Was ist ein Payment Gateway und wie funktioniert es?
Ein Zahlungsgateway sorgt dafür, dass das Zahlungsökosystem reibungslos funktioniert, da es Online-Zahlungen für Verbraucher und Unternehmen ermöglicht. Wenn Sie ein Online-Händler sind, müssen Sie kein Experte für Zahlungsgateways sein, aber es lohnt sich, die Grundlagen dafür zu verstehen, wie eine Online-Zahlung von Ihrem Kunden zu Ihrem Bankkonto fließt.
In diesem Artikel wird erläutert, was ein Zahlungsgateway ist, wie es funktioniert, warum ein Online-Händler eines benötigt und wie Sie auswählen, welcher Zahlungsgateway-Service für Ihr Unternehmen geeignet ist.
Die Hauptakteure bei Online-Zahlungen
Bevor wir uns eingehender mit der Definition eines Zahlungsgateways befassen, müssen wir die Hauptakteure bei Online-Zahlungen identifizieren. Wenn ein Kunde auf Ihrer Website auf die Schaltfläche „Bezahlen“ klickt, sind dies die wichtigsten Akteure, die am Zahlungsprozess beteiligt sind:
- Der Händler: Das bist du, ich.e ein Online-Unternehmen, das in einer beliebigen Branche (Reisen, Einzelhandel, E-Commerce, Spiele, Forex usw.) tätig ist und Kunden ein Produkt oder eine Dienstleistung anbietet
- Der Kunde: Der Kunde, auch Karteninhaber genannt, der auf die Produkte oder Dienstleistungen zugreifen möchte, die der Händler verkauft, und die Transaktion initiiert
- Die ausstellende Bank: Die ausstellende Bank ist die Bank des Kunden, die die Kredit- oder Debitkarte des Karteninhabers im Namen der Kartensysteme (Visa, Mastercard) ausstellt
- Der Erwerber: der Acquirer, auch Acquiring Bank genannt, ist das Finanzinstitut, das das Bankkonto des Händlers unterhält (bekannt als Händlerkonto). Die übernehmende Bank leitet die Transaktionen des Händlers an die ausstellende Bank weiter, um die Zahlung zu erhalten
Was ist ein Zahlungsgateway / -prozessor?
Die Definition eines Zahlungsgateways ist die Technologie, die Zahlungsdaten vom Kunden erfasst und an den Acquirer überträgt und dann die Zahlungsannahme oder -ablehnung zurück an den Kunden überträgt. Ein Zahlungsgateway validiert die Kartendaten des Kunden sicher, stellt sicher, dass das Geld verfügbar ist, und ermöglicht es Händlern schließlich, bezahlt zu werden. Es fungiert als Schnittstelle zwischen der Website eines Händlers und seinem Acquirer. Es verschlüsselt sensible Kreditkartendaten und stellt sicher, dass Informationen sicher vom Kunden über den Händler an die übernehmende Bank weitergegeben werden.
Mit anderen Worten, das Zahlungsgateway fungiert als Vermittler zwischen Ihrem Kunden und dem Händler und stellt sicher, dass die Transaktion sicher und zeitnah ausgeführt wird. Ein Online-Zahlungsgateway kann die Integration der erforderlichen Software durch Händler vereinfachen. Als Vermittler während der Zahlungsabwicklung verwaltet das Gateway die sensiblen Kartendaten des Kunden zwischen dem Acquirer und dem Händler.
Warum brauchen wir ein Zahlungsgateway?
Sie denken vielleicht, warum brauchen Sie ein Zahlungsgateway, wenn es nur ein Zwischenhändler ist? Bevor wir diese Frage beantworten, machen wir einen Schritt zurück und heben hervor, dass Online-Zahlungen als Transaktion ohne Karte verarbeitet werden. Die Karte des Kunden kann nicht physisch an einem POS-Terminal geklaut werden, wie Sie es normalerweise tun würden, wenn Sie die Zahlung in einem stationären Geschäft abwickeln würden. Daher können Sie sich nur auf die Karteninformationen verlassen, die der Kunde auf der Zahlungsseite eingibt. Aber wie können Sie sicher sein, dass die Karte, die der Kunde verwendet, seine Karte ist? Bei Transaktionen ohne Karte ist das Betrugsrisiko deutlich höher, und hier wirkt ein Zahlungsgateway magisch.
Was würde passieren, wenn Sie das Zahlungsgateway aus dem Online-Zahlungsfluss herausnehmen würden? Betrüger hätten leichteren Zugriff auf Kartendaten, die Sie verarbeiten, und setzen Ihr Unternehmen Betrug und Rückbuchungen aus. Darüber hinaus finden Betrüger zusätzliche Möglichkeiten, illegitime Transaktionen einzuleiten, wodurch Sie noch mehr Betrug ausgesetzt sind und Ihren Markenruf schädigen.
Ein Payment Gateway ist der Gatekeeper der Zahlungsdaten Ihres Kunden. Bei Online-Händlern leitet ein Zahlungsgateway die Informationen von Ihnen, dem Händler, mithilfe von Datenverschlüsselung an den Erwerber und die ausstellende Bank weiter, um unerwünschte Bedrohungen von den sensiblen Kartendaten fernzuhalten. Neben dem Betrugsmanagement schützt ein Zahlungsgateway Händler auch vor abgelaufenen Karten, unzureichendem Guthaben, geschlossenen Konten oder Überschreitungen von Kreditlimits.
Wie funktioniert ein Payment Gateway?
Nachdem Sie nun verstanden haben, warum Händler ein Zahlungsgateway benötigen, gehen wir noch einen Schritt weiter und analysieren, wie ein Zahlungsgateway während des gesamten Zahlungsvorgangs funktioniert.
- Der Kunde wählt das Produkt oder die Dienstleistung aus, die er kaufen möchte, und wechselt zur Zahlungsseite. Die meisten Zahlungs-Gateways bieten Ihnen verschiedene Optionen für Ihre Zahlungsseite. das Zahlungsgateway von emerchantpay bietet Ihnen die folgenden Optionen für Ihre Zahlungsseite, die auf Ihre Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind:
- Gehostete Zahlungsseite
Eine gehostete Zahlungsseite ist eine sofort einsatzbereite Zahlungsseite, auf der Kunden weitergeleitet werden, wenn sie zur Kasse gehen möchten. Das Zahlungsgateway empfängt die Transaktionsdaten sicher, bevor es sie an den Acquirer weiterleitet. Eine gehostete Zahlungsseite reduziert die PCI-Belastung für Online-Händler, wenn Sie die Karteninhaberdaten nicht auf Ihrem Server sammeln und / oder speichern.
- Server-zu-Server-Integration
Eine Server-zu-Server-Integration wird auch als direkte Integration bezeichnet, da sie die Kommunikation zwischen zwei Servern ermöglicht. der Server des Händlers mit dem Server des Zahlungsgateways. Durch die Abfrage der Kartendaten auf der Zahlungsseite kann eine direkte Transaktion eingeleitet werden. Kunden können eine Kartenzahlung abschließen, ohne zur Zahlungsseite des Zahlungsgateways weitergeleitet zu werden, was zu einem schnelleren Checkout, einer konsistenteren Benutzererfahrung und mehr Kontrolle über das Erscheinungsbild der Zahlungsseite aus Sicht des Händlers führt. Eine Server-zu-Server-Integration eignet sich, wenn Sie die Zahlungsdaten erheben und/oder speichern, bevor Sie diese zur Verarbeitung an das Payment Gateway senden.
- Clientseitige Verschlüsselung
Clientseitige Verschlüsselung, auch Encryption-at-Source genannt, bezieht sich auf die Verschlüsselung von Daten auf dem clientseitigen Gerät, bevor sie an den Server des Händlers gesendet werden. Dies ermöglicht es dem Händler, Ihre PCI-Compliance-Anforderungen zu vereinfachen. Kurz gesagt, Sie können Zahlungen auf Ihrer Website akzeptieren, während Sie die Kartendaten in Ihrem Browser mithilfe der Verschlüsselungsbibliothek des Zahlungsgateways verschlüsseln.
- Der Kunde gibt seine Kredit- oder Debitkartendaten auf der Zahlungsseite ein. Zu diesen Angaben gehören der Name des Karteninhabers, das Ablaufdatum der Karte und die CVV-Nummer (Card Verification Value). Diese Informationen werden basierend auf Ihrer Integration (gehostete Zahlungsseite, Server-zu-Server-Integration oder clientseitige Verschlüsselung) sicher an Ihr Zahlungsgateway weitergeleitet.
- Das Zahlungsgateway tokenisiert oder verschlüsselt die Kartendaten und führt Betrugsprüfungen durch, bevor die Kartendaten an die übernehmende Bank gesendet werden.
- Die übernehmende Bank sendet die Informationen sicher an die Kartensysteme (Visa, Mastercard).
- Die Kartensysteme führen eine weitere Betrugsprüfung durch und senden dann die Zahlungsdaten an die ausstellende Bank.
- Die ausstellende Bank genehmigt die Transaktion nach Durchführung einer Betrugsprüfung. Die genehmigte oder abgelehnte Zahlungsnachricht wird von den Kartensystemen zurück an den Acquirer übertragen.
- Die Acquiring Bank sendet die Genehmigungs- oder Ablehnungsnachricht zurück an das Zahlungsgateway, das die Nachricht dann an den Händler überträgt. Wenn die Zahlung genehmigt wird, zieht der Acquirer den Zahlungsbetrag von der ausstellenden Bank ein und hält den Betrag auf Ihrem Händlerkonto (dazu später mehr).
- einzahlungen der Gelder auf das Konto des Händlers, ein Prozess, der als Abrechnung bezeichnet wird; Wann die tatsächliche Abrechnung erfolgen wird, hängt von der Vereinbarung ab, die der Händler mit seinem Zahlungsgateway hat.
- Basierend auf der Nachricht kann der Händler entweder eine Zahlungsbestätigungsseite anzeigen oder den Kunden auffordern, eine andere Zahlungsmethode anzugeben.
Sowohl Händler als auch Kunden profitieren von einem Zahlungsgateway, obwohl die meisten Aktivitäten im Hintergrund der Transaktion stattfinden. Alle oben genannten Schritte können nahezu in Echtzeit erfolgen oder ungefähr drei Sekunden dauern!
Was ist ein Händlerkonto?
Ein Händlerkonto ist ein spezifisches Bankkonto, das für Kartenzahlungen / Online-Handel erforderlich ist. Nicht zu verwechseln mit dem Geschäftskonto. Zahlungsgateways, Zahlungsdienstleister (PSPs), Acquirer, Zahlungsabwickler, unabhängige Vertriebsorganisationen (ISOs) oder Banken können Ihnen ein Händlerkonto zur Verfügung stellen. Sobald Ihr Antrag auf ein Händlerkonto genehmigt wurde, wird Ihnen eine Händleridentifikationsnummer (MID) zugewiesen. Eine MID ist eine Kontonummer für Ihr Händlerkonto. Es ist erforderlich, Kartentransaktionen zu verarbeiten und Gelder von den ausstellenden Banken Ihrer Kunden auf Ihr Geschäftsbankkonto zu überweisen, sobald deren Zahlungen autorisiert und bereit sind, von Ihrem Acquirer abgewickelt zu werden.
Das Zahlungsgateway (oder die Entität, die das Händlerkonto für Sie eingerichtet hat) zahlt dort das Geld aus den Zahlungen Ihrer Kunden ein. Sie fragen sich vielleicht, warum das Geld nicht direkt von der ausstellenden Bank auf Ihr Geschäftskonto überwiesen werden kann? Händlerkonten sind erforderlich, um die Genehmigungskette von der Übermittlung der Kartendaten durch Ihren Kunden bis zum Erhalt des Geldes aufrechtzuerhalten.
Da Waren zurückgegeben werden können, besteht immer die Möglichkeit, dass etwas Geld, das Sie als Online-Verkäufer erhalten, aufgrund von Rücksendungen oder Rückbuchungen zurückgezahlt werden muss. Renditen berücksichtigen ein gewisses Risiko in Ihren Transaktionen, abhängig von der Branche, in der Sie tätig sind, und der Art Ihres Geschäfts. Der Erwerber subtrahiert die Renditen von den zu diesem Zeitpunkt auf dem Händlerkonto befindlichen Geldern; dann überweisen sie das restliche Geld auf Ihr Geschäftsbankkonto.
Darüber hinaus sammelt Ihr Zahlungsgateway möglicherweise Einzahlungen aus mehreren Quellen. Ihr Zahlungsgateway sammelt sie in Ihrem Händlerkonto und kombiniert sie zu einer einzigen Einzahlung für Ihr Bankkonto, was den Abgleich erleichtert. Zahlungsabstimmung ist der Prozess der Überprüfung Ihrer Kontoauszüge gegen Ihre Buchhaltung und Ihre Payment Gateway, PSP, ISO oder Acquirer Datensätze, um sicherzustellen, dass die Zahlungsbeträge übereinstimmen.
Wenn Sie ein Online- und ein stationärer Händler sind, benötigen Sie in der Regel zwei separate Händlerkonten für jede Verkaufsstelle.
Zahlungsgateway vs Händlerkonto
Um Kartenzahlungen zu akzeptieren und ein Zahlungsgateway zur Übertragung von Online-Zahlungsdaten zu verwenden, benötigen Sie ein Händlerkonto. Ihr PSP, Zahlungsgateway oder ein anderes Finanzinstitut, das Ihre Zahlungen wie zuvor erwähnt verarbeitet, kann Ihr Händlerkonto ausstellen. Unterm Strich können Sie keine Online-Zahlungen akzeptieren, ohne ein Händlerkonto zu haben.
Kann ein Multi-Currency Payment Gateway bei grenzüberschreitenden Verkäufen helfen?
Ein Multi-Currency Payment Gateway ermöglicht es Ihnen, Zahlungen in verschiedenen Währungen zu akzeptieren. Mit Zahlungs-Gateways können Sie internationale Zahlungen abwickeln und Online-Zahlungen von Kunden auf der ganzen Welt akzeptieren.
Die Verarbeitung mehrerer Währungen erfolgt, wenn Ihr Unternehmen Kartenzahlungen von Kunden in Fremdwährungen akzeptieren kann. Wenn Ihr Unternehmen Kunden in mehr als einer Währung belastet (z. B. in britischen Pfund und Euro), verarbeiten Sie Zahlungen in mehreren Währungen.
International Gateway Services können Ihrem Unternehmen helfen, mehrere Währungsoptionen anzubieten, damit internationale Kunden in der Währung ihrer Wahl bezahlen können. Viele Multi-Currency Payment Gateways bieten eine dynamische Währungsumrechnung sowie vereinfachte internationale Zahlungsgenehmigungen und -abwicklung.
Wie richte ich ein Zahlungsgateway ein?
Um ein Zahlungsgateway für Ihre Website einzurichten, müssen Sie Ihren PSP nach allen Anforderungen und Konfigurationsdetails fragen. Wir haben ein umfassendes Tutorial zur Integration von Zahlungsgateways für Entwickler veröffentlicht, wenn Sie den Integrationsprozess auf den Punkt bringen möchten.
So wählen Sie das beste Zahlungsgateway für Ihr Unternehmen
Zahlungsgateways und Händlerkonten mögen schwierig klingen, müssen es aber nicht. emerchantpay ist PCI Level 1 Full-Service-Anbieter von Zahlungslösungen. Betrachten Sie es als One-Stop-Shop, in dem Ihr Zahlungsdienstleister Ihnen eine flexible, benutzerfreundliche Zahlungsplattform bietet, die Zahlungsgateway, Acquiring, beliebte alternative Zahlungsmethoden, Warenkorbintegration und Betrugsprüfungsdienste in einem umfasst. Weitere Tipps und Informationen hierzu finden Sie in diesem Artikel.
Fazit
All diese Informationen zu Zahlungsgateways können überwältigend sein. Wir wissen, dass die Suche nach dem richtigen Online-Zahlungspartner eine wichtige Entscheidung für Ihr Unternehmen ist. Aus diesem Grund haben wir unsere einheitliche Zahlungsplattform mit Schwerpunkt auf Kundenerfahrung entwickelt. Durch die Nutzung einer Zahlungslösung, die für die anspruchsvollen Verbraucher von heute entwickelt wurde, können Sie verbesserte Online-Erlebnisse und reibungslose Customer Journeys bieten, die Ihre Kunden lieben werden.
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