Gældsanmeldelse Sydafrika alt hvad du bør vide 2021
gæld gennemgang proces forenklet
gennem en meget enkel og ukompliceret proces vil vi registrere dig med NCR, som automatisk beskytter dine aktiver og du fra nogen du skylder penge til, så det omfatter banker. Du bliver urørlig, hvor kontakt fra enhver kreditor med dig ikke er tilladt. Og i det åndedrætsrum hjælper vi dig med at genopbygge din økonomi, så du kan komme videre og nyde livet igen.
har du brug for hjælp til din gæld? Fantastisk, fordi vi er her for at hjælpe dig med at genopbygge.
Hvad er gæld anmeldelse?
simpelthen, gæld gennemgang er en proces med at overdrage din gæld forhandlinger til en gæld rådgiver, en person, der bliver din go-to person, der vil kompilere din gæld, Se på din indkomst, og med dig, udarbejde en betalingsplan på dine rater & rentemuligheder med kreditorer; og derefter din go-to gæld rådgiver forhandler på dine vegne med alle dine kreditorer. Gæld gennemgang gør din gæld overkommelig og samtidig beskytte dig mod aktiv tilbagetagelse, sagsanlæg og kreditor chikane.
Gæld Anmeldelse Fordele For Dig:
- en reduceret overkommelig månedlig rate for al din gæld
- reducerede rater med alle kreditorer
- nedsatte renter med alle kreditorer (hvor forhandlet)
- vi behandler dine kreditorer direkte, så du ikke behøver at
- kreditorer må ikke længere chikanere dig for betaling
- der er en struktureret tilbagebetalingsplan med en udgangsdato som et mål
- du har nok penge til at betale dine leveomkostninger
- dine aktiver vil blive beskyttet mod retssager
- du afslutter processen gæld gratis og berettiget til kredit igen
- der er reducerede kredit livsforsikringspræmier
hvis dette lyder godt for dig, så vil du være tilfreds med den lette proces for at opnå dette!
Hvordan fungerer gæld gennemgang?
Trin 1: Lad os se på din økonomiske situation og udarbejde din gældsprofil. Trin 2: Kom alle papirarbejdet sammen for en formel gennemgang Trin 3: Vi opfordrer til bekræftelse fra dine kreditorer & udarbejde en tilbagebetaling tidsplan med dig. Trin 4: vi liste dig på National Credit Bureau NCR gæld hjælp database Trin 5: NCR meddeler kredit bureauer, at du har ansøgt om gæld gennemgang. Trin 6: Vi forhandler med alle kreditorer for at bekræfte en tilbagebetalingsplan Trin 7: kreditorer giver aftale, og der udstedes en samtykkeordre Trin 8: du begynder at betale din gæld med ro i sindet.
her er en video, der uddanner gældsanmeldelsesprocessen, trin for trin
gældsanmeldelsestrin
Trin #1: Før du officielt ansøger om gældsvurdering, skal du bruge vores gratis online gældsvurderingsberegner for at se, hvor meget du kan spare med gældsvurdering, vi kigger på din nuværende økonomiske situation; vi udarbejder din indkomst vs dine leveomkostninger, og så ser vi på din gældseksponering. Hvis du er forgældede, vi starter processen med gæld gennemgang, hvis dette er den bedste løsning for din situation.
Brug vores gratis gæld anmeldelse lommeregner og finde ud af, hvor meget du kan spare hver måned!
Trin #2: Når vi har kigget på det grundlæggende, sender din go-to-gældsrådgiver dig en formel ansøgning (den hedder formular 16); Dette indsamler alle dine personlige oplysninger, indtægter, udgifter og kreditoroplysninger og alle dine gældsoplysninger, såsom obligationskonti, køretøjsfinansieringsaftaler, låneaftaler, tøjkonti, restance læge regninger – al din gæld.
Trin #3: Vi ved, at de fleste mennesker aldrig har bedt om hjælp til Gældsvurdering, så vi tager os tid her til at give dig alle detaljer, så du ved nøjagtigt, hvad du kan forvente. Når du har underskrevet formular 16, sender vi en meddelelse (kendt som formular 17.1) til dine kreditorer. Denne meddelelse informerer dine kreditorer om, at du har ansøgt om gældsvurdering, og at din økonomiske situation vurderes. Det anmoder yderligere dine kreditudbydere om at udstede din gældsrådgiver med et certifikat for Balance (COB).
Trin#4: Denne COB er en oversigt over din kontrakt med kreditor og bekræfter den udestående saldo, rente, resterende løbetid osv. af din kreditaftale. I denne fase af din gæld gennemgang din gæld rådgiver vil også liste dig på National Credit Bureau NCR gæld hjælp database, hvorpå du vil blive tildelt en NCR nummer som bekræftelse på, at du har ansøgt om gæld gennemgang.
Trin #5: NCR vil underrette alle kredit bureauer, som du har ansøgt om gæld gennemgang. Dette er for at sikre, at du ikke pådrager dig yderligere kredit, mens du har ansøgt om gældsvurdering. Før din gæld rådgiver fortsætter til næste trin kan du stadig trække sig fra gæld revisionsprocessen ved at give din gæld rådgiver en skriftlig instruktion, som du ønsker at trække.
Trin #6: hvis din gæld rådgiver ikke modtager en meddelelse om at trække sig tilbage, din go-to person vil gå videre til den næste fase ved at vurdere din finansielle stilling med COB ‘ s (dine kreditorer bekræftelser af din gæld). Denne proces bekræfter igen, at du er forgældet, og vi bekræfter derefter dette med en bekræftelse af Overgældsmeddelelse (formular 17.2); vi bruger derefter oplysningerne på COB til at udarbejde et tilbagebetalingsforslag til dine kreditudbydere.
dette tilbagebetalingsforslag viser en liste over alle kreditudbydere, de aktuelle udestående saldi i henhold til COB ‘ s modtagne, den tilbudte rate, rentesatser og tilbagebetalingsbetingelser for dit forslag til gældsvurdering. Den gode nyhed er, at renten i nogle tilfælde reduceres til 1,0% på usikret gæld. Dette er blot en af de måder, hvorpå gæld gennemgang fungerer for dig.
Trin #7: Gældsrådgiveren og kreditudbydere forhandler derefter om betalingsforslagets tilbagebetalingsbetingelser, og hvis alle kreditudbydere giver samtykke til forslaget, vil sagen blive henvist til National Consumer Tribunal med henblik på en Samtykkeordre. I det tilfælde, at en eller flere kreditudbydere ikke giver samtykke til forslaget, vil sagen blive henvist til Magistratens domstol i din jurisdiktion til afgørelse. I de fleste tilfælde behøver du ikke at deltage i disse høringer, og de advokater, der er udpeget af din gældsrådgiver, deltager i dette.
Trin #8: Du begynder at betale din gæld anmeldelse rate fra den samme måned, som du har underskrevet formularen 16 hvilket betyder, at du ikke længere skal betale dine kreditudbydere de kontraktlige rater. Alle Gældsvurderingsbetalinger foretages til en Betalingsdistributionsagent (PDA). I henhold til den nationale Kreditlov skal hver gældsrådgiver indgå en registreret PDA for at fordele sine kunders betalinger til de relevante kreditudbydere. PDA ‘ en vil distribuere midlerne til dine kreditorer, indtil du har afviklet al din gæld. Mere om PDA og distributioner senere i artiklen.
din go-to gældsrådgiver tager det hele herfra. Ikke mere kreditor chikane. Din go – to kontakt med dine kreditorer, hvilket betyder, at du ikke behøver at. Nogensinde.
vores professionelle team hjælper dig hvert trin i processen og tager sig af alle kreditorforespørgsler på dine vegne.
hvor meget vil gæld gennemgang koste dig?
gældsgebyrerne er foreskrevet af den nationale Kreditregulator, så du vil ikke blive opkrævet mere eller mindre, da vi overholder NCR-Gebyrretningslinjen
dette gebyr er alt sammen en del af processen, da det betales af PDA til os. Når dette er betalt, begynder PDA at betale dine kreditorer. Du vil se dette afspejles i din gældssanering betalingsplan udstedt til dine kreditorer. Det er en industristandard i processen, så det betragtes ikke som en standard i betaling til kreditorer, mens du afregner gældsanmeldelsesgebyrerne.
Hvor går dine penge hen?
når Gældsgebyrerne er afviklet, distribuerer PDA betalinger til dine kreditudbydere i henhold til det betalingsforslag, der er forelagt dem. PDA ‘ en registrerer alle betalinger og udestående saldi, der vises på dine månedlige opgørelser, der er sendt til dig, og holder dig opdateret hvert trin på vejen.
Hvad sker der, når hver kreditors regning betales fuldt ud?
når en konto er afviklet fuldt ud, beregnes raten af den indbetalte konto igen til de resterende kreditorer, hvilket betyder, at hver kreditor vil modtage forholdsmæssigt mere, efterhånden som kreditorerne afvikles. Dette er også kendt som den cascading betalingseffekt, der sikrer, at du afslutter gældsrevisionen på kortest mulig tid.
Hvad sker der, hvis kriser rammer, mens jeg er i Gældsvurdering?
National Credit Act giver mulighed for alvorlige begivenheder som nedskæring og dyre køretøjsbrud som et par eksempler; så det giver dig mulighed for at overvinde disse begivenheder uden den ekstra økonomiske byrde af deres gældsforpligtelser. Denne proces kaldes en ansøgning om udsættelse af betaling. Vi bruger disse ansøgninger til at anmode retten om at give en kendelse, hvor retten udsætter den dato, hvor betaling skyldes kreditudbydere, med op til seks måneder.
et praktisk eksempel på denne ansøgning er, når nogen går på barselsorlov og kun modtager UIF i de fire måneder, hun forlader. UIF betaler kun en del af lønnen til barselsorlov. Det betyder, at hun sandsynligvis ikke har råd til sine leveomkostninger og gældsforpligtelse. Vi henvender os derefter til retten for kendelsen, og hvis hun får det, behøver hun ikke betale sin gæld, inkluderet i ansøgningen, i de fire måneder, hun er på barselsorlov.
når hun er tilbage på arbejde, starter betalingerne igen. Mens der er en udsættelse af betalingerne, vil de forfaldne renter på kontiene stadig blive allokeret til kontiene. Det skal bemærkes, at disse ansøgninger kun gælder for usikret gæld, hvilket ville være gæld, der udelukker obligations-og køretøjsfinansieringskonti.
Hvad sker der, hvis jeg ikke betaler min gældsanmeldelse?
dette er dit eneste ansvar, når det kommer til en gæld anmeldelse ansøgning. Fra startdatoen forfalder din gældsvurdering uden standard. Hvis du misligholder disse betalinger, vil det få alvorlige konsekvenser.
Hvad er en standard betaling under gæld gennemgang?
en standard i betaling er, når du betaler:
- mindre end den aftalte rate
- du betaler senere end den foreskrevne dato
- du betaler slet ikke
i henhold til afsnit 86(10) i den nationale Kreditlov kan en Kreditudbyder opsige Gældsrevisionen, når en forbruger misligholder betalingen og gå videre med retssager mod forbrugeren i henhold til lovens afsnit 88(30) betyder det, at din kreditor straks kan udstede stævning mod dig. Når dette sker, udsteder kreditor ikke for restancer eller misligholdte beløb, der skyldes dem, men for den samlede udestående saldo i aftalen.
dette betyder, at hvis du har en boliglånskonto i din gældsanmeldelsesansøgning, og du er standard, er det meget sandsynligt, at du mister din ejendom. Tilbagebetalingsordninger skal forhandles med disse kreditaftaler uden for gældsrevisionen, hvilket betyder, at disse konti vil blive opført under dine månedlige udgifter som en normal udgift. De genforhandlede renter og reducerede rater vil heller ikke længere være gældende.
dette gælder ikke kun for gældsrevision, men også for misligholdelser, der opstår for konti, der ikke er en del af en gældsrevisionsansøgning.
alt er ikke tabt – hvis kun nogle af kreditorerne afslutter deres konti fra gældsrevision på grund af en misligholdelse, kan de resterende kreditaftaler stadig være en del af gældsrevisionen, men hele ansøgningen skal omformuleres for at udelukke de afsluttede konti og ændre tilbagebetalingsrenten i overensstemmelse hermed.
for at nyde den beskyttelse og lettelse, som processen tilbyder, er du forpligtet til at overholde din gældsvurderingsaftale ved at sikre, at betalinger sker uden standard.
hvordan afslutter jeg Gældsanmeldelse?
du kan trække dig ud af gældsrevisionen, inden formularen 17.2-meddelelsen udstedes, ved at give skriftlig instruktion til Gældsrådgiveren. Når meddelelsen 17.2 er udstedt, ændres tilbagetrækningsprocedurerne. At se, at gæld rådgiver har bekræftet du er faktisk over-forgældede til kredit udbydere, skal du starte en formel domstol ansøgning at bevise for Retten, at du ikke er over-forgældede. Først når en sådan ansøgning er givet, fjerner Gældsrådgiveren gældsvurderingsfortegnelsen fra din kreditprofil ved at informere den nationale Kreditregulator. Hvis du undlader at følge denne proces, forbliver gældsvurderingsstatus på din kreditprofil, indtil al din gæld er tilbagebetalt.
hvornår er jeg gældfri?
når du har afviklet al din gæld, bortset fra din obligation, udsteder din gældsrådgiver dig et godkendelsescertifikat, der bekræfter, at du har afviklet al gælden og nu er gældsfri. Derefter kan du ansøge om kredit igen, hvis du ønsker det. Der er ingen rehabiliteringsperiode, der gælder for dig, når du har afviklet al din gæld, og du kan komfortabelt komme ind på kreditmarkedet igen.
lyd for godt til at være sandt? Hvad er ulemperne ved gæld gennemgang?
- når du har ansøgt om gæld gennemgang kan du kun afslutte processen ved:
1) betaling af al gæld
2) ved at indbringe en ansøgning for retten for at bekræfte, at du ikke længere er forgældet.
- mens du er i gældsvurdering, kan du ikke få adgang til yderligere kredit. Du kan ikke bruge dine butikskort, kreditkort eller ansøge om et lån. Når du har forladt processen, kan du ansøge om kredit igen.
- Gældsvurdering kræver engagement, da du ikke kan springe betalinger over. Hvis du misligholder dine betalinger, kan dine kreditorer fortsætte med retssager mod dig.
- Vær opmærksom på inkompetente Gældsrådgivere. Sørg for at bruge en troværdig gæld rådgiver med et godt omdømme og brancheerfaring.
gæld gennemgang er designet til at hjælpe dig med at hjælpe dig selv og sikre, at kreditorer er betalt, hvad de skyldes. Dine kreditorer møder dig halvvejs ved at acceptere udvidede betalingsbetingelser til reducerede tilbagebetalinger, med lavere renter. Gæld gennemgang arbejder sammen om at hæve vores nation ud af den betydelige gæld, som vi befinder os som enkeltpersoner, og et land, i. Det er designet til at hjælpe dig.
kan du undgå gæld gennemgang?
dette er nogle praktiske tip, der kan forhindre dig i nødvendigheden af at beskytte dine aktiver og undgå dyre og påtrængende retssager.
denne video viser, hvordan man kommer ud af gælden, selvhjælpsmåden
Vær realistisk
Gældsanmeldelse er ikke for alle, og der er forskellige måder, du kan undgå Gældsanmeldelse, hvis din økonomiske stilling tillader det. Der er en næsten uendelig liste over grunde til, at vi bliver forgældede, nogle undgåelige, nogle uundgåelige, som at blive nedbrudt, de øgede leveomkostninger og udgifterne til det, at få en skilsmisse kan være meget dyrt, spilleproblemer er her. Dine livsstilsvalg kan påvirke, om du flyder eller ikke flyder økonomisk. Og så nogle ting, du ikke har kontrol over. Så tag en reel beslutning om, hvad der er bedst for dig.
en af de største fejl, vi laver, er at være for evigt optimistisk og sige, “tingene bliver bedre næste måned”, men “bedre næste måned” kan ofte ikke og kommer ikke. Og hvis vi ikke holder hovedet op og ser realistisk på vores situation, vågner vi op til et anstændigt størrelse hul, pænt placeret i midten. Så, heads up, ud af sandet, og være reel.
tag ikke nye lån til at betale gamle lån
en anden stor fejl er at tage nye lån til at betale nuværende lån. Bliv ikke vildledt, vi taler ikke om at konsolidere dine lån, vi taler praktisk talt om at have ti lån i dag, der skal betales i morgen, og derefter optage lån nummer elleve for at betale raterne af de ti lån, der skal betales i morgen. Dette er naturligvis en massiv fejltagelse. Tænk over det. Med rimelighed har du ikke råd til raterne af de ti lån, du allerede har, så hvordan I alverden har du råd til raterne på elleve lån næste måned? En bedre mulighed for dig vil være at indse, at du har for meget gæld, før du ansøger om lån elleve.
lad os se på følgende scenarier for at forklare nogle af dine muligheder.
- Hvad skal man gøre i stedet for at tage nye lån
- scenariet “dette er bare midlertidigt”
Hvad skal man gøre i stedet for at tage nye lån
lad os være klare, vi taler ikke om, at personen er den evigt optimist og fortæller sig selv næste måned vil være bedre, vi henviser i dette scenario til den person, der har haft en nødudgift og for denne grund kan ikke betale alle deres kreditorer deres fulde rater denne måned. Her præmie en er at kontakte din kreditor, forklarer via e-mail din situation og beder om en reduceret rate for måneden.
så forhandle om at reducere din månedlige betaling og derefter tilbyde at omstrukturere underskuddet i din kontraktperiode. Du vil blive overrasket over hvor åbne kreditorer er til en god, velmenende, plan for tilbagebetaling. Det er ikke nok blot at underrette dem, når alt kommer til alt skylder du dem penge, og du er i en forhandling; så sørg for at sende din anmodning og tilbyde skriftligt og modtage et svar ved at skrive. Dette er også vigtigt, da du er nødt til at opbevare disse meddelelser som bevis, hvis der opstår en fremtidig tvist.
i det tilfælde, at du har brug for en længere lempelsesperiode (3 til 6 måneder), er nogle kreditorer villige til at tilbyde dig en reduceret rate i denne periode og enten forlænge din kontraktperiode med en måned eller to eller rekapitalisere misligholdelserne i den resterende kontraktperiode. Husk, at i de fleste tilfælde vil enhver standard på din kontraktlige aftale med kreditudbyderen afspejle som standard på din kredithistorik og kunne påvirke din fremtidige kreditvurdering. Så forhandle, ikke standard.
scenariet “dette er bare midlertidigt”
scenariet “måske bruger jeg bare for meget”, hvor vi kigger på vores udgifter, og hvor vi kan skære ned.
dette kan synes at være en nem løsning, men når du forsøger denne øvelse du indse, at det er meget vanskeligere end oprindeligt forventet. Den ene grund til at det er svært er, at du i løbet af denne øvelse indser det beløb, du rent faktisk spilder hver måned, og så begynder du at tænke på, hvor længe du har gjort dette for, snart finder du dig selv at beregne det beløb, du kunne have sparet nu.
det kan være en realistisk vej frem, men forsøg ikke dette, hvis du ikke vil være seriøs om det, og vigtigst af alt, har dit mål i tankerne. Inkluder også din partner eller ægtefælle, da dette er en familiesag og mildest talt en alvorlig sag. Så samarbejd med dit nye budget.
Sådan udarbejder du et budget
vi vil foreslå, at den nemmeste måde at udarbejde et budget på er at starte med ingenting. Tænk over det, hvis du ikke havde nogen indtægtskilde, ville du ikke have haft noget og ville ikke være i stand til at købe noget alligevel. Kort sagt, alle de ting, vi normalt angiver som” nødt til at have”, er usande, da nogle mennesker går uden dem. Start med de absolutte nødvendigheder, som dagligvarer (overlevelses dagligvarer), transport (til og fra arbejde), boliger (obligation eller lejeudgifter), skolegebyrer osv.
hvis du lejer en ejendom, skal du tage højde for, at din nuværende lejeudgift kan være overdreven, og du kan lige så godt overleve i et billigere hus, indtil du har arbejdet dig ud af din gældskrise. Her er mere information om, hvordan man udarbejder et budget.
Beregn dine bare fornødenheder
når du har beregnet din liste over bare fornødenheder, så sammenligne det med din gæld rater. I de fleste tilfælde vil du indse, at du pludselig har råd til din gæld tilbagebetalinger. Hvis ikke, kontakt os, da du er klart forgældede.
håndtering af dine kreditorer
ikke forgældede? Administrer dine kreditorer ved at notere dem fra mindste til største. Find et hundrede eller par hundrede rand i dit budget, og tildel disse penge til din mindste kreditor. Kombiner derefter disse ekstra Rands med din skyldige betaling, og betal denne større rate til kontoen, indtil den er afgjort fuldt ud. Når denne kreditor er afgjort fuldt ud, skal du tage raten af denne kreditor plus det ekstra beløb, du har betalt til det, og tilføj dette til den næste mindste kreditor.
fortsæt denne proces, indtil du har afgjort alle dine kreditorer. Du vil blive chokeret over at se mængden af interesse, du sparer ved at følge denne metode. I vores gæld gennemgang proces Dette er hemmeligheden, det kaldes en cascading betaling effekt. Og det virker.
følelse fiks med budgettering?
der er forskellige budget apps man kan bruge til at spore dit budget for at sikre, at du holde sig inden for din foreskrevne budget, en er godt Budget, som viser sig at være meget enkel og effektiv.
Hvordan kom gældsrevisionen til live?
Gældsrevision, også kendt som Gældsrådgivning, trådte i kraft med ændringerne til National Credit Act i 2007. Dette skyldtes for det meste de nuværende nødhjælpsprocesser, hvoraf Administration er en, der ikke medførte nogen lettelse for forbrugerne med en gæld på mere end halvtreds tusind rand (som en tærskel), som foreskrevet af administrationsprocessen.
ikke alle var tilfredse med gæld anmeldelse
gæld anmeldelse blev født med megen skepsis fra forbrugerne og stor modstand fra nogle pengeinstitutter. Den største bekymring fra bankerne var, at vi er beskyttet under gæld gennemgang fra afskærmning og salg af ejendom – som gæld gennemgang beskytter os mod tilbagetagelse og sagsanlæg engang ansøgt om.
ikke alle forstod processen
i de første faser var det ganske vist en meget vanskelig proces for både Gældsrådgivere og kreditudbydere. Som med de fleste nye lovgivninger oprindeligt ingen virkelig vidste, hvad der foregik, og hvordan man behandler disse applikationer frugtbart. Det var alle trial and error baseret, med håb om, at det havde de ønskede resultater. I disse tider var Gældsrådgivere stadig ved at finde ud af kontorprocesser, og det samme gik for bankerne.
selv domstolene forstod ikke rigtig, hvordan de skulle håndtere disse applikationer, der rullede over deres skriveborde. Mange ordrer blev givet ved en fejl og modsigede endda National Credit Act, da dommere var, ligesom resten af os, dumpet i Gældsvurderingspuljen for at synke eller svømme. Heldigvis for de bedste af os lykkedes det os at Doggy padle vores vej til den succes, at gæld revisionsprocessen er i dag.
pas på skrupelløse gæld anmeldelse virksomheder
processen er, i de fleste tilfælde, fejlfri, med undtagelse af et par skrupelløse gæld rådgivere og nogle kreditudbydere, der stadig ikke har deres hus i orden mere end et årti senere. Heldigvis var der en gruppe af Gældsanmeldelsesspecialister, der troede, at processen med tiden vil have fjernet de dårlige æbler fra vores branche.
her er en forklaring på, hvordan man vælger den rigtige gæld rådgiver ved Cornel Strydom
en gennemprøvet proces i dag
gæld revisionsprocessen har med succes hjulpet hundredtusinder af forbrugere i hele Sydafrika, på tværs af alle demografi. Vi mener, at dette hovedsagelig skyldes processen catering til næsten alle overgældede personer, eller nogen, der føler det økonomiske pres.
der er ingen grænse for mængden af gæld, der kan indgå i en gæld anmeldelse ansøgning og derfor processen hjælper alle.
gæld gennemgang er struktureret på en sådan måde, at det er overkommeligt for alle og så simpelt som at udfylde et ansøgningsskema og underskrive det. Det er vigtigt at huske, at der ikke er nogen stigma i tilmelding til gæld gennemgang, fordi registrering er en indikation af, at du er forpligtet til dine forpligtelser, det er derfor, du kan genindtræde i verden af kreditfinansiering, når du er gældfri igen.
gæld gennemgang er en konstruktiv og vellykket proces designet til at hjælpe dig med at komme tilbage på dine fødder.
der er ingen grund til at lide lydløst med gæld. Planlæg en gratis og fortrolig chat med en gæld rådgiver i dag.