When to exit Debt Review
Viele Verbraucher verpflichten sich zur Schuldenprüfung, nur um einige Monate später kalte Füße zu bekommen. Für einige ist es sehr stressig, von Kreditlinien abgeschnitten zu sein, während andere feststellen, dass sich ihre finanzielle Situation möglicherweise bereits verbessert hat.
Ein kürzlich ergangenes Gerichtsurteil sorgte für Klarheit darüber, wie und wann eine Person die Schuldenprüfung beenden kann.
Schauen wir uns zunächst an, wie Debt Review funktioniert:
- Wenn Sie eine Schuldenprüfung beantragen, stellt der Schuldenberater das Formular 17 aus.1, die Sie sofort vor weiteren Klagen Ihrer Gläubiger gegen Sie schützt.
- Wenn Sie das Formular 17.1 erhalten, stellen die Kreditanbieter innerhalb von fünf Werktagen eine Saldobescheinigung aus, und der Schuldenberater beurteilt Ihre Finanzen, um festzustellen, ob Sie überschuldet sind. Schuldnerberater müssen zuerst feststellen, ob Sie nicht in der Lage sind, alle Ihre Kreditverpflichtungen so zu erfüllen, wie sie derzeit bestehen, um festzustellen, ob Sie überschuldet sind.
- Sobald diese Beurteilung abgeschlossen ist, stellt der Schuldenberater ein Formular 17 aus.2, die innerhalb von 10 Werktagen nach Erhalt des Restbetrags akzeptiert wird. Dies beinhaltet einen Tilgungsplan mit Zinszugeständnissen Ihrer Gläubiger.
- Der Verbraucher beginnt, die Gläubiger gemäß dem neuen Tilgungsplan zu bezahlen, wie vom Schuldnerberater empfohlen. Alle Kreditauskunfteien werden benachrichtigt, und Sie sind effektiv unter Schulden Überprüfung.
- Der nächste Schritt besteht darin, sich an das Amtsgericht zu wenden, und das Amtsgericht erklärt den Verbraucher offiziell für überschuldet.
SZENARIO EINS – UNTER SCHULDENPRÜFUNG, ABER OHNE GERICHTSBESCHLUSS
Wenn Sie eine Schuldenprüfung beantragt haben und der Schuldenberater das Formular 17.1 ausgestellt hat, können Sie den Prozess trotzdem abbrechen – Sie müssen nur den Schuldenberater darüber informieren, dass Sie nicht fortfahren möchten. Beachten Sie jedoch, dass Gläubiger sofort gegen Sie vorgehen können, wenn Sie mit vertraglichen Rückzahlungen in Verzug sind, da Sie nicht mehr geschützt sind.
Sobald die Form 17.2 die Annahme ist erteilt und Sie befinden sich in der Schuldenprüfung Ein Richter muss noch einen Gerichtsbeschluss erlassen, um den Verbraucher für überschuldet zu erklären. Wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse bis zum Eintreffen Ihres Antrags beim Gericht geändert haben, können Sie diese Informationen im Gerichtsantrag angeben. Der Magistrat führt eine Anhörung durch und kann, wenn er mit Ihnen übereinstimmt, die Empfehlung ablehnen – was bedeutet, dass der Magistrat zustimmt, dass Sie nicht mehr überschuldet sind, und dies beendet die Schuldenprüfung.
SZENARIO ZWEI – VERLASSEN DER SCHULDENPRÜFUNG NACH ERLASS EINES GERICHTSBESCHLUSSES
Das jüngste Urteil ergab, dass kein Gericht die Anordnung, die einen Verbraucher einer Schuldenprüfung unterzogen hat, aufheben kann, bis alle Bedingungen erfüllt sind. Dazu gehört, dass alle Ihre Schulden – abgesehen von Ihrer Hypothek – gemäß Gerichtsbeschluss beglichen werden. Dies bedeutet, dass Sie, selbst wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse geändert haben, die Schuldenprüfung nicht vorzeitig beenden können.
Die einzige Möglichkeit, die Schuldenprüfung zu beenden, besteht in diesem Fall darin, alle Ihre Schuldentilgungen zu beschleunigen und Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Die Beschleunigung Ihrer Rückzahlung könnte vorteilhaft sein, wenn Sie eine Zinszugeständnis in der Vereinbarung erhalten, da Sie in der Lage wären, Ihre Schulden früher zu begleichen, als wenn Sie nicht unter Schuldenprüfung wären.
FAQ’s and common misperceptions regarding Debt Review
Ich wurde zur Schuldenprüfung verleitet – erst danach wurde mir klar, dass ich einer Schuldenprüfung unterzogen wurde und die Auswirkungen nicht erkannte.
Seien Sie sich bewusst, was Sie unterschreiben oder zustimmen, denn diese Taktik wird von skrupellosen Schuldenberatern angewendet. Sie verwenden Begriffe wie „Konsolidierung“ anstelle von „Schuldenprüfung“ und es verursacht Verwirrung mit dem Kunden.
- Sie haben das Recht, das Verfahren einzustellen, wenn der Schuldnerberater nur das Formular 17.1 ausgestellt hat. Sie können auch eine Beschwerde bei der National Credit Regulator (NCR) einreichen, wenn Sie unglücklich sind und das Gefühl haben, dass jemand falsche Vorwände hatte.
- Wenn ein Formular 17.2 Annahme erteilt wurde, haben Sie noch die Möglichkeit, Ihren Fall vor einem Richter zu argumentieren. Denken Sie jedoch daran, dass der Magistrat Sie immer noch überschuldet finden kann.
“ Verbraucher, die nicht zugestimmt haben, einer Schuldenprüfung unterzogen zu werden, können eine Beschwerde bei der NCR einreichen, und die NCR wird dies untersuchen. Wenn die Beweise die Behauptung des Verbrauchers stützen, wird der Schuldenberater angewiesen, den Verbraucher aus der Schuldenprüfung zu entfernen. Darüber hinaus werden geeignete Maßnahmen gegen den zuständigen Schuldenberater ergriffen „, sagt Nthupang Magolego, Senior Legal Adviser bei der NCR.
ICH BIN IN DIE SCHULDENPRÜFUNG EINGETRETEN, HABE ABER ANSCHLIEßEND VEREINBARUNGEN MIT MEINEN GLÄUBIGERN GETROFFEN, DA SICH MEINE FINANZIELLE LAGE VERBESSERT HAT
Kreditanbieter mögen es nicht, wenn Kunden einer Schuldenprüfung unterzogen werden, da sie häufig Zinszugeständnisse machen müssen. In vielen Fällen, wenn Gläubiger eine Benachrichtigung von einem Schuldenberater erhalten, dass ein Kunde einer Schuldenprüfung unterzogen wird, können sie sich an den Kunden wenden, um andere Vorkehrungen zu treffen.
- Wenn das Formular 17.2 Annahme noch nicht ausgestellt wurde, können Sie Ihren Schuldnerberater bitten, Sie freizulassen. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie in keinem Ihrer Kreditverträge im Rückstand sind, da Sie sonst keinen Rechtsschutz gegen Gläubiger haben. Wenn das Formular 17.2 Annahme bereits ausgestellt wurde, können Sie den Nachweis Ihrer neuen Vereinbarungen vor Gericht bringen. Die gleiche Regel gilt, wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse verbessert haben.
- Wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat, ist es ratsam, diese Informationen mit Ihrem Schuldenberater zu teilen. Beachten Sie – wenn Sie Vereinbarungen mit Gläubigern treffen und das Formular 17.2 bereits ausgestellt wurde, bleiben Sie bis zur Gerichtsverhandlung unter Schuldenprüfung. Es ist auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie Ihre von den Gläubigern genehmigten Zinszugeständnisse verlieren können und wenn Sie nicht über alle Ihre Schuldentilgungen auf dem Laufenden sind und rechtliche Schritte von den Gläubigern erwarten können.
ICH BEFINDE MICH SEIT EINIGEN JAHREN IN DER SCHULDENPRÜFUNG UND BIN NUN IN DER LAGE, MEINE VERTRAGLICHEN RÜCKZAHLUNGEN WIEDER AUFZUNEHMEN
Sobald ein Gerichtsbeschluss erlassen wurde, haben Sie keine andere Wahl, als Ihre ausstehenden Schulden gemäß dem Gerichtsbeschluss zu begleichen. Sie können diese Schulden jedoch so schnell wie möglich abbezahlen – sprechen Sie mit Ihrem Schuldenberater über einen überarbeiteten Rückzahlungsplan.
WOHER WEIß ICH, OB EIN GERICHTSBESCHLUSS ERTEILT WURDE?
Der Antrag auf Schuldenprüfung muss innerhalb von 60 Werktagen vor Gericht gestellt werden, der tatsächliche Verhandlungstermin hängt jedoch vom Gericht ab, was bis zu sechs Monate dauern kann.
Der Verbraucher wird auch gebeten, eine bestätigende eidesstattliche Erklärung zu unterzeichnen. Wenn sich der Verbraucher mit der Unterzeichnung der eidesstattlichen Erklärung verzögert und die Angelegenheit nicht innerhalb von 60 Tagen vor Gericht geklärt wird, können die Kreditgeber den Vertrag kündigen und rechtliche Schritte gegen den Verbraucher einleiten.
Ihr Schuldnerberater sollte Sie über Ihren Gerichtsantrag und dessen Ergebnis informieren. Es ist sehr wichtig, mit Ihrem Schuldenberater in Kontakt zu bleiben, um den Status Ihres Antrags zu kennen. Ihr Schuldnerberater sollte Ihnen auch eine Kopie des erteilten Gerichtsbeschlusses zur Verfügung stellen.
Wenn Sie alle Ihre Schulden beglichen haben, Ihr Schuldnerberater sich jedoch weigert, eine Freigabebescheinigung auszustellen, können Sie beim Nationalen Verbrauchergericht eine Überprüfung dieser Entscheidung beantragen. Wenn das Gericht davon überzeugt ist, dass der Verbraucher Anspruch auf die Freigabebescheinigung hat, kann es den Schuldnerberater auffordern, diese auszustellen. Ein Schuldnerberater muss, innerhalb von sieben Tagen nach Ausstellung der Freigabebescheinigung, Reichen Sie eine beglaubigte Kopie davon bei dem gemäß Abschnitt eingerichteten nationalen Register ein 69 des National Credit Act und alle registrierten Kreditauskunfteien.
Erfahren Sie hier mehr darüber, was es bedeutet, im Rahmen einer Schuldenprüfung zu sein.
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