Debt Review Südafrika Alles, was Sie wissen sollten 2021

Debt Review Südafrika Alles, was Sie wissen sollten 2021

Schuldenprüfungsprozess vereinfacht

Durch einen sehr einfachen und unkomplizierten Prozess registrieren wir Sie bei NCR, der Ihr Vermögen und Sie automatisch vor allen Personen schützt, denen Sie Geld schulden, einschließlich Banken. Sie werden unantastbar, wenn der Kontakt eines Gläubigers mit Ihnen nicht zulässig ist. Und in dieser Atempause helfen wir Ihnen, Ihre Finanzen wieder aufzubauen, damit Sie vorankommen und das Leben wieder genießen können.

Brauchen Sie Hilfe bei Ihren Schulden? Großartig, denn wir sind hier, um Ihnen beim Wiederaufbau zu helfen.

Was ist Debt Review?

Schuldenprüfung ist einfach ein Prozess der Übergabe Ihrer Schuldenverhandlungen an einen Schuldenberater, eine Person, die Ihre Ansprechpartner wird, die Ihre Schulden zusammenstellt, Ihr Einkommen betrachtet und mit Ihnen einen Zahlungsplan für Ihre Raten ausarbeitet & Zinsoptionen mit Gläubigern; und dann verhandelt Ihr Schuldenberater in Ihrem Namen mit all Ihren Gläubigern. Debt Review macht Ihre Schulden erschwinglich und schützt Sie gleichzeitig vor der Rücknahme von Vermögenswerten, rechtliche Schritte und Gläubiger Belästigung.

Debt Review Vorteile für Sie:

• Eine reduzierte erschwingliche monatliche Rate für alle Ihre Schulden
  • Reduzierte Raten mit allen Gläubigern
  • Reduzierte Zinssätze mit allen Gläubigern (sofern vereinbart)
• Wir beschäftigen uns direkt mit Ihren Gläubigern, damit Sie nicht
  • Gläubiger dürfen Sie nicht mehr zur Zahlung belästigen
• Es gibt einen strukturierten Tilgungsplan mit einem Austrittsdatum als Ziel
• Sie haben genug Geld, um Ihre Lebenshaltungskosten zu bezahlen
• Ihr Vermögen wird vor rechtlichen Schritten geschützt
• Sie beenden den Prozess Schulden kostenlos und wieder kreditfähig
• Es gibt reduzierte Kreditlebensversicherungsprämien

Wenn das für Sie gut klingt, werden Sie mit der Leichtigkeit des Prozesses zufrieden sein, um dies zu erreichen!

Wie funktioniert Debt Review?

Schritt 1: Schauen wir uns Ihre finanzielle Situation an und erarbeiten Sie Ihr Schuldenprofil. Schritt 2: Alle Unterlagen für eine formelle Überprüfung zusammenstellen Schritt 3: Wir fordern die Bestätigung Ihrer Gläubiger & Erarbeiten Sie mit Ihnen einen Tilgungsplan. Schritt 4: Wir listen Sie in der NCR Debt Help-Datenbank des National Credit Bureau auf Schritt 5: NCR benachrichtigt Kreditauskunfteien, dass Sie eine Schuldenprüfung beantragt haben. Schritt 6: Wir verhandeln mit allen Gläubigern, um einen Rückzahlungsplan zu bestätigen Schritt 7: Gläubiger vereinbaren eine Vereinbarung und ein Zustimmungsauftrag wird erteilt Schritt 8: Sie beginnen, Ihre Schulden in aller Ruhe zu bezahlen.

Hier ist ein Video, das den Schuldenprüfungsprozess Schritt für Schritt erläutert

Schritte zur Schuldenprüfung

Schritt #1: Bevor Sie sich offiziell für die Schuldenprüfung bewerben, verwenden Sie unseren kostenlosen Online-Schuldenprüfungsrechner, um zu sehen, wie viel Sie mit der Schuldenprüfung sparen können, Wir werfen einen Blick auf Ihre aktuelle Finanzlage; Wir berechnen Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren Lebenshaltungskosten, und dann schauen wir uns Ihre Verschuldung an. Wenn Sie überschuldet sind, starten wir den Prozess der Schuldenprüfung, wenn dies die beste Lösung für Ihre Situation ist.

Nutzen Sie unseren kostenlosen Debt Review Calculator und finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat sparen können!

Schritt #2: Sobald wir uns die Grundlagen angesehen haben, sendet Ihnen Ihr Schuldenberater eine formelle Bewerbung (Formular 16); Dies sammelt alle Ihre persönlichen Daten, Einnahmen, Ausgaben und Gläubigerinformationen sowie alle Ihre Schuldeninformationen, wie Anleihenkonten, Fahrzeugfinanzierungsverträge, Darlehensverträge, Bekleidungskonten, rückständige Arztrechnungen – alle Ihre Schulden.

Schritt #3: Wir wissen, dass die meisten Leute noch nie um Hilfe bei der Schuldenprüfung gebeten haben, also nehmen wir uns hier die Zeit, Ihnen alle Details zu geben, damit Sie genau wissen, was Sie erwarten können. Sobald Sie das Formular 16 unterschrieben haben, senden wir eine Mitteilung (bekannt als Formular 17.1) an Ihre Gläubiger. Diese Mitteilung informiert Ihre Gläubiger, dass Sie eine Schuldenprüfung beantragt haben und Ihre finanzielle Situation bewertet wird. Darüber hinaus fordert es Ihre Kreditanbieter auf, Ihrem Schuldenberater ein Certificate of Balance (COB) auszustellen.

Schritt #4: Dieser SCHRITT ist eine Zusammenfassung Ihres Vertrages mit dem Gläubiger und bestätigt den ausstehenden Saldo, Zinssatz, Restlaufzeit usw. Ihres Kreditvertrages. Während dieser Phase Ihrer Schuldenprüfung wird Ihr Schuldenberater Sie auch in der NCR Debt Help-Datenbank des National Credit Bureau auflisten, in der Ihnen eine NCR-Nummer als Bestätigung dafür zugewiesen wird, dass Sie eine Schuldenprüfung beantragt haben.

Schritt #5: Die NCR benachrichtigt alle Kreditauskunfteien, dass Sie eine Schuldenprüfung beantragt haben. Dies soll sicherstellen, dass Sie keinen weiteren Kredit aufnehmen, während Sie eine Schuldenprüfung beantragt haben. Bevor Ihr Schuldenberater mit dem nächsten Schritt fortfährt, können Sie sich noch aus dem Schuldenprüfungsprozess zurückziehen, indem Sie Ihrem Schuldenberater eine schriftliche Anweisung geben, die Sie zurückziehen möchten.

Schritt #6: Wenn Ihr Schuldnerberater keine Rücktrittserklärung erhält, wird Ihre Ansprechperson mit der nächsten Stufe fortfahren, indem Sie Ihre finanzielle Situation mit den COB’s (Ihren Gläubigerbestätigungen Ihrer Schulden) bewertet. Dieser Vorgang bestätigt erneut, dass Sie überschuldet sind, und wir bestätigen dies dann mit einer Überschuldungsbestätigung (Formular 17.2); wir verwenden dann die auf der Website bereitgestellten Informationen, um einen Rückzahlungsvorschlag an Ihre Kreditanbieter zu erstellen.

Dieser Rückzahlungsvorschlag zeigt eine Liste aller Kreditanbieter, die aktuellen ausstehenden Salden gemäß den erhaltenen Krediten, die angebotene Rate, die Zinssätze und die Rückzahlungsbedingungen Ihres Schuldenprüfungsvorschlags an. Die gute Nachricht ist, dass in einigen Fällen die Zinssätze für unbesicherte Schulden auf 1,0% gesenkt werden. Dies ist nur eine der Möglichkeiten, in denen Debt Review für Sie arbeitet.

Schritt #7: Der Schuldnerberater und die Kreditanbieter verhandeln dann die Rückzahlungsbedingungen des Zahlungsvorschlags und sollten alle Kreditanbieter dem Vorschlag zustimmen, wird die Angelegenheit an das National Consumer Tribunal zur Einverständniserklärung verwiesen. Für den Fall, dass ein oder mehrere Kreditanbieter dem Vorschlag nicht zustimmen, wird die Angelegenheit zur Entscheidung an das Amtsgericht in Ihrer Gerichtsbarkeit verwiesen. In den meisten Fällen müssen Sie nicht an diesen Anhörungen teilnehmen, und die von Ihrem Schuldenberater ernannten Anwälte kümmern sich darum.

Schritt #8: Sie beginnen mit der Zahlung Ihrer Forderungsüberprüfungsrate ab demselben Monat, in dem Sie das Formular 16 unterzeichnet haben, was bedeutet, dass Sie Ihren Kreditgebern die vertraglichen Raten nicht mehr zahlen müssen. Alle Debt Review-Zahlungen werden an einen Payment Distribution Agent (PDA) geleistet. Im Sinne des National Credit Act muss jeder Schuldnerberater einen registrierten PDA beauftragen, um die Zahlungen seiner Kunden an die entsprechenden Kreditanbieter zu verteilen. Der PDA verteilt das Geld an Ihre Gläubiger, bis Sie alle Ihre Schulden beglichen haben. Mehr zum PDA und den Distributionen später im Artikel.

Ihr Schuldenberater übernimmt alles von hier aus. Keine Belästigung der Gläubiger mehr. Ihr Ansprechpartner steht mit Ihren Gläubigern in Verbindung, was bedeutet, dass Sie dies nicht tun müssen. Jemals.

Unser professionelles Team unterstützt Sie bei jedem Schritt des Prozesses und kümmert sich in Ihrem Namen um alle Gläubigerfragen.

Wie viel wird Debt Review Sie kosten?

Die Schuldenprüfungsgebühren werden von der Nationalen Kreditaufsichtsbehörde vorgeschrieben, sodass Ihnen nicht mehr oder weniger berechnet wird, da wir uns an die NCR-Gebührenrichtlinie halten

Diese Gebühr ist Teil des Prozesses, da sie vom PDA an uns gezahlt wird. Sobald dies bezahlt ist, beginnt der PDA, Ihre Gläubiger zu bezahlen. Sie werden dies in Ihrem Umschuldungsplan für Ihre Gläubiger sehen. Es ist ein Industriestandard in diesem Prozess, so dass es nicht als Zahlungsausfall an die Gläubiger angesehen wird, während Sie die Gebühren für die Schuldenprüfung begleichen.

Wohin fließt Ihr Geld?

Sobald die Gebühren für die Schuldenprüfung beglichen sind, verteilt der PDA die Zahlungen gemäß dem ihnen vorgelegten Zahlungsvorschlag an Ihre Kreditanbieter. Der PDA zeichnet alle Zahlungen und ausstehenden Salden auf, die auf Ihren monatlichen Kontoauszügen erscheinen, die Ihnen per E-Mail zugesandt werden.

Was passiert, wenn die Rechnung jedes Gläubigers vollständig bezahlt wird?

Sobald ein Konto vollständig beglichen ist, wird die Rate des eingezahlten Kontos auf die verbleibenden Gläubiger umgerechnet, was bedeutet, dass jeder Gläubiger proportional mehr erhält, da die Gläubiger beglichen werden. Dies wird auch als kaskadierender Zahlungseffekt bezeichnet, der sicherstellt, dass Sie die Schuldenprüfung in kürzester Zeit beenden.

Was passiert, wenn eine Krise eintritt, während ich in der Schuldenprüfung bin?

Das National Credit Act ermöglicht schwerwiegende Ereignisse wie Sparmaßnahmen und teure Fahrzeugbrüche als einige Beispiele; Es gibt Ihnen also die Möglichkeit, diese Ereignisse ohne die zusätzliche finanzielle Belastung ihrer Schuldenverpflichtungen zu überwinden. Dieser Vorgang wird als Antrag auf Zahlungsaufschub bezeichnet. Wir verwenden diese Anträge, um das Gericht um die Erteilung eines Beschlusses zu ersuchen, in dem das Gericht das Datum, an dem die Zahlung an Kreditanbieter fällig ist, um bis zu sechs Monate verschiebt.

Ein praktisches Beispiel für diese Anwendung ist, wenn jemand in Mutterschaftsurlaub geht und nur UIF für die vier Monate erhält, in denen er Urlaub macht. UIF zahlt nur einen Teil des Gehalts für Mutterschaftsurlaub. Dies bedeutet, dass sie sich höchstwahrscheinlich ihre Lebenshaltungskosten und Schuldenverpflichtungen nicht leisten kann. Wir wenden uns dann an das Gericht, um die Anordnung zu erhalten, und wenn sie gewährt wird, muss sie ihre im Antrag enthaltenen Schulden für die vier Monate, in denen sie sich im Mutterschaftsurlaub befindet, nicht bezahlen.

Wenn sie wieder bei der Arbeit ist, beginnen die Zahlungen erneut. Während die Zahlungen verschoben werden, werden die auf den Konten fälligen Zinsen weiterhin den Konten zugewiesen. Es ist zu beachten, dass diese Anträge nur für unbesicherte Schulden gelten, bei denen es sich um Schulden handelt, die Anleihen- und Fahrzeugfinanzierungskonten ausschließen.

Was passiert, wenn ich meine Schuldentilgung nicht bezahle?

Dies ist Ihre einzige Verantwortung, wenn es um einen Antrag auf Schuldenprüfung geht. Ab dem Datum des Beginns ist Ihre Forderungsüberprüfungsrate ohne Verzug fällig. Sollten Sie mit diesen Zahlungen in Verzug geraten, hat dies schwerwiegende Auswirkungen.

Was ist eine Ausfallzahlung im Rahmen der Schuldenprüfung?

Ein Zahlungsverzug ist, wenn Sie bezahlen:

• weniger als die vereinbarte Rate
• Sie zahlen später als das vorgeschriebene Datum
• Sie zahlen überhaupt nicht

Im Sinne von Abschnitt 86 (10) des National Credit Act Ein Kreditanbieter kann die Schuldenprüfung beenden, wenn ein Verbraucher in Zahlungsverzug gerät, und rechtliche Schritte gegen den Verbraucher einleiten Im Sinne von Abschnitt 88 (30) des Gesetzes bedeutet dies, dass Ihr Gläubiger du. In diesem Fall stellt der Gläubiger nicht den ihnen zustehenden Verzug oder Verzug aus, sondern den gesamten ausstehenden Saldo der Vereinbarung.

Dies bedeutet, dass, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehenskonto in Ihrem Schuldenprüfungsantrag haben und Sie in Verzug geraten, es sehr wahrscheinlich ist, dass Sie Ihr Eigentum verlieren. Rückzahlungsvereinbarungen müssen mit diesen Kreditverträgen außerhalb der Schuldenprüfung ausgehandelt werden, was bedeutet, dass diese Konten unter Ihren monatlichen Ausgaben als normale Ausgaben aufgeführt werden. Die neu ausgehandelten Zinssätze und reduzierten Raten gelten ebenfalls nicht mehr.

Dies gilt nicht nur für die Schuldenprüfung, sondern auch für Ausfälle, die bei Konten auftreten, die nicht Teil eines Antrags auf Schuldenprüfung sind.

Es ist nicht alles verloren – sollten nur einige Gläubiger ihre Konten aus der Schuldnerprüfung aufgrund eines Zahlungsausfalls kündigen, können die verbleibenden Kreditverträge noch Teil der Schuldnerprüfung sein, aber der gesamte Antrag muss neu formuliert werden, um die gekündigten Konten auszuschließen und die Rückzahlungsrate entsprechend zu ändern.

Um den Schutz und die Erleichterung zu genießen, die das Verfahren bietet, sind Sie verpflichtet, Ihre Schuldenprüfungsvereinbarung einzuhalten, indem Sie sicherstellen, dass Zahlungen ohne Verzug erfolgen.

Wie beende ich Debt Review?

Sie können von der Schuldenprüfung zurücktreten, bevor das Formular 17.2 ausgestellt wird, indem Sie dem Schuldenberater eine schriftliche Anweisung erteilen. Sobald die 17.2-Benachrichtigung ausgestellt wurde, ändern sich die Auszahlungsverfahren. Da der Schuldenberater bestätigt hat, dass Sie gegenüber den Kreditgebern tatsächlich überschuldet sind, müssen Sie einen formellen Gerichtsantrag stellen, um dem Gericht zu beweisen, dass Sie nicht überschuldet sind. Erst wenn ein solcher Antrag bewilligt wird, entfernt der Schuldenberater die Liste der Schuldenprüfungen aus Ihrem Kreditprofil, indem er die nationale Kreditaufsichtsbehörde informiert. Sollten Sie diesen Prozess nicht befolgen, bleibt der Status der Schuldenprüfung in Ihrem Kreditprofil, bis alle Ihre Schulden zurückgezahlt sind.

Wann bin ich schuldenfrei?

Sobald Sie alle Ihre Schulden beglichen haben, mit Ausnahme Ihrer Anleihe, wird Ihr Schuldenberater Ihnen eine Freigabebescheinigung ausstellen, die bestätigt, dass Sie alle Schulden beglichen haben und jetzt schuldenfrei sind. Anschließend können Sie erneut Kredit beantragen, wenn Sie dies wünschen. Es gibt keine Rehabilitationszeit für Sie, sobald Sie alle Ihre Schulden beglichen haben, und Sie können bequem wieder in den Kreditmarkt eintreten.

Klingt zu gut um wahr zu sein? Was sind die Nachteile von Debt Review?

• Sobald Sie eine Schuldenprüfung beantragt haben, können Sie den Prozess nur beenden, indem Sie:

1) zahlung aller Schulden

2) indem Sie einen Antrag vor Gericht stellen, um zu bestätigen, dass Sie nicht mehr überschuldet sind.

• Während der Schuldenprüfung können Sie nicht auf weitere Kredite zugreifen. Sie können Ihre Geschäftskarten, Kreditkarten nicht verwenden oder einen Kredit beantragen. Sobald Sie den Prozess beendet haben, können Sie erneut Kredit beantragen.
• Schuldenprüfung erfordert Engagement, da Sie Zahlungen nicht überspringen können. Sollten Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, können Ihre Gläubiger rechtliche Schritte gegen Sie einleiten.
• Achten Sie auf inkompetente Schuldenberater. Stellen Sie sicher, dass Sie einen glaubwürdigen Schuldenberater mit einem guten Ruf und Branchenerfahrung verwenden.

Debt Review soll Ihnen helfen, sich selbst zu helfen und sicherzustellen, dass die Gläubiger bezahlt werden, was sie fällig sind. Ihre Gläubiger treffen Sie auf halbem Weg, indem Sie verlängerte Zahlungsbedingungen zu reduzierten Rückzahlungen mit niedrigeren Zinssätzen akzeptieren. Debt Review arbeitet zusammen, um unsere Nation aus der beträchtlichen Verschuldung herauszuholen, in der wir uns als Individuen und als Land befinden. Es wurde entwickelt, um Ihnen zu helfen.

Können Sie die Überprüfung von Schulden vermeiden?

Dies sind einige praktische Hinweise, die Sie von der Notwendigkeit abhalten können, Ihr Vermögen zu schützen und kostspielige und aufdringliche rechtliche Schritte zu vermeiden.

Dieses Video expalins, wie man aus Schulden, die Selbsthilfe Weg

Seien Sie realistisch

Debt Review ist nicht jedermanns Sache und es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Schulden Überprüfung vermeiden können, wenn Ihre finanzielle Situation es zulässt. Es gibt eine fast endlose Liste von Gründen, warum wir überschuldet werden, einige vermeidbar, einige unvermeidbar, wie retrenched, die erhöhten Lebenshaltungskosten und die Kosten dafür, Eine Scheidung kann sehr kostspielig sein, Spielprobleme treten hier auf. Ihre Lebensstilentscheidungen können beeinflussen, ob Sie finanziell schweben oder nicht. Und dann gibt es Dinge, über die du keine Kontrolle hast. Treffen Sie also eine echte Entscheidung darüber, was für Sie am besten ist.

Einer der größten Fehler, den wir machen, ist, für immer optimistisch zu sein und zu sagen: „Im nächsten Monat wird es besser“, aber „im nächsten Monat besser“ kann und wird oft nicht ankommen. Und wenn wir nicht den Kopf hochhalten und unsere Situation realistisch betrachten, werden wir mit einem anständigen Loch aufwachen, das ordentlich in der Mitte platziert ist. Also, Kopf hoch, aus dem Sand, und sei real.

Nehmen Sie keine neuen Kredite auf, um alte Kredite zu bezahlen

Ein weiterer großer Fehler besteht darin, neue Kredite aufzunehmen, um laufende Kredite zu bezahlen. Lassen Sie sich nicht in die Irre führen, wir sprechen nicht über die Konsolidierung Ihrer Kredite, wir sprechen praktisch davon, heute zehn Kredite zur Zahlung fällig zu haben und dann Darlehen Nummer elf aufzunehmen, um die Raten der zehn Kredite zu bezahlen, die morgen fällig sind. Dies ist offensichtlich ein massiver Fehler. Nachdenken. Wenn Sie sich die Raten der zehn Kredite, die Sie bereits haben, nicht leisten können, wie um alles in der Welt werden Sie sich die Raten von elf Krediten nächsten Monat leisten? Eine bessere Option für Sie wird sein, zu erkennen, dass Sie zu viel Schulden haben, bevor Sie einen Kreditantrag stellen.

Werfen wir einen Blick auf die folgenden Szenarien, um einige Ihrer Optionen zu erläutern.

• Was zu tun ist, anstatt neue Kredite aufzunehmen
• Das Szenario „Dies ist nur vorübergehend“

Was zu tun ist, anstatt neue Kredite aufzunehmen

Lassen Sie uns klar sein, wir sprechen nicht davon, dass die Person der ewige Optimist ist und sich selbst sagt, dass der nächste Monat besser wird, wir beziehen uns in diesem Szenario auf die Person, die einen Notfall hatte, und für dieser Grund kann nicht zahlen alle ihre Gläubiger ihre vollen Raten in diesem Monat. Hier kontaktiert der eine Ihren Gläubiger, erklärt per E-Mail Ihre Situation und bittet um eine reduzierte Rate für den Monat.

Verhandeln Sie also, um Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren, und bieten Sie dann an, den Fehlbetrag in Ihre Vertragslaufzeit umzustrukturieren. Sie werden erstaunt sein, wie offen Gläubiger für einen guten, gut gemeinten Rückzahlungsplan sind. Es reicht nicht aus, sie nur zu benachrichtigen, schließlich schulden Sie ihnen Geld und befinden sich in Verhandlungen. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Anfrage und Ihr Angebot schriftlich senden und eine schriftliche Antwort erhalten. Dies ist auch wichtig, da Sie diese Mitteilungen als Beweis aufbewahren müssen, falls ein zukünftiger Streit entsteht.

Für den Fall, dass Sie eine längere Entlastungsfrist (3 bis 6 Monate) benötigen, sind einige Gläubiger bereit, Ihnen während dieser Zeit eine reduzierte Rate anzubieten und entweder Ihre Vertragslaufzeit um ein oder zwei Monate zu verlängern oder die Ausfälle in die verbleibende Vertragslaufzeit zu rekapitalisieren. Bitte denken Sie daran, dass in den meisten Fällen ein Ausfall Ihrer vertraglichen Vereinbarung mit dem Kreditanbieter als Ausfall Ihrer Kredithistorie angesehen wird und Ihr zukünftiges Kredit-Scoring beeinflussen kann. Also, verhandeln, nicht Standard.

Das Szenario „Dies ist nur vorübergehend“

Das Szenario „Vielleicht gebe ich einfach zu viel aus“, in dem wir uns unsere Ausgaben ansehen und wo wir sie reduzieren können.

Dies scheint eine einfache Lösung zu sein, aber sobald Sie diese Übung versuchen, stellen Sie fest, dass es viel schwieriger ist als ursprünglich erwartet. Der eine Grund dafür, dass es schwierig ist, ist, dass Sie während dieser Übung erkennen, wie viel Geld Sie tatsächlich jeden Monat verschwenden, und dann beginnen Sie darüber nachzudenken, wie lange Sie dies getan haben.

Es mag ein realistischer Weg nach vorne sein, aber versuchen Sie dies nicht, wenn Sie es nicht ernst meinen und vor allem Ihr Ziel vor Augen haben. Schließen Sie auch Ihren Partner oder Ehepartner ein, da dies gelinde gesagt eine Familienangelegenheit und eine ernste Angelegenheit ist. Arbeiten Sie also mit Ihrem neuen Budget zusammen.

Wie man ein Budget entwirft

Wir würden vorschlagen, dass der einfachste Weg, ein Budget zu entwerfen, darin besteht, mit nichts zu beginnen. Denken Sie darüber nach, wenn Sie keine Einnahmequelle hätten, hätten Sie nichts gehabt und könnten sowieso nichts kaufen. Zusamenfassend, All die Dinge, die wir normalerweise als „Have to Haves“ aufführen, sind unwahr, da manche Leute auf sie verzichten. Beginnen Sie mit dem absolut Nötigsten, wie Lebensmittel (die Überlebenslebensmittel), Transport (zur und von der Arbeit), Unterkunft (Kaution oder Mietkosten), Schulgebühren usw.

Wenn Sie eine Immobilie mieten, denken Sie daran, dass Ihre aktuellen Mietkosten zu hoch sind und Sie genauso gut in einem günstigeren Haus überleben können, bis Sie sich aus Ihrer Schuldenkrise herausgearbeitet haben. Hier finden Sie weitere Informationen zum Entwurf eines Budgets.

Berechnen Sie Ihre bare necessities

Sobald Sie Ihre Liste der bare Necessities berechnet haben, dann vergleichen Sie es mit Ihren Schulden Raten. In den meisten Fällen werden Sie feststellen, dass Sie sich plötzlich Ihre Schuldentilgung leisten können. Wenn nicht, kontaktieren Sie uns, da Sie eindeutig überschuldet sind.

Verwaltung Ihrer Gläubiger

Nicht überschuldet? Verwalten Sie Ihre Gläubiger, indem Sie sie vom kleinsten zum größten auflisten. Finden Sie hundert oder ein paar hundert Rand in Ihrem Budget und weisen Sie dieses Geld Ihrem kleinsten Gläubiger zu. Kombinieren Sie dann diese zusätzlichen Rands mit Ihrer Zahlung und zahlen Sie diese größere Rate auf das Konto, bis sie vollständig beglichen ist. Sobald dieser Gläubiger vollständig beglichen ist, nehmen Sie die Rate dieses Gläubigers zuzüglich des zusätzlichen Betrags, den Sie an ihn gezahlt haben, und fügen Sie diesen dem nächstkleinsten Gläubiger hinzu.

Setzen Sie diesen Vorgang fort, bis Sie alle Ihre Gläubiger beglichen haben. Sie werden schockiert sein, wie viel Zinsen Sie mit dieser Methode sparen. In unserem Schuldenprüfungsprozess ist dies das Geheimnis, es wird als kaskadierender Zahlungseffekt bezeichnet. Und es funktioniert.

Fühlen Sie sich geschickt mit Budgetierung?

Es gibt verschiedene Budget-Apps, mit denen Sie Ihr Budget verfolgen können, um sicherzustellen, dass Sie innerhalb Ihres vorgeschriebenen Budgets bleiben.

Wie ist Debt Review entstanden?

Debt Review, auch bekannt als Schuldnerberatung, trat mit den Änderungen des National Credit Act im Jahr 2007 in Kraft. Dies war hauptsächlich auf die derzeitigen Entlastungsprozesse zurückzuführen, von denen die Verwaltung eine ist, die den Verbrauchern mit einer Verschuldung von mehr als fünfzigtausend Rand (als Schwelle), wie im Verwaltungsprozess vorgeschrieben, keine Erleichterung brachten.

Nicht jeder war mit Debt Review zufrieden

Debt Review wurde mit großer Skepsis der Verbraucher und großem Widerstand einiger Bankinstitute geboren. Die größte Sorge der Banken war, dass wir im Rahmen der Schuldenprüfung vor Zwangsvollstreckung und Verkauf von Immobilien geschützt sind – da die Schuldenprüfung uns vor Rücknahme und rechtlichen Schritten schützt, sobald sie beantragt wurden.

Nicht jeder hat den Prozess verstanden

In den ersten Phasen war die Schuldenprüfung zugegebenermaßen sowohl für Schuldenberater als auch für Kreditgeber ein sehr schwieriger Prozess. Wie bei den meisten neuen Gesetzen wusste zunächst niemand wirklich, was los war und wie diese Anträge fruchtbar zu behandeln waren. Es war alles Versuch und Irrtum, mit der Hoffnung, dass es die gewünschten Ergebnisse hatte. Während dieser Zeit waren Schuldenberater noch herauszufinden, Office-Prozesse und das gleiche galt für die Banken.

Selbst die Gerichte verstanden nicht wirklich, wie sie mit diesen über ihre Schreibtische rollenden Anträgen umgehen sollten. Viele Befehle wurden irrtümlich erteilt und widersprachen sogar dem National Credit Act, da Richter wie der Rest von uns in den Schuldenprüfpool geworfen wurden, um zu sinken oder zu schwimmen. Zum Glück für die Besten von uns haben wir es geschafft, unseren Weg zu dem Erfolg, den der Schuldenprüfungsprozess heute hat, erfolgreich zu paddeln.

Achten Sie auf skrupellose Schuldenprüfungsunternehmen

Der Prozess ist in den meisten Fällen fehlerfrei, mit Ausnahme einiger skrupelloser Schuldenberater und einiger Kreditanbieter, die ihr Haus mehr als ein Jahrzehnt später immer noch nicht in Ordnung haben. Glücklicherweise gab es eine Gruppe von Schuldenprüfungsspezialisten, die glaubten, dass der Prozess zu gegebener Zeit die schlechten Äpfel aus unserer Branche entfernt haben wird.

Hier finden Sie eine Erklärung zur Auswahl des richtigen Schuldenberaters von Cornel Strydom

Ein bewährter Prozess heute

Der Schuldenprüfungsprozess hat Hunderttausenden von Verbrauchern in ganz Südafrika über alle Bevölkerungsgruppen hinweg erfolgreich geholfen. Wir glauben, dass dies hauptsächlich auf den Prozess zurückzuführen ist, der fast jeder überschuldeten Person gerecht wird, oder jemand, der den finanziellen Druck spürt.

Es gibt keine Begrenzung für die Höhe der Schulden, die in einem Schuldenprüfungsantrag enthalten sein können, und daher hilft der Prozess allen.

Debt Review ist so strukturiert, dass es für alle erschwinglich ist und so einfach wie das Ausfüllen und Unterzeichnen eines Antragsformulars ist. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es kein Stigma bei der Registrierung für die Schuldenprüfung gibt, weil die Registrierung ein Hinweis darauf ist, dass Sie Ihren Verpflichtungen verpflichtet sind, deshalb können Sie wieder in die Welt der Kreditfinanzierung eintreten, wenn Sie wieder schuldenfrei sind.

Debt Review ist ein konstruktiver und erfolgreicher Prozess, der Ihnen helfen soll, wieder auf die Beine zu kommen.

Es besteht keine Notwendigkeit, stillschweigend mit Schulden zu leiden. Vereinbaren Sie noch heute einen kostenlosen und vertraulichen Chat mit einem Schuldenberater.