sie Ihre finanzielle Situation weiter gefährden oder sogar Ihr Zuhause verlieren.

Kreditkartenschulden sind leicht zu erwerben, aber entmutigend zu bewältigen. Mit der richtigen Strategie und dem richtigen Engagement werden Sie jedoch feststellen, dass es absolut möglich ist, endgültig aus den Schulden herauszukommen. Und mit den richtigen Strategien kann die Auszahlung von 60.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden schneller und kostengünstiger sein, als Sie dachten.