Sådan betaler du $60.000 i kreditkortgæld

Sådan betaler du $60.000 i kreditkortgæld

kreditkort gæld kan hurtigt spiral ud af kontrol, tilføje op til titusinder af dollars. Dedikation og en solid strategi kan hjælpe dig med at betale gæld. (iStock)

medicinske regninger, arbejdsløshed eller simpel overforbrug — uanset hvordan du afvikles i kreditkortgæld, kan den resulterende stress føles overvældende.

og hvis du har $20.000, $40.000 eller $60.000 i revolverende gæld, kan du undre dig over, om det overhovedet er muligt at betale det — selv med en god indkomst.

heldigvis er der måder at betale selv $60.000 i kreditkort gæld. Men du bliver nødt til at tage nogle store skridt —og gøre nogle ofre — for at opnå den bedrift.

Sådan betaler du $60.000 i kreditkortgæld

lad os være ærlige: du vil aldrig kunne betale $60.000 i kreditkortgæld ved blot at foretage minimumsbetalinger hver måned.

selvom du kunne betale ned denne gæld ved kun at betale minimum hver måned, ville det tage mange år (eller endda årtier) og koste dig en formue i renteudgifter. Hvad mere er, at bære en så høj mængde kreditkortgæld kan alvorligt underminere dit økonomiske velbefindende og forhindre dig i at nå andre økonomiske mål.

hvis du er seriøs om klatring din vej ud af kreditkort gæld, den første ting du skal gøre er at tage et nærmere kig på dine udgifter vaner og månedlige udgifter. Dette vil hjælpe dig med at få en ide om, hvor du står, hvad der skal ændres, og hvor meget du har råd til at kaste på dine saldi hver måned.

Trin 1: vurder situationen

før du kan udvikle en strategi for din eksisterende gæld og undgå at skabe ny gæld, skal du virkelig vurdere, hvor du er, hvordan du kom der, og hvad du realistisk har råd til at gøre.

her er et par gode spørgsmål at stille dig selv:

• er din månedlige indkomst tilstrækkelig til at give dig mulighed for at foretage betalinger på $60.000 af gæld?
• er der måder, du kan øge din indkomst på?
• kan du ændre adfærd eller undgå de situationer, der førte til $60.000 værd af kreditkort gæld?
• kan du forpligte dig til en langsigtet plan?

du ønsker at samle alle relevante oplysninger om din nuværende økonomi. Dette inkluderer at kende alle dine kreditkortbalancer til dato, anden gæld, du betaler på (såsom et boliglån, personligt lån eller autolån), månedlige regninger (som forsikring eller forsyningsselskaber) og selvfølgelig beregne din faktiske take-home løn.

hvis du leder efter et personligt lån til at hjælpe med at tackle kreditkortgæld, hjælper troværdig dig med at sammenligne personlige lånemuligheder.

Trin 2: Opret en plan

når du ved, hvor meget du bruger, hvor meget af din indkomst der allerede er talt for, og hvor meget gæld du faktisk skal betale, kan du oprette en plan.

Tag din månedlige take-home løn og trække dine faste månedlige udgifter. For eksempel er ting som din pant-eller lejebetaling, studielånsbetaling eller bilbetaling forudsigelig og ændres normalt ikke fra en måned til den næste. De penge tales for, så du kan trække dem fra puljen.

angiv derefter et budget for resten af dine udgifter. Dette budget skal tage højde for dagligvarer, gas og andre månedlige regninger som din kabel-eller mobiltelefontjeneste.

afhængigt af hvor hurtigt og aggressivt du vil betale din gæld, kan du oprette et stramt budget. Dette kan betyde at fjerne sjove udgifter som at spise ude eller shoppe eller endda annullere tjenester, som du ikke rigtig har brug for.

Trin 3: Indstil en tidslinje

uden en tidslinje kan det være svært at holde øje med prisen og forblive motiveret.

når du ved, hvor meget du kan allokere til din kreditkortgæld hver måned, kan du få en god ide om, hvor lang tid det vil tage at fjerne din gæld. Denne tidslinje giver dig mulighed for at sætte mål, spore dine fremskridt og vide, hvornår du kan foretage andre store økonomiske træk, såsom at købe en ny bil.

afhængigt af din situation og gældsniveau kan en tidslinje også være nyttig til at betale ned saldi i etaper. For eksempel kan du være i stand til aggressivt at begå hver ekstra øre mod din gæld i seks måneder eller et år, men at holde det tempo i år to kan betyde at brænde ud.

Trin 4: Sæt din plan i aktion

du ved, hvor meget du skylder, hvor meget du tjener, og hvor meget du er i stand til (og villig) at sætte mod din kreditkortgæld. Nu er det tid til at omsætte denne plan til handling.

den nemmeste måde at sikre, at du følger din nye plan, er at automatisere processen. De fleste kreditkortudstedere giver dig mulighed for at vælge et tilbagevendende månedligt kreditkortbetalingsbeløb, for eksempel. Forpligt dig til din plan ved at oprette denne autopay-funktion med det samme. Autopay kan også hjælpe dig med at undgå ubesvarede eller forsinkede betalinger.

Trin 5: Revurder regelmæssigt

Evaluer dine fremskridt regelmæssigt. Dette vil betyde at analysere dit månedlige budget og udgifter (for at se om du kan allokere mere til din indsats), se rentesatser (for at se om du kan spare mere med en anden tilgang) og spore, hvor meget din samlede gældsbyrde er faldet.

bare husk: i begyndelsen kan fremskridt føles langsomt. Check ind hver tredje til seks måneder eller deromkring, men ikke besætte over processen på en ugentlig basis.

Kreditværktøjer, der hjælper dig med at betale kreditkortgæld

nu hvor du har en plan på plads, kan du se, hvilke værktøjer der er tilgængelige for at hjælpe dig med at nå dine mål. Nogle kan hjælpe dig med at reducere din kreditkortgæld i sidste ende, mens andre kan hjælpe dig med at komme ud af gælden hurtigere, og nogle kan endda opnå begge dele.

konsolidere med et personligt lån

et personligt lån er en fantastisk måde at konsolidere dine kreditkortbalancer på en konto samt reducere dine samlede renteudgifter. Du kan bruge en personlig låneberegner til at estimere, hvor meget du betaler for et lån, og hvor meget gæld du kan betale med et. Et personligt lån forenkler ikke kun gældsudbetalingsprocessen, men kan hjælpe dig med at nå dit mål hurtigere og for færre penge.

fordele:

• lavere rente. Den gennemsnitlige kreditkortrente er omkring 14.75%, mens personlige lån har en gennemsnitlig sats på tættere på 9.46%, Ifølge Federal Reserve. Denne forskel kan betyde hundreder, eller endda tusinder, af dollars, som du får til at holde i lommen.
• forenklede betalinger. At have kun en personlig lånebetaling, vs. flere kreditkortbetalinger, kan gøre det lettere at holde styr på regningen.

ulemper:

• kan have brug for en god til stor kredit score. Personlige lån er en form for usikret gæld, ligesom dit kreditkort saldi. På grund af dette skal du have en anstændig kredit score for at få de laveste renter og de bedste personlige lånevilkår til rådighed.
• kan øge din gæld. Hvis du ikke adresserer den situation eller vaner, der fik dig dybt i gæld i første omgang, risikerer du at løbe op med ny kreditkortgæld oven på det personlige lån.

hvis du vil have et personligt lån til at konsolidere kreditkortgæld, skal du sammenligne personlige lånesatser på troværdig.

Balance overførsel til en 0% APR-kort

en anden mulighed for at konsolidere gæld fra flere konti og reducere rentebetalinger er en balance overførsel kreditkort med en 0% intro APR tilbud. Balance overførsel kort er generelt tilgængelige for nye eller eksisterende kreditkort kunder i god stående.

fordele:

• Betal hovedstolen rentefrit. 0% APR kan hjælpe dig med at betale din gæld mere aggressivt uden at spilde penge på renteudgifter.
• Byg kredit med god ledelse. At foretage regelmæssige betalinger kan have en positiv indvirkning på din kredit score.

ulemper:

• kan komme med balance overførselsgebyrer. Balanceoverførsler indebærer normalt et gebyr (oftest mellem 3% og 5% af det overførte beløb).
• 0% er ikke for evigt. Hvis du ikke betaler din saldo, før den indledende periode slutter, og din APR nulstilles til en højere sats, kan du ende med at stå over for betydelige renteudgifter.

boliglån eller kreditlinjer

hvis du har egenkapital i dit hjem, kan du muligvis bruge det til effektivt at refinansiere og/eller konsolidere din kreditkortgæld. Hjem egenkapital lån og hjem egenkapital kreditlinjer, eller HELOCs, gør det muligt for husejere at få adgang til den egenkapital, de har opbygget i deres ejendom til en række anvendelser, herunder at betale ned kreditkortgæld.

fordele

• lave renter. Hjem egenkapital lån, HELOC og endda en cash-out refinansiere, generelt vil have lavere renter end kreditkort.
• kan være lettere at få. Da hjem egenkapital kreditprodukter bruger dit hjem til at sikre lånet, kan de ofte være lettere at få end et personligt lån.

ulemper

• sætter dit hjem på linjen. Hjem egenkapital lån og kreditlinjer effektivt vende din usikrede kreditkort gæld til gæld, der er sikret af dit hjem, så der er en masse i fare, hvis du standard.
• reducerer din egenkapital. Tegning på din egenkapital for kontanter til at betale kreditkort reducerer mængden af egenkapital du har i dit hjem.

9 strategier for afdrag kreditkort gæld

hvis du kæmper for at finde nok vrikke plads i dit budget til aggressivt tackle din gæld, her er ni strategier, du kan ansætte. Du kan endda ønsker at indarbejde mere end en af disse gæld management taktik på forskellige stadier undervejs.

Trim udgifter

skære ned på dine månedlige udgifter er et glimrende udgangspunkt for alle, der ønsker at spare mere eller afbetale gæld. Uanset hvor meget du tjener, hvor meget du bruger, eller hvor meget du skylder, er det altid klogt at holde så meget af din indkomst i lommen som muligt.

trimning udgifter kan være enkel eller kompleks. Du kan overveje:

• brug af kuponer i købmanden
• Spise ude mindre
• Køb brugt
• skære ned på streamingtjenester
• nedskæring af dit køretøj
• refinansiering af dit hjem for at sænke din månedlige betaling
• slippe af med kabel

uanset hvor du har potentielt overskud, se hvordan du kan reducere det eller skære det ud for at spare penge. Derefter sætte disse besparelser mod dit kreditkort gæld.

Boost indkomst

jo mere du kan tjene, jo flere penge du bliver nødt til at sætte mod at komme ud af gælden.

hvis det er muligt, se om at tjene mere på arbejdspladsen: Bed om en forhøjelse, Ansøg om en forfremmelse eller overvej at skifte job for at øge din løn. Hvis intet af det er muligt, overveje, om en side trængsel ville hjælpe dig med at bringe i ekstra kontanter hver måned.

undgå udgiftskryb

Udgiftskryb sker, når vi justerer vores udgifter (ofte ubevidst) for at matche en stigning i de disponible midler. Uanset om du tjener mere eller bruger mindre, kan det være lettere at bruge mere, når du har mere vrikke plads i dit budget.

undgå dette for enhver pris, enten med automatisering, et stramt budget eller en anden ansvarlighedsmetode. Det vil afspore din indsats og gøre det endnu sværere at tackle din kreditkort gæld.

Automatiser betalinger

når det kommer til at tvinge økonomiske vaner, kan “set it and forget it” – metoden være nyttig.

Automatiser de mere smertefulde pengebevægelser ved at oprette direkte overførsler til opsparing og automatisk betale et bestemt beløb mod din kreditkortgæld. Dette forhindrer dig i at bruge for meget andre steder og sikrer, at du forbliver engageret i din plan hver måned.

Foretag ekstra betalinger

jo mere du kan betale mod din gæld, jo hurtigere bliver du færdig med det. Ved at gøre ekstra betalinger, især dem, der går mod høj rente kort, kan du yderligere øge disse bestræbelser.

læg eventuelle ekstra midler mod dine saldi, når det er muligt. Tjente lidt side kontanter i løbet af helgen? Foretag en ekstra betaling. Få en uventet stormfald fra dine forældre? Foretag en ekstra betaling.

brug lavinemetoden

lavinemetoden er en plan for at betale gæld og holde dig opmuntret undervejs.

med denne metode betaler du minimumsbetalingen på alle konti undtagen den med den mindste saldo. Du kaster de penge, der er tilbage i dit budget på den konto, betaler det hurtigere end planlagt og holder dig motiveret.

når denne kontosaldo er opfyldt, skal du fokusere din indsats på den næste mindste saldo. Skyl og gentag, indtil du er gældfri.

brug sneboldmetoden

gældssneboldmetoden ligner gældsskredden, bortset fra at du i stedet for at fokusere på den mindste balance fokuserer på den konto med den højeste rente.

denne metode hjælper dig med at komme ud af gælden for det laveste samlede beløb ved først at tackle gældssaldoer med højere rente. Men det kan betyde, at det tager længere tid at få det psykologiske løft ved at betale din første konto.

kreditrådgivning

overvej om nødvendigt kreditrådgivning. Det rigtige kreditrådgivningsbureau kan hjælpe dig med at identificere dårlige økonomiske vaner, oprette en plan for at komme ud af gælden og endda fortælle dig, om du har brug for at tage mere ekstreme gældslettelsesforanstaltninger for at afvikle dine konti. De vil betale kreditorer på dine vegne, og kan forhandle lavere renter og månedlige betalinger.

konkurs

konkurs er en sidste udvej, værste tilfælde mulighed for at eliminere gæld, men det kan være nødvendigt for nogle. Du kan gå denne rute, hvis du har betydelig gæld — udover dine $60.000 i kreditkort — og hvis din samlede gældsbyrde er så meget, at du realistisk set ikke ville være i stand til at aflade det på nogen anden måde.

sørg for at overveje alle dine muligheder, før du vender dig til konkurs, og undersøge de konsekvenser, der vil følge. Søger vejledning fra en kredit rådgiver eller finansiel rådgiver kan være et klogt valg, hvis erklære konkurs er på bordet.

hvordan $60.000 i kreditkortgæld kan skade din økonomi

Kreditkort får en dårlig rap, men virkelig er de ikke iboende dårlige. Faktisk kan klog brug af et kreditkort hjælpe dig med at opbygge en positiv kredit historie og kan endda tjene dig belønninger på de ting, du køber alligevel.

men kreditkortgæld opstår, når du ikke betaler din saldo fuldt ud hver måned, især hvis du bruger ud over dine midler. Renter påløber balancen, hvilket yderligere forværrer problemet og gør det nemt at spiral ind i gæld, der føles ude af kontrol.

kreditkort APR ‘ er har også en tendens til at være meget højere end andre typer kredit. Som vi allerede nævnte, er den gennemsnitlige kreditkortrente omkring 14.75% (selvom den kan være meget højere), mens den gennemsnitlige personlige lånerente kun er 9.46%.

lad os sige, at du skylder $3.000 på et kreditkort med en rente på 14,75%. Din gæld ville tage dig fem år at tilbagebetale og koste dig i alt $4.183. Men med et $3.000 personligt lån med en rente på 9,46%, ville du kun betale $3.777 i samme femårsperiode. Det er en besparelse på $406!

Ønsker du at spare på renteudgifter? Troværdig lader dig sammenligne personlige lån satser side om side.

4 store fejl at undgå, mens du betaler $ 60.000 i kreditkortgæld

prioritering af kreditkortgæld er en klog ting at gøre, og er et godt skridt mod en bedre økonomisk fremtid for dig og din familie. Men der er nogle vigtige ting, du vil undgå, mens du betaler ned denne gæld.

• undgå nye kreditkort gæld. Du vil finde det næsten umuligt at komme ud af kreditkort gæld, hvis du tilføjer til bunken på samme tid. Hvis du har svært ved at kontrollere dine udgifter, kan du prøve at bruge kontanter eller betalingskort for at undgå at påtage dig ny gæld, mens du arbejder på at betale de eksisterende saldi.
• stop ikke med at spare for fremtiden. Det kan være fristende at smide hver ekstra øre på din kreditkortgæld, men glem ikke din pensionsopsparing. På grund af sammensatte renter, jo mere du sparer tidligere, jo mere vil dine penge vokse. Forsøm ikke disse bestræbelser nu.
• tryk ikke på din nødfond for at betale for kreditkortgæld. Det er vigtigt at sikre, at din familie altid har tilstrækkelige besparelser til rådighed for uventede udgifter. Hold din nødfond intakt, så fristende som det kan være at bruge disse penge til at betale ned gæld.
• brug ikke din egenkapital som sparegris. Hjem egenkapital lån og kreditlinjer er fremragende og bekvemme produkter, men de er ikke en gratis-for-alle. Brug dit hjem egenkapital ansvarligt. Hvis du arbejder dig igennem al din egenkapital — eller værre, undlader at holde trit med dine nye betalinger — kan du bringe din økonomiske situation yderligere i fare eller endda miste dit hjem.

kreditkort gæld er let at erhverve, men skræmmende at tackle. Med den rigtige strategi og dedikation vil du dog opdage, at det er absolut muligt at komme ud af gælden for godt. Og ved hjælp af de rigtige strategier kan det være hurtigere og billigere at betale $60.000 i kreditkortgæld, end du troede.