So schützen Sie Ihr Vermögen vor Klagen oder Gläubigern

So schützen Sie Ihr Vermögen vor Klagen oder Gläubigern

Wenn Sie hoffen, Ihr Vermögen vor Klagen oder Gläubigern zu schützen, können verschiedene Arten von Fahrzeugen helfen.

„Es gibt sicherlich mehr als eine Möglichkeit, eine Katze zu häuten, und es gibt viele verschiedene Werkzeuge, die zum Schutz von Vermögenswerten verwendet werden“, sagt Blake Harris, ein Anwalt aus Florida, dessen Spezialgebiete der Schutz von Vermögenswerten sind.

Zu den Optionen für den Vermögensschutz gehören:

• Domestic Asset Protection Trusts
• Gesellschaften mit beschränkter Haftung oder LLCs
• Versicherungen wie eine Umbrella-Richtlinie oder eine Kunstfehlerrichtlinie
• Alternative Streitbeilegung
• Eheverträge
• Pensionspläne wie eine 401 (k) oder IRA
• Homestead Ausnahmen
• Offshore Trusts

Warum brauchen Sie Schutz vor Klagen?

Um es unverblümt auszudrücken, wenn Sie eine Klage verlieren – eine, die zum Beispiel von einem Gläubiger eingereicht wurde, der versucht, das Geld, das Sie schulden, zurückzubekommen —, stehen Sie vor dem Verlust von Vermögenswerten wie Ihrem Haus, Ihrem Auto und Geld auf Ihren Giro- und Sparkonten. Darüber hinaus kann eine Klage Geld für Anwaltskosten abziehen, Ihre Zeit und Energie verschlingen, Stress verursachen und Ihren Ruf schädigen.

„Wirklich, der Schlüssel bei der Planung des Vermögensschutzes liegt darin, dies im Voraus zu tun, und je länger Sie dies vor einer Klage tun können, desto sicherer wird Ihr Vermögen“, rät Harris.

So schützen Sie Ihr Vermögen

Die Ansätze zum Schutz Ihres Vermögens sind fast so vielfältig wie die Vermögenswerte selbst. Hier sind neun Möglichkeiten, wie Sie Ihr Vermögen vor einem Gerichtsurteil schützen können.

Domestic Asset Protection Trusts

Rechtsanwalt, Buchhalter und Autor Mark J. Kohler nennt den Domestic Asset Protection Trust „das günstigste Asset Protection Tool“, das in den USA erhältlich ist.

Diese Art von Vertrauen „ermöglicht es Ihnen, Ihr angesammeltes Vermögen vor zukünftigen Gläubigern zu schützen, damit Sie Ihr Eigentum nach Ihrem Tod an Ihre Lieben weitergeben können. Wenn Sie in Zukunft kein Gläubigerrisiko erwarten, benötigen Sie diese Art von Vertrauen möglicherweise nicht „, so die juristische Website Nolo.

Laut Kohler erlauben 17 Staaten diese Trusts, die als unwiderrufliche Trusts eingerichtet werden. In den meisten Fällen kann ein unwiderrufliches Vertrauen nicht widerrufen oder geändert werden, sobald es erstellt wurde.

Vermögenswerte in einem inländischen Vermögenssicherungsfonds können Bargeld, Aktien, LLCs, Geschäftseigentum und Immobilien umfassen. Denken Sie daran, dass der Trust möglicherweise gezwungen ist, Verpflichtungen wie Kindergeld, Unterhalt und Steuern zu zahlen.

Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs)

Eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder LLC beherbergt das Vermögen eines Unternehmens. Diese Rechtsstruktur kann Ihr persönliches Vermögen vor der Beschlagnahme durch Unternehmensgläubiger schützen. Mit anderen Worten, Ihr Haus, Auto oder Bankkonto wäre in der Regel vor einem Geschäftskreditgeber sicher, während Ihr Geschäftsvermögen in einer LLC normalerweise nicht sicher wäre.

Harris sagt, eine LLC sei wie ein finanzieller Schachtdeckel. „Sie können es auf Ihr Vermögen setzen, und wenn etwas Giftiges mit diesen Vermögenswerten auftritt, wird diese Haftung nicht sprudeln und Ihre anderen Vermögenswerte beeinflussen“, sagt er.

Versicherungen

Haftpflichtversicherungen können Ihr Vermögen schützen. Hier sind drei Richtlinien, die Ihr Haus, Ihre Ersparnisse und andere Vermögenswerte schützen können.

Umbrella Policy

Eine Umbrella-Police ergänzt die Haftpflichtversicherung, die Sie bereits durch eine Hausbesitzer-Police, eine Auto-Police oder eine andere Art von Police haben. Nehmen wir an, Sie werden von einem Gerichtsurteil in Höhe von 1 Million US-Dollar infolge eines Autounfalls getroffen. Ihre Kfz-Police enthält Haftungsbeschränkungen, die eine Versicherungszahlung begrenzen. Zum Beispiel könnten Sie eine Obergrenze von $ 300.000 für Verletzungen anderer und $ 100.000 für Sachschäden haben. Wenn diese Limits ausgeschöpft sind, könnte eine Umbrella-Richtlinie die anderen 600.000 US-Dollar abdecken.

Malpractice Policy

Malpractice Insurance kann einige der Vermögenswerte eines Arztes oder eines anderen Gesundheitsdienstleisters schützen, der eine Klage wegen medizinischen Fehlverhaltens verliert.

Lebensversicherungspolice

Viele Lebensversicherungspolicen sind von der Beschlagnahme durch Gläubiger befreit, die ein Gerichtsurteil gegen Sie erhalten haben. Ob Barwerte und Sterberlöse ganz oder teilweise geschützt sind, variiert je nach Staat. Eine Rente, eine Art Versicherungsvertrag, genießt einen ähnlichen Schutz.

Alternative Streitbeilegung

Alternative Streitbeilegung wie Mediation und Schiedsverfahren kann ein Gerichtsverfahren vermeiden und Ihr Vermögen abfedern.

Ein Arbeitgeber kann beispielsweise von einer alternativen Streitbeilegung profitieren. Als Beschäftigungsbedingung kann ein Unternehmen von einem Mitarbeiter verlangen, Streitigkeiten durch ein obligatorisches Schiedsverfahren und nicht durch eine Klage beizulegen. Harris sagt, dies könne „ein wirksames Mittel sein, um Ihre Chancen zu verringern, verklagt zu werden.“

Eheverträge

Ein Ehevertrag, der vor einer Heirat unterzeichnet wurde, kann bestimmte aktuelle und zukünftige Vermögenswerte eines Ehepartners schützen, anstatt gemeinsam im Besitz des Paares zu sein, wenn sie sich scheiden lassen.

Pensionspläne

In den meisten Situationen kann ein Gläubiger nicht auf Ihren Pensionsplan zugreifen. Dies kann eine IRA oder eine vom Arbeitgeber gesponserte 401 (k) umfassen. Ein Gläubiger kann jedoch möglicherweise auf Ihr Rentenkonto zugreifen, wenn Sie beispielsweise Steuern oder überfällige Unterhaltszahlungen schulden.

Homestead-Ausnahmen

In einigen Staaten schützt eine Homestead-Befreiung zumindest einen Teil des Wertes Ihres Hauptwohnsitzes vor den meisten Gläubigern. Einige Staaten erlauben eine unbegrenzte Befreiung, während andere den Freibetrag begrenzen. In Massachusetts zum Beispiel beträgt die Freigrenze 300.000 US-Dollar.

Offshore-Trusts

Obwohl nicht so häufig, können Offshore-Trusts für einige Bevölkerungsgruppen eine Option sein. Zum Beispiel sagt Harris, dass ein Instrument, mit dem er das Vermögen seiner Kunden schützt, ein Asset Protection Trust auf den Cookinseln ist, einer Nation, die aus 15 Atollen und Inseln besteht, die zwischen Französisch-Polynesien und Samoa liegen.

„Dies ist ein Offshore-Trust, der es Kunden ermöglicht, das wirtschaftliche Eigentum an ihrem Vermögen zu behalten, damit sie ihr Eigentum weiterhin nutzen und genießen können“, sagt Harris. „Die Kontrolle über den Trust liegt jedoch außerhalb der USA, so dass Kunden nicht aufgrund von US-Gerichtsbeschlüssen ihr Vermögen verlieren müssen.“ Harris fügt einen wichtigen Hinweis hinzu: „Es geht nicht um Steuerhinterziehung; es geht nicht darum, Ihre Schulden beim IRS zu vermeiden.“

In einem Artikel der New York Times aus dem Jahr 2013 werden die Cookinseln als „globaler Pionier bei Offshore-Trusts zum Schutz von Vermögenswerten“ bezeichnet, die US-Bürgern, die versuchen, ihr Vermögen vor Rechtsansprüchen zu schützen, ein hohes Maß an Anonymität und Sicherheit bieten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)