So lesen Sie eine HUD-1 Settlement Statement

So lesen Sie eine HUD-1 Settlement Statement

Wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren möchten, stehen Sie vor der Aufgabe, eine HUD-1 Settlement Statement zu lesen und zu verstehen. Eine HUD-1-Abrechnung wird von einem Hypothekengeber oder Broker gemäß dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) bereitgestellt. Das HUD-1 listet die Kosten und Gebühren auf, die mit der Finanzierung einer Immobilie verbunden sind, und es ist wichtig, dass ein Käufer die Erklärung sorgfältig auf Richtigkeit und Fairness überprüft.

Wie ein Steuerformular oder ein anderes Regierungsdokument enthält die HUD-1-Abrechnung eine Vielzahl von Abschnitten, die für Käufer und Verkäufer von Bedeutung sind. Das Formular enthält 12 gesetzlich vorgeschriebene Abschnitte, von denen einige Unterabschnitte und zusätzliche Werbebuchungen enthalten. Eine der besten Möglichkeiten, das HUD-1-Abrechnungsformular besser zu verstehen, besteht darin, sich Abschnitt für Abschnitt anzusehen. Um dies zu tun, finden Sie hier eine kurze Zusammenfassung einiger der wichtigsten Abschnitte, die Käufer und Verkäufer auf dem HUD-1-Abrechnungsformular beachten sollten:

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Abschnitte A bis I sind sehr allgemein gehalten. Sie enthalten grundlegende Informationen über die Art des Darlehens, mit dem die Immobilie bezahlt wird, sowie persönliche Informationen (z. B. Adressen, Transaktionsdatum, Standort der Immobilie usw.). Beim Lesen einer HUD-1-Abrechnung ist es wichtig zu überprüfen, ob die Namen und Adressen auf dem Formular vollständig und korrekt sind.

Abschnitt J auf einer HUD-1-Abrechnung enthält Details und Informationen, die sich hauptsächlich auf den Kreditnehmer beziehen. Die Kosten, Kredite und der Nettobetrag des Kreditnehmers für den Kauf der Immobilie werden in Abschnitt J sorgfältig beschrieben. Die folgenden Unterabschnitte, die sich auf die Verantwortlichkeiten des Kreditnehmers beziehen, sind wichtige Teile von Abschnitt J:

100. Vom Kreditnehmer fälliger Bruttobetrag: Diese Zeile enthält den Betrag, den der Kreditnehmer schuldet. Der geschuldete Betrag wird durch den Preis der Immobilie, Gebühren, Abrechnungsgebühren, Steuern, die vom Verkäufer im Voraus bezahlt wurden, und alle zusätzlichen Gegenstände auf der Immobilie (z. B. Geräte) bestimmt.

200. Gezahlte Beträge oder im Namen des Kreditnehmers: Diese Zeile enthält alle Gelder, die bereits vom Kreditnehmer für den Kauf der Immobilie verwendet wurden. Jegliche Kaution, Finanzierung oder Geld, das der Verkäufer schuldet (d. H. unbezahlte Steuern, Reparaturkosten usw.).) wird in den Gesamtbetrag in dieser Zeile berechnet.

300. Cash at Settlement From/To Borrower: Diese Zeile enthält den tatsächlichen Bargeldbetrag, den der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Abrechnung zur Hand haben muss.

Abschnitt J ist in der HUD-1-Abrechnung wichtig, da er als Saldo- und Kontrollpunkt für Geld dient, das dem Kreditnehmer gehört, Gutschriften für das Guthaben des Kreditnehmers und Geld, für das der Verkäufer möglicherweise noch verantwortlich ist. Lesen Sie diesen Abschnitt sorgfältig durch.

Abschnitt K auf einer HUD-1-Abrechnung enthält Details und Informationen, die sich auf den Verkäufer beziehen. Es ist im Grunde eine Zusammenfassung der Transaktion des Verkäufers. Hier finden Sie eine Zahl, die den Bruttobetrag an den Verkäufer fällig ist, sowie Anpassungen, die für Elemente wie überfällige Steuern oder Steuern im Voraus bezahlt gemacht wurden.

Abschnitt L auf einer HUD-1-Abrechnung enthält detaillierte Informationen zur Finanzierung und Abwicklung des Verkaufs oder der Refinanzierung des Eigenheims. Die folgenden Unterabschnitte, die sich auf die Abrechnungsgebühren beziehen, sind wichtige Teile von Abschnitt J:

700. Gesamtumsatz / Maklerprovision basierend auf dem Preis: Diese Zeile zeigt den Gesamtbetrag der Provisionsgebühren des Immobilienmaklers.

800. Im Zusammenhang mit Darlehen zu zahlende Posten: In dieser Zeile werden alle mit dem Wohnungsbaudarlehen verbundenen Gebühren angezeigt, einschließlich der Entstehungsgebühr, der Bewertungsgebühr, der Kreditberichtsgebühr und der Anmeldegebühr für die Hypothek. Der Betrag in dieser Zeile wird in der Regel vom Kreditnehmer aus eigener Tasche gezahlt und spiegelt sich nicht in den Gesamtgebühren für die Abrechnung in Zeile 1400 wider.

900. Artikel, die vom Kreditgeber im Voraus bezahlt werden müssen: Diese Zeile zeigt alle Gelder, die vor der Abrechnung gezahlt werden müssen, und kann die Zinsen für das Darlehen vor Fälligkeit der ersten Zahlung, die Hypothekenversicherung und / oder die Hausratversicherung enthalten.

1000. Reserven hinterlegt mit Kreditgeber: Diese Zeile zeigt Escrow-Artikel und es gibt eine Grenze, wie viel ein Kreditgeber verlangen kann, um hinterlegt zu werden. Das Geld hier wird zukünftige Ausgaben wie Grundsteuern decken.

1100: Titelgebühren: Diese Zeile zeigt den fälligen Betrag für die rechtliche Änderung des Eigentums an der Immobilie. Es beinhaltet die Abschlussgebühr, die Titelprüfungsgebühr und die damit verbundenen Anwaltsgebühren. Manchmal ist diese Zeile an Dritte zahlbar, je nachdem, wie die Titeländerung gehandhabt wurde.

1200: Staatliche Aufzeichnungs- und Übertragungsgebühren: Der Kreditnehmer ist in der Regel für die Zahlung der Urkundengebühr sowie für alle Gebühren verantwortlich, die von der Stadt, dem Landkreis oder dem Staat für die Übertragung des Eigentums an der Immobilie erhoben werden. Alle diese Kosten sind in dieser Zeile zusammen aufgeführt.

1300: Zusätzliche Abrechnungsgebühren: Diese Zeile ist für zusätzliche Abrechnungsgebühren reserviert, die in keiner der vorherigen Zeilen in Abschnitt L enthalten waren. Die Kosten hier könnten Hausinspektionen, Vermessungen oder Garantien umfassen.

1400: Gesamtabrechnungskosten: Zeilen 700-1300 werden addiert und erscheinen als Summe in Zeile 1400.

Bei den Abschnitten A bis L in der HUD-1-Abrechnung ist Genauigkeit von größter Bedeutung. Überprüfen und überarbeiten Sie diese Werbebuchungen sorgfältig und überprüfen Sie alle Zahlen. Scheuen Sie sich nicht, Ihren Abwicklungsagenten Fragen zu stellen, wenn etwas unklar ist.

Eine letzte Anmerkung. Hypothekenbanken oder Makler sind verpflichtet, Kreditnehmer mit einem guten Glauben Schätzung zur Verfügung zu stellen, wie von RESPA erforderlich. Die Schätzung in gutem Glauben wird auf einem Formular dokumentiert, das der HUD-1-Abrechnung entspricht. Das HUD-1 muss dem Kreditnehmer dann einen Tag vor Abschluss des Leasingverhältnisses zur Verfügung gestellt werden. Auf diese Weise kann der Kreditnehmer die tatsächlichen Kosten und Gebühren mit der Schätzung in gutem Glauben vergleichen.