Können Sie Studentendarlehen nach der Konsolidierung refinanzieren?
Konsolidierung und Refinanzierung können beide praktikable Optionen sein, wenn Sie versuchen, die Rückzahlung von Studentendarlehen zu vereinfachen oder die monatlichen Zahlungen zu senken.
Die Kombination von Studentendarlehensguthaben unter einem Dach, entweder durch Konsolidierung oder Refinanzierung, hat das Potenzial, den Zinssatz eines Kreditnehmers (im Falle einer Refinanzierung) zu senken, die Rückzahlungsfrist zu verlängern oder beides, was die monatliche Zahlung auf ein erschwinglicheres Niveau reduzieren kann.
Viele Kreditnehmer fragen sich jedoch, ob sie Studentendarlehen refinanzieren können, nachdem sie sie bereits konsolidiert haben.
Kurz gesagt, wenn Sie zuvor Ihre Studentendarlehen konsolidiert haben — sei es durch die Regierung oder einen privaten Kreditgeber – können Sie Ihre Studentendarlehen immer noch refinanzieren, wenn Sie berechtigt sind.
Auf dieser Seite:
- Unterschied zwischen Konsolidierung & Refinanzierung
- So refinanzieren Sie konsolidierte Studentendarlehen
- Wie oft können Sie Studentendarlehen refinanzieren?
- Dinge, die vor der Refinanzierung von Studentendarlehen zu beachten sind
Unterschied zwischen der Konsolidierung von Studentendarlehen und der Refinanzierung
Die Konsolidierung von Studentendarlehen kann sich in den meisten Fällen auf zwei verschiedene Dinge beziehen:
- Konsolidierung von Studentendarlehen des Bundes über das Direct Consolidation Loan Program
- Konsolidierung von Bundes- und / oder privaten Studentendarlehen zusammen durch Refinanzierung mit einem privaten Kreditgeber
Federal Direct Consolidation Loan Program
Das Federal Direct Consolidation Loan ist ein Programm, mit dem Sie ausstehende Studentendarlehensguthaben des Bundes ganz oder teilweise mit der Bundesregierung kombinieren können. Private Studentendarlehen können im Rahmen dieses Programms nicht konsolidiert werden.
Kreditnehmer können eine Kreditkonsolidierung ausgewählter Bundesdarlehen über ein kurzes Online-Anfrageformular über das Bildungsministerium problemlos abschließen. Alle Bestimmungen der Studentendarlehen des Bundes werden den Kreditnehmern weiterhin zur Verfügung stehen, einschließlich einkommensgesteuerter Rückzahlungspläne, Stundung, und Nachsicht.
Konsolidierung der Studentenschulden bei der Refinanzierung
Die Refinanzierung der Studentendarlehensschulden ist ein anderer Prozess, bei dem ein privater Darlehensgeber für Studentendarlehen und nicht die Bundesregierung beteiligt ist. Bei der Refinanzierung haben Studentendarlehensnehmer die Möglichkeit, ein oder mehrere Bundes— oder private Studentendarlehen zu einem einzigen Darlehen mit einem neuen Kreditgeber zu kombinieren – manchmal auch als private Studentendarlehenskonsolidierung bezeichnet.
Die Refinanzierung ist über viele private Kreditgeber möglich, was bedeutet, dass Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen, Funktionen und Gesamtkosten sehr unterschiedlich sind.
Es kann für Studenten Darlehen Kreditnehmer von Vorteil sein, wenn sie in der Lage sind, einen niedrigeren Zinssatz als das, was eine Konsolidierung oder ihre ursprünglichen Kreditbedingungen angeboten zu sichern. Wenn Sie jedoch Studentendarlehen des Bundes refinanzieren, verlieren Sie alle Schutzmaßnahmen, die mit den Darlehen einhergingen, und den Zugang zu Rückzahlungsplänen des Bundes.
>> Weiterlesen: Sollte ich meine Studentendarlehen refinanzieren?
So refinanzieren Sie konsolidierte Studentendarlehen
Einige Kreditnehmer entscheiden sich möglicherweise zunächst für die Konsolidierung ihrer Studentendarlehen des Bundes und entscheiden sich später für eine Refinanzierung, um Vorteile wie einen niedrigeren Zinssatz zu nutzen. In diesem Fall kann die Refinanzierung auch nach einer Konsolidierung direkt bei einem privaten Kreditgeber erfolgen.
Um konsolidierte Studentendarlehen zu refinanzieren, müssen Studentendarlehensnehmer einfach den privaten Kreditgeber finden, den sie nutzen möchten, einen Antrag auf Refinanzierung stellen und nach der Genehmigung Zahlungen an den neuen privaten Kreditgeber leisten.
Die meisten Kreditgeber für Studentendarlehen, die Kredite zur Refinanzierung anbieten, verfügen über einen einfachen Online-Bewerbungsprozess, die Möglichkeit, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen, um den Antrag zu stärken, und verschiedene Optionen für die Rückzahlungsbedingungen.
Zwei Kreditgeber, mit denen Sie refinanzieren können
Im Folgenden finden Sie zwei erstklassige private Kreditgeber, die unsere Partner sind und es Ihnen ermöglichen, ein Studentendarlehen nach der Konsolidierung zu refinanzieren.
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| Preise (APR) | 2.39% – 6.43% | 2.39% – 6.69% |
| Darlehensbeträge | $5,000 – $500,000 | $15,000+ |
| Rückzahlungsbedingungen | 5 – 20 Jahre | 5, 7, 10, 15, oder 20 Jahre |
| Vorteil | Überspringen Sie eine Zahlung pro Jahr ohne Strafe | Vorqualifizierung ohne Auswirkungen auf Ihr Guthaben |
Um andere Optionen zu vergleichen, lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten Studenten Darlehen Refinanzierung Kreditgeber.
Wie oft können Sie ein Studentendarlehen refinanzieren?
Studentendarlehen Kreditnehmer können ihre Studentendarlehen so oft refinanzieren, wie sie möchten, solange ihr Kredit und Einkommen stark bleiben. Kreditgeber legen normalerweise keine Beschränkungen fest, wie oft Kredite refinanziert werden können, obwohl Kreditnehmer möglicherweise zu einem anderen Kreditgeber wechseln müssen, wenn eine Refinanzierung kürzlich abgeschlossen wurde.
Da sich die Zinssätze für Studentendarlehen verschieben, kann die Refinanzierung von Studentendarlehensschulden eine kostengünstige Strategie zur Senkung der Gesamtkosten der Kreditaufnahme sein. Es gibt jedoch Faktoren, die vor der mehrfachen Refinanzierung berücksichtigt werden müssen.
>> Mehr lesen: Können Sie Studentendarlehen refinanzieren?
Dinge, die vor der Refinanzierung eines Studentendarlehens zu beachten sind
Seien Sie müde von harten Kreditanfragen
Die Refinanzierung von Studentendarlehensschulden bei einem privaten Kreditgeber erfordert einen Antrag, mit dem der Kreditgeber die Kredithistorie und das Ergebnis eines Kreditnehmers überprüfen kann. Das Einreichen vieler Anträge auf Refinanzierung kann sich negativ auf die Punktzahl auswirken, da bei jedem eingereichten Antrag Kreditauskünfte abgerufen werden.
Sie verlieren die Vorteile von Studentendarlehen des Bundes
Wie bereits erwähnt, bedeutet die Refinanzierung von Studentendarlehen des Bundes, dass Kreditnehmer besonderen Schutz und Zugang zu Rückzahlungsplänen verlieren, die nur die Bundesregierung anbietet.
Private Studentendarlehensgeber bieten in der Regel keine einkommensabhängigen Rückzahlungspläne oder Vergebung von Studentendarlehen an, noch geben viele die Möglichkeit, Zahlungen zu verschieben, sollte eine wirtschaftliche Not eintreten.
Für Kreditnehmer ist es unglaublich wichtig, diese Merkmale zu berücksichtigen, bevor sie konsolidierte Studentendarlehen des Bundes finanzieren.
Welche Kredite möchten Sie refinanzieren?
Während Konsolidierung und Refinanzierung beide Methoden sind, um Ihre monatliche Studentendarlehenszahlung zu senken, müssen Kreditnehmer nicht alles oder nichts tun.
Die Beibehaltung einiger Bundesdarlehen, idealerweise derjenigen mit den niedrigsten Zinssätzen, und die Konsolidierung anstelle der Refinanzierung können von Vorteil sein, um eine gewisse Flexibilität für zukünftige Zahlungen aufrechtzuerhalten.
In ähnlicher Weise ist die Refinanzierung nur eines Teils der Studentendarlehensschulden, wie die Darlehen mit den höchsten Zinssätzen, oft eine kluge Wahl für Kreditnehmer, die die Kosten für einige ihrer Kredite senken möchten. Insgesamt ist es notwendig, sich die Zeit zu nehmen, die Auswirkungen einer Konsolidierung, Refinanzierung oder einer Kombination von Strategien zu berücksichtigen, um als Kreditnehmer die richtige Entscheidung zu treffen.