4 Möglichkeiten, wie wohlhabende Familien ihr Vermögen vor Klagen schützen
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Es ist keine Überraschung, dass zwei der Filme, die in diesem Jahr für den besten Film nominiert wurden – Joker und Parasite – sich mit den Themen Einkommensungleichheit befassten. In Joker, der Ursprungsgeschichte von Batmans Erzfeind, setzt sich Joaquin Phoenix für die einfachen Leute ein, die sich gegen die Reichen von Gotham City auflehnen. In Parasite, das unter anderem den Oscar für den besten Film gewann, führen zwei südkoreanische Familien – eine reiche, eine Arme – einen dunklen Klassenkampf, der für alle schlecht endet.
Obwohl beide Geschichten fiktiv sind, ist die Gefahr der Vergeltung für viele unserer vermögenden Kunden nur allzu real. Eine kürzlich von der ACE Insurance Company durchgeführte Umfrage ergab, dass wohlhabende Amerikaner wachsende Bedenken haben, das Ziel von Haftpflichtklagen zu werden. Diese Bedenken sind begründet, da die Suche nach einem Angeklagten mit tiefen Taschen ein wesentlicher Bestandteil einer erfolgreichen Klage ist.
Häufige Haftungsquellen für wohlhabende Familien sind:
· Scheidung
· Autounfälle
· Besucher, die auf Ihrem Grundstück verletzt wurden
· Verletzungen, die nach einer Party auftreten, bei der Alkohol konsumiert wird
· Haftung von Hausangestellten
· Verleumdung und Verleumdung (einschließlich digitaler und sozialer Medien)
· Risiken 7151>
· Berufsrisiko
· Haftung aus dem Vorstand einer gemeinnützigen Organisation
Angesichts dieser Realität müssen wohlhabende Familien Vorkehrungen treffen. Diese vier Asset-Schutzstrategien können helfen.
1. Holen Sie sich mindestens 10 Millionen Dollar Haftpflichtversicherung.
Der einfachste Weg, Ihr Vermögen zu schützen, ist eine angemessene Haftpflichtversicherung, die oft als „Dachversicherung“ bezeichnet wird.“ Doch viele der Kunden, mit denen wir arbeiten, beginnen kläglich unterversichert und haben nur ein paar Millionen Dollar Haftpflichtversicherung. Die meisten wohlhabenden Familien sollten eine Police haben, die mindestens 10 Millionen US-Dollar abdeckt. In vielen Fällen ist es ratsam, 20 Millionen US-Dollar oder mehr Deckung zu haben. Im großen und Ganzen ist der Abschluss einer Haftpflichtversicherung eine relativ kostengünstige Möglichkeit, den Verlust wichtiger Vermögenswerte in Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden.
2. Besitzen Sie gemeinsam Ihr Vermögen.
Gemeinsame Vermögenswerte zu verfolgen, ist für Gläubiger in der Regel nicht attraktiv, da sie am Ende den Vermögenswert bei einer anderen Person besitzen. Um sich vom anderen Eigentümer zu trennen, müsste ein Gläubiger eine Trennungsaktion einreichen, was teuer und zeitaufwändig ist. Aus diesem Grund kann es ratsam sein, das Eigentum an bestimmten Vermögenswerten mit Ihrem Ehepartner oder anderen Familienmitgliedern zu teilen.
Darüber hinaus gibt es in 26 Staaten eine Form des Miteigentums, die als „Pacht durch die Gesamtheit“ bezeichnet wird und bei der das Eigentum beider Ehegatten nicht aufgeteilt werden kann. In diesen Staaten schützt das Gesetz Vermögenswerte wie die Häuser, Autos und Anlagekonten eines Paares vor der Beschlagnahme durch die Gläubiger beider Ehegatten (aber nicht beide – ein gemeinsamer Gläubiger kann Eigentum erwerben). Zum Beispiel, wenn ein Ehegatte eine Kunstfehlerklage verliert, kann der Kläger kein Miteigentum beschlagnahmen, um das Urteil zu befriedigen.
3. Schaffen Sie das richtige Vertrauen.
Die traditionellen Vermögensverwaltungsstrategien zur Einrichtung unwiderruflicher oder lebenslanger ehelicher Trusts schützen in der Regel Ihr Vermögen vor Ihren Gläubigern und den Gläubigern Ihrer Begünstigten, einschließlich ehemaliger Ehepartner. Zum Beispiel stellt die Finanzierung eines diskretionären unwiderruflichen Vertrauens mit einer Verschwenderklausel in der Regel solche Vermögenswerte über die Gläubiger von Ihnen und Ihren Begünstigten hinaus. Eine der Einschränkungen dieser Trusts besteht jedoch darin, dass Sie nicht sowohl Grantor als auch Begünstigter sein können. Wenn Sie direkten Zugriff auf die Vermögenswerte wünschen, müssen Sie entweder einen inländischen oder einen Offshore-Vermögensschutzfonds einrichten.
Neunzehn Staaten haben Statuten des Domestic Asset Protection Trust (DAPT). Nach diesen Regeln kann der Gewährer des Trusts ein Begünstigter sein, aber nicht der alleinige Begünstigte. Der Trust muss auch einen unabhängigen Treuhänder haben, der in dem Staat lebt, der das Recht des Trusts regelt. Die größte Unsicherheit über diese Art von Vertrauen ist, ob es Sie vor einer Haftung schützt, die in einem Staat entsteht, der kein DAPT-Gesetz hat. Es gibt wenig Rechtsprechung, die diese Frage beantwortet. Daher kann diese Lösung hilfreich sein, aber nicht kugelsicher.
Die zweite Option ist die Einrichtung eines Trusts in einer Gerichtsbarkeit wie den Cookinseln, Nevis oder den Cayman-Inseln. Wie ein DAPT können Sie mit einem Offshore Asset Protection Trust sowohl Grantor als auch Begünstigter sein. Und weil diese Länder ausländische Urteile nicht anerkennen, müssten Kläger, die in den USA Klagen gegen Sie gewinnen, ihre Fälle in dem Land wiederholen, in dem sich der Trust befindet, um Schadensersatz einzutreiben. Das macht es für die USA sehr schwierig. prozessanwälte, um auf Vermögenswerte in Offshore-Trusts zuzugreifen.
4. Gründen Sie eine Corporation oder LLC.
Gesellschaften mit beschränkter Haftung wie LLCs und Unternehmen können Ihr Vermögen auf zwei Arten schützen. Erstens schützen sie Sie vor persönlicher Haftung für die vom Unternehmen durchgeführten Aktivitäten. Wenn Sie beispielsweise ein Mietobjekt in einer LLC besitzen und ein Mieter auf dem Grundstück verletzt wird, kann der Mieter nur Schäden bis zum Wert des Vermögens Ihrer LLC geltend machen. Sie können nicht nach Ihrem persönlichen Vermögen gehen.
Eine LLC kann jedoch nur Vermögenswerte schützen, die mit ihrem Zweck zusammenhängen. Wenn Sie also Ihren persönlichen Wohnsitz in die LLC stellen und ein Gast verletzt wird, schützt dies Sie nicht vor Haftung, da Ihr Zuhause keine geschäftliche Funktion hat.
Zweitens kann die Platzierung von Vermögenswerten in einer LLC sie für Gläubiger weniger attraktiv machen, da sie nur Eigentumsanteile an der LLC erwerben können. Dazu müssten sie einen „Ladeauftrag“ erhalten, der sie zu Ausschüttungen an die LLC-Mitglieder berechtigt, was viel weniger attraktiv ist als liquide Anlagegüter oder Immobilien.
Das Kleingedruckte
Obwohl die Planung des Vermögensschutzes sehr effektiv sein kann, gibt es einige Dinge zu beachten. Das erste ist, dass es nur funktioniert, wenn Sie nicht bereits Gläubiger an Ihre Tür klopfen haben. Statuten gegen betrügerische Übertragung verhindern, dass Sie Vermögenswerte außerhalb der Reichweite bestehender Gläubiger übertragen. Also, planen Sie voraus.
Zweitens habe ich einige allgemeine Strategien zum Schutz Ihres Vermögens vor Haftungsklagen erläutert, aber die meisten Vermögensschutzgesetze sind staatsspezifisch. Sie müssen also herausfinden, welche Taktik für Sie am besten geeignet ist, und einen qualifizierten Anwalt hinzuziehen, der Ihnen bei der Planung hilft.
Schließlich ist eine übergeordnete Regel des Vermögensschutzes, dass Ihre Gläubiger den gleichen legalen Zugang zu Ihrem Vermögen erhalten können, den Sie haben. Ein wirksamer Vermögensschutz erfordert daher, dass Sie die direkte Kontrolle oder den Genuss Ihres Vermögens aufgeben.
Für eine eingehendere Diskussion der Strategien zum Schutz von Vermögenswerten, einschließlich der Nachteile, siehe meinen Artikel „Was wohlhabende Familien über den Schutz von Vermögenswerten wissen müssen“