Schützt ein Living Trust Vermögenswerte vor Pflegeheimkosten?
Living Trusts sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Vermögen zu schützen und zu verteilen, ohne zum Nachlass gehen zu müssen. Viele Trustors befürchten jedoch, dass ihr Vermögen aus dem Trust genommen und für Pflegeheimkosten im Ruhestand ausgegeben wird. Vermögenswerte in einem widerruflichen oder ‚Living Trust‘ sind oft nicht vor einem Pflegeheim geschützt, während Vermögenswerte in unwiderruflichen Trusts in der Regel vor Langzeitpflegekosten geschützt sind
Was ist ein Living Trust?
Ein lebendes Vertrauen kann als eine Möglichkeit verwendet werden, den eigenen Nachlass zu verwalten, während es auch klare Anweisungen gibt, wie Vermögenswerte nach dem Tod ausgezahlt werden sollten. Lebende Trusts ermöglichen es Trustors, eine größere Kontrolle über ihr Vermögen zu behalten, da diese Art von Vertrauen geändert, modifiziert oder beendet werden kann, während der Trustor noch am Leben ist. Vermögenswerte in einem lebenden Trust können Immobilien, Bankkonten, Investitionen, wertvolle Besitztümer und andere Gegenstände umfassen.
Wie der Name schon sagt, entsteht ein lebendiges Vertrauen, wenn eine Person noch lebt. Dies unterscheidet sich von einem testamentarischen Vertrauen, das erst nach dem Tod einer Person wirksam wird. Oft fungiert der Treugeber eines lebenden Trusts auch als Treuhänder. Ein Treuhänder ist eine Person, die für die Verwaltung des Trusts verantwortlich ist, z. B. für die Einreichung von Steuererklärungen und die Verfolgung des Einkommens.
Ein lebender Trust sollte auch einen Nachfolgetreuhänder benennen, der den Trust verwaltet, wenn Sie dies nicht mehr können. Lebende Trusts sollten auch einen oder mehrere Begünstigte benennen. Dies sind die Personen oder Organisationen, die nach Ihrem Tod Vermögenswerte aus dem Trust erhalten.
Die Schaffung eines lebendigen Vertrauens hat mehrere wesentliche Vorteile. Zusätzlich zur Aufrechterhaltung einer besseren Kontrolle über Ihr Vermögen ermöglicht ein lebendes Vertrauen dem Treugeber, das Nachlassrecht zu umgehen. Dies bedeutet, dass ein Richter nicht entscheiden wird, wer Ihr Vermögen erhält, wenn Sie sterben.
Stattdessen wird ein lebendiges Vertrauen beschreiben, wer die Vermögenswerte erhält und wann sie sie erhalten, basierend auf Ihren Anweisungen. Da die Nachlasskosten erheblich sein können, können Sie auch Geld sparen, indem Sie die Gerichte meiden. Living Trusts können auch langfristige Sicherheit bieten.
Medicaid und Ihr Vermögen
Heute verlassen sich viele Rentner auf Medicaid, um die Pflege zu Hause oder die Unterbringung in einer Langzeitpflegeeinrichtung abzudecken. Ohne Medicaid sind Familien oft gezwungen, Tausende von Dollar auszugeben, um diese Ausgaben zu decken. Es kann für Erwachsene schwierig sein, sich für Medicaid zu qualifizieren, da es Ihr Einkommen, Ihre Haushaltsgröße, Ihren Familienstand, Ihre Behinderung und andere Faktoren berücksichtigt. Medicaid verlangt von einer Person, dass sie wenig Einkommen und wenig Vermögen hat, um sich zu qualifizieren, was dazu führen könnte, dass ein lebendes Vertrauen eingreift.
Einige Leute glauben, dass die Einbringung ihres Vermögens in einen lebendigen Trust ihnen helfen kann, sich für Medicaid zu qualifizieren, da ihr Vermögen nicht mehr in ihrem Namen ist. Leider ist dies nicht der Fall. Da ein Living Trust widerruflich ist, behalten Sie die Kontrolle über die Vermögenswerte und haben direkten Zugriff auf diese Vermögenswerte. Dies bedeutet, dass alle Vermögenswerte in Ihrem lebenden Willen gezählt werden, wenn Sie Medicaid beantragen und Sie können nicht mehr qualifizieren.
Wenn eine Person stirbt, erwartet Medicaid, dass das für das Pflegeheim ausgegebene Geld zurückgezahlt wird. Dieser Prozess wird durch das Medicaid Estate Recovery Program durchgeführt. Das Medicaid Estate Recovery Program erzwingt den Verkauf bestimmter Besitztümer, wenn Sie sterben, z. B. Ihres Hauses.
Jeder Vermögenswert, der in einem lebenden Trust gefunden wird, kann als zählbarer Vermögenswert für Medicaid-Zwecke betrachtet werden, selbst Vermögenswerte, die normalerweise als nicht zählbar angesehen würden, wenn sie nicht im Trust wären. Beispiele für zählbare Vermögenswerte sind Bargeld, Bankkonten, IRAs, 401 (k) s und andere Immobilien als der Hauptwohnsitz.
Fünf Jahre Rückblick
Medicaid regelt das Einkommen und die Höhe des Vermögens, das eine Person behalten kann und dennoch für die Deckung qualifiziert ist. Rentner müssen in der Regel ihr Vermögen und Einkommen „ausgeben“, wenn sie Medicaid beantragen, indem sie für ihre eigene Pflege bezahlen, bis sie bestimmte gesetzlich festgelegte Niveaus erreichen.
Um zu vermeiden, dass sie ihr Vermögen aufgeben müssen, werden einige alternde Erwachsene ihr Vermögen in den Monaten oder Jahren vor ihrem Pflegeheimaufenthalt verschenken. Diese Informationen werden jedoch häufig durch den fünfjährigen Rückblick von Medicaid aufgedeckt.
Medicaid wird in der Regel bis zu fünf Jahre Ihrer Finanzen betrachten, um zu sehen, was Sie verkauft oder verschenkt haben. Wenn Sie Vermögenswerte innerhalb der letzten fünf Jahre für weniger als den Marktwert übertragen oder verschenkt haben, sind Sie möglicherweise für eine bestimmte Zeit nicht für Medicaid berechtigt, basierend auf dem Wert der übertragenen oder verkauften Gegenstände.
Aus diesem Grund ist es wichtig, die Nachlassplanung mehr als fünf Jahre vor dem geplanten Eintritt in ein Pflegeheim zu beginnen, um Probleme innerhalb der fünfjährigen Rückblickzeit zu vermeiden.
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Das Endergebnis ist, dass alle Vermögenswerte, die in einen widerruflichen Living Trust gelegt werden, nicht vor Pflegeheimkosten geschützt sind. In einigen Fällen können die Vermögenswerte in einem widerruflichen Vertrauen vollständig durch Pflegeheimkosten ausgelöscht werden, bevor die Begünstigten jemals einen Cent sehen.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr Familienvermögen nach Ihrem Tod nicht verlassen können. Um Schutz für Ihr Vermögen zu erhalten, sollten Sie erwägen, Ihr Vermögen in eine andere Art von Vertrauen zu übertragen, z. B. in einen unwiderruflichen Medicaid Asset Protection Trust, der es ermöglicht, das Vermögen an die nächste Generation weiterzugeben und gleichzeitig Nachlass zu vermeiden.
Für weitere Informationen darüber, wie Sie Ihr Vermögen für die Zukunft richtig schützen können, wenden Sie sich an die Experten von JacksonWhite Law.