Sådan begynder du at investere i Canada / The Motley Fool Canada

Sådan begynder du at investere i Canada / The Motley Fool Canada

så du vil begynde at investere i aktier. Måske blive en interessent i nogle af Canadas største virksomheder? Kapitalisere på deres vækst og opbygge langsigtet rigdom, der vil ændre din families økonomiske udsigter?

investering i aktier er et klogt valg, og når det gøres rigtigt, kan det hjælpe dig med at tjene mange penge.

men investering i aktier er en stor beslutning. Hvis du er som de fleste canadiere, du ved muligvis ikke, hvor du skal starte. Vil du styre dine egne aktier eller lade en robo-rådgiver gøre arbejdet? Vil du håndplukke dem eller samle dine penge med andre investorer i en fond? Køb og sælg ofte, eller “set-it-and-forget-it”?

hvis du ikke har svar på disse spørgsmål, skal du ikke bekymre dig—den brogede fjols hjælper tusinder af investorer ligesom dig rundt om i verden med at besvare spørgsmål som disse hver dag.

investering i aktier starter med den rigtige viden. Vi tager dig gennem de grundlæggende trin til at investere i aktier i Canada.

Sådan begynder du at investere i Canada:

vælg din investeringsstil

før du begynder at investere, skal du beslutte, hvilken type investor du vil være.

nogle mennesker kan lide at være meget involveret i deres investeringer. Andre foretrækker at træde tilbage og lade andre styre deres penge. Mens alle nærmer sig aktieinvesteringer med forskellige mål, falder de fleste i to store lejre: aktiv og passiv investering.

aktiv investering

aktiv investering er så DIY som du kan få. Du sætter dine egne mål og finder derefter de rigtige bestande til at opfylde (eller overskride) dem. Du køber aktier gennem en online mægler (i modsætning til en robo eller menneskelig rådgiver), og du vælger sandsynligvis individuelle aktier frem for kurve med investeringer (gensidige, indeks eller børshandlede fonde).

som du kan gætte, kræver aktiv investering meget tid og viden. Aktive investorer er altid på udkig efter investeringsmuligheder. Aktive investorer udfører hyppige markedsundersøgelser og analyser. Og de ved, hvornår de skal købe og sælge på de rigtige øjeblikke.

når det gøres godt, kan aktiv investering give nogle ekstraordinære gevinster. Når det gøres dårligt, kan det dog føre til nogle skuffende tab.

passiv investering

den passive investor ønsker også at drage fordel af vækst, men de har ikke tid eller viden til at gøre det selv. Selvom de havde tid til at lære, vil de måske ikke. De har sandsynligvis bedre ting at gøre end at analysere markedet.

aktive investorer kan bøje sig over dette, men passive investorer opnår langsigtet vækst ved at bruge robo-rådgivere til at styre deres aktier og gensidige, indeks-eller børshandlede fonde for at diversificere dem. De har det fint med moderat vækst, da de ved at anvende en “set-it-and-forget-it”-strategi vil give bedre langsigtede gevinster end noget, de kunne gøre alene.

vores Tåbelige råd om investering stilarter

som nybegynder, engagere sig i aktiv investering, hvis du har tid og tålmodighed. Hvis du har for travlt til at bruge timer på investeringsstrategi, skal du starte med en mere passiv tilgang. Du kan altid blive mere aktiv, når du lærer mere om aktieinvestering.

når du fortsætter med at lære om investering, opfordrer vi dig til at blive en aktiv investor for bedre at styre din økonomi.

Beslut, hvor meget du kan investere

de fleste begyndende investorer antager, at de har brug for et stort engangsbeløb for at investere i aktier, men det er ikke sandt. Hvad du faktisk har brug for er dedikationen til at investere ofte og konsekvent over en lang periode, ideelt indtil pensionering.

for at være i den position skal du have:

• en stabil strøm af indkomst
• nok penge til at dække dine månedlige udgifter
• ekstra kontanter til investering

derudover skal du have en solid nødfond, opsparingskonto for likvide kontanter, der kan dække tre til seks måneders leveomkostninger. At have en nødfond hjælper dig med at modstå trangen til at udbetale dine investeringer, hvis du mister dit job eller oplever en markedsnedgang.

med disse på plads kan du bestemme, hvor meget du skal investere i aktier. Det beløb, du investerer månedligt, kan svinge over tid, helt sikkert. For nu forsøger du bare at etablere en vane med at investere ofte.

kan du investere i aktier med lidt penge?

Ja. Du kan købe aktier for så lidt som $10 (nogle endnu mindre). Som du måske forventer, at købe aktier med lidt penge kommer med nogle advarsler.

her er nogle ting, du skal huske på, før du køber mindre aktier.

• du kan have problemer med at diversificere. Med lidt penge kan du ikke købe så mange aktier, som diversificering kræver.
• nogle aktieinvesteringer (som gensidige fonde) har minimum. Visse aktieaktier og gensidige fonde har høje minimumsinvesteringer. Som følge heraf kan dine fondsvalg være begrænsede.
• du kan blive kørt ned i gebyrer og provisioner. Investere en lille sum kan ikke være værd at omkostningerne (selvom dag lav eller ingen gebyr aktiehandel bliver mere almindelig).

en måde at omgå disse problemer er at investere i en billig indeksfond eller børshandlet fond (mere om disse nedenfor). Disse midler hjælper dig med at diversificere til en lav pris. Plus, de har næsten aldrig minimumsinvesteringer.

du skal have tre til seks måneders udgifter gemt, før du begynder at investere. Realistisk set kan du komme i gang med at investere med så lidt som $1.000. Når du har flere penge til at investere, kan du langsomt føje til dine positioner over tid.

hvis du er en aktiv investor, kan du begynde at købe aktier, som du tror vil være vindere efter at have foretaget den rigtige forskning.

Vælg den rigtige form for aktieinvesteringer

aktieinvestering er ikke en størrelse-passer til alle. Du kan købe aktier direkte, eller hvis du vil tage en passiv tilgang, kan du købe en fond (som i det væsentlige vælger dem for dig).

lad os se nærmere på disse to tilgange og se, hvad der er bedre for dig.

individuelle aktier

den første mulighed er den, de fleste mennesker tænker, når de hører aktieinvestering: at købe en individuel aktie. Hvis du er interesseret i at købe individuelle aktier, skal du finde virksomheder, som du mener vil klare sig godt på lang sigt. Køb en aktie (eller flere) gennem en online mægler.

for begyndende investorer er det en stejl udfordring at vælge individuelle aktier. Og den udfordring er ikke alle mentale-det er følelsesmæssigt, også. Når markedet tumler, skal du have den følelsesmæssige styrke—modet, tålmodigheden og overbevisningen—for at holde fast i dine aktievalg. Det kan være svært, især når du aldrig har oplevet en markedsnedgang før.

derudover har du brug for tid og lyst til at undersøge, analysere og vælge de rigtige virksomheder. Hvis tanken om at læse balancer og rutediagrammer får dig til at gabbe, vil du måske investere i midler.

hvis du på den anden side er DIY—typen, der er begejstret for ideen om at få ekstraordinære gevinster efter at have kæmpet gennem virksomheder og valgt de bedste tilbud, skal du gå efter det.

vores Tåbelige råd: Lad ikke store tal alene guide din beslutning og vær ikke modløs til at tage kontrol over din økonomiske fremtid.

Undersøg altid virksomhederne bag tallene. Brug et uafhængigt kreditvurderingsbureau, som A. M. Best, til at analysere hver virksomheds økonomiske status. Derudover skal du se på deres historiske præstationer, især under markedsnedgang.

investering i fonde

heldigvis er det for første gang canadiske investorer ikke din eneste mulighed at vælge individuelle aktier. Du kan også købe en kurv med lagre til en relativt lav pris.

disse kurve kaldes fonde, og de kommer i tre forskellige typer: gensidige fonde, indeksfonde og børshandlede fonde (ETF ‘ er)

gensidige fonde

den mest almindelige type fond, men ikke altid den bedste, er den gensidige fond. En gensidig fond er en samling af investeringer (aktier, obligationer og andre aktiver) pakket under en pris. Gensidige fonde giver investorer mulighed for at samle deres penge og købe adskillige aktier, hvoraf mange ikke ville have købt på egen hånd.

de fleste fonde forvaltes aktivt. Det betyder, at en finansiel professionel er ansvarlig for at styre fondens investering, om nødvendigt rebalansere og sørge for, at fonden opfylder sine økonomiske mål.

på grund af denne aktive ledelse har gensidige fonde ofte højere gebyrer. Derudover udløser fondsforvalterens hyppige køb og salg flere skattehændelser (Læs mere kapitalgevinstskatter). Hvis din investeringsforening har en fremragende manager, kan de gevinster, du modtager, overstige de ekstra omkostninger.

indeksfonde

indeksfonde ligner noget fonde: for en pris får du en kurv med investeringer, som hjælper dig med at diversificere din portefølje og undgå markedsrisici. Men bortset fra at være en kurv med aktier, adskiller indeksfonde sig markant fra gensidige fonde.

for det første sporer indeksfonde passivt et indeks, som f.eks. Denne form for passiv forvaltning resulterer i færre skattepligtige begivenheder, da fondsforvalteren ikke behøver at købe og sælge aktier så ofte. Det betyder også lavere gebyrer, også. Da du ikke nyder godt af en finansiel professionel vejledning, betaler du ikke for en finansiel professionel vejledning, når du investerer i en indeksfond. Som følge heraf er disse midler relativt billige.

indeksfonde giver dig mulighed for at drage fordel af et vellykket indeks uden at kræve, at du køber individuelle aktier i hvert selskab inden for det. I det lange løb overgår denne passive sporing ofte mange aktivt forvaltede midler. Ingen finansiel professionel, uanset hvor imponerende deres investeringskendskab, kan slå markedet hver gang.

børshandlede fonde

ligesom gensidige fonde og indeksfonde tilbyder ETF ‘ er dig muligheden for at investere i adskillige virksomheder, brancher og sektorer til en overkommelig pris. Og ligesom indeksfonde opererer ETF ‘ er under passiv ledelse og sporer et indeks snarere end en fondsforvalters strategi.

men ETF ‘ er har deres egen vri, og det er i navnet—børshandlet. Ligesom at købe og sælge aktier handles ETF ‘ er på en børs. I modsætning til gensidige og indeksfonde, som kun kan købes og sælges, når markedet lukker, kan ETF ‘ er handles i normal markedstid (4pm EST). For begyndende investorer, der er interesseret i dagshandel, kan ETF ‘ er give dig en smag af begge verdener: handel som en aktie om dagen, diversificer som en fond om natten.

bare ikke overse omkostningerne. Handel med en ETF involverer typisk betaling af provisioner. Disse er ofte lave-ETF ‘ er er ekstremt overkommelige—men hvis du handler ofte, kan de tilføje op. Og ikke får alt for rive med dagen handel, enten. At drage fordel af kortsigtede gevinster lyder måske tiltalende (og hvis du gør det rigtigt, kan det være), men hvis det gøres ofte, kan det skade din porteføljes langsigtede vækst.

yderligere Investeringstips til canadiere

uanset om du investerer i individuelle aktier eller fonde, har Canadisk aktieinvestering nogle unikke fordele for begyndende investorer. Her er blot tre.

• Canada gør udbytte investere mere skat effektiv. Udbytte er dybest set en del af et selskabs overskud udbetalt til aktionærerne. Hvis du ejer udbyttebeholdninger, får du betalt (normalt kontant) kvartalsvis, halvårligt eller årligt. I Canada er mange udbytte berettiget til en skattefradrag, hvilket reducerer, hvor meget du skal betale for skat på udbytteindkomst.
• Canada har fremragende skattebeskyttede pensionskonti, som TFSA og RRSP. Den skattefri opsparingskonto (TFSA) giver dig mulighed for at tjene investeringsindtægter (kapitalgevinster, renter eller udbytte) skattefri. Ja – du betaler ikke skat på penge, du tjener i en TFSA. Derudover betaler du ikke skat på penge, du trækker tilbage. Registrerede pensionsopsparingsplaner (RRSP) udsætter på den anden side skat på investeringsindkomst. Det betyder, at du ikke betaler skat, før du trækker penge fra din RRSP.

vælg en investeringskonto

når du har fundet ud af, hvilke aktieinvesteringer der passer til dig, skal du beslutte, hvor du skal købe dem. At vælge dine investeringskonti kommer ned på, hvor aktiv du vil være med dine investeringer.

for de DIYers, der har tid og viden til at styre deres egne aktier, er en online mægler det rigtige valg. På den anden side, hvis du føler dig tidspresset, kan du vælge robo-rådgivning eller-for flere penge—en investeringsrådgiver.

Online Broker

en online broker giver DIY-investorer et sted at vælge, købe og sælge individuelle aktier, alt sammen uden vejledning fra en finansiel professionel. Fordi du køber og sælger dine egne aktieinvesteringer, behøver du ikke betale provision til en faktisk mægler eller nogen, der handler for dig.

Robo-rådgiver

i modsætning til en online mægler vælger og administrerer en robo-rådgiver aktieinvesteringer for dig. Når du åbner en konto, indsamler din robo-rådgiver oplysninger om dig-din indkomst, økonomiske mål og risikotolerance. Baseret på disse oplysninger vil din robo-rådgiver opbygge en investeringsprofil designet til at nå dine mål.

Robo-rådgivere har overkommelige gebyrer og lave investeringsminimum, hvilket gør dem velegnede til begyndere. De vælger ikke bare dine investeringer: robo-rådgivere administrerer også dine investeringer. Det betyder, at de regelmæssigt genbalancerer din portefølje.

finansiel rådgiver

hvis du foretrækker et personligt præg, skal du ansætte en finansiel professionel.

finansielle fagfolk gør, hvad robo-rådgivere blev bygget til at gøre: give dig investeringsrådgivning. Men en finansiel professionel kan også hjælpe dig med andre økonomiske opgaver.

nogle tjenester, der tilbydes af en finansiel professionel omfatter:

• gældsforvaltning
• ejendomsplanlægning
• generel pensionsplanlægning
• og mere

finansielle fagfolk kan være et værdifuldt aktiv for din økonomi. De er især nyttige under en økonomisk afmatning: når du kan blive fristet til at få panik og sælge dine aktier, kan en professionel roligt minde dig om, at besiddelse er en bedre langsigtet strategi.

men de kommer til en stejl pris.

finansielle fagfolk opkræver typisk en procentdel af din investeringsportefølje eller et timegebyr. Og de kan kræve en stor investeringsportefølje-det er ikke ualmindeligt, at fagfolk beder om en portefølje med mindst seks cifre.

Diversificer dine aktier

diversificering er praksis med at investere i adskillige virksomheder, sektorer og endda aktiver (obligationer, råvarer, fast ejendom) for at sænke din porteføljes markedsrisiko.

du har sikkert hørt ordsproget, “læg ikke alle dine æg i en kurv.”her er hvor det virkelig gælder: diversificering (sætte dine æg i flere kurve).

når du diversificerer, spredes dine penge blandt flere virksomheder og brancher. Som et resultat er der mindre risiko for, at en virksomheds undergang også bliver din undergang.

Hvad er den bedste måde for canadiere at diversificere?

hvis du køber nogen af de tre fonde, der er anført ovenfor (gensidig, indeks eller børshandlet), har du intet at bekymre dig om: din fondsforvalter diversificerer aktierne for dig.

DIY-investorer, der ønsker at vælge deres egne aktier, har derimod en stejlere opgave. En tommelfingerregel: køb individuelle aktier i mindst 10 til 15 virksomheder på tværs af flere sektorer.

gå ikke glip af det: flere sektorer. Du kan føle dig fristet til at købe aktier i kun de bedste finansielle virksomheder, da den finansielle sektor dominerer det canadiske marked. Men alt, hvad der kræves, er en recession for at knuse en sektor. Flere virksomheder, flere sektorer: det er ægte diversificering.

hold et stabilt øje med din portefølje

mens du ikke ønsker at besætte dine aktier — kontrollere og kontrollere igen, som om de er en slags sociale medier — du vil tjekke dem fra tid til anden. Det er normalt en klog ide at kontrollere dine beholdninger en gang om kvartalet.

en grund til at kontrollere dine aktier hvert kvartal er at sikre, at dine aktier stadig passer ind i din samlede investeringsstrategi og risikoprofil. Du vil ofte høre dette kaldet aktivallokering eller afbalancering af højrisikoinvesteringer (aktier) med lavrisikoinvesteringer (obligationer og kontanter).

hvis dine aktier har et godt år, kan din aktivallokering blive ubalanceret. Flere penge i aktier betyder proportionalt set mindre penge i obligationer. For at genbalancere skal du flytte penge fra dine aktier til dine investeringer med lavere risiko, indtil du har det rigtige forhold.

7 . Invester konsekvent på lang sigt

uanset hvad dine grunde til at investere, husk—en sikker måde at opbygge rigdom i aktier er at investere i store virksomheder og forblive investeret på lang sigt.

Stol på os: du vil opleve en hel del markedskorrektioner og bjørnemarkeder, måske en recession eller to (eller tre). Du vil føle fristelsen til at opgive dine langsigtede mål for at undgå yderligere kortsigtede tab.

aldrig—aldrig—sælge investeringer af frygt. Markedet vil helt sikkert have sine nedture, men det har altid sine ups. På kort sigt vil du sandsynligvis opleve nogle tab, men på lang sigt vil du sandsynligvis se din investering vokse.

du har muligvis kun lidt penge hver måned til at investere for at starte, men konsekvent at investere lidt hver måned vokser over tid.

det er skønheden ved at investere i aktier: du starter med hundrede, måske tusind dollars, og efter år og år med at investere, ser du op og ser, at du er tæt på syv cifre.

rådgivning til første gang canadiske investorer

Canada har det stærkeste banksystem i verden og et lige så stærkt ressourcemarked-for ikke at nævne nogle af de bedste skattelettelser, som aktieinvesteringsverdenen har at tilbyde. Her er tre måder, du kan begynde at drage fordel af det canadiske aktiemarked.

Åbn en registreret pensionsopsparingsplan (RRSP).

en RRSP er en skattebeskyttet pensionskonto. Det giver dig mulighed for at bidrage med dollars før skat fra dine lønsedler og lade dem vokse skat udskudt. Det betyder, at du ikke betaler skat af investeringsindtægter inden for en RRSP, før du trækker penge fra din konto. Fordelen ved udskydelse af skat: når du begynder at trække penge (ideelt set ved pensionering), vil din indkomst være mindre, din skattesats lavere, og de skatter, du betaler, reduceres betydeligt.

forsøg ikke at time markedet.

Timing af markedet er en attraktiv strategi, da det lover enorme kortsigtede gevinster, hvis du sælger på det rigtige tidspunkt. Men det er problemet-at vide, hvornår man skal sælge. Ingen ved, hvordan aktier vil svinge, og det er nemt at sælge på det forkerte tidspunkt. En sikrere strategi er at sætte det og glemme det og opbygge rigdom på lang sigt.

om forfatteren

Iain Butler, CFA, er Lead Advisor på vores flagskib Stock Advisor Canada service. Ud over, han bidrager på tværs af vores suite af rådgivningstjenester og administrerer Discovery Canada og Partnership porteføljer. Før han kom til Fool, var Iain en “buy-side” analytiker og gennem denne erfaring er velbevandret i de idiosynkratiske måder på det canadiske marked. Hans investeringsinteresser er centreret om at skure markedet for interessante virksomheder, der handler til rimelige priser og tilbyder et tiltalende risiko/belønningsforhold. Iain har optrådt i adskillige medier, herunder The Globe and Mail, CBC ‘s The National og BNN’ s Money Talk med Kim Parlee. Siden han kom til Fool i 2012, dedikerer Iain hver dag til at sprede tåbelighed i hele dette store land!